השקעה בזמן משבר: לקיחת הלוואות בסכומים גדולים עם ריבית נמוכה

[Yakir]

שלום לכולם,

במהלך משברים כלכליים כמו משבר הקורונה, המשבר הפיננסי של 2008 ובועת הדוט-קום בשנת 2000, יש לעיתים קרובות אפשרות לקחת הלוואות בסכומים גדולים
(100K-500K ש”ח) עם ריבית נמוכה עד אפסית. אני מעוניין לחקור את האפשרויות הללו ולהבין כיצד ניתן לנצל את התנאים האלו להשקעות חכמות בתקופות משבר.

שאלות עיקריות:

1. האם יש אפשרות לקחת הלוואות בסכומים גדולים עם ריבית נמוכה או אפסית במהלך משברים כלכליים?
2. איזה סוגי הלוואות מתאימות למצבים אלו (הלוואות בנקאיות, הלוואות חוץ בנקאיות, הלוואות כנגד קרנות פנסיה/השתלמות וכו’)?
3. מהם התנאים והדרישות לקבלת הלוואות כאלה?
4. מהם היתרונות והחסרונות של לקיחת הלוואות בזמן משבר לשם השקעה בשוק ההון?

אשמח לשמוע על כל האפשרויות והניסיון שלכם אם יש.

תודה מראש על כל תשובה או עצה!

 

[Homer]

1. כן אפשר, למרות שנמוך זה יחסי. הלוואה מול קרן השתלמות תהיה נמוכה יותר מאשר מכרטיס אשראי, אבל הלוואה לפני 3 שנים הייתה נמוכה יותר מאשר היום.
2. זו עם הריבית הנמוכה ביותר.
3. שיהיה לך בטוחות כנגד ההלוואה, למשל קרן ההשתלמות שלך.
4. יתרון: אתה יכול לקנות דברים בזול מאנשים לחוצים ולהרוויח כסף כשיעלו בחזרה. חיסרון : אתה לא יודע מתי יעלו בחזרה , תמיד יש ריסק שלא תוכל להחזיר את ההלוואה .

 

[Yakir]

כן אפשר, למרות שנמוך זה יחסי.

מבחינתי נמוך זו ריבית קבועה מתחת ל-2.5%

2. זו עם הריבית הנמוכה ביותר.

כנראה זו של הקרן השתלמות, אך היא מוגבלת לחמישים אחוז מגודל הקרן השתלמות שלי (לא נזילה) ולכן הייתי שמח לשמוע על חלופות נוספות ככה שיהיה אפשר לקחת הלוואה בשכבות (הפנימית עם הריבית הנמוכה ביותר, לוקחים מקסימום אפשרי, עד שמגיעים לשכבה החיצונית שזה מה שנותר עם הריבית הגבוהה ביותר - לוקחים מינימום אפשרי)

באופן כללי היית שמח לשמוע על האופציות ללקיחת הלוואה בריבית קבועה ונמוכה מ-2.5%, סכומים של 200K - 300K, עם טווח החזר בין 3 ל-7 שנים.

 

[האזרח הקטן]

באופן כללי היית שמח לשמוע על האופציות ללקיחת הלוואה בריבית קבועה ונמוכה מ-2.5%, סכומים של 200K - 300K, עם טווח החזר בין 3 ל-7 שנים.

תבקש מקרובי משפחה מדרגה ראשונה, אולי יסכימו להלוות לך מאות אלפי שקלים בפריסה ל7 שנים בריבית נמוכה מ2.5%.

 

[חתול לילה]

תבקש מקרובי משפחה מדרגה ראשונה, אולי יסכימו להלוות לך מאות אלפי שקלים בפריסה ל7 שנים בריבית נמוכה מ2.5%.

ואז כאשר השקל יתרסק והוא יחזיק לקרובים סכום נמוך יותר (ריאלית), מה זה יעשה לקשר ביניהם?

 

[FIYaacov]

ואז כאשר השקל יתרסק והוא יחזיק לקרובים סכום נמוך יותר (ריאלית), מה זה יעשה לקשר ביניהם?

לא יודע... קרובים שיסכימו לריבית 2.5% על הלוואה, מודעים לזה שהם נותנים סוג של מתנה.

אז משהו שאין ללווה השפעה עליו, זה מה שיהרוס להם את הקשר?

 

[Yakir]

תבקש מקרובי משפחה מדרגה ראשונה, אולי יסכימו להלוות לך מאות אלפי שקלים בפריסה ל7 שנים בריבית נמוכה מ2.5%.

@האזרח_הקטן
חייב לציין שזה רעיון שאכן עלה לי, אהבתי, אבל הייתי שמח להפריד בין משפחה להלוואות, אם יש לך רעיונות נוספים יצירתיים, אשמח לשמוע.

לא יודע... קרובים שיסכימו לריבית 2.5% על הלוואה, מודעים לזה שהם נותנים סוג של מתנה.

אז משהו שאין ללווה השפעה עליו, זה מה שיהרוס להם את הקשר?

@FIYaacov
יעקב, אכן אפשר לבקש מאמא שלי (האדם שאני הכי אוהב), אבל לרוב אני לא רוצה לערב אותה במהלכים כאלו.
אם יש לך או לאנשים רעיונות יצירתיים כיצד לקבל הלוואה בצורה אטרקטיבית מעבר להלוואה כנגד קרן השתלמות או קרן פנסיה, אני אשמח לקבל.

המניע שאני רוצה לקחת הלוואה:
בעת משבר, שהשוק קורס וכל מחירי המניות נופלים, אני רוצה לקחת הלוואה על סך 200K - 500K על מנת לקנות מניות במחירי שפל.
ככה שבמקום שאני אעשה DCA לשוק ההון, אני אעשה DCA להלוואה עצמה.

 

[Homer]

הנקודה היא שאי אפשר לדעת מתי יהיה משבר, מתי המשבר יגיע למינימום שממנו הכל יעלה, ואי אפשר לדעת כמה זמן המשבר יימשך, ואי אפשר לדעת אם תוכל להחזיר את ההלוואה (מה אם למשל יפטרו אותך כחלק מהמשבר).

 

[FIYaacov]

אם יש לך או לאנשים רעיונות יצירתיים כיצד לקבל הלוואה בצורה אטרקטיבית מעבר להלוואה כנגד קרן השתלמות או קרן פנסיה, אני אשמח לקבל.

אני אהיה בוטה, לא תצליח לקבל 2.5% על השקל או על הדולר, אלא אם יהיו הורדות ריבית גדולות מאוד ביחס למצב היום.

הורדות כאלה אומרות שאנחנו במיתון נרחב. היכולת שלך לקחת הלוואה במצב כזה, תלויה ביכולת שלך לשמר את מקום העבודה שלך בהרבה מהמקרים, או תיק השקעות מאוד מאוד גדול (שגם יחטוף בסבירות גבוהה ויקטין לך את השווי לבטחונות לטובת הלוואה נגדו).

 

[Yakir]

הנקודה היא שאי אפשר לדעת מתי יהיה משבר, מתי המשבר יגיע למינימום שממנו הכל יעלה, ואי אפשר לדעת כמה זמן המשבר יימשך, ואי אפשר לדעת אם תוכל להחזיר את ההלוואה (מה אם למשל יפטרו אותך כחלק מהמשבר).

יש דמי אבטלה של 4 - 6 חודשים, שזה כבר יכול להגיע לסכום של 50 אלף + (וגם יש קרן ביטחון, ואפשר להסתדר גם אם מפטרים).

אני אהיה בוטה, לא תצליח לקבל 2.5% על השקל או על הדולר, אלא אם יהיו הורדות ריבית גדולות מאוד ביחס למצב היום.

הורדות כאלה אומרות שאנחנו במיתון נרחב. היכולת שלך לקחת הלוואה במצב כזה, תלויה ביכולת שלך לשמר את מקום העבודה שלך בהרבה מהמקרים, או תיק השקעות מאוד מאוד גדול (שגם יחטוף בסבירות גבוהה ויקטין לך את השווי לבטחונות לטובת הלוואה נגדו).

אפשר לקחת הלוואה כנגד תיק השקעות? אם כן, דרך מי? הברוקר שאיתו אני עובד?

 

[Homer]

יש דמי אבטלה של 4 - 6 חודשים, שזה כבר יכול להגיע לסכום של 50 אלף + (וגם יש קרן ביטחון, ואפשר להסתדר גם אם מפטרים).


אפשר לקחת הלוואה כנגד תיק השקעות? אם כן, דרך מי? הברוקר שאיתו אני עובד?

כן, דרך הברוקר. אבל זו לא תהיה בהכרח הלוואה זולה.
מה שאתה עושה הוא עם סיכון מאוד גבוה, אם זה לא מפריע לך, שיהיה בהצלחה. אבל קח לך מקדם ביטחון שלא תפשוט רגל, כי הלוואות צריך להחזיר...

 

[FIYaacov]

יש דמי אבטלה של 4 - 6 חודשים, שזה כבר יכול להגיע לסכום של 50 אלף + (וגם יש קרן ביטחון, ואפשר להסתדר גם אם מפטרים).

הוצאות אין בתקופת משבר?

 

[minimizer]

באופן כללי היית שמח לשמוע על האופציות ללקיחת הלוואה בריבית קבועה ונמוכה מ-2.5%, סכומים של 200K - 300K, עם טווח החזר בין 3 ל-7 שנים.

למה שמישהו ייתן לך הלוואה בריבית של 2.5% כשהוא יכול לתת אותה לבנק או למדינה ולהנות מריבית הרבה יותר גבוהה וסיכון הרבה יותר נמוך?

 

[haiosi]

קרן הוכשטיין בירושלים, נותנת כעת הלוואה של 40,000 שח למילואימניקים.

למי שלא יודע, הקרן מלווה ללא ריבית, וההלוואה נעשית באמצעות תפיסת מסגרת אשראי. יש רק ניכוי של 0.75 אחוז, שזה העלות של העמלה שגובות חברות האשראי בשביל עסקה בתשלומים.

ההלוואה ניתנות בכל יום שני, ברחוב המלך ג׳ורג 31, בשעות 17:00 - 19:00.
יש גם קדימה בתור למשרתים במילואים.

מי שאינו במילואים יכול לקבל הלוואה עד סכום של 15000 שח בעשרה תשלומים.
למעשה, קיבלתי במקום צ’ק על סכום של 14,887.8 שזה אחרי הניכוי של עמלת חברת האשראי.

שימו לב לבוא עם תעודת זהות, ועם כרטיס אשראי שיש בו מסגרת פנויה (בהתאם לגובה ההלוואה שאתם צריכים), ועם קוד סודי של כרטיס האשראי.