שלום!
אתחיל בהקדמה קצרה - אני כבן 30 ויש לי כרגע בעו"ש סכום נכבד שחסכתי שכבר כמה שנים פשוט יושב שם ולא עושה כלום. אני חושב כבר הרבה זמן להשקיע אותו אבל תמיד נדמה לי שיש עוד מה ללמוד על שוק ההון ולכן אני דוחה את ההחלטה. מצד שני כל רגע שהכסף לא מושקע אני מרגיש שאני מפספס הזדמנות להגדיל את הוני, ולכן החלטתי להתחיל להשקיע אותו, לטוב או לרע. כרגע אני מתכנן לעשות זאת במספר שלבים ואשמח לחוות דעתכם הן על השלבים השונים והן על העלויות שאולי אינן גלויות לעיניי שכן מעולם לא השקעתי אפילו שקל אחד.
המטרה של התיק היא להניב את הסכום הגבוהה ביותר בפרק זמן של כ35 שנה לכן פחות אכפת לי מתנודתיות אבל אני כן מעוניין להגן על התיק מפני קריסה כללית.
ומה המטרה הסופית של הכסף? עדיין לא ברור. ככל הנראה כדי לחיות מהריבית, ובסופו של דבר את חציו להוריש ואת חציו לתרום. בנימה זו, הנה התוכנית:
שלב ראשון (יבוצע עד סוף חודש הבא)
בשלב הראשון ההשקעה תיהייה סולידית ככל האפשר. אני לא רוצה להכניס הנחות יסוד מורכבות או רמת סיכון גבוהה מדיי, כי אחרי הכל אני משקיע סכום גדול יחסית לאדם שמעולם לא השקיע בחייו. ההשקעה תיהיה כזו:
* 80% מניות בפיזור עולמי דרך בית השקעות בארץ, מתוכן:
** 35% VTI - מדד מניות בארה"ב
** 65% VXUS - מדד מניות שאר העולם
* 20% אג"ח קבוע בארץ מתוכן:
** 50% KTF קסם קרן ממשלתי ר. קבועה 2-5 שנים
** 50% PTF מדדיות 2-5 שנים ממשלתיות
שאלות פתוחות:
האם הפיזור של 35% ארה"ב 65% שאר העולם הוא מדוייק לגודל השוק? (בVT החלוקה היא 50-50)
אני יודע שלא כדאי לתזמן את השוק אבל עדיין מרגיש לא נוח להשקיע באג"ח כשהריבית נמוכה כ"כ. שוקל האם להשקיע באג"ח חול (האם תנודות המט"ח שוות את הקטנת הסיכון).
שלב שני (יבוצע עד חודש לאחר מכן)
בשלב השני אעביר את קרן ההשתלמות לניהול אישי, ואשקיע את כולה בפיזור מניות עולמי, מה שישנה את הרכב התיק הכולל ל:
*85% מניות פיזור עולמי
*15% אג"ח
היחסים הפנימיים ישארו זהים
שאלות פתוחות:
האם להשקיע את קרן ההשתלמות במדד העולמי כולו או אולי להתמקד בחלק הרווחי יותר (מניות ארה"ב) ולאזן בתיק שמחוץ לקרן?
אני מתכוון בתור התחלה ומטעמי נוחות להשקיע בבורסת ארה"ב דרך בית השקעות בארץ. אני מודע לזה שהשקעה בקרנות איריות תניב פה רווחים גבוהים יותר כתוצאה ממס נמוך יותר, ואני כנראה מתכוון לעשות את המעבר הזה בשלב כלשהו. מכיוון שרווחי הקרן פטורים ממס, אני יכול להניח שמלבד עמלת מכירה\קנייה לא יהיו עלויות נוספות למעבר. האם זה נכון או שכדאי לעשות את המאמץ ולהשקיע בקרנות איריות מלכתחילה?
שלב שלוש (יבוצע כחצי שנה עד שנה לאחר מכן)
בשלב זה אני מעוניין להוסיף לתיק רכיבים בעלי קורלציה נמוכה לאחרים ובנוסף לנסות להגן עליו מעט מפני קריסת שוק המניות. זה אולי השלב הכי שנוי במחלוקת בתיק, ויש סיכוי גדול שעם הזמן הוא ישתנה. אבל כרגע זאת השאיפה:
*70% מניות בפיזור עולמי
*5% קרנות REIT - כדי להוסיף גיוון לתיק בתשואה שדומה למניות.
*5% מניות נבחרות - חברות שמצאתי לנכון שבטווח הרחוק מאוד הן יצליחו מעבר לציפיות השוק, או מניות בעלות קורלציה נמוכה לשאר התיק.
*5% ביטקויין - במקרה של קריסת כללית של השוק אני מאמין שאנשים ינהרו אל הביטקוין לא פחות מלזהב. מכיוון שעלות
האחזקה של ביטקוין אפסית ושל זהב לא, אני בוחר באופציה הזאת.
*15% אג"ח
אשמח לשמוע כל מחשבה או רעיון שיש לכם לגבי התיק.
אתחיל בהקדמה קצרה - אני כבן 30 ויש לי כרגע בעו"ש סכום נכבד שחסכתי שכבר כמה שנים פשוט יושב שם ולא עושה כלום. אני חושב כבר הרבה זמן להשקיע אותו אבל תמיד נדמה לי שיש עוד מה ללמוד על שוק ההון ולכן אני דוחה את ההחלטה. מצד שני כל רגע שהכסף לא מושקע אני מרגיש שאני מפספס הזדמנות להגדיל את הוני, ולכן החלטתי להתחיל להשקיע אותו, לטוב או לרע. כרגע אני מתכנן לעשות זאת במספר שלבים ואשמח לחוות דעתכם הן על השלבים השונים והן על העלויות שאולי אינן גלויות לעיניי שכן מעולם לא השקעתי אפילו שקל אחד.
המטרה של התיק היא להניב את הסכום הגבוהה ביותר בפרק זמן של כ35 שנה לכן פחות אכפת לי מתנודתיות אבל אני כן מעוניין להגן על התיק מפני קריסה כללית.
ומה המטרה הסופית של הכסף? עדיין לא ברור. ככל הנראה כדי לחיות מהריבית, ובסופו של דבר את חציו להוריש ואת חציו לתרום. בנימה זו, הנה התוכנית:
שלב ראשון (יבוצע עד סוף חודש הבא)
בשלב הראשון ההשקעה תיהייה סולידית ככל האפשר. אני לא רוצה להכניס הנחות יסוד מורכבות או רמת סיכון גבוהה מדיי, כי אחרי הכל אני משקיע סכום גדול יחסית לאדם שמעולם לא השקיע בחייו. ההשקעה תיהיה כזו:
* 80% מניות בפיזור עולמי דרך בית השקעות בארץ, מתוכן:
** 35% VTI - מדד מניות בארה"ב
** 65% VXUS - מדד מניות שאר העולם
* 20% אג"ח קבוע בארץ מתוכן:
** 50% KTF קסם קרן ממשלתי ר. קבועה 2-5 שנים
** 50% PTF מדדיות 2-5 שנים ממשלתיות
שאלות פתוחות:
האם הפיזור של 35% ארה"ב 65% שאר העולם הוא מדוייק לגודל השוק? (בVT החלוקה היא 50-50)
אני יודע שלא כדאי לתזמן את השוק אבל עדיין מרגיש לא נוח להשקיע באג"ח כשהריבית נמוכה כ"כ. שוקל האם להשקיע באג"ח חול (האם תנודות המט"ח שוות את הקטנת הסיכון).
שלב שני (יבוצע עד חודש לאחר מכן)
בשלב השני אעביר את קרן ההשתלמות לניהול אישי, ואשקיע את כולה בפיזור מניות עולמי, מה שישנה את הרכב התיק הכולל ל:
*85% מניות פיזור עולמי
*15% אג"ח
היחסים הפנימיים ישארו זהים
שאלות פתוחות:
האם להשקיע את קרן ההשתלמות במדד העולמי כולו או אולי להתמקד בחלק הרווחי יותר (מניות ארה"ב) ולאזן בתיק שמחוץ לקרן?
אני מתכוון בתור התחלה ומטעמי נוחות להשקיע בבורסת ארה"ב דרך בית השקעות בארץ. אני מודע לזה שהשקעה בקרנות איריות תניב פה רווחים גבוהים יותר כתוצאה ממס נמוך יותר, ואני כנראה מתכוון לעשות את המעבר הזה בשלב כלשהו. מכיוון שרווחי הקרן פטורים ממס, אני יכול להניח שמלבד עמלת מכירה\קנייה לא יהיו עלויות נוספות למעבר. האם זה נכון או שכדאי לעשות את המאמץ ולהשקיע בקרנות איריות מלכתחילה?
שלב שלוש (יבוצע כחצי שנה עד שנה לאחר מכן)
בשלב זה אני מעוניין להוסיף לתיק רכיבים בעלי קורלציה נמוכה לאחרים ובנוסף לנסות להגן עליו מעט מפני קריסת שוק המניות. זה אולי השלב הכי שנוי במחלוקת בתיק, ויש סיכוי גדול שעם הזמן הוא ישתנה. אבל כרגע זאת השאיפה:
*70% מניות בפיזור עולמי
*5% קרנות REIT - כדי להוסיף גיוון לתיק בתשואה שדומה למניות.
*5% מניות נבחרות - חברות שמצאתי לנכון שבטווח הרחוק מאוד הן יצליחו מעבר לציפיות השוק, או מניות בעלות קורלציה נמוכה לשאר התיק.
*5% ביטקויין - במקרה של קריסת כללית של השוק אני מאמין שאנשים ינהרו אל הביטקוין לא פחות מלזהב. מכיוון שעלות
האחזקה של ביטקוין אפסית ושל זהב לא, אני בוחר באופציה הזאת.
*15% אג"ח
אשמח לשמוע כל מחשבה או רעיון שיש לכם לגבי התיק.
