איזון בין צמצום משכנתא ותיק השקעות

גילגה · 28/12/20

נכתב ע"י ארגמן:
קצת התבלבלת בהבנה של מה מסוכן ומה פחות.

התבלבלתי במספרים

חוב זה מסוכן גם כשהוא חוב טוב סה"כ.

TZY · 3/1/21

יצא לי לעשות כמה חישובים ואשמח לשמוע את דעתכם - אולי יש משהו שאני מפספס.

לקחנו בחשבון כאן שהחלופה למשכנתא היא השקעה בבורסה והתשואה שהכסף יכול לייצר שם.
אבל ככל שאני חושב על זה יותר - האם החלופה היא לא התשואה שאני מקבל מהדירה?

נניח והדירה שווה 2 מיליון והתשואה עליה היא 3% בשנה נטו (אחרי תיקונים וחודשים נטולי שכירות), והריבית על המשכנתא היא בערך 1.5% בממוצע. אז בכל מקרה התשואה שלי מהדירה גבוהה יותר מה-'הפסד' על הריבית של המשכנתא. זה נכון שבתמורה אני לוקח את הכסף ומשקיע אותו בבורסה, אבל אם נצא מנק' הנחה שהכסף הזה יהיה לטווח ארוך מאוד, אז נשמע לי כאילו כל עוד התשואה מהדירה גבוהה מהריבית על המשכנתא עדיף להשאיר את המשכנתא ולהשתמש בכסף להשקעות לטווח ארוך.

מה דעתכם?

אורי ג. · 3/1/21

נכתב ע"י TZY:
מה דעתכם?

שאתה צובע כסף ולכסף אין צבע.
הדרך הנכונה לבדוק זאת היא עלות המימון (המשכנתא) אל מול הפלח בעל התשואה הנמוכה ביותר בתיק שלך, גם בהתחשב במיסים ועמלות.
התיק שלך = התיק הפיננסי הכולל שלך, נדל"ן, מזומן, ני"ע וכו'

TZY · 3/1/21

נכתב ע"י אורי ג.:
שאתה צובע כסף ולכסף אין צבע.
הדרך הנכונה לבדוק זאת היא עלות המימון (המשכנתא) אל מול הפלח בעל התשואה הנמוכה ביותר בתיק שלך, גם בהתחשב במיסים ועמלות.
התיק שלך = התיק הפיננסי הכולל שלך, נדל"ן, מזומן, ני"ע וכו'

כן אני מבין מה אתה אומר. אבל לאור העובדה שההשקעה בבורסה היא לטווח ארוך, האם הנדל"ן הוא לא הפלח בעל התשואה הנמוכה ביותר בתיק?

אורי ג. · 3/1/21

נכתב ע"י TZY:
, האם הנדל"ן הוא לא הפלח בעל התשואה הנמוכה ביותר בתיק?

ממש לא, הכל תלוי בהנחות שלך.

MarketTimer · 15/1/21

נכתב ע"י אורי ג.:
בגדול הדבר הכלכלי ביותר יהיה לסגור כמה שיותר מהקל"צ בכל שקל פנוי שיש לכם.

איך התשובה משתנה אם במקום 400 אלף במזומן שהוא מתלבט אם להשקיע המניות או לסגור איתם קל"צ, יש לו 400 אלף שכבר מושקעים במניות ויש עליהם רווח הון צבור?
איך מחשבים איפה ה break even של שיעור הרווח הצבור שמעליו כבר לא כדאי להקדים תשלום מס רווחי הון בשביל לצמצם הוצאות מימון?

Minimi · 15/1/21

נכתב ע"י MarketTimer:
איך התשובה משתנה אם במקום 400 אלף במזומן שהוא מתלבט אם להשקיע המניות או לסגור איתם קל"צ, יש לו 400 אלף שכבר מושקעים במניות ויש עליהם רווח הון צבור?
איך מחשבים איפה ה break even של שיעור הרווח הצבור שמעליו כבר לא כדאי להקדים תשלום מס רווחי הון בשביל לצמצם הוצאות מימון?

1 - איך מתמטיקאי מוצא משהו בחדר חשוך? נכנס לחדר ומתחיל למשש עד שמוצא.
2 - איך מתמטיקאי מוצא משהו בחדר מואר? מכבה את החדר ועושה את אלגוריתם 1.

תכבה את האור

MarketTimer · 15/1/21

נכתב ע"י Minimi:
תכבה את האור

לא הבנתי את האנלוגיה לפה

פותח הנושא	כותרת	פורום	תגובות	תאריך
T	איזון נכסים בגירושין - קרן השתלמות	פנסיה, גמל וקרנות השתלמות	21	4/8/26
K	קרן פנסיה כללית/קופת גמל - איזון אקטוארי	פנסיה, גמל וקרנות השתלמות	1	11/4/26
W	איזון אקטאורי vs פרמיות ביטוח	פנסיה, גמל וקרנות השתלמות	9	26/3/26
M	קרנות אינדקס והעלויות של איזון מחדש	שוק ההון	17	25/5/25
G	דילמת איזון אקטוראי מול דמי ניהול	פנסיה, גמל וקרנות השתלמות	3	13/4/25
Z	קרן פנסיה בהראל עם איזון אקטוארי שלילי	פנסיה, גמל וקרנות השתלמות	5	30/3/25
P	איזון אקטוארי של פורשים	פנסיה, גמל וקרנות השתלמות	1	20/3/25
M	איך עובד איזון אקטוארי בניוד?	פנסיה, גמל וקרנות השתלמות	2	24/1/25
A	איזון דירות	נדל"ן	0	21/1/25
A	איזון דירות	נדל"ן	0	15/1/25
A	איזון נכסים לאחר גירושין	נדל"ן	1	19/12/24
M	איזון אקטוארי בקרן פנסיה משלימה	פנסיה, גמל וקרנות השתלמות	3	26/9/24
ה	תדירות איזון מנגנון תשואה מובטחת בקרן הפנסיה	פנסיה, גמל וקרנות השתלמות	0	23/6/24
M	איזון אקטוארי? למה אומרים שזה שקר של סוכנים?	פנסיה, גמל וקרנות השתלמות	38	22/5/24
D	איזון אקטוארי אינו תואם את הנתונים	פנסיה, גמל וקרנות השתלמות	5	28/3/24
A	גירושין - איזון משאבים	אוף טופיק	8	10/3/24
S	איזון תיק והוספת חלב וסוכר לתמהיל	שוק ההון	12	2/2/24
J	איזון אקטוארי - עד כמה משמעותי ?	פנסיה, גמל וקרנות השתלמות	10	24/12/23
א	התייעצות לגבי איזון תיק מבחינת הרכב מטבעות	שוק ההון	2	12/9/23
O	חשיבות איזון/גירעון אקטוארי אל מול דמי ניהול	פנסיה, גמל וקרנות השתלמות	7	19/8/23
F	קה"ש IRA עם הפקדות מעל התקרה - מכירה למען איזון תיק זה אירוע מס?	פנסיה, גמל וקרנות השתלמות	13	19/6/23
N	איזון תיק מנייתי בלבד	שוק ההון	8	4/4/23
O	כל כמה זמן מומלץ לשנות את הקצאת הנכסים בתיק השקעות ( לא לעשות איזון) בהתאם לשינוי פרופיל הסיכון?	שוק ההון	1	31/12/22
	איך איזון אקטוארי עובד?	פנסיה, גמל וקרנות השתלמות	4	7/11/22
J	איזון בין השקעות פרטיות לצמצום משכנתא קיימת ועתידית	שוק ההון	33	30/10/22
ד	שאלה של מתחיל לגבי איזון בין אג"ח למניות	שוק ההון	3	18/6/22
	איזון בירידה - סכנה?	שוק ההון	24	15/6/22
י	איזון תיק מניות	שוק ההון	4	26/4/22
נ	איזון אקטוארי: שיקול בבחירת קרן פנסיה?	פנסיה, גמל וקרנות השתלמות	2	3/4/22
C	איזון אג"ח ארוך בתיק הארי בראון	שוק ההון	10	15/3/22
	איזון נפשי וסדרי עדיפויות	התפתחות אישית	15	17/2/22
Y	איזון פורטפוליו עם נכסים תנודתיים	שוק ההון	8	31/1/22
G	איזון תיק השקעות באמצעות קופת גמל להשקעה	פנסיה, גמל וקרנות השתלמות	1	28/1/22
מ	איזון התיק שלי עקב הוספת ערך של - 50%	שוק ההון	4	24/12/21
A	מכירים אתר השוואת תיקים שלוקח בחשבון מס על איזון?	שוק ההון	19	2/12/21
פ	איזון התיק איך עושים את זה פרקטית	שוק ההון	6	1/11/21
א	איזון תיק ללא מס	שוק ההון	1	28/10/21
S	מהי אסטרטגיית איזון התיק שלכם?	שוק ההון	11	23/10/21
א	איזון עם קופת גמל	שוק ההון	4	7/10/21
א	האם איזון קשור לשיפור תשואה?	שוק ההון	5	19/8/21
N	איזון תיק	שוק ההון	3	12/8/21
ח	איזון תיק בקנייה בלבד	שוק ההון	5	8/7/21
N	איזון פנימי בחלק הלא ממוסה של תיק השקעות	שוק ההון	19	6/4/21
	איזון תיק שקלי-דולרי והשקעה עקיפה בזהב	שוק ההון	4	19/3/21
	איזון החלק המנייתי : האם אתם מאזנים במיקרו או במאקרו?	שוק ההון	6	27/12/20
G	ללא דיבידנדים - איך דואגים שתמיד יהיה אפשר למכור מניות בזמן הפרישה ולשמור על איזון?	שוק ההון	4	25/12/20
L	המלצה לאופן איזון של תיק השקעות	שוק ההון	3	24/12/20
א	איזון בתיק השקעות	שוק ההון	2	20/12/20
	תזמון/איזון מבוסס שיעור ריבית – ההשקעה של יוסי	שוק ההון	0	6/12/20
ה	מציאת איזון בתחביב יקר	מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות	26	5/12/20

איזון בין צמצום משכנתא ותיק השקעות

גילגה

משתמש רגיל

TZY

משתמש רשום

אורי ג.

משתמש בכיר

TZY

משתמש רשום

אורי ג.

משתמש בכיר

MarketTimer

משתמש בכיר

Minimi

משתמש רגיל

פתחו חשבון למסחר עצמאי

פסגות טרייד

מיטב טרייד

אקסלנס טרייד

MarketTimer

משתמש בכיר

נושאים דומים