קה"ש IRA עם הפקדות מעל התקרה - מכירה למען איזון תיק זה אירוע מס?

[FIREdesire]

שלום,

יש לי קה"ש IRA עם הפקדות מעל התקרה כי המעסיק שלי לא אפשר בעבר להעביר את הסכום מעל התקרה למשכורת.

האם מכירה לצורך קניית משהו אחר, בלי משיכה, זה אירוע מס?

תודה

 

[half-solid]

שלום,


האם מכירה לצורך קניית משהו אחר, בלי משיכה, זה אירוע מס?

תודה

לא.
הקרן היא קופסא שחורה

 

[FIREdesire]

לא.
הקרן היא קופסא שחורה

ז"א אירוע המס היחיד הוא בעת הנזלה של הקרן?

 

[אוהד יהודה]

יש לי קה"ש IRA עם הפקדות מעל התקרה

איך יש דבר כזה?
זאת פרצת מס.

 

[half-solid]

ז"א אירוע המס היחיד הוא בעת הנזלה של הקרן?

לא יודע אם הנזלה היא המילה הנכונה
אבל בעת הפידיון, אכן נשמע הגיוני שזה אירוע המס היחיד

 

[half-solid]

איך יש דבר כזה?
זאת פרצת מס.

זה לא. משלמים מס כשפודים את הקרן.

 

[FIREdesire]

זה לא. משלמים מס כשפודים את הקרן.

זה סוג של. זה כמו קופת גמל להשקעה רק יותר טוב (קופג להשקעה מוצר גרוע בעיניי). אפשר לשכור עם דחיית מס של עשרות שנים. בגלל זה שאלתי

 

[אוהד יהודה]

זה לא. משלמים מס כשפודים את הקרן.

זה כן.
כי זה מאפשר לכל הסוחרים בשוק ההון
לא לשלם מס במכירה.
פתרון פשוט להפקיד לIRA מעל התקרה.

 

[half-solid]

זה כן.
כי זה מאפשר לכל הסוחרים בשוק ההון
לא לשלם מס במכירה.
פתרון פשוט להפקיד לIRA מעל התקרה.

זו בסה"כ אופטימיזציית/דחיית מס ליום שבו תפדה את הקרן. כמו כל אופטימיזציית/דחיית מס אחרת (למכור rsu בשנה שלא עובדים בה, לעכב מכירה ברווח אחרי גיל 60 שאולי מס רווחי הון נמוך יותר, להחזיק etf צוברת ולא מחלקת, וכו').
לקרוא לזה 'פרצה', סבבה.
ועל הדרך לשלם על זה דמי ניהול על כל הסכום (לא רק על הרווח). יאללה איזה כיף, דחיתי מס אבל אני מפרנס את חברת הגמל שלי.

 

[לארוצה]

יש עוד מגבלות על הנכסים שמותר לסחור בהם, ואם אני לא טועה יש גם תקרה שלא ברור לי כמה היא אפקטיבית.

 

[אוהד יהודה]

זו בסה"כ אופטימיזציית/דחיית מס ליום שבו תפדה את הקרן. כמו כל אופטימיזציית/דחיית מס אחרת (למכור rsu בשנה שלא עובדים בה, לעכב מכירה ברווח אחרי גיל 60 שאולי מס רווחי הון נמוך יותר, להחזיק etf צוברת ולא מחלקת, וכו').
לקרוא לזה 'פרצה', סבבה.
ועל הדרך לשלם על זה דמי ניהול על כל הסכום (לא רק על הרווח). יאללה איזה כיף, דחיתי מס אבל אני מפרנס את חברת הגמל שלי.

אני לא מבין את הויכוח זה פרצת מס
וגורם הפסד למדינה
אם זה אפשרי זה מפתיע.
כי זה פרצה ברמה של מחדל.

זה שהמשקיע משלם דמי ניהול זה סיפור אחר שהמשקיע צריך לקחת בחשבון.

 

[half-solid]

אני לא מבין את הויכוח זה פרצת מס
וגורם הפסד למדינה
אם זה אפשרי זה מפתיע.
כי זה פרצה ברמה של מחדל.

איזה פרצה?
בסוף כשתוציא אתה תשלם היטב.

זה ממש כמו שאתה לא משלם על רווחי קופת גמל להשקעה בניוד בין מסלולים.
בסוף התקופה, כשתפדה, אתה תשלם היטב...

אז למה אתה לא אומר את זה על קופת גמל להשקעה? שם אתה עוד יכול למשוך לגיל 60 ולא לשלם מס רווחי הון בכלל...

 

[האזרח הקטן]

אני לא מבין את הויכוח זה פרצת מס

זו לא פרצה, זה חלק מובנה מהמנגנון של קופת גמל - כל עוד הכסף בפנים, שינוי ההרכב אינו מייצר לחוסך חבות מס. ברגע שמושכים את הכסף החוצה, מתחשבנים על המס.

 

[klayhamn]

מה הטעם בויכוח הטפשי הזה על סמנטיקה? קרא לזה פרצה, קרא לזה הזדמנות, קרא לזה מה שבא לך. מה זה משנה בכלל?
השאלה היא רק העובדות (מה החוק - מה אפשרי, האם זה קיים במקרה או שזה במכוון וכו'), וכל היתר זה כבר פרשנות סובייקטיבית שלך מה טוב, מה רע, מה נחמד, מה יפה, וכו'.

מדובר פה על תכונה אינהרנטית של המכשיר הפיננסי. ככה זה עובד. לא טוב לך, אל תשתמש.

המכשיר מספק אוסף של הטבות מס, ביניהן דחיית מס של עד X כספים שמופקדים בשנה (והרווחים הנובעים מהם), כש-X נקבע בהתאם להוראות החוק ומשתנה לעת לעת. חסרונו הוא דמי הניהול שנאלצים לשלם, והעובדה שהכסף פחות נגיש מאשר נניח אצל ברוקר או בבנק ויש גם מגבלות על סוגי הנכסים שניתן להחזיק או הכמות שלהם.