היי חברים,
להלן תמהילי ההשקעה שלי כפי שהם היום בקרנות ההשתלמות ובקרנות הפנסיה:
- קרן השתלמות הפניקס מסלול מחקה מדד S&P 100%
- קרן פנסיה מקיפה - 60% מסלול מניות, 40% מסלול עד גיל 50
- קרן פנסיה משלימה - 100% מסלול עד גיל 50.
חקרתי קצת את המסלולים של הפניקס, וגיליתי שמסלול מניות זה בעצם 60% MSCI WORLD ו- 40% מדד ת"א 125.
עוד גיליתי שלצד מסלול S&P יש גם מסלול די חדש שנקרא "עוקב מדדי מניות" ולאחר שפתחתי את אקסל מדיניות ההשקעה שלהם, גיליתי שמדובר במסלול שמשקיע 50% בנסדאק, 40% ב S&P ו10% בS&P Mid Cap.
אני מעוניין בהגדלת החלק המנייתי של הפנסיה כאשר הכיוון כרגע הוא להשאר במתכונת פנסיה מסלולית ולא IRA.
יש לי אילוץ - 40% מהקרן המקיפה ו40% מהקרן המשלימה חייבים להשאר עד גיל 50 - כי זה מרכיב של פיצויים והמעסיק לא נותן לשנות את מסלול ההשקעה לרכיב זה.
אם כך, המשחק שלי הם עם 60% בקרן הפנסיה המקיפה, ו-60% בקרן הפנסיה המשלימה שעליי להחליט באיזה מסלול השקעה לשייך.
לכאורה, בתפיסה נשמע כאילו מסלול מניות הוא קצת פחות ריסקי מ S&P, ו S&P קצת פחות ריסקי ממסלול עוקב מדדי מניות (וככל שיותר ריסקי כמובן פוטנציאל התשואה יותר גבוה).
חשבתי על לשלב 30% מניות, 30% S&P בקרן פנסיה אחת - ו30% מניות ו-30% עוקב מדדי מניות בפנסיה השנייה - האם שילוב כזה נפוץ, או שפחות נוטים לפצל בפנסיה?
אותה שאלה תקפה לגבי ההשתלמות - האם נהוג לפצל?
תודה,
עידן
להלן תמהילי ההשקעה שלי כפי שהם היום בקרנות ההשתלמות ובקרנות הפנסיה:
- קרן השתלמות הפניקס מסלול מחקה מדד S&P 100%
- קרן פנסיה מקיפה - 60% מסלול מניות, 40% מסלול עד גיל 50
- קרן פנסיה משלימה - 100% מסלול עד גיל 50.
חקרתי קצת את המסלולים של הפניקס, וגיליתי שמסלול מניות זה בעצם 60% MSCI WORLD ו- 40% מדד ת"א 125.
עוד גיליתי שלצד מסלול S&P יש גם מסלול די חדש שנקרא "עוקב מדדי מניות" ולאחר שפתחתי את אקסל מדיניות ההשקעה שלהם, גיליתי שמדובר במסלול שמשקיע 50% בנסדאק, 40% ב S&P ו10% בS&P Mid Cap.
אני מעוניין בהגדלת החלק המנייתי של הפנסיה כאשר הכיוון כרגע הוא להשאר במתכונת פנסיה מסלולית ולא IRA.
יש לי אילוץ - 40% מהקרן המקיפה ו40% מהקרן המשלימה חייבים להשאר עד גיל 50 - כי זה מרכיב של פיצויים והמעסיק לא נותן לשנות את מסלול ההשקעה לרכיב זה.
אם כך, המשחק שלי הם עם 60% בקרן הפנסיה המקיפה, ו-60% בקרן הפנסיה המשלימה שעליי להחליט באיזה מסלול השקעה לשייך.
לכאורה, בתפיסה נשמע כאילו מסלול מניות הוא קצת פחות ריסקי מ S&P, ו S&P קצת פחות ריסקי ממסלול עוקב מדדי מניות (וככל שיותר ריסקי כמובן פוטנציאל התשואה יותר גבוה).
חשבתי על לשלב 30% מניות, 30% S&P בקרן פנסיה אחת - ו30% מניות ו-30% עוקב מדדי מניות בפנסיה השנייה - האם שילוב כזה נפוץ, או שפחות נוטים לפצל בפנסיה?
אותה שאלה תקפה לגבי ההשתלמות - האם נהוג לפצל?
תודה,
עידן
