התלבטות לגבי איזון

[שלי]

הי
רציתי לשתף ולשמוע את דעתכם.
בתחילת הדרך קבעתי הקצאת נכסים מניות/ סולידי
ל67 % מניות , בהתחשב בזה שאני לא מאוד חוששת מסיכון.
אני והבנזוג עברנו את משבר 2008 ולא מכרנו כלום, אז אני מרגישה בנוח עם האלוקציה.
אנחנו בשלב הצבירה.
אני עושה איזון פעמיים עד ארבע בשנה, וקונה כשצריך.
בגלל העליה במניות בחודשים האחרונים, אחוז המניות שלי עלה משמעותית מעל 67.
אני לא רוצה למכור: אני לא צריכה את הכסף, יש לי מספיק מזומן. ואני לא רוצה לשלם מיסים.
אני ישנה טוב בלילה.
אשמח לשמוע דיעות בנושא.

 

[חתול לילה]

אשמח לשמוע דיעות בנושא.

אם עכשיו יש נפילה של 50% בלי התאוששות ב- 10 השנים הקרובות, איך זה משפיע עליך?

 

[שלי]

אם עכשיו יש נפילה של 50% בלי התאוששות ב- 10 השנים הקרובות, איך זה משפיע עליך?

נשמע לא נעים ... באמת לא נעים.
אבל שנינו עובדים (טפו טפו),חוסכים אחוז גבוה מההכנסה(עכשיו יותר מתמיד), יש דירה בבעלותינו, אין חובות, ויש הרבה מזומן.
ה job security של הבנזוג יציב והוא לא בעניין פרישה מוקדמת.
אני מאוד בעד פרישה מוקדמת.
אני לוקחת בחשבון שבעקבות הקורונה יהיה משבר כלכלי בכלכלה הריאלית שיימשך לפחות שנתיים.
מוזר בעיניי שהמדדים האמריקאים בשיא, אבל כבר הבנתי שאין קשר בין השוק להגיון הפרטי שלי.

 

[nicepo1]

אשמח לשמוע דיעות בנושא.

לדעתי לשמור על התוכנית זה חשוב מאוד.
במידה ואת מרגישה שאת רוצה אחוז מניות יותר גבוה להחליט על זה ולבצע.
אבל לא להחליט "רק הפעם אני לא מאזן" או הפעם לא ופעם הבאה כן או כול קומבינציה אחרת של החלטות רגעיות סביר שבטווח הארוך יגרמו להפסדים.

לא ממליץ\מייעץ.

 

[Bearson]

מבחינת איך לאזן את זה בלי למכור - בפעם הבאה שאת מכניסה עוד כסף לתיק, את יכולה פשוט להגדיל את החלק הפחות תנודתי (אג"ח או מה שלא יהיה לך שם) עד שתגיעי חזרה לאיזון. לא ממליץ מייעץ, לי אישית פשוט קוסם הקונספט של לאזן על ידי קניה של עוד דברים כשבכל מקרה תכננתי להשקיע עוד.

 

[שלי]

מבחינת איך לאזן את זה בלי למכור - בפעם הבאה שאת מכניסה עוד כסף לתיק, את יכולה פשוט להגדיל את החלק הפחות תנודתי (אג"ח או מה שלא יהיה לך שם) עד שתגיעי חזרה לאיזון. לא ממליץ מייעץ, לי אישית פשוט קוסם הקונספט של לאזן על ידי קניה של עוד דברים כשבכל מקרה תכננתי להשקיע עוד.

הי
זה מה שאני עושה שנים.
מאזנת עם כסף חדש. לא מוכרת כלום.
הבעיה היא שהעליה במניות שלי גדולה יותר מהקצב של הכסף המזומן שנכנס מהמשכורת, אז אין לי דרך לאזן בלי למכור.
ואין לי סיבה טובה למכור מלבד זו של לשמור על האחוז שקבעתי בזמנו (די בשרירותיות)

 

[שלי]

לדעתי לשמור על התוכנית זה חשוב מאוד.
במידה ואת מרגישה שאת רוצה אחוז מניות יותר גבוה להחליט על זה ולבצע.
אבל לא להחליט "רק הפעם אני לא מאזן" או הפעם לא ופעם הבאה כן או כול קומבינציה אחרת של החלטות רגעיות סביר שבטווח הארוך יגרמו להפסדים.

לא ממליץ\מייעץ.

תודה
אני לא רוצה אחוז גבוה יותר, אבל לא רוצה לשלם מיסים.
ואין לי מה לעשות עם מזומן.
זו בדיוק השאלה / ההתלבטות- למכור ולשלם מיסים רק כדי להשאר עם האחוז שקבעתי מראש ?

 

[dani91]

ואין לי מה לעשות עם מזומן.

למה שתשארי עם מזומן? תקני אג"ח בכסף הזה, ככה תצטרכי למכור פחות כדי להגיע לאיזון שקבעת לעצמך.
מבאס לשלם מיסים, אבל יותר מבאס למצוא את עצמך עם תיק שלא מתאים לסיבולת הסיכון שלך כשיש נפילות.

 

[שלי]

למה שתשארי עם מזומן? תקני אג"ח בכסף הזה, ככה תצטרכי למכור פחות כדי להגיע לאיזון שקבעת לעצמך.
מבאס לשלם מיסים, אבל יותר מבאס למצוא את עצמך עם תיק שלא מתאים לסיבולת הסיכון שלך כשיש נפילות.

זו נקודה חשובה. אבל אני רוצה למקד את הדיון בהתלבטות שלי.
עד כמה קריטי לשמור על האחוז שקבעתי , בהנתן שאר הנתונים שלי?

 

[חתול לילה]

זו בדיוק השאלה / ההתלבטות- למכור ולשלם מיסים רק כדי להשאר עם האחוז שקבעתי מראש ?

שנינו עובדים (טפו טפו),חוסכים אחוז גבוה מההכנסה(עכשיו יותר מתמיד), יש דירה בבעלותינו, אין חובות, ויש הרבה מזומן.

אם הנפילות לא מדאיגות אותך, אני לא רואה סיבה למכור.

 

[dani91]

עד כמה קריטי לשמור על האחוז שקבעתי , בהנתן שאר הנתונים שלי?

רק את יכולה לענות על זה, אין בעיה לשנות את פרופיל הסיכון אם את חושבת שההקצאה הראשונית הייתה דפנסיבית מדי בשבילך. אבל מה שלא כדאי זה לשנות את הפרופיל הזה בגלל דברים אחרים.

 

[kingofgypsum]

זו נקודה חשובה. אבל אני רוצה למקד את הדיון בהתלבטות שלי.
עד כמה קריטי לשמור על האחוז שקבעתי , בהנתן שאר הנתונים שלי?

אובייקטיבית זה לא קריטי בכלל. סובייקטיבית זה חשוב כמידת החשיבות שאת נותנת לזה. במיוחד כשלטענתך הקצאת הנכסים שלך נקבעה שרירותית. בסופו של דבר הקצאת נכסים זה משהו סובייקטיבי ולפעמים גם שרירותי (למה 67% ולא 65% או 70%? כמה זה באמת ישפיע על התשואה?). היתרון הגדול בלשמור על ההקצאה זה שזה מונע קפריזות וקנייה\מכירה ספונטניים ומבוססי רגש.
אני חושב שבמקומך לא הייתי מאזן. במקרה הכי גרוע השוק ירד ויעזור לך לחזור להקצאת הנכסים המקורית שקבעת.

 

[שלי]

אם הנפילות לא מדאיגות אותך, אני לא רואה סיבה למכור.

תודה
זה גם מה שאני חושבת

 

[שלי]

אובייקטיבית זה לא קריטי בכלל. סובייקטיבית זה חשוב כמידת החשיבות שאת נותנת לזה. במיוחד כשלטענתך הקצאת הנכסים שלך נקבעה שרירותית. בסופו של דבר הקצאת נכסים זה משהו סובייקטיבי ולפעמים גם שרירותי (למה 67% ולא 65% או 70%? כמה זה באמת ישפיע על התשואה?). היתרון הגדול בלשמור על ההקצאה זה שזה מונע קפריזות וקנייה\מכירה ספונטניים ומבוססי רגש.
אני חושב שבמקומך לא הייתי מאזן. במקרה הכי גרוע השוק ירד ויעזור לך לחזור להקצאת הנכסים המקורית שקבעת.

תודה!
לא דואגת מקבלת החלטות מבוססת פאניקה