תמהיל תיק השקעות עם ניירות של ishares.

[זיוון]

היי, התכנון המקורי שלי היה לפתוח תיק פשוט ומפוזר באמצעות החזקת vti+vxus בהרכב של 50% לכל נייר.אז הגיחו לשוק הישראלי התעודות של ishares שלהבנתי יותר נוחים לרכישה ודמי ניהול הוגנים, השאלה היא האם יש תמהיל של הניירות החדשים שדומה להחזקת vti+vxus?

 

[FIYaacov]

בקירוב גס
55% sp500
30% אירופה
15% שווקים מתפתחים

אבל זה לא עד הסוף vti+vxus

 

[klayhamn]

נייר.אז הגיחו לשוק הישראלי התעודות של ishares שלהבנתי יותר נוחים לרכישה ודמי ניהול הוגנים

שים לב שדמי הניהול שלהם גבוהים יותר מאשר של קרנות אמריקאיות (נניח, VANGUARD),
והתוספת הזו שווה בקירוב לעלות ההמרה שתשלם על המרת השקלים למט"ח בעצמך ובחזרה (לא עשיתי חישוב מדוייק, אבל אני משווה 3 מאיות האחוז ל-7 מאיות האחוז במקרה של BLACKROCK על סנופי. בקרנות המחקות עולמי - דמי הניהול גבוהים אפילו יותר) --- החשיפה למט"ח נשארת אותה חשיפה.

ההבדל העיקרי הוא שזו קרן אירית צוברת, כך שזה טיפה יותר יעיל מבחינת מס, אם ממילא תכננת להשקיע חזרה את הדיבידנדים באותה הקרן.

 

[WhatIsMoney]

שים לב שדמי הניהול שלהם גבוהים יותר מאשר של קרנות אמריקאיות (נניח, VANGUARD),
והתוספת הזו שווה בקירוב לעלות ההמרה שתשלם על המרת השקלים למט"ח בעצמך ובחזרה (לא עשיתי חישוב מדוייק, אבל אני משווה 3 מאיות האחוז ל-7 מאיות האחוז במקרה של BLACKROCK על סנופי. בקרנות המחקות עולמי - דמי הניהול גבוהים אפילו יותר) --- החשיפה למט"ח נשארת אותה חשיפה.

ההבדל העיקרי הוא שזו קרן אירית צוברת, כך שזה טיפה יותר יעיל מבחינת מס, אם ממילא תכננת להשקיע חזרה את הדיבידנדים באותה הקרן.

בנוגע לשורה האחרונה, גם לא בטוח. כי בשלב הפרישה כשאתה מוכר יחידות אתה משלם שוב מס על ערך הדיבידנד שנצבר וכבר הקרן שילמה עליו מס במקור אז יש כפל מס.

 

[בלהבלה]

בנוגע לשורה האחרונה, גם לא בטוח. כי בשלב הפרישה כשאתה מוכר יחידות אתה משלם שוב מס על ערך הדיבידנד שנצבר וכבר הקרן שילמה עליו מס במקור אז יש כפל מס.

זה נכון, יש כפל מס, אבל הקרן משלמת מס מופחת בהשוואה אליך. מסתבר שעדיף לשלם ~15% מס היום ועוד 25% בעוד ~30 שנה, מאשר לשלם 25% היום. מישהו פה עשה את החישוב

 

[WhatIsMoney]

זה נכון, יש כפל מס, אבל הקרן משלמת מס מופחת בהשוואה אליך. מסתבר שעדיף לשלם ~15% מס היום ועוד 25% בעוד ~30 שנה, מאשר לשלם 25% היום. מישהו פה עשה את החישוב

לא בטוח שזה נכון. קודם כל לא כל הכסף שלי מושקע לעוד 30 שנה, אז ככל שאני יותר קרוב לפרישה עדיף לי קרן מחלקת, בנוסף לכך כשאני כבר בפרישה אז כל פעם שמחולק דיבידנד אני ישר משלם כפול כי אני מוכר מניות כדי לחיות.

 

[קפטן קרופניק]

טוב אני עכשיו גם בהתלבטות של מעלה השאלה, ומוסיף אפילו עוד 2 שאלות:
1. משתלם לדבר בכלל על הETF המקוריות של ishares שנסחרות בבורסא של לונדון?
2. התמהיל שהוצע למעלה חסר ב small cap ו mid cap בשוק האמריקאי שכן מכוסה ע"י VTI, איך משלימים את הפער?

 

[Penguin]

איך משלימים את הפער

קונים בבורסא האמריקאית את vxf וזה משלים לשוק הרחב.
החיסרון האמיתי להבנתי לא רק ה small cap זה יפן + אוסטרליה + פסיפיק. אפשר להשלים עם ipac בבורסא האמריקאית.