• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

איזון תיק והפקת לקחים מהמשבר

מר בחור

משתמש ותיק
הצטרף ב
28/8/16
הודעות
66
דירוג
43
התיק שלי מורכב מ-50%-50% VTI VXUS
אני מאזן אחת לחצי שנה, בחודשים ינואר ויולי, על ידי הוספת כסף חדש שאני שם בצד מדי חודש.
השיטה נוחה לי, פשוטה, לא מצריכה מאמץ מיוחד. אני לא מסתכל על התיק שלי כמעט בכלל ונהגתי כך גם במהלך הירידות החזקות בתחילת המשבר. לפי הסולידית לא כדאי בעת משבר לערוך שינויים באסטרטגיית ההשקעה, אני מסכים, דבקתי בזה והוכחתי לעצמי שסיבולת הסיכון שלי של 100% היא במקום כי לא דאגתי במיוחד לאור אופק ההשקעה הארוך ואולי גם בשל גודל התיק הקטן יחסית של 100K כך שידעתי שאני לא מפסיד מיליונים. בכל מקרה, אפשר להגיד שאני מרוצה בפן הפסיכולוגי.
אני יודע שהמשבר לא הסתיים ואנחנו בדרך לגל שני וכולי, אבל היום הגיע יום האיזון. הפקדתי כספים, המרתי לדולרים והוצאתי הוראות קנייה ל-2 הניירות. אני אתרכז כרגע ב-VTI. המחיר של VTI היום גבוה ממחיר האחזקה שלי ולאחר הקניה עלה מחיר האחזקה הממוצע שלי. התחושה שקיבלתי היא שלמעשה לא ניצלתי את המשבר לטובתי. כלומר לא קניתי סחורה בזול ובעצם "הפסדתי" את הירידות רק בשביל לקנות סחורה במחיר גבוה.
כחלק מתהליך הפקת לקחים, אני רוצה לדעת האם יכולתי לעשות משהו אחרת? האם יש כללים אחרים שאני לא מכיר שאולי כדי להחיל. או האם כדאי להמשיך בדרך הזו ולאורך השנים דברים יתאזנו, ביולי או ינואר 2022 כן אצליח לקנות סחורה זולה, כי כרגע מאז פתיחת התיק המחיר של VTI רק עולה וכל קניה של הנייר הזה יותר יקרה מהקודמת.
סורי על החפירה, תכננתי שייצא קצר יותר.
 

petit nicolas

משתמש ותיק
הצטרף ב
11/11/18
הודעות
192
דירוג
469
בהזנחת עמלות, ככל שתפקיד לעתים קרובות יותר כך מחיר הקניה הממוצע יתקרב למחיר הממוצע של המדד על פני תקופת הזמן הרלוונטית. אם לדוגמה היית מפקיד כל חודש, לא היית מפספס את הירידות. שים לב שאולי עכשיו אתה מאוכזב, אבל גם במקרה ההפוך שבו היו עליות ״מוגזמות״ שירדו חזרה מהר למחיר הקודם, גם את זה היית מפספס.

מה שאני מציע לך זה שני דברים:
1. לגבי מה שהיה - תשכח. מבחינתך הירידות האלה פשוט לא היו.
2. לגבי העתיד, תניח כמה הנחות (נניח עלייה שנתית ממוצעת שך %X) ותבדוק אם החיסכון בעמלות שווה את ההפסד של ההמתנה, בתוחלת. אם לא - תתחיל להפקיד לעתים קרובות יותר ו״תזכה״ גם במחיר קנייה ממוצע שעוקב טוב יותר אחרי המדד. אם כן - תחשוב אם שווה לך להפקיד לעתים קרובות יותר בכל זאת כדי למזער את התסכול שאתה חווה עכשיו.
 

מר בחור

משתמש ותיק
הצטרף ב
28/8/16
הודעות
66
דירוג
43
תודה על ההסבר חבר.
בהפקדה שנתית כרגע של 20K לא ישתלם לי לחלק לרבעונים אז אשאר כרגע עם ההפקדה החצי שנתית.
 

חיים 111

משתמש בכיר
הצטרף ב
28/6/17
הודעות
1,405
דירוג
1,151
עוד אפשרות (אבל דורשת יותר מאמץ) -
לשלב בכללי האיזון גם כלל שאם התיק יוצא מאיזון של יותר מ-X%, אתה מבצע איזון בכל מקרה, גם אם לא הגיע מועד האיזון החצי שנתי.
זה אולי פחות רלוונטי לאיזון בין VTI/VXUS, אבל בתיק מניות\אג"ח זה משמעותי.

זה דורש ליצור מנגנון מעקב והתראות.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
א איזון תיק ללא מס שוק ההון 1
N איזון תיק שוק ההון 3
ח איזון תיק בקנייה בלבד שוק ההון 5
N איזון פנימי בחלק הלא ממוסה של תיק השקעות שוק ההון 19
לאונל איזון תיק שקלי-דולרי והשקעה עקיפה בזהב שוק ההון 4
L המלצה לאופן איזון של תיק השקעות שוק ההון 3
D חוות דעת על תיק השקעות ושאלה על איזון עם IRA שוק ההון 8
Wonko איזון תיק עם פנסית S&P500 שוק ההון 2
MJJF איזון תיק (rebalancing) ומס רווח הון - באמת כדאי? שוק ההון 4
ח איזון תיק משולב פנסיה \ גמל \ השתלמות צרכנות פיננסית 1
B שאלה לגבי איזון תיק ההשקעות שוק ההון 6
ל איזון תיק - מה זה אומר שוק ההון 6
1337justme איזון תיק עם קרן השתלמות ופנסיה ושאלה לגביי אג"ח שוק ההון 7
H איזון וניהול תיק שמפוזר במוצרים פיננסיים שונים שוק ההון 2
ד איזון תיק שוק ההון 25
K איזון תיק בתקופות כאלו שוק ההון 22
unrealx איזון תיק שוק ההון 1
M שאלת תם על איזון תיק שוק ההון 5
מ איזון תיק 100% מניות עוקב מדדים שוק ההון 3
שזוהר איזון תיק השקעות בגמל IRA שוק ההון 16
O איזון תיק השקעות ומס שוק ההון 59
A איזון תיק במערכת המסחר של IB שוק ההון 44
7 איזון תיק שוק ההון 11
הפנסיונר איזון תיק - האם להקדים שוק ההון 5
yossik איזון תיק השקעות ללא אירוע מס - יש כזו חייה? צרכנות פיננסית 81
ל איזון תיק יותר מפעם בשנה/חצי שנה/רבעון שוק ההון 5
doc29 איזון תיק השקעות שחלקו במט"ח שוק ההון 4
א איזון תיק(עצל) דולרי ושקלי שוק ההון 51
פ איזון התיק איך עושים את זה פרקטית שוק ההון 3
S מהי אסטרטגיית איזון התיק שלכם? שוק ההון 11
א איזון עם קופת גמל שוק ההון 4
א האם איזון קשור לשיפור תשואה? שוק ההון 5
T איזון בין צמצום משכנתא ותיק השקעות שוק ההון 27
Homer איזון החלק המנייתי : האם אתם מאזנים במיקרו או במאקרו? שוק ההון 6
G ללא דיבידנדים - איך דואגים שתמיד יהיה אפשר למכור מניות בזמן הפרישה ולשמור על איזון? שוק ההון 4
א איזון בתיק השקעות שוק ההון 2
דור דורים תזמון/איזון מבוסס שיעור ריבית – ההשקעה של יוסי שוק ההון 0
ה מציאת איזון בתחביב יקר מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 26
שלי התלבטות לגבי איזון שוק ההון 13
Z מכשירי איזון ומגן מס אוטומטיים שוק ההון 1
M איזון רבעוני - מתי בפועל? שוק ההון 3
M איזון ניירות בלאקרוק IRA גמל והשתלמות שוק ההון 17
G איזון התיק התפתחות אישית 12
ו שאלה לגבי איזון תקופי בפנסיה שוק ההון 1
מ איזון ע"י מכירה האם כדאי בקרן ההשתלמות? שוק ההון 10
G נתוני איזון אקטוארי (בפרט בקרנות ברירת מחדל) צרכנות פיננסית 3
ק motif להשקעה זולה עם איזון קבוע שוק ההון 6
איש ירח "איזון" בין חלקים של הרכיב המנייתי בתיק שוק ההון 4
לא חשוב שמות שאלות בנוגע לאסטרטגית איזון מחדש שוק ההון 27
M איזון השקעה חדשה שוק ההון 9

נושאים דומים

למעלה