עדכון תחילת שנה:
החלטנו לקנות דירה - אני מניח שזה העדכון הראשי.
הדירה בה אנחנו חיים (ואוהבים) קטנה מידי עבורנו בשלב זה מצד אחד, אבל (ואולי בעיקר) אושרה עבורה תמ״א והשעון מתקתק.
בעצם, כבר כמה שנים אנחנו רואים דירות בעצימות נמוכה בחיפוש אחרי הדירה הנכונה, ובנובמבר במקרה נכנסנו אליה - הדירה שאנחנו רוצים. בנייה ישנה, קרובה למערכת החינוך של הילדים, קרובה למרכז העיר, קרובה לתחב״צ, קרובה לטבע, עם נוף ירוק ועם אפשרות להוסיף לה ממ״ד (מה שיביא אותה לגודל של 121 מ״ר - שזה לא מפנק, אבל בהחלט מספיק).
קצת אחרי הקנייה הבנו גם שאנחנו רוצים לשפץ אותה ברצינות - אבל יד לנו את השומן לעשות את זה. אני חושב שזה יהיה שדרוג משמעותי לרמת החיים, אבל תפגשו אותי אחרי השיפוץ ונראה מה אומר אז.
הקנייה של הדירה כורכת בחובה כמה משמעויות כלכליות:
- הנזלתי כמעט את כל חשבון ההשקעה שלי לצורך תשלום ההון העצמי והשיפוצים - הכל עבר לקרן כספית
- השתדלתי לגעת מעט מאוד ב-RSU
- נטילת משכנתא של מיליון ל-30 שנה (אני מאמין שזה חוב נכון עבורנו בטווח הרחוק)
- תשלום עלויות עסקה ומעבר שונות
- תשלום עבור בנייה (ממ״ד, מרפסת, מחסן) ושיפוצים פנימיים בסדר גודל של בערך 937 אש״ח (להערכתי).
הדירה כולל הכל ד״א (מיסים, עורכי דין, שיפוץ מתווך, מתווך וכו׳) עולה בערך 3 מ׳ ש״ח, אבל אני מאמין שהיא תהיה שווה פחות אם אמכור אותה היום - בערך 2.5-2.7 מיליון.
תאחלו לנו בהצלחה בפרק החדש בחיים, ושהילדים ישנו בשלווה.
חסכונות פנסיוניים - 1816 אש"ח
- קרן פנסיה ברירת מחדל עוקבת סנופי: 861 אש"ח (דמי ניהול 1.49% מהפקדה ו-0.1% מהצבירה)
- קופת גמל IRA במגדל: 870 אש"ח (דמי ניהול 0.26% על הצבירה) - מושקעת ב-ACWI (נייר 1159235)
- פנסיה של אשתי - 85 אש"ח
חסכונות לא פנסיוניים - 3250 אש"ח
- 82 אש"ח - קרן השתלמות בפניקס עוקבת סנופי (דמי ניהול 0.4% מצבירה)
- 4 אש"ח - קרן השתלמות של אשתי
- 1403 אש"ח - מניות אצל נאמן RSU
- 88 אש"ח - עו״שׁ (לקראת תשלומים מידיים)
- 1673 אש"ח - קרן כספית עבור הדירה ושיפוצים
דירה - שווי מוערך בשוק - 2500 אש״ח
הוצאות שנותרו (הון עצמי + שיפוץ) - 1702 אש״ח
משכנתא - 1000 אש״ח (תילקח בקרוב)
שווי כולל לפני מיסים: 4865 אש"ח
שווי מוערך אחרי מיסים: 4303 אש"ח
כסף נזיל לפני מיסים: 1545 אש"ח
כסף נזיל אחרי מיסים: 987 אש"ח
