איזון אקטוארי: שיקול בבחירת קרן פנסיה?

נוה

משתמש רשום
הצטרף ב
8/5/19
הודעות
10
דירוג
6
אני מנסה לשפר תנאים בקרן הפנסיה שלי. אני מתמקד במזעור של דמי הניהול, ובשיחות עם אנשי מכירות הם מגיבים שהמתחרים שנתנו לי הצעות (מגדל, מנורה) הם עם איזון אקטוארי גרוע וזה יאכל את השיפור בדמי הניהול. אני לא בטוח עד כמה האיזון האקטוארי משמעותי ועד כמה אני יכול לסמוך על נתוני העבר כאן.
מצד אנשי המכירות ברור לי שזה פשוט השפיל שלהם. אם כל התנאים היו זהים למתחרים הם היו מתחילים לדבר על איך השירות אצלם הוא מעל ומעבר. כבר ניסו לומר שאצלם שגיאת העקיבה במסלול מחקה S&P500 יותר טוב מאצל אחרים. אולי. זה לא מרגש אותי.

אבל אני תוהה אם אני צריך לשקלל את האיזון האקטוארי עם דמי הניהול או שלא.
אני מסתכל בפנסיה נט על תקופות שונות אבל לא ממש בטוח מה הוא מדד טוב לאיזון האקטוארי שצפוי בכל חברה. השנה האחרונה? מאז 2018 כששינו את תמחור הביטוחים בפנסיות? נראה שמגדל באופן די קבוע בתחתית ובפער של יותר מ-0.1% מהאחרים, אז הצעה מהם שהיא טובה יותר בדמי הניהול מהצבירה בפחות מזה היא לא רלוונטית?
ובכלל, אפשר לסמוך על נתוני העבר כאן במידה מסוימת? אולי כי הם משקפים את הרכב הלקוחות ואת הפרמיות שכל חברה כבר גובה ואלה לא משתנים כל כך מהר? נראה לי קצת קלוש.

אני אנסה למקד את השאלות שלי.
עד עכשיו השוואתי את התנאים על ידי חישוב דמי ניהול שנתיים = (דמי ניהול מצבירה) * (צבירה נוכחית) + (דמי ניהול מהפקדה) * (הפקדה שנתית).
1. האם נכון יותר לחשב דמי ניהול שנתיים = (דמי ניהול מצבירה + איזון אקטוארי) * (צבירה נוכחית) + (דמי ניהול מהפקדה) * (הפקדה שנתית) ?
2. אם כן, מה מדד האיזון האקטוארי שהכי נכון לקחת עבור ההשוואה?
 

yanosh34

משתמש בכיר
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
1,074
דירוג
1,241
כן זה שיקול שלדעתי כדאי לקחת בחשבון.
תקרא כאן:

 

נוה

משתמש רשום
הצטרף ב
8/5/19
הודעות
10
דירוג
6
תודה על ההפנייה! פספסתי את זה. וסחטיין על ההתמדה הן בהשוואת הקרנות והן אל מול חטיפת נושא השרשור איפשהו באמצע שם. ועוד הצלחתם לחזור לנושא המקורי שזה מאוד מרשים.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
Avi W איך איזון אקטוארי עובד? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
G נתוני איזון אקטוארי (בפרט בקרנות ברירת מחדל) צרכנות פיננסית 3
מ איזון אקטוארי של כל קרן לפי שנה צרכנות פיננסית 0
Avi מנגנון איזון אקטוארי בקרן פנסיה שוק ההון 84
J איזון בין השקעות פרטיות לצמצום משכנתא קיימת ועתידית שוק ההון 33
ד שאלה של מתחיל לגבי איזון בין אג"ח למניות שוק ההון 3
אוגורן איזון בירידה - סכנה? שוק ההון 24
י איזון תיק מניות שוק ההון 4
C איזון אג"ח ארוך בתיק הארי בראון שוק ההון 10
deussex איזון נפשי וסדרי עדיפויות התפתחות אישית 15
Y איזון פורטפוליו עם נכסים תנודתיים שוק ההון 8
G איזון תיק השקעות באמצעות קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
מ איזון התיק שלי עקב הוספת ערך של - 50% שוק ההון 4
A מכירים אתר השוואת תיקים שלוקח בחשבון מס על איזון? שוק ההון 19
פ איזון התיק איך עושים את זה פרקטית שוק ההון 6
א איזון תיק ללא מס שוק ההון 1
S מהי אסטרטגיית איזון התיק שלכם? שוק ההון 11
א איזון עם קופת גמל שוק ההון 4
א האם איזון קשור לשיפור תשואה? שוק ההון 5
N איזון תיק שוק ההון 3
ח איזון תיק בקנייה בלבד שוק ההון 5
N איזון פנימי בחלק הלא ממוסה של תיק השקעות שוק ההון 19
לאונל איזון תיק שקלי-דולרי והשקעה עקיפה בזהב שוק ההון 4
T איזון בין צמצום משכנתא ותיק השקעות שוק ההון 27
Homer איזון החלק המנייתי : האם אתם מאזנים במיקרו או במאקרו? שוק ההון 6
G ללא דיבידנדים - איך דואגים שתמיד יהיה אפשר למכור מניות בזמן הפרישה ולשמור על איזון? שוק ההון 4
L המלצה לאופן איזון של תיק השקעות שוק ההון 3
א איזון בתיק השקעות שוק ההון 2
דור דורים תזמון/איזון מבוסס שיעור ריבית – ההשקעה של יוסי שוק ההון 0
ה מציאת איזון בתחביב יקר מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 26
D חוות דעת על תיק השקעות ושאלה על איזון עם IRA שוק ההון 8
שלי התלבטות לגבי איזון שוק ההון 13
Wonko איזון תיק עם פנסית S&P500 שוק ההון 2
מ איזון תיק והפקת לקחים מהמשבר שוק ההון 5
Z מכשירי איזון ומגן מס אוטומטיים שוק ההון 1
M איזון רבעוני - מתי בפועל? שוק ההון 3
MJJF איזון תיק (rebalancing) ומס רווח הון - באמת כדאי? שוק ההון 4
M איזון ניירות בלאקרוק IRA גמל והשתלמות שוק ההון 17
ח איזון תיק משולב פנסיה \ גמל \ השתלמות צרכנות פיננסית 1
B שאלה לגבי איזון תיק ההשקעות שוק ההון 6
ל איזון תיק - מה זה אומר שוק ההון 6
G איזון התיק התפתחות אישית 12
ו שאלה לגבי איזון תקופי בפנסיה שוק ההון 1
מ איזון ע"י מכירה האם כדאי בקרן ההשתלמות? שוק ההון 10
ק motif להשקעה זולה עם איזון קבוע שוק ההון 6
איש ירח "איזון" בין חלקים של הרכיב המנייתי בתיק שוק ההון 4
לא חשוב שמות שאלות בנוגע לאסטרטגית איזון מחדש שוק ההון 27
1337justme איזון תיק עם קרן השתלמות ופנסיה ושאלה לגביי אג"ח שוק ההון 7
H איזון וניהול תיק שמפוזר במוצרים פיננסיים שונים שוק ההון 2
M איזון השקעה חדשה שוק ההון 9

נושאים דומים

למעלה