• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

השקעה בזמן משבר: לקיחת הלוואות בסכומים גדולים עם ריבית נמוכה

Yakir

משתמש סולידי
הצטרף ב
11/10/16
הודעות
48
דירוג
8
שלום לכולם,

במהלך משברים כלכליים כמו משבר הקורונה, המשבר הפיננסי של 2008 ובועת הדוט-קום בשנת 2000, יש לעיתים קרובות אפשרות לקחת הלוואות בסכומים גדולים
(100K-500K ש”ח) עם ריבית נמוכה עד אפסית. אני מעוניין לחקור את האפשרויות הללו ולהבין כיצד ניתן לנצל את התנאים האלו להשקעות חכמות בתקופות משבר.

שאלות עיקריות:

1. האם יש אפשרות לקחת הלוואות בסכומים גדולים עם ריבית נמוכה או אפסית במהלך משברים כלכליים?
2. איזה סוגי הלוואות מתאימות למצבים אלו (הלוואות בנקאיות, הלוואות חוץ בנקאיות, הלוואות כנגד קרנות פנסיה/השתלמות וכו’)?
3. מהם התנאים והדרישות לקבלת הלוואות כאלה?
4. מהם היתרונות והחסרונות של לקיחת הלוואות בזמן משבר לשם השקעה בשוק ההון?

אשמח לשמוע על כל האפשרויות והניסיון שלכם אם יש.


תודה מראש על כל תשובה או עצה!
 
1. כן אפשר, למרות שנמוך זה יחסי. הלוואה מול קרן השתלמות תהיה נמוכה יותר מאשר מכרטיס אשראי, אבל הלוואה לפני 3 שנים הייתה נמוכה יותר מאשר היום.
2. זו עם הריבית הנמוכה ביותר.
3. שיהיה לך בטוחות כנגד ההלוואה, למשל קרן ההשתלמות שלך.
4. יתרון: אתה יכול לקנות דברים בזול מאנשים לחוצים ולהרוויח כסף כשיעלו בחזרה. חיסרון : אתה לא יודע מתי יעלו בחזרה , תמיד יש ריסק שלא תוכל להחזיר את ההלוואה .
 
כן אפשר, למרות שנמוך זה יחסי.
מבחינתי נמוך זו ריבית קבועה מתחת ל-2.5%
2. זו עם הריבית הנמוכה ביותר.
כנראה זו של הקרן השתלמות, אך היא מוגבלת לחמישים אחוז מגודל הקרן השתלמות שלי (לא נזילה) ולכן הייתי שמח לשמוע על חלופות נוספות ככה שיהיה אפשר לקחת הלוואה בשכבות (הפנימית עם הריבית הנמוכה ביותר, לוקחים מקסימום אפשרי, עד שמגיעים לשכבה החיצונית שזה מה שנותר עם הריבית הגבוהה ביותר - לוקחים מינימום אפשרי)

באופן כללי היית שמח לשמוע על האופציות ללקיחת הלוואה בריבית קבועה ונמוכה מ-2.5%, סכומים של 200K - 300K, עם טווח החזר בין 3 ל-7 שנים.
 
באופן כללי היית שמח לשמוע על האופציות ללקיחת הלוואה בריבית קבועה ונמוכה מ-2.5%, סכומים של 200K - 300K, עם טווח החזר בין 3 ל-7 שנים.
תבקש מקרובי משפחה מדרגה ראשונה, אולי יסכימו להלוות לך מאות אלפי שקלים בפריסה ל7 שנים בריבית נמוכה מ2.5%.
 
תבקש מקרובי משפחה מדרגה ראשונה, אולי יסכימו להלוות לך מאות אלפי שקלים בפריסה ל7 שנים בריבית נמוכה מ2.5%.
ואז כאשר השקל יתרסק והוא יחזיק לקרובים סכום נמוך יותר (ריאלית), מה זה יעשה לקשר ביניהם?
 
ואז כאשר השקל יתרסק והוא יחזיק לקרובים סכום נמוך יותר (ריאלית), מה זה יעשה לקשר ביניהם?
לא יודע... קרובים שיסכימו לריבית 2.5% על הלוואה, מודעים לזה שהם נותנים סוג של מתנה.

אז משהו שאין ללווה השפעה עליו, זה מה שיהרוס להם את הקשר?
 
תבקש מקרובי משפחה מדרגה ראשונה, אולי יסכימו להלוות לך מאות אלפי שקלים בפריסה ל7 שנים בריבית נמוכה מ2.5%.
@האזרח_הקטן
חייב לציין שזה רעיון שאכן עלה לי, אהבתי, אבל הייתי שמח להפריד בין משפחה להלוואות, אם יש לך רעיונות נוספים יצירתיים, אשמח לשמוע.
לא יודע... קרובים שיסכימו לריבית 2.5% על הלוואה, מודעים לזה שהם נותנים סוג של מתנה.

אז משהו שאין ללווה השפעה עליו, זה מה שיהרוס להם את הקשר?
@FIYaacov
יעקב, אכן אפשר לבקש מאמא שלי (האדם שאני הכי אוהב), אבל לרוב אני לא רוצה לערב אותה במהלכים כאלו.
אם יש לך או לאנשים רעיונות יצירתיים כיצד לקבל הלוואה בצורה אטרקטיבית מעבר להלוואה כנגד קרן השתלמות או קרן פנסיה, אני אשמח לקבל.

המניע שאני רוצה לקחת הלוואה:
בעת משבר, שהשוק קורס וכל מחירי המניות נופלים, אני רוצה לקחת הלוואה על סך 200K - 500K על מנת לקנות מניות במחירי שפל.
ככה שבמקום שאני אעשה DCA לשוק ההון, אני אעשה DCA להלוואה עצמה.
 
נערך לאחרונה ב:
הנקודה היא שאי אפשר לדעת מתי יהיה משבר, מתי המשבר יגיע למינימום שממנו הכל יעלה, ואי אפשר לדעת כמה זמן המשבר יימשך, ואי אפשר לדעת אם תוכל להחזיר את ההלוואה (מה אם למשל יפטרו אותך כחלק מהמשבר).
 
אם יש לך או לאנשים רעיונות יצירתיים כיצד לקבל הלוואה בצורה אטרקטיבית מעבר להלוואה כנגד קרן השתלמות או קרן פנסיה, אני אשמח לקבל.
אני אהיה בוטה, לא תצליח לקבל 2.5% על השקל או על הדולר, אלא אם יהיו הורדות ריבית גדולות מאוד ביחס למצב היום.

הורדות כאלה אומרות שאנחנו במיתון נרחב. היכולת שלך לקחת הלוואה במצב כזה, תלויה ביכולת שלך לשמר את מקום העבודה שלך בהרבה מהמקרים, או תיק השקעות מאוד מאוד גדול (שגם יחטוף בסבירות גבוהה ויקטין לך את השווי לבטחונות לטובת הלוואה נגדו).
 
הנקודה היא שאי אפשר לדעת מתי יהיה משבר, מתי המשבר יגיע למינימום שממנו הכל יעלה, ואי אפשר לדעת כמה זמן המשבר יימשך, ואי אפשר לדעת אם תוכל להחזיר את ההלוואה (מה אם למשל יפטרו אותך כחלק מהמשבר).
יש דמי אבטלה של 4 - 6 חודשים, שזה כבר יכול להגיע לסכום של 50 אלף + (וגם יש קרן ביטחון, ואפשר להסתדר גם אם מפטרים).

אני אהיה בוטה, לא תצליח לקבל 2.5% על השקל או על הדולר, אלא אם יהיו הורדות ריבית גדולות מאוד ביחס למצב היום.

הורדות כאלה אומרות שאנחנו במיתון נרחב. היכולת שלך לקחת הלוואה במצב כזה, תלויה ביכולת שלך לשמר את מקום העבודה שלך בהרבה מהמקרים, או תיק השקעות מאוד מאוד גדול (שגם יחטוף בסבירות גבוהה ויקטין לך את השווי לבטחונות לטובת הלוואה נגדו).
אפשר לקחת הלוואה כנגד תיק השקעות? אם כן, דרך מי? הברוקר שאיתו אני עובד?
 
יש דמי אבטלה של 4 - 6 חודשים, שזה כבר יכול להגיע לסכום של 50 אלף + (וגם יש קרן ביטחון, ואפשר להסתדר גם אם מפטרים).


אפשר לקחת הלוואה כנגד תיק השקעות? אם כן, דרך מי? הברוקר שאיתו אני עובד?
כן, דרך הברוקר. אבל זו לא תהיה בהכרח הלוואה זולה.
מה שאתה עושה הוא עם סיכון מאוד גבוה, אם זה לא מפריע לך, שיהיה בהצלחה. אבל קח לך מקדם ביטחון שלא תפשוט רגל, כי הלוואות צריך להחזיר...
 
יש דמי אבטלה של 4 - 6 חודשים, שזה כבר יכול להגיע לסכום של 50 אלף + (וגם יש קרן ביטחון, ואפשר להסתדר גם אם מפטרים).
הוצאות אין בתקופת משבר?
 
באופן כללי היית שמח לשמוע על האופציות ללקיחת הלוואה בריבית קבועה ונמוכה מ-2.5%, סכומים של 200K - 300K, עם טווח החזר בין 3 ל-7 שנים.

למה שמישהו ייתן לך הלוואה בריבית של 2.5% כשהוא יכול לתת אותה לבנק או למדינה ולהנות מריבית הרבה יותר גבוהה וסיכון הרבה יותר נמוך?
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ב הלוואה לצורך השקעה בזמן משבר שוק ההון 28
amikal חריגה זמנית מאסטרטגיית השקעה בזמן קורונה לצורך ניצול הזדמנויות שוק ההון 16
א השקעה בזמן אי וודאות - קורונה שוק ההון 11
G השקעה קצרת טווח בזמן המשבר הנוכחי שוק ההון 8
ל השקעה במניות בזמן שהריבית עולה. שוק ההון 6
N ייסורי הדוב או אפשרויות השקעה בזמן הנוכחי שוק ההון 16
V הון עצמי לקניית דירה - מאיזה מסלולי השקעה עדיף למשוך? נדל"ן 0
N השקעה כל חודש בהוראת קבע שוק ההון 15
C שינוי מדיניות השקעה במסלול s&p500 במור פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
B השקעה לטווח קצר-בינוני בשוק ההון שוק ההון 9
H בחירת ערוץ השקעה לטווח בינוני שוק ההון 3
הירהורים האם מותר לי לדבר בפומבי על השקעה רעילה שעשיתי? צרכנות פיננסית 4
twister בדיקת כדאיות השקעה בדירה מקבלן בטירת הכרמל נדל"ן 24
G באיזה בית השקעה צריך ITIN למס אמריקאי? שוק ההון 1
מ השקעה באג״ח בארה״ב שוק ההון 16
M פתיחת חשבון השקעה שוק ההון 6
L קופת גמל אל מול השקעה בבורסה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
מפיץ אור השקעה לפני החתונה נדל"ן 0
B תזמון חשבונאי להחלפת השקעה. נדל"ן 9
B השקעה של אותה קרן מחקה עבור ילדים שונים שוק ההון 18
D כדאיות השקעה בדירה שלישית נדל"ן 10
Y בחירת השקעה בביטקוין: IBIT, BITW, והשקעה ישירה השקעות אלטרנטיביות 32
O השקעה בקרן חוב נדל״ן נדל"ן 10
השועל השקעה בקריות - המלצות/דיס המלצות נדל"ן 8
E השקעה בקרן גידור - Trend Following שוק ההון 52
O השקעה לטווח ארוך מחקה באפט שוק ההון 18
מ זיכוי מס על הלוואה לצורך השקעה בשוק ההון מיסים 25
A יש הגיון כלשהו בשילוב גישה של השקעה במדדים ובגישה של מניות דיבידנד? שוק ההון 2
ש השקעה בקרנות איריות דרך אינטרקטיב ישראל שוק ההון 4
מ השקעה, קרן כספית ועו"ש שוק ההון 2
@ השקעה בנחושת שוק ההון 19
T החלת ותק קרן השתלמות בין גופי השקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
ר השקעה חודשית במדד לצורך חיסכון בקופת גמל להשקעה או בברוקר שוק ההון 6
M השקעה ב IBKR במטבעות שונים עם ריבית גבוהה במיוחד- מה הקאץ'? שוק ההון 3
צ העלאת דמי ניהול בשינוי מסלול השקעה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
א השקעה mutual funds לעומת SGOV שוק ההון 13
M שינוי מסלול השקעה בפנסיה - תוך כמה זמן? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
R תמהיל השקעה לפנסיונר שוק ההון 17
A ניודים מגוף אחד לאחר, שינוי מסלול השקעה - מה ידוע ומה לא ידוע? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
D התלבטות בין רכישת דירה 3 להשקעה לבין המשך השקעה בקרן כספית + קה"ל נדל"ן 9
ג השקעה במינוף - בדיקת שפיות שוק ההון 25
S אפיק השקעה ראשוני לצעירה עם משכורת נמוכה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
G השקעה מחו״ל שוק ההון 5
אור כחול אלטרנטיבות השקעה לפיקדון בנקאי שוק ההון 7
צ השקעה במדד - הגיוני? שוק ההון 19
E 500 אש״ח אפשרויות השקעה? שוק ההון 20
ס השקעה ב-SCHG בעקבות הפוסט על השקעות לילד דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 11
O השקעה פאסיבית לאזרחים אמריקאים שוק ההון 5
K התלבטות לגבי מסלולי השקעה בקופת גמל בתיקון 190 שוק ההון 0
T משכנתא או השקעה נדל"ן 5

נושאים דומים

Back
למעלה