תמהיל משכנתא

[roei217]

היי,
עומד לקחת משכנתא ורוצה לקבל חוות דעת על תמהיל, אני צריך 1.43 מליון אך בפועל אמור לקחת 1.7 בפורמט הבא:
קבועה 30 שנה 4.6% - 570K
צמוד כל שנה + 2.96% - 300K
פריים מינוס 0.75 - 830K

אולי בטעות אפשר טיפה את הקבוע\מרווחים.
1. הרעיון שלי הוא לקחת את ה270K אקסטרה וישר לסגור את הצמוד (לפני התחנה, ישר) בתוספת 30K, איזו עמלה יש על זה? משמעותית? התחנת יציאה היא שנה.
2. להבנתי תמהיל מצוין, במיוחד הקבועה, מה דעתכם?

תודה!

 

[אורי ג.]

קבוע הייתי מנסה לקצר תקופה אם אפשר.

 

[roei217]

קבוע הייתי מנסה לקצר תקופה אם אפשר.

מאיזו סיבה?
ולגבי השאר, כרעיון יודע שאפשר לעשות את זה, גם הבנתי שעמלות אם בכלל יהיו זניחות, שאר הריביות נראות טוב לדעתך?

תודה.

 

[אורי ג.]

מאיזו סיבה?

כיוון שהסיכוי שתמשוך את המשכנתא ל30 שנים הוא אפסי ויתכנו בסבירות די גבוהה בשלב כזה או אחר עמלת פירעון מוקדם שהגובה שלה הוא פונקציה של גם יתרת זמן המשכנתא במסלול זה.

כרעיון יודע שאפשר לעשות את זה, גם הבנתי שעמלות אם בכלל יהיו זניחות,

לא יודע מאיפה הבנת את זה ובכל מקרה קשה לצפות זאת מראש.

שאר הריביות נראות טוב לדעתך?

מעולות.

 

[roei217]

כיוון שהסיכוי שתמשוך את המשכנתא ל30 שנים הוא אפסי ויתכנו בסבירות די גבוהה בשלב כזה או אחר עמלת פירעון מוקדם שהגובה שלה הוא פונקציה של גם יתרת זמן המשכנתא במסלול זה.

לא יודע מאיפה הבנת את זה ובכל מקרה קשה לצפות זאת מראש.

מעולות.

תודה.
אהיה ספציפי כי כנראה שפספסתי, עמלת פירעון מוקדם על המסלול הצמוד לשנה בלבד (!) תהייה זניחה אם בכלל שזה מה שאני מתכנן לעשות. (אין מניעה כזו נכון? לפרוע ישר את החלק הצמוד)

 

[תורת חיים]

קבוע הייתי מנסה לקצר תקופה אם אפשר.

צודק והגיוני ככל שהקבוע קצר יותר יש לבנק פחות וסיכון ויותר פשוט לו העניין של התחזיות וכו'.....
אך הייתי אומר לבדוק אם הם נותנים לך ביותר זול אם תקצר את הזמן מעניין? אשמח אם תעדכן

 

[אורי ג.]

צודק והגיוני ככל שהקבוע קצר יותר יש לבנק פחות וסיכון ויותר פשוט לו העניין של התחזיות וכו'.....

לא. הבנק לא מתעסק עם תחזיות כי השוק כבר נותן לו תחזית לפי עקום האג"חים.
מבחינת תקופה בדיוק הפוך: הבנק מעדיף לתת לך יותר כסף ליותר זמן, ככה הוא ירוויח יותר כסף.

אך הייתי אומר לבדוק אם הם נותנים לך ביותר זול אם תקצר את הזמן מעניין? אשמח אם תעדכן

בימים כתיקונם כן, היום העקום שטוח אז לא ממש.

 

[תורת חיים]

לא. הבנק לא מתעסק עם תחזיות כי השוק כבר נותן לו תחזית לפי עקום האג"חים.
מבחינת תקופה בדיוק הפוך: הבנק מעדיף לתת לך יותר כסף ליותר זמן, ככה הוא ירוויח יותר כסף.

בימים כתיקונם כן, היום העקום שטוח אז לא ממש.

אתה לא מסכים איתי שקל"צ לטווך ארוך יותר מסוכן לבנק בגלל אינפלציה והפתעות המשק? ולכן הם גובים יותר

תכלס זה ויכוח תאורטי על מציאות שניתן לבודקה, הוא צריך לבדוק אם הבנק יתן לו ריבית יותר זולה אם הוא יקצר את אורך חיי ההלוואה

 

[אורי ג.]

אתה לא מסכים איתי שקל"צ לטווך ארוך יותר מסוכן לבנק בגלל אינפלציה והפתעות המשק? ולכן הם גובים יותר

תכלס זה ויכוח תאורטי על מציאות שניתן לבודקה, הוא צריך לבדוק אם הבנק יתן לו ריבית יותר זולה אם הוא יקצר את אורך חיי ההלוואה

לא, הם מגדרים את עצמם והם גם לא גובים יותר, זה לא נכון כיום.
לא צריך לבדוק, המידע פומבי:

https://www.boi.org.il/boi_files/Pikuah/mashfix.xls