• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

איזון אקטוארי: שיקול בבחירת קרן פנסיה?

נוה

משתמש רשום
הצטרף ב
8/5/19
הודעות
10
דירוג
9
אני מנסה לשפר תנאים בקרן הפנסיה שלי. אני מתמקד במזעור של דמי הניהול, ובשיחות עם אנשי מכירות הם מגיבים שהמתחרים שנתנו לי הצעות (מגדל, מנורה) הם עם איזון אקטוארי גרוע וזה יאכל את השיפור בדמי הניהול. אני לא בטוח עד כמה האיזון האקטוארי משמעותי ועד כמה אני יכול לסמוך על נתוני העבר כאן.
מצד אנשי המכירות ברור לי שזה פשוט השפיל שלהם. אם כל התנאים היו זהים למתחרים הם היו מתחילים לדבר על איך השירות אצלם הוא מעל ומעבר. כבר ניסו לומר שאצלם שגיאת העקיבה במסלול מחקה S&P500 יותר טוב מאצל אחרים. אולי. זה לא מרגש אותי.

אבל אני תוהה אם אני צריך לשקלל את האיזון האקטוארי עם דמי הניהול או שלא.
אני מסתכל בפנסיה נט על תקופות שונות אבל לא ממש בטוח מה הוא מדד טוב לאיזון האקטוארי שצפוי בכל חברה. השנה האחרונה? מאז 2018 כששינו את תמחור הביטוחים בפנסיות? נראה שמגדל באופן די קבוע בתחתית ובפער של יותר מ-0.1% מהאחרים, אז הצעה מהם שהיא טובה יותר בדמי הניהול מהצבירה בפחות מזה היא לא רלוונטית?
ובכלל, אפשר לסמוך על נתוני העבר כאן במידה מסוימת? אולי כי הם משקפים את הרכב הלקוחות ואת הפרמיות שכל חברה כבר גובה ואלה לא משתנים כל כך מהר? נראה לי קצת קלוש.

אני אנסה למקד את השאלות שלי.
עד עכשיו השוואתי את התנאים על ידי חישוב דמי ניהול שנתיים = (דמי ניהול מצבירה) * (צבירה נוכחית) + (דמי ניהול מהפקדה) * (הפקדה שנתית).
1. האם נכון יותר לחשב דמי ניהול שנתיים = (דמי ניהול מצבירה + איזון אקטוארי) * (צבירה נוכחית) + (דמי ניהול מהפקדה) * (הפקדה שנתית) ?
2. אם כן, מה מדד האיזון האקטוארי שהכי נכון לקחת עבור ההשוואה?
 
כן זה שיקול שלדעתי כדאי לקחת בחשבון.
תקרא כאן:

 
תודה על ההפנייה! פספסתי את זה. וסחטיין על ההתמדה הן בהשוואת הקרנות והן אל מול חטיפת נושא השרשור איפשהו באמצע שם. ועוד הצלחתם לחזור לנושא המקורי שזה מאוד מרשים.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
J איזון אקטוארי - עד כמה משמעותי ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
O חשיבות איזון/גירעון אקטוארי אל מול דמי ניהול פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
Avi W איך איזון אקטוארי עובד? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
G נתוני איזון אקטוארי (בפרט בקרנות ברירת מחדל) צרכנות פיננסית 3
מ איזון אקטוארי של כל קרן לפי שנה צרכנות פיננסית 0
Avi מנגנון איזון אקטוארי בקרן פנסיה שוק ההון 84
S איזון תיק והוספת חלב וסוכר לתמהיל שוק ההון 12
א התייעצות לגבי איזון תיק מבחינת הרכב מטבעות שוק ההון 2
F קה"ש IRA עם הפקדות מעל התקרה - מכירה למען איזון תיק זה אירוע מס? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
N איזון תיק מנייתי בלבד שוק ההון 8
O כל כמה זמן מומלץ לשנות את הקצאת הנכסים בתיק השקעות ( לא לעשות איזון) בהתאם לשינוי פרופיל הסיכון? שוק ההון 1
J איזון בין השקעות פרטיות לצמצום משכנתא קיימת ועתידית שוק ההון 33
ד שאלה של מתחיל לגבי איזון בין אג"ח למניות שוק ההון 3
אוגורן איזון בירידה - סכנה? שוק ההון 24
י איזון תיק מניות שוק ההון 4
C איזון אג"ח ארוך בתיק הארי בראון שוק ההון 10
deussex איזון נפשי וסדרי עדיפויות התפתחות אישית 15
Y איזון פורטפוליו עם נכסים תנודתיים שוק ההון 8
G איזון תיק השקעות באמצעות קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
מ איזון התיק שלי עקב הוספת ערך של - 50% שוק ההון 4
A מכירים אתר השוואת תיקים שלוקח בחשבון מס על איזון? שוק ההון 19
פ איזון התיק איך עושים את זה פרקטית שוק ההון 6
א איזון תיק ללא מס שוק ההון 1
S מהי אסטרטגיית איזון התיק שלכם? שוק ההון 11
א איזון עם קופת גמל שוק ההון 4
א האם איזון קשור לשיפור תשואה? שוק ההון 5
N איזון תיק שוק ההון 3
ח איזון תיק בקנייה בלבד שוק ההון 5
N איזון פנימי בחלק הלא ממוסה של תיק השקעות שוק ההון 19
לאונל איזון תיק שקלי-דולרי והשקעה עקיפה בזהב שוק ההון 4
T איזון בין צמצום משכנתא ותיק השקעות שוק ההון 27
Homer איזון החלק המנייתי : האם אתם מאזנים במיקרו או במאקרו? שוק ההון 6
G ללא דיבידנדים - איך דואגים שתמיד יהיה אפשר למכור מניות בזמן הפרישה ולשמור על איזון? שוק ההון 4
L המלצה לאופן איזון של תיק השקעות שוק ההון 3
א איזון בתיק השקעות שוק ההון 2
דור דורים תזמון/איזון מבוסס שיעור ריבית – ההשקעה של יוסי שוק ההון 0
ה מציאת איזון בתחביב יקר מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 26
D חוות דעת על תיק השקעות ושאלה על איזון עם IRA שוק ההון 8
שלי התלבטות לגבי איזון שוק ההון 13
Wonko איזון תיק עם פנסית S&P500 שוק ההון 2
מ איזון תיק והפקת לקחים מהמשבר שוק ההון 5
Z מכשירי איזון ומגן מס אוטומטיים שוק ההון 1
M איזון רבעוני - מתי בפועל? שוק ההון 3
MJJF איזון תיק (rebalancing) ומס רווח הון - באמת כדאי? שוק ההון 4
M איזון ניירות בלאקרוק IRA גמל והשתלמות שוק ההון 17
ח איזון תיק משולב פנסיה \ גמל \ השתלמות צרכנות פיננסית 1
B שאלה לגבי איזון תיק ההשקעות שוק ההון 6
ל איזון תיק - מה זה אומר שוק ההון 6
G איזון התיק התפתחות אישית 12
ו שאלה לגבי איזון תקופי בפנסיה שוק ההון 1

נושאים דומים

Back
למעלה