שלום לכולם מודה לכם על הבמה המקצועית הזאת...
אני מתכנן לקחת משכנתא בימים הקרובים בעסקת מחיר למשתכן ע"ס 1,079,000 ש"ח
מביא לכם את ההצעה האחרונה שקיבלתי מהבנק(מקווה לשפר אותה אחרי מכרז. אולי אסכם בסוף תכלס כמה זה יצא)
בשליש: אני לוקח ריבית קבועה של 4.7 ל25 שנה ומתוך זה ריבית קבועה צמוד מדד 2.7 הלוואה ממשרד השיכון ל20 שנה(המעלה של המסלול הזה הוא שניתן לפרוע בלי קנס יצאה דלא ה-קל"צ)
שליש השני: פריים מינוס 0.65% ל30 שנה
שליש: ריבית משתנה ל-12 חודש לא צמודה ל30 שנה: שזה עוגן של 4.42 + ריבית של 0.21: סה"כ 4.64% ריבית
השאלה שלי היא לגבי המעלות והחסרונות של מסלול הריבית משתנה ל12 חודש מול מסלול הפריים. לי יצא בשקלול כמה מעלות לא מוצא כל כך חסרונות
רקע על המסלול המל"צ: הוא מחושב בצורה של עוגן שמתעדכן פעם בשנה + ריבית קבועה לצמיתות, העוגן הזה מבוסס על מק"מ לשנה ניתן לראות באקסל זה מתוך אתר בנק ישראל:
המעלה של מסלול המל"צ:
1. הוא כרגע בטווח הקצר מסלול יותר זול מהפריים לפי ההצעה שלי 0.71%
2. למיטב ידעתי מק"מ לשנה ברמה המאקרו דיי קרוב לריבית בנק ישראל ודיי חופף אליו(כך זה נראה מלמעלה בעוגנים לשנה בהשוואה לריבית הפריים, בשנים בהם היה פריים נמוך מאוד העוגן היה 0.4 וכו'), ואם אני מקבל אותו + 0.25 אז זה יוצא כמו פריים מינוס 0.13(כי פריים זה ריבית בנק ישראל + 1.5), ואם כנים דבריי אז מסלול הזה עדיף פי אלף על הפריים.
3. לא תנודתי כמו הפריים וניתן לקבע ריבית לשנה ובמזל טוב זה יכול לצאת משתלם למדיי.
מה יכול להיות הבעיה, שמכיון שהגיוסים של הממשלה עלו בצורה דראסטית בגלל המלחמה, אז יהיה המון ביקוש מצד הממשלה וריבית תהיה יותר גדולה מהריבית של בנק ישראל, וגם רואים שהוא במגמת ירידה בחודשים האחרונים ודלא כהפריים כנראה בגלל ציפיות השוק להורדת ריבית. וזה מגולם במחירים כרגע, וא"כ זה עובד במנגנון אחר, אך ברור שהוא מושפע ממנו, וזה חופף
אשמח אם תעירו/ותאירו לי מכיוונים אחרים שלא חשבתי, ובעיקר מה דעתך עם הטיעונים שלי, בהשוואה של מל"צ מול פריים.
תודה רבה ובהצלחה לכולם
אני מתכנן לקחת משכנתא בימים הקרובים בעסקת מחיר למשתכן ע"ס 1,079,000 ש"ח
מביא לכם את ההצעה האחרונה שקיבלתי מהבנק(מקווה לשפר אותה אחרי מכרז. אולי אסכם בסוף תכלס כמה זה יצא)
בשליש: אני לוקח ריבית קבועה של 4.7 ל25 שנה ומתוך זה ריבית קבועה צמוד מדד 2.7 הלוואה ממשרד השיכון ל20 שנה(המעלה של המסלול הזה הוא שניתן לפרוע בלי קנס יצאה דלא ה-קל"צ)
שליש השני: פריים מינוס 0.65% ל30 שנה
שליש: ריבית משתנה ל-12 חודש לא צמודה ל30 שנה: שזה עוגן של 4.42 + ריבית של 0.21: סה"כ 4.64% ריבית
השאלה שלי היא לגבי המעלות והחסרונות של מסלול הריבית משתנה ל12 חודש מול מסלול הפריים. לי יצא בשקלול כמה מעלות לא מוצא כל כך חסרונות
רקע על המסלול המל"צ: הוא מחושב בצורה של עוגן שמתעדכן פעם בשנה + ריבית קבועה לצמיתות, העוגן הזה מבוסס על מק"מ לשנה ניתן לראות באקסל זה מתוך אתר בנק ישראל:
המעלה של מסלול המל"צ:
1. הוא כרגע בטווח הקצר מסלול יותר זול מהפריים לפי ההצעה שלי 0.71%
2. למיטב ידעתי מק"מ לשנה ברמה המאקרו דיי קרוב לריבית בנק ישראל ודיי חופף אליו(כך זה נראה מלמעלה בעוגנים לשנה בהשוואה לריבית הפריים, בשנים בהם היה פריים נמוך מאוד העוגן היה 0.4 וכו'), ואם אני מקבל אותו + 0.25 אז זה יוצא כמו פריים מינוס 0.13(כי פריים זה ריבית בנק ישראל + 1.5), ואם כנים דבריי אז מסלול הזה עדיף פי אלף על הפריים.
3. לא תנודתי כמו הפריים וניתן לקבע ריבית לשנה ובמזל טוב זה יכול לצאת משתלם למדיי.
מה יכול להיות הבעיה, שמכיון שהגיוסים של הממשלה עלו בצורה דראסטית בגלל המלחמה, אז יהיה המון ביקוש מצד הממשלה וריבית תהיה יותר גדולה מהריבית של בנק ישראל, וגם רואים שהוא במגמת ירידה בחודשים האחרונים ודלא כהפריים כנראה בגלל ציפיות השוק להורדת ריבית. וזה מגולם במחירים כרגע, וא"כ זה עובד במנגנון אחר, אך ברור שהוא מושפע ממנו, וזה חופף
אשמח אם תעירו/ותאירו לי מכיוונים אחרים שלא חשבתי, ובעיקר מה דעתך עם הטיעונים שלי, בהשוואה של מל"צ מול פריים.
תודה רבה ובהצלחה לכולם
