• התוכן שלפניכם איננו ייעוץ פיננסי. הוא אולי נחזה ככזה, ואף נשמע ככזה, אבל למרבה הפלא, הוא איננו כזה, וממילא לא יכול להיחשב תחליף לייעוץ מטעם בעל הרישיון המתאים, לרבות ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם. מכאן שאין לראות בתכני הפורום המלצה לביצוע פעולות כלשהן בניירות ערך או בנכסים אחרים, וכל הסתמכות עליהם תהיה באחריות הקורא בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה, ובכלל זה החובה לעמוד בהוראות כל דין, היא על מחברה בלבד ואין לייחס את האמור בה לבעלת האתר.

תמהיל תיק השקעות - סיכון בינוני +

  • פותח הנושא פותח הנושא baruchp
  • פורסם בתאריך פורסם בתאריך

baruchp

משתמש רשום
הצטרף ב
29/7/24
הודעות
7
דירוג
0
היי, לאחרונה החלטתי לפתוח תיק השקעות שאנהל בעצמי ואני מתחבט עם עצמי לגבי התמהיל של תיק ההשקעות, כמה הוא מסוכן והאם לדעתכם הוא יכול להניב 10 אחוז תשואה נטו בשנה.

התמהיל שחשבתי עליו הוא ככה:
1. 20% אג״ח.
2. 40% מניות צמיחה (מניות או תעודות סל)
3. 25% שווקים בינלאומיים: אסיה אירופה ושווקים מתעוררים.
3. 15% נכסים אלטרנטיביים: מתוכם 7.5 אחוז קריפטו.

בנוסף, כל החיסכון הפנסיוני שלי מושקע כבר שנים ב S&P ככה שאני לא רוצה לכלול אותו בתיק הזה בשביל לפזר ולהקטין סיכונים.

מה דעתכם?

עריכה:
עלו פה שאלות טובות להבהיר קצת את הרציונל והמצב הנוכחי.
יש לי בית עם משכנתא והכנסה גבוהה יחסית אז חשיפה לנדל״ן יש.
המטרה של התיק זה להקדים את גיל הפרישה ולהרוויח על ההון.
הסיבולת לסיכום גבוהה והטווח זמנים הוא בגדול לתמיד - כמובן אחרי שיצבר הרבה כסף בתיק מדי פעם אשתמש בכסף להנאות אבל לא למשהו רציני.
 
נערך לאחרונה ב:
זה בעצם תיק של 65% מניות פלוס 7.5% אלטרנטיביים פלוס 7.5% קריפטו.
הרכיב הלכאורה סולידי היחיד בו הוא ה20% אג"ח.
בבתי ההשקעות יגדירו כזאת חלוקה כסיכון גבוה אולי גבוה אפילו מאוד.
תיק של סיכון בינוני הוא יותר לכיוון ה50%.
 
תיק מוזר. 20% אג"ח שלא יתנו לך תשואה ועוד 80% שהם הימורים ויכולים לתת כל דבר.
 
התיק שלי הרבה זמן היה חלוקה בין אג"ח למדד רחב (סנופי או עולמי). בזמן האחרון החלטתי לבטל את חלק האג"ח.
שמתי רכיב אג״ח שלפחות חלק מההון יהיה מוגן, אין לי עוד כסף בצד (ה 20 אחוז אגח זה גם קרן חירום).

וכמו שרשמתי יש לי קרן השתלמות גדולה בסנופי אז אני לא רוצה לשים את כל הביצים בסל אחד..40 אחוז מהתיק על מניות צמיחה (מאג 7, וחברות בצמיחה) ועוד 25 אחוז בשווקים עולמיים. אתה חושב שאפשר לשנות את זה שיהיה טוב יותר?
 
זה בעצם תיק של 65% מניות פלוס 7.5% אלטרנטיביים פלוס 7.5% קריפטו.
הרכיב הלכאורה סולידי היחיד בו הוא ה20% אג"ח.
בבתי ההשקעות יגדירו כזאת חלוקה כסיכון גבוה אולי גבוה אפילו מאוד.
תיק של סיכון בינוני הוא יותר לכיוון ה50%.
נכון, האמת במחשבה שניה זה תיק בסיכון גבוה.. אולי אגדיל את האגח ל 30 אחוז..
 
כמה הוא מסוכן
סיכון גבוה מאוד.

והאם לדעתכם הוא יכול להניב 10 אחוז תשואה נטו בשנה.
כן. יכול גם להניב הרבה יותר ויכול גם להניב הרבה הרבה פחות.

מה דעתנו על מה? תיק השקעות רנדומלי ללא הגדרת טווחי זמן, מטרות, סיבולת סיכון? אין שום אפשרות להביע דעה על משהו כזה.

בכל אופן, לפי דעתי לרוב המכריע של המשקיעים מתאים תיק עם 2 קרנות לכל היותר וכל דבר מעבר לזה הוא התחכמות מיותרת.
 
סיכון גבוה מאוד.


כן. יכול גם להניב הרבה יותר ויכול גם להניב הרבה הרבה פחות.


מה דעתנו על מה? תיק השקעות רנדומלי ללא הגדרת טווחי זמן, מטרות, סיבולת סיכון? אין שום אפשרות להביע דעה על משהו כזה.

בכל אופן, לפי דעתי לרוב המכריע של המשקיעים מתאים תיק עם 2 קרנות לכל היותר וכל דבר מעבר לזה הוא התחכמות מיותרת.
המטרה זה להגיע להקדים את גיל הפרישה. יש סיבולת סיכון גבוהה.
 
אני חושב שקודם כדאי שתסביר לעצמך מה הרציונל מאחורי כל השקעה, ולא רק לרדוף אחרי דברים שעלו לאחרונה (ובדרך כלל יאכזבו בעתיד).
אני רוצה להקדים את גיל הפרישה.
זה לא עניין של מרדף.. יש כסף פנוי שאני מתלבט מה לעשות איתו בשביל לשפר את המצב הכלכלי כמה שניתן. בית כבר יש (עם משכנתא כמובן). ושארצה לשפר דיור יהיה לי כסף שיצבר לאורך השנים עבור המטרה הזו.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
stamEhad בניית תמהיל תיק השקעות שכולל הלוואה (שאלה טכנית) שוק ההון 3
C תמהיל תיק השקעות גדול שוק ההון 10
ז תמהיל תיק השקעות עם ניירות של ishares. שוק ההון 7
ג תמהיל תיק השקעות להשקעה בינונית? שוק ההון 24
C אם הייתם מהגרים למדינה עם 0% מס רווחי הון האם הייתם משנים את תמהיל ואופי תיק ההשקעות שלכם? מיסים 8
N תמהיל תיק ל 15 שנה לפחות מחקות מדד שוק ההון 0
R התייעצות לגבי תמהיל תיק שוק ההון 0
L תמהיל משכנתא 1.7 נדל"ן 9
M חוות דעת על תמהיל נדל"ן 19
ת תמהיל משכנתא: מסלול מל"צ מול מסלול פריים, ועוד נדל"ן 6
Y מה הם הריביות הממוצאות למשכנתא ואיך להשיג אותם מהבנק (תמהיל קיים) נדל"ן 4
T עדכון תמהיל משכנתא בן 3 עבור דירה להשקעה נדל"ן 15
A חוות דעת לגבי תמהיל משכנתא וההצעה נוכחית נדל"ן 7
Z דעתכם על תמהיל למחזור משכנתא נדל"ן 6
A תמהיל משכנתא כדאי, דעות חוות דעת המלצות 1.56M נדל"ן 3
ש תמהיל משכנתא לדירה להשקעה דרך מחיר למשתכן נדל"ן 0
D דעות על תמהיל משכנתא - הצעה מהבנק נדל"ן 2
R תמהיל משכנתא נדל"ן 8
P משכנתא לדירת מגורים יחידה - תמהיל מומלץ וריביות ריאליות שאפשר לקבל נדל"ן 1
L חוות דעת על תמהיל משכנתא + מיקוח ריביות נדל"ן 8
R תמהיל השקעה לפנסיונר שוק ההון 17
mk1 השתלמות IRA תמהיל מניות שוק ההון 4
V חוות דעתכם על תמהיל עם יועץ נדל"ן 20
עלילה מסלול חוות דעת על תמהיל של יועץ נדל"ן 32
מ דעה על תמהיל משכנתא נדל"ן 0
ttmoon תמהיל משכנתא, דירה ראשונה להשקעה, מחיר למשתכן נדל"ן 0
G תמהיל השקעה ישראל - חו"ל שוק ההון 3
ב חוות דעת תמהיל משכנתא נדל"ן 30
A תמהיל משכנתא מחודש מאי 2022, סילוקין ותוכנית המשך. דעות והמלצות? נדל"ן 11
ד תמהיל וריביות משכנתא נוכחית נדל"ן 37
E תמהיל השקעה לחוסך צעיר בן 30 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
A חוות דעת תמהיל משכנתא נדל"ן 7
A שאלה לגבי תמהיל משכנתא -- אוקטובר 2022 נדל"ן 11
י תמהיל משכנתא לדירת מגורים נדל"ן 7
S שאלת בירור לגבי תמהיל התיק בהגעה לפרישה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 1
מ תמהיל קרנות איריות/אמריקאיות שוק ההון 18
S שינוי תמהיל עקב הבנת סיבולת סיכון שוק ההון 14
ש תמהיל והצעה מהבנק דעתכם נדל"ן 12
R לקיחת משכנתא -דירה מקבלן ללא ליווי בנקאי (שווה להיכנס גם מי שמעוניין לראות תמהיל לי זה עזר :) ) נדל"ן 9
T תמהיל משכנתא - אפריל 2022 נדל"ן 9
T תמהיל IRA - פיזור גלובלי רחב - איזו חלופה אירית עדיפה ? שוק ההון 27
B חוות דעת - תמהיל משכנתא נדל"ן 5
O תמהיל משכנתא - חוות דעת נדל"ן 1
השועל תמהיל משכנתא | דירה ראשונה להשקעה טווח רחוק נדל"ן 44
O בניית תמהיל משכנתא התחלתי נדל"ן 35
S תמהיל משכנתא לדירה ראשונה להשקעה לטווח ארוך נדל"ן 2
O תמהיל משכנתא המיועדת למחזור - דגשים נדל"ן 8
ה השקעת הנדל"ן הראשונה שלי והתלבטות לגבי תמהיל משכנתא נדל"ן 31
N חוות דעת על תמהיל לרכישה דירה ראשונה נדל"ן 23
Harvey תמהיל משכנתא לבניה של כ1.5m נדל"ן 17

נושאים דומים

Back
למעלה