• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

התלבטות לגבי איזון

שלי

משתמש ותיק
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
704
דירוג
700
הי
רציתי לשתף ולשמוע את דעתכם.
בתחילת הדרך קבעתי הקצאת נכסים מניות/ סולידי
ל67 % מניות , בהתחשב בזה שאני לא מאוד חוששת מסיכון.
אני והבנזוג עברנו את משבר 2008 ולא מכרנו כלום, אז אני מרגישה בנוח עם האלוקציה.
אנחנו בשלב הצבירה.
אני עושה איזון פעמיים עד ארבע בשנה, וקונה כשצריך.
בגלל העליה במניות בחודשים האחרונים, אחוז המניות שלי עלה משמעותית מעל 67.
אני לא רוצה למכור: אני לא צריכה את הכסף, יש לי מספיק מזומן. ואני לא רוצה לשלם מיסים.
אני ישנה טוב בלילה. :)
אשמח לשמוע דיעות בנושא.
 
נערך לאחרונה ב:

שלי

משתמש ותיק
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
704
דירוג
700
אם עכשיו יש נפילה של 50% בלי התאוששות ב- 10 השנים הקרובות, איך זה משפיע עליך?
נשמע לא נעים ... באמת לא נעים.
אבל שנינו עובדים (טפו טפו),חוסכים אחוז גבוה מההכנסה(עכשיו יותר מתמיד), יש דירה בבעלותינו, אין חובות, ויש הרבה מזומן.
ה job security של הבנזוג יציב והוא לא בעניין פרישה מוקדמת.
אני מאוד בעד פרישה מוקדמת.
אני לוקחת בחשבון שבעקבות הקורונה יהיה משבר כלכלי בכלכלה הריאלית שיימשך לפחות שנתיים.
מוזר בעיניי שהמדדים האמריקאים בשיא, אבל כבר הבנתי שאין קשר בין השוק להגיון הפרטי שלי.
 

nicepo1

משתמש בכיר
הצטרף ב
14/1/16
הודעות
3,185
דירוג
3,471
אשמח לשמוע דיעות בנושא.
לדעתי לשמור על התוכנית זה חשוב מאוד.
במידה ואת מרגישה שאת רוצה אחוז מניות יותר גבוה להחליט על זה ולבצע.
אבל לא להחליט "רק הפעם אני לא מאזן" או הפעם לא ופעם הבאה כן או כול קומבינציה אחרת של החלטות רגעיות סביר שבטווח הארוך יגרמו להפסדים.

לא ממליץ\מייעץ.
 

Bearson

משתמש ותיק
הצטרף ב
22/9/20
הודעות
70
דירוג
43
מבחינת איך לאזן את זה בלי למכור - בפעם הבאה שאת מכניסה עוד כסף לתיק, את יכולה פשוט להגדיל את החלק הפחות תנודתי (אג"ח או מה שלא יהיה לך שם) עד שתגיעי חזרה לאיזון. לא ממליץ מייעץ, לי אישית פשוט קוסם הקונספט של לאזן על ידי קניה של עוד דברים כשבכל מקרה תכננתי להשקיע עוד.
 

שלי

משתמש ותיק
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
704
דירוג
700
מבחינת איך לאזן את זה בלי למכור - בפעם הבאה שאת מכניסה עוד כסף לתיק, את יכולה פשוט להגדיל את החלק הפחות תנודתי (אג"ח או מה שלא יהיה לך שם) עד שתגיעי חזרה לאיזון. לא ממליץ מייעץ, לי אישית פשוט קוסם הקונספט של לאזן על ידי קניה של עוד דברים כשבכל מקרה תכננתי להשקיע עוד.
הי
זה מה שאני עושה שנים.
מאזנת עם כסף חדש. לא מוכרת כלום.
הבעיה היא שהעליה במניות שלי גדולה יותר מהקצב של הכסף המזומן שנכנס מהמשכורת, אז אין לי דרך לאזן בלי למכור.
ואין לי סיבה טובה למכור מלבד זו של לשמור על האחוז שקבעתי בזמנו (די בשרירותיות)
 

שלי

משתמש ותיק
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
704
דירוג
700
לדעתי לשמור על התוכנית זה חשוב מאוד.
במידה ואת מרגישה שאת רוצה אחוז מניות יותר גבוה להחליט על זה ולבצע.
אבל לא להחליט "רק הפעם אני לא מאזן" או הפעם לא ופעם הבאה כן או כול קומבינציה אחרת של החלטות רגעיות סביר שבטווח הארוך יגרמו להפסדים.

לא ממליץ\מייעץ.
תודה
אני לא רוצה אחוז גבוה יותר, אבל לא רוצה לשלם מיסים.
ואין לי מה לעשות עם מזומן.
זו בדיוק השאלה / ההתלבטות- למכור ולשלם מיסים רק כדי להשאר עם האחוז שקבעתי מראש ?
 

dani91

משתמש ותיק
הצטרף ב
27/8/20
הודעות
556
דירוג
641
ואין לי מה לעשות עם מזומן.
למה שתשארי עם מזומן? תקני אג"ח בכסף הזה, ככה תצטרכי למכור פחות כדי להגיע לאיזון שקבעת לעצמך.
מבאס לשלם מיסים, אבל יותר מבאס למצוא את עצמך עם תיק שלא מתאים לסיבולת הסיכון שלך כשיש נפילות.
 

שלי

משתמש ותיק
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
704
דירוג
700
למה שתשארי עם מזומן? תקני אג"ח בכסף הזה, ככה תצטרכי למכור פחות כדי להגיע לאיזון שקבעת לעצמך.
מבאס לשלם מיסים, אבל יותר מבאס למצוא את עצמך עם תיק שלא מתאים לסיבולת הסיכון שלך כשיש נפילות.
זו נקודה חשובה. אבל אני רוצה למקד את הדיון בהתלבטות שלי.
עד כמה קריטי לשמור על האחוז שקבעתי , בהנתן שאר הנתונים שלי?
 

חתול לילה

משתמש בכיר
הצטרף ב
8/3/15
הודעות
4,294
דירוג
6,755
זו בדיוק השאלה / ההתלבטות- למכור ולשלם מיסים רק כדי להשאר עם האחוז שקבעתי מראש ?
שנינו עובדים (טפו טפו),חוסכים אחוז גבוה מההכנסה(עכשיו יותר מתמיד), יש דירה בבעלותינו, אין חובות, ויש הרבה מזומן.

אם הנפילות לא מדאיגות אותך, אני לא רואה סיבה למכור.
 

dani91

משתמש ותיק
הצטרף ב
27/8/20
הודעות
556
דירוג
641
עד כמה קריטי לשמור על האחוז שקבעתי , בהנתן שאר הנתונים שלי?
רק את יכולה לענות על זה, אין בעיה לשנות את פרופיל הסיכון אם את חושבת שההקצאה הראשונית הייתה דפנסיבית מדי בשבילך. אבל מה שלא כדאי זה לשנות את הפרופיל הזה בגלל דברים אחרים.
 

kingofgypsum

משתמש ותיק
הצטרף ב
7/1/18
הודעות
132
דירוג
205
זו נקודה חשובה. אבל אני רוצה למקד את הדיון בהתלבטות שלי.
עד כמה קריטי לשמור על האחוז שקבעתי , בהנתן שאר הנתונים שלי?

אובייקטיבית זה לא קריטי בכלל. סובייקטיבית זה חשוב כמידת החשיבות שאת נותנת לזה. במיוחד כשלטענתך הקצאת הנכסים שלך נקבעה שרירותית. בסופו של דבר הקצאת נכסים זה משהו סובייקטיבי ולפעמים גם שרירותי (למה 67% ולא 65% או 70%? כמה זה באמת ישפיע על התשואה?). היתרון הגדול בלשמור על ההקצאה זה שזה מונע קפריזות וקנייה\מכירה ספונטניים ומבוססי רגש.
אני חושב שבמקומך לא הייתי מאזן. במקרה הכי גרוע השוק ירד ויעזור לך לחזור להקצאת הנכסים המקורית שקבעת.
 

שלי

משתמש ותיק
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
704
דירוג
700
אובייקטיבית זה לא קריטי בכלל. סובייקטיבית זה חשוב כמידת החשיבות שאת נותנת לזה. במיוחד כשלטענתך הקצאת הנכסים שלך נקבעה שרירותית. בסופו של דבר הקצאת נכסים זה משהו סובייקטיבי ולפעמים גם שרירותי (למה 67% ולא 65% או 70%? כמה זה באמת ישפיע על התשואה?). היתרון הגדול בלשמור על ההקצאה זה שזה מונע קפריזות וקנייה\מכירה ספונטניים ומבוססי רגש.
אני חושב שבמקומך לא הייתי מאזן. במקרה הכי גרוע השוק ירד ויעזור לך לחזור להקצאת הנכסים המקורית שקבעת.
תודה!
לא דואגת מקבלת החלטות מבוססת פאניקה :)
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
klayhamn התלבטות לגבי דירה בת"א נדל"ן 105
ז התלבטות מקצועית לגבי ניסיון התפתחות אישית 1
Y התלבטות לגבי קניית דירה בנאות אפק בקריית ביאליק דרך מחיר למשתכן נדל"ן 5
A התלבטות לגבי סגירת משכנתא נדל"ן 3
ד התלבטות לגבי החלק של האג"ח בהנחה שתהיה אינפלציה שוק ההון 8
מ התלבטות לגבי כדאיות חתימת קבע התפתחות אישית 11
I התלבטות לגבי כוון השקעה עם נתונים כפי שמפורטים .... נדל"ן 6
D התלבטות לגבי קניית דירה ליד מסילת רכבת בפרויקט שחלקו מחיר למשתכן נדל"ן 3
ס התלבטות לגבי קניה או השכרה נדל"ן 14
R התלבטות לגבי מעבר להלמן למיטב לאור הרכישה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
נמר הכסף התלבטות לגבי תיק מניות עולמי עם מספר ETF, וחוות דעת כללית על התיק שוק ההון 10
S עמלות - התלבטות המשקיע לגבי ברוקרים שוק ההון 5
M התלבטות לגבי תואר התפתחות אישית 7
A התלבטות לגבי פתיחת קופת גמל במקביל ללקיחת משכנתא אוף טופיק 0
P התלבטות לגבי איזור השקעה נדל"ן 0
א התלבטות לגבי דירה להשקעה נדל"ן 5
J התלבטות לגבי רכישת דירה נדל"ן 45
שלי התלבטות לגבי משקפיים מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 7
S התלבטות לגבי מכירת דירה והשקעת הכסף שוק ההון 36
N התלבטות לגבי לימודים. אוף טופיק 9
T התלבטות לגבי אלטרנטיבות השקעה נדל"ן 6
unrealx התלבטות לגבי רכישת/השכרת רכב בארץ צרכנות פיננסית 6
R התלבטות לגבי השקעת סכום כסף לכמה שנים (רילוקיישן) שוק ההון 4
ב התלבטות לגבי תואר התפתחות אישית 3
J חדש פה - התלבטות לגבי קורס התפתחות אישית 5
N התלבטות לגבי קניית מסחרית צרכנות פיננסית 0
מ התלבטות לגבי מסלול לימודי מדמח (אשמח לעזרה) התפתחות אישית 13
C התלבטות לגבי הצעדים הבאים.. שוק ההון 11
P רוצה להשקיע בעצמי - התלבטות לגבי העלות שוק ההון 2
ש התלבטות לגבי קניית דירה למגורים נדל"ן 22
א התלבטות לגבי מוצרי השקעה - תעודת סל / קרנות נאמנות מחקות / ETF זר שוק ההון 3
ה משכנתא להשקעה - התלבטות לגבי מסלולים נדל"ן 11
Sesquiterpene התלבטות לגבי החלק האג"חי בתיק שוק ההון 12
מתכנת התלבטות לגבי מיחזור משכנתא צרכנות פיננסית 168
O התלבטות לגבי ספר קריאה בנושא כלכלה אוף טופיק 4
א התלבטות לגבי מיקסר מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 8
א התלבטות לגבי האפיק הסולידי שוק ההון 4
adamshalev התלבטות לגבי ביטוח רכב מקיף בזול צרכנות פיננסית 38
M התלבטות בנוגע לסידור מחדש של התיק שוק ההון 2
P התלבטות בנוגע לרכישת נכס מההורים נדל"ן 29
שואף התלבטות של בן 21 התפתחות אישית 11
י התלבטות בין מדמ"ח חד חוגי או דו חוגי התפתחות אישית 23
י התלבטות בין דו-חוגי לחד חוגי התפתחות אישית 1
O התלבטות בנוגע לפלח נדל"ן בתיק נדל"ן 30
J התלבטות בחיסכון לדירה שניה - עקב שינוי מדיניות למשכון דירה קיימת נדל"ן 8
N התלבטות על ברוקר להשקעה ארוכת טווח שוק ההון 1
T התלבטות השקעה בין דירת קבלן לדירת יד 2 (סכום ההשקעה שונה) נדל"ן 3
Y התלבטות בין ETF טורקיים לפי גודל, מיסוי, צורת עקיבה, סוג הבורסה שוק ההון 5
ה התלבטות קשה בנוגע לתואר ראשון התפתחות אישית 12
ה מכירת נכס והשקעה במדדים ונדלן - התלבטות קשה שוק ההון 26

נושאים דומים

למעלה