סטודנט בן 25 עם תיק השקעות ראשון

[Tim_Duncan]

בפרקים הקודמים:
מחוב של 30K לשווי של 200K - גיל 24-25

החלטתי לפתוח יומן מסע חדש שאתעד בו את השנים הקרובות בתור סטודנט.

פרטים יבשים (15/02/2021)

• עו"ש: 6.5K ש"ח (לשכ"ד והוצאות באשראי)
• קופת גמל להשקעה באלטשולר שחם (0.39%, מסלול מניות*): 13.5K ש"ח
• פיקדון ל-3 שנים בבנק עם תחנת יציאה כל ינואר (ריבית שנתית עולה: 0.7%, 1.1%, 1.5%): 93K ש"ח
• פיקדון שחרור (נזיל באפריל 2022): 12.5K ש"ח
• תיק בפסגות**: 26K ש"ח (כרגע 18 יחידות VOO (בשער נוכחי כ-21K ש"ח) ו-5K ש"ח SSAC בלאקרוק שקלית)
• קה"ש בהלמן אלדובי (0.35%; מחקה מדדי חו"ל***): 27K ש"ח
• פנסיה בהפניקס (0.1% מצבירה; מחקה SP500): 67K ש"ח

שווי נקי: 178.5K ש"ח בלי פנסיה, 245.5K ש"ח עם פנסיה.

* חשיפה אפקטיבית 75% מניות חו"ל, 25% אחוז מניות ישראל
** פטור מדמי ניהול חודשיים לחצי שנה ולאחר מכן 10 ש"ח לחודש, 0.07% קרנות סל ישראליות מינ' 2 ש"ח, ללא עמלת העברת ניירות ישראלים / משמורת / אי ביצוע, ETF ארה"ב מינ' 7.5$ ועמלת המרה 0.1% (מרווח המרה אמור להיות טוב מאוד במכרז בין בנקים, אבל לא שקוף)
*** 50% SP500
30% STOXX600
13% EM
7% NIKKEI225

השקעות
1. פתחתי "תיק של גדולים". זה באמת רגע מרגש שמזקק את כל השנתיים מאז שנחשפתי לבלוג. העברתי את יחידות VOO שלי מפפר אינווסט וקניתי לראשונה את SSAC של בלאקרוק בשקלים! מתכנן לקנות 5-10K ש"ח של SSAC מדי רבעון כתלות בחיסכון. כמובן שיותר כשאתחיל לעבוד.
2. העברתי את קרן הפנסיה למחקה SP500. כבר בחודש אחד היא עלתה ב8%~, וברור לי שזה סתם מצחיק להסתכל על זה ככה והיא יכולה לרדת גם 20% בחודש הקרוב, אבל כיף לדעת שיש לי 40 שנה לחסוך בפנסיה אז איזה מזל שהעברתי ממסלול תלוי גיל למשהו נורמלי כשאני צעיר. שוקל להעביר להלמן/מיטב כי הפניקס לא עושים את המינוף שמביא ל100% מניות + 30% מיועדות, אבל אני לא עובד כרגע והפנסיה בריסק. אולי בהמשך.
3. באופן כללי ככה נראה התיק הצנוע הכללי שלי באחוזים כרגע (כולל הכל; זה לא מדויק, כי הערכתי באופן גס מבחינת הקופת גמל להשקעה):

אני בסדר גמור עם זה שלא כל הכסף שלי מושקע ושזה יקח זמן. מעדיף שהמזומן ישב שנה בפיקדון (שהוא לא נורא בכלל, 0.7%). האובר-חשיפה הנוכחית לארה"ב בתוך החלק המנייתי הוא גם בסדר מבחינתי.
4. אני מגדיר את קופת הגמל להשקעה כקרן חירום. אני מבין שזה קצת מצחיק כשיש לי פיקדון בגובה 93K, אבל זה הכל קונסטלציה זמנית לתקופה שאין לי הכנסות. יש לי שם תנאים יפים (0.39%) ולהבנתי אפשר למשוך חלק ולהשאר עם התנאים (אשמח לתיקון). כשאני אומר חירום זה ממש חירום, מצב שבו אני לא עובד ואני לא יכול ללוות מהבנק או מהמשפחה ולא רוצה למכור מתיק ההשקעות. אני אגדיל את זה לאט לאט ל6 חודשי הוצאות בהמשך ואולי אעביר את זה למסלול אג"ח / אג"ח עם 15% מניות.

הוצאות
בסוף הרבעון אסכם הוצאות, אבל אגיד בכללי שבחודש האחרון הפחתתי הוצאות על אוכל בחוץ ודברים באמת לא נחוצים. אני עדיין מוציא לא מעט ולא מתחשבן על שטויות (ותלוי גם באילוצים עם שותפים), אבל אני מרוצה יותר כי הרגשתי שאני חוזר להרגלים שהיו לי ב-2018.
חלק מהעניין היה להקטין את העו"ש (שהיה על 111K) כדי שלא ארגיש כל הזמן ש"יש לי מלא כסף לא נורא להוציא הרבה".
למזלי עדיין יש עזרה מההורים עם השכ"ד עצמו, כל השאר עליי.

הכנסות
כן, כנגד כל היגיון, מדי חודש כמו שעון אני מקבל יותר מ6K אבטלה. נראה מה יקרה אחרי יוני 2021.

תהיות
1. אני זכאי להלוואת סטודנט של 10000 ש"ח בלי ריבית עם גרייס של שנה (ואז אחזיר אותה במשך שנה או שנתיים לבחירתי). שקלתי לקחת כדי להשקיע, למרות שהשוק בשיא. אני משקיע ל-25 שנה אז אני חושב שזה מהלך סבבה.
2. האם אני רוצה לקנות בשנה הקרובה רכב שנת 2011-2012 עם פחות מ-120K ק"מ ב-20K? זאת לא הוצאה נחוצה אלא הוצאה שאני רוצה, קשה לי להיות תלוי בטרמפים ובתחב"צ בגילי. כנראה שאני מגזים. כנראה שגם לסגרים היה פה אפקט משמעותי.

התלבטתי אם לעדכן גם על הלימודים עצמם, אבל כרגע אני בוחר שלא. אולי בהמשך. אני כן אגיד שהתעסקתי יותר מדי בפן הפיננסי ואני צריך יותר להכנס למוד טייס אוטומטי עד מרץ 2022 ולהשקיע יותר בלימודים.

 

[צ'רצ'יל]

יש לך סיפור מדהים, זה כל כך נדיר לראות שיפט כל כך חד בדרך החיים. מהדברים שקורים לאט מאוד.

וכמו שאמרו חכמים ממני, לא החזק שורד (ובטח לא השופוני) אלא מי שמתאים את עצמו הכי הרבה לשינויים ולמציאות המשתנה. הוכחת את זה בענק.

שאפו גדול. אתה תראה שהמרחק למיליון קצר יותר ממה שאתה חושב.

 

[sabhen]

1. אני זכאי להלוואת סטודנט של 10000 ש"ח בלי ריבית עם גרייס של שנה (ואז אחזיר אותה במשך שנה או שנתיים לבחירתי). שקלתי לקחת כדי להשקיע, למרות שהשוק בשיא. אני משקיע ל-25 שנה אז אני חושב שזה מהלך סבבה.

גם אני זכאי להלוואה כזו, וכמוך החלטתי ללכת על זה, בעיקר בשל העלות הנמוכה של ההלוואה. אני מודה שפחדתי להתמנף לפני לקיחת ההלוואה, אבל אחרי שלקחתי את ההלוואה אני מרגיש צורך לחפש עוד הלוואות זולות ולהגדיל את המינוף שלי בתיק ההשקעות(כמובן שלא אקח הלוואות שלא אוכל לעמוד בהחזרים שלהם במשך שנה-שנתיים).

 

[ramhal]

בפרקים הקודמים:
מחוב של 30K לשווי של 200K - גיל 24-25

החלטתי לפתוח יומן מסע חדש שאתעד בו את השנים הקרובות בתור סטודנט.

פרטים יבשים (15/02/2021)

• עו"ש: 6.5K ש"ח (לשכ"ד והוצאות באשראי)
• קופת גמל להשקעה באלטשולר שחם (0.39%, מסלול מניות*): 13.5K ש"ח
• פיקדון ל-3 שנים בבנק עם תחנת יציאה כל ינואר (ריבית שנתית עולה: 0.7%, 1.1%, 1.5%): 93K ש"ח
• פיקדון שחרור (נזיל באפריל 2022): 12.5K ש"ח
• תיק בפסגות**: 26K ש"ח (כרגע 18 יחידות VOO (בשער נוכחי כ-21K ש"ח) ו-5K ש"ח SSAC בלאקרוק שקלית)
• קה"ש בהלמן אלדובי (0.35%; מחקה מדדי חו"ל***): 27K ש"ח
• פנסיה בהפניקס (0.1% מצבירה; מחקה SP500): 67K ש"ח

שווי נקי: 178.5K ש"ח בלי פנסיה, 245.5K ש"ח עם פנסיה.

* חשיפה אפקטיבית 75% מניות חו"ל, 25% אחוז מניות ישראל
** פטור מדמי ניהול חודשיים לחצי שנה ולאחר מכן 10 ש"ח לחודש, 0.07% קרנות סל ישראליות מינ' 2 ש"ח, ללא עמלת העברת ניירות ישראלים / משמורת / אי ביצוע, ETF ארה"ב מינ' 7.5$ ועמלת המרה 0.1% (מרווח המרה אמור להיות טוב מאוד במכרז בין בנקים, אבל לא שקוף)
*** 50% SP500
30% STOXX600
13% EM
7% NIKKEI225

השקעות
1. פתחתי "תיק של גדולים". זה באמת רגע מרגש שמזקק את כל השנתיים מאז שנחשפתי לבלוג. העברתי את יחידות VOO שלי מפפר אינווסט וקניתי לראשונה את SSAC של בלאקרוק בשקלים! מתכנן לקנות 5-10K ש"ח של SSAC מדי רבעון כתלות בחיסכון. כמובן שיותר כשאתחיל לעבוד.
2. העברתי את קרן הפנסיה למחקה SP500. כבר בחודש אחד היא עלתה ב8%~, וברור לי שזה סתם מצחיק להסתכל על זה ככה והיא יכולה לרדת גם 20% בחודש הקרוב, אבל כיף לדעת שיש לי 40 שנה לחסוך בפנסיה אז איזה מזל שהעברתי ממסלול תלוי גיל למשהו נורמלי כשאני צעיר. שוקל להעביר להלמן/מיטב כי הפניקס לא עושים את המינוף שמביא ל100% מניות + 30% מיועדות, אבל אני לא עובד כרגע והפנסיה בריסק. אולי בהמשך.
3. באופן כללי ככה נראה התיק הצנוע הכללי שלי באחוזים כרגע (כולל הכל; זה לא מדויק, כי הערכתי באופן גס מבחינת הקופת גמל להשקעה):

אני בסדר גמור עם זה שלא כל הכסף שלי מושקע ושזה יקח זמן. מעדיף שהמזומן ישב שנה בפיקדון (שהוא לא נורא בכלל, 0.7%). האובר-חשיפה הנוכחית לארה"ב בתוך החלק המנייתי הוא גם בסדר מבחינתי.
4. אני מגדיר את קופת הגמל להשקעה כקרן חירום. אני מבין שזה קצת מצחיק כשיש לי פיקדון בגובה 93K, אבל זה הכל קונסטלציה זמנית לתקופה שאין לי הכנסות. יש לי שם תנאים יפים (0.39%) ולהבנתי אפשר למשוך חלק ולהשאר עם התנאים (אשמח לתיקון). כשאני אומר חירום זה ממש חירום, מצב שבו אני לא עובד ואני לא יכול ללוות מהבנק או מהמשפחה ולא רוצה למכור מתיק ההשקעות. אני אגדיל את זה לאט לאט ל6 חודשי הוצאות בהמשך ואולי אעביר את זה למסלול אג"ח / אג"ח עם 15% מניות.

הוצאות
בסוף הרבעון אסכם הוצאות, אבל אגיד בכללי שבחודש האחרון הפחתתי הוצאות על אוכל בחוץ ודברים באמת לא נחוצים. אני עדיין מוציא לא מעט ולא מתחשבן על שטויות (ותלוי גם באילוצים עם שותפים), אבל אני מרוצה יותר כי הרגשתי שאני חוזר להרגלים שהיו לי ב-2018.
חלק מהעניין היה להקטין את העו"ש (שהיה על 111K) כדי שלא ארגיש כל הזמן ש"יש לי מלא כסף לא נורא להוציא הרבה".
למזלי עדיין יש עזרה מההורים עם השכ"ד עצמו, כל השאר עליי.

הכנסות
כן, כנגד כל היגיון, מדי חודש כמו שעון אני מקבל יותר מ6K אבטלה. נראה מה יקרה אחרי יוני 2021.

תהיות
1. אני זכאי להלוואת סטודנט של 10000 ש"ח בלי ריבית עם גרייס של שנה (ואז אחזיר אותה במשך שנה או שנתיים לבחירתי). שקלתי לקחת כדי להשקיע, למרות שהשוק בשיא. אני משקיע ל-25 שנה אז אני חושב שזה מהלך סבבה.
2. האם אני רוצה לקנות בשנה הקרובה רכב שנת 2011-2012 עם פחות מ-120K ק"מ ב-20K? זאת לא הוצאה נחוצה אלא הוצאה שאני רוצה, קשה לי להיות תלוי בטרמפים ובתחב"צ בגילי. כנראה שאני מגזים. כנראה שגם לסגרים היה פה אפקט משמעותי.

התלבטתי אם לעדכן גם על הלימודים עצמם, אבל כרגע אני בוחר שלא. אולי בהמשך. אני כן אגיד שהתעסקתי יותר מדי בפן הפיננסי ואני צריך יותר להכנס למוד טייס אוטומטי עד מרץ 2022 ולהשקיע יותר בלימודים.

אני יגיב רק על המשפט האחרון, זה בהחלט קשה ללמוד שהראש מרחף לעניינים הפיננסיים. אני יכול להעיד על עצמי שאני כבר מעל חודש לומד בצורה רצינית כמה שעות ביום כדי להתכונן לתואר וזה תמיד היה מפריע לי, עשיתי כלל נפשי עם עצמי שאני מתעסק בדברים הפיננסיים (כולל כניסה לפורומים וכו') רק לאחר השעה 8 בערב וכל מחשבה שקופצת לי לראש אני מעיף אותה ואומר אטפל בה אחרי 8. לי לפחות זה עזר.

 

[Tim_Duncan]

גם אני זכאי להלוואה כזו, וכמוך החלטתי ללכת על זה, בעיקר בשל העלות הנמוכה של ההלוואה. אני מודה שפחדתי להתמנף לפני לקיחת ההלוואה, אבל אחרי שלקחתי את ההלוואה אני מרגיש צורך לחפש עוד הלוואות זולות ולהגדיל את המינוף שלי בתיק ההשקעות(כמובן שלא אקח הלוואות שלא אוכל לעמוד בהחזרים שלהם במשך שנה-שנתיים).

מתחבר מאוד. לקחתי את ההלוואה ורובה כבר בבלאקרוק עולמית (גרייס שנה וחצי ואז מחזיר בשנה [08.22-08.23] ב-833 ש"ח לחודש, ללא ריבית), ואכן מאז קצת קורץ לי לקחת כל מיני הלוואות גדולות יותר (של 30-40K) ב2-3% ריבית (מהפנסיה, מחברת אשראי). כרגע הצלחתי להשקיט את המחשבה הזאת, אין לי סיבה לעשות את זה בטח לא לפני שאני חוזר להרוויח משכורת נורמלית ו/או יכול להתמנף בריבית עוד יותר נמוכה.

 

[grimble grumble]

בבינלאומי סטודנטים יכולים לקחת בערך 60K בריבית ממוצעת של פחות מפריים ועוד סכום דומה בפריים פלוס קצת לתקופות יחסית ארוכות

*רק אומר
זה כמובן יכול גם להיות מאוד טיפשי לסטודנט לקחת הלוואות כאלו.

 

[Tim_Duncan]

פרטים יבשים (23/03/2021)

• עו"ש: 4.5K ש"ח (אחרי הוצאות אשראי למרץ)
  • פר"י: 3.5K (לחתונות, חופשות ורכב בעתיד)
• פיקדון ל-3 שנים בבנק עם תחנת יציאה כל ינואר (ריבית שנתית עולה: 0.7%, 1.1%, 1.5%): 93K ש"ח
• פיקדון שחרור (נזיל באפריל 2022): 12.5K ש"ח
• קופגל"ה באלטשולר שחם (0.39%, מסלול מניות): 13.5K ש"ח
• תיק בפסגות**: 36K ש"ח
  • VOO - כ-21.5K ש"ח
  • SSAC שקלית - 9.5K ש"ח
  • CSPX שקלית - 4K ש"ח
  • VT - כ-1K ש"ח (רציתי להתנסות בהמרת מטח וקניית נייר אמריקאי באורדרנט)
• "תיק" בפפר אינווסט (0.8% שנתי, ללא עמלות ק/מ): 1K ש"ח (SCHD, SCHH, VNQ, VYM)
• קה"ש בהלמן אלדובי (0.35%; מחקה מדדי חו"ל): 27.5K ש"ח
• פנסיה בהפניקס (0.1% מצבירה; 70% מחקה SP500 ו-30% אג"ח מיועדות): 68K ש"ח
• הלוואה לבנק בסך 10K ש"ח ללא ריבית שאחזיר באוגוסט 2022-אוגוסט 2023.

שווי נקי: 181.5K ש"ח בלי פנסיה, 249.5K ש"ח עם פנסיה.

הוצאות, סטודנט (ינואר-מרץ):

• (יש סיוע בשכ"ד)
• חשבונות - 390 ש"ח
• טואלטיקה ומוצרי ניקוי - 88 ש"ח
• מצרכים עם שותפים - 465 ש"ח
• תוספות מצרכים לבד - 321 ש"ח
• אוכל בחוץ ובילויים - 650 ש"ח
• עוד אוכל/שתייה לא נחוצים (על הדרך וכו') - 300 ש"ח
• רפואה+טיפוח - 250 ש"ח
• הוצאות לימודים - 57 ש"ח
• תחבורה - 41 ש"ח
• מדיה וטלפון - 54 ש"ח
• אימונים - 277 ש"ח
• לא צפוי/מתנות/תרומות - 77 ש"ח
• ספרים, רהיטים, אלקטרוניקה - 408 ש"ח
• בגדים - 233 ש"ח
• סה"כ: 3.6K ש"ח ("נחוץ": 1.8K ש"ח, "לא נחוץ": 1.8K ש"ח)

נקודות

• בספטמבר-דצמבר ההוצאות עמדו על 3.9K ש"ח בחודש. עדיין מוציא הרבה (בטח ביחס לסטודנט) כמה דוגמאות:
  • 800 ש"ח על שואב אבק אלחוטי + רהיט לסלון. האם הייתי חייב לקנות אותם? לא. האם זה כן דברים שאני צריך? כן. האם יכלתי להשקיע קצת ולחפש יד 2 או אפילו להתאפק? אולי.
  • 400 ש"ח על נעלי ריצה. יכלתי לקנות ב-200, אבל נקרעו לי לא מעט זוגות כאלו בעבר. נראה לי הוצאה סבבה. לא יודע.
  • מנוי לחד"כ ב-150 ש"ח לחודש כשנגמר הסגר. מותרות לגמרי אבל לא מצליח להתאמן לבד בבית.
  • וכמובן הוצאה גבוהה על אוכל בחוץ שאני לא מצליח לצמצם.
• הוספתי כסף לקרנות בלאקרוק (בתכלס בעיקר מההלוואה ללא ריבית עם גרייס שלקחתי). אני כאילו רוצה לקנות רק SSAC, אבל משום מה CSPX מושך אותי אליו...
• השקעתי קצת (ממש קצת) בETF דיבידנדים ו-RIET. אין לזה הרבה משמעות כרגע, אבל בעתיד כן הייתי רוצה להשקיע אחוז כלשהו מהתיק (10-15%) כדי לקבל כמה מאות שקלים ברבעון בלי קשר למה התיק עושה. זה נטו פסיכולוגי, אני מודע לזה שהקרנות העולמיות והאמריקאיות שלי מכסות גם את החברות האלה.
• אני מסתכל על התיק פעם ביום. וזה לא שיש לי תנודות של אלפי שקלים ביום כן? הרגל גרוע שאני חייב להפסיק.

יאללה חזרה לטייס האוטומטי (על מי אני עובד? אני מתעסק בזה הרבה יותר מדי. אין לזה הרבה משמעות כל עוד אני לא חוזר להרוויח משכורת גבוהה).

 

[FreeAgent]

400 ש"ח על נעלי ריצה. יכלתי לקנות ב-200, אבל נקרעו לי לא מעט זוגות כאלו בעבר. נראה לי הוצאה סבבה. לא יודע.

The reason that the rich were so rich, Vimes reasoned, was because they managed to spend less money.

Take boots, for example. He earned thirty-eight dollars a month plus allowances. A really good pair of leather boots cost fifty dollars. But an affordable pair of boots, which were sort of OK for a season or two and then leaked like hell when the cardboard gave out, cost about ten dollars. Those were the kind of boots Vimes always bought, and wore until the soles were so thin that he could tell where he was in Ankh-Morpork on a foggy night by the feel of the cobbles.

But the thing was that good boots lasted for years and years. A man who could afford fifty dollars had a pair of boots that'd still be keeping his feet dry in ten years' time, while the poor man who could only afford cheap boots would have spent a hundred dollars on boots in the same time and would still have wet feet.

This was the Captain Samuel Vimes' ‘Boots' theory of socioeconomic unfairness.​

 

[ישראלי מצוי]

שאלה קצת לא קשורה חחח. איך עבר הסמסטר הראשון? איך אתה מתמודד עם הסמסטר בזום? איך הולך מבחינה לימודית?

 

[mouse]

The reason that the rich were so rich, Vimes reasoned, was because they managed to spend less money.

Take boots, for example. He earned thirty-eight dollars a month plus allowances. A really good pair of leather boots cost fifty dollars. But an affordable pair of boots, which were sort of OK for a season or two and then leaked like hell when the cardboard gave out, cost about ten dollars. Those were the kind of boots Vimes always bought, and wore until the soles were so thin that he could tell where he was in Ankh-Morpork on a foggy night by the feel of the cobbles.

But the thing was that good boots lasted for years and years. A man who could afford fifty dollars had a pair of boots that'd still be keeping his feet dry in ten years' time, while the poor man who could only afford cheap boots would have spent a hundred dollars on boots in the same time and would still have wet feet.

This was the Captain Samuel Vimes' ‘Boots' theory of socioeconomic unfairness.​

סיפור נחמד, בקיצור עני קונה נעליים בעשר שקל 20 פעם, עשיר קונה נעל ב-100 שקל פעם אחת, ואז אבא של העשיר מת ומשאיר לו 20 מיליון דולר, אבא של העני מת ומשאיר לו 200 אגורות, ככה אחד הופך עשיר והשני עני, רק שאין לזה שום קשר לנעליים.

 

[Researcher]

מעורר השראה!
גם אני סטודנט, בן 26, בצעדי הראשונים בעולם הזה.
קראתי את כל השרשור הקודם שלך, וגם את זה. אתה תותח.
בקרוב אפרסם שרשור משלי, בתקווה שזה יתן לי מוטיבציה ורצון להמשיך ולהתפתח. בלי קשר, יש לי לא מעט מטרות

 

[קמצן]

בבינלאומי סטודנטים יכולים לקחת בערך 60K בריבית ממוצעת של פחות מפריים ועוד סכום דומה בפריים פלוס קצת לתקופות יחסית ארוכות

*רק אומר
זה כמובן יכול גם להיות מאוד טיפשי לסטודנט לקחת הלוואות כאלו.

מתי צריך להחזיר את הקרן? שואל בתור סטודנט גם בבינלאומי

 

[grimble grumble]

מתי צריך להחזיר את הקרן? שואל בתור סטודנט גם בבינלאומי

נראה לי שזאת שאלה לפקיד/ה הבנק, או שתבדוק במסמכים שחתמת עליהם

 

[Tim_Duncan]

מרץ 2021 - שווי נקי: 181.5K ש"ח בלי פנסיה, 249.5K ש"ח עם פנסיה.

עדכון יוני 2021 - שווי נקי: 192K ש"ח בלי פנסיה, 263.5 ש"ח עם פנסיה.

פרטים יבשים (16/06/2021)

• עו"ש ופר"י: 16K (כולל הוצאות אשראי מיוני עד כה)
• פיקדון דיגיטלי בבנק ירושלים עד ינואר 2022 (ריבית שנתית: 0.7%): 93.3K ש"ח
• פיקדון שחרור (נזיל באפריל 2022): 12.5K ש"ח
• קופגל"ה באלטשולר שחם (0.39%, מסלול אג"ח ו-15% מניות): 15.5K ש"ח
• חשבון בפסגות: 43.5K ש"ח
  • VOO - כ-23K ש"ח בשווי דולר-שקל נוכחי (3.24)
  • SSAC שקלית - 15K ש"ח
  • CSPX שקלית - 4K ש"ח
  • VT - כ-1K ש"ח
• חשבון בפפר אינווסט (0.8% שנתי, ללא עמלות ק/מ):
  • SCHD (כ-100 חברות דיבידנד): 2K ש"ח
• קה"ש בהלמן אלדובי (0.35%; מחקה מדדי חו"ל): 29K ש"ח
• פנסיה בהפניקס (0.1% מצבירה; 70% מחקה SP500 ו-30% אג"ח מיועדות): 71K ש"ח
• קריפטו (1%~ מהשווי; נקנה בבייננס ב-4% עמלה (מרווח המרה + אשראי)):
  • BTC, ETH, ADA - כ-2.5K ש"ח
  • שיטקוינס נוספים - כ-0.8K ש"ח
• הלוואה לבנק בסך 10K ש"ח ללא ריבית שאחזיר באוגוסט 2022-אוגוסט 2023 (החזר חודשי 833 ש"ח).
• הלוואה לבנק בסך 14K ש"ח בריבית P+0.6% לשנתיים עד יולי 2023 (החזר חודשי 600 ש"ח).

אם מעניין מישהו לשמוע על ההוצאות אני יכול לעדכן גם שם. לצערי אני ממשיך להוציא לא מעט, כחלק מהנוחות של דמי אבטלה (נשאר עוד תשלום אחד על יוני ודי).

עדכונים:

• קניתי (בבייננס) קצת קריפטו להימורים (כי גירד לי) אחרי הנפילה ל-35-40K$ בביטקוין. זה לא יעבור 5% מהתיק הכללי מבחינתי. אם ביטקוין ירד ל-20K אקנה עוד 1000 דולר.
• ביקשתי לשבור פיקדון נומינלי (0.7%) שיש לי על סכום משמעותי בגלל הדיבורים על אינפלציה. לא נותנים לי לשבור לפני המועד. זה יחזור אליי ב-1 לינואר.
  • בזמנו הכנסתי את זה לפיקדון כי הרגשתי שהכסף בעו"ש גורם לי להוציא יותר. בדיעבד המשכתי להוציא הרבה בלי קשר. בעוד חודש אני מפסיק לקבל דמי אבטלה וצריך להוריד הוצאות ולחיות מחסכונות. הבנתי שאין לי מספיק לזה בעו"ש אז לקחתי הלוואה בריבית נמוכה מקרן שכ"ל דרך פפר. אני אשלם עליה 300 ש"ח אם לא אחזיר אותה לפני הסוף (ואם הפריים לא יעלה), ומהפיקדון אני כנראה אקבל 500 ש"ח מהפיקדון הדיגיטלי בבנק ירושלים. בקיצור, נראה לי כמו שכר לימוד טוב לתכנון קצת לקוי.
• באותו נושא, העברתי את קופת הגמל להשקעה שלי באלטשולר למסלול אג"ח כי יש שם כ-30-40% אג"ח צמוד. מבחינתי היא משמשת לקרן חירום (אפשר למשוך ממנה חלק במספר ימי עסקים, ולשמור על דמי הניהול היחסית טובים שלי שם). חבל חבל חבל שאלטשולר מתעקשים לא להוסיף מסלול מחקה מדד...
• ב-2022 הולכים להכנס לי לחשבון יותר מ-100K (הפיקדון הצבאי + הפיקדון הדיגיטלי). אני אצטרך לקבל החלטה אם אני משקיע הכל, משקיע בDCA, או נשאר ב-40% מזומן וממשיך "לתזמן את השוק ולקוות לירידה". אולי נהיה כבר אחרי ירידה מי יודע.
• יולי תקופת מבחנים: המאני-טיים מתחיל עכשיו.

 

[Nool]

למה להחזיק כ"כ הרבה מזומן בגיל צעיר? (מניח בלי התחייבויות רציניות בחיים)

 

[Tim_Duncan]

למה להחזיק כ"כ הרבה מזומן בגיל צעיר? (מניח בלי התחייבויות רציניות בחיים)

1. אני סטודנט ולא תהיה לי עבודה לפחות עד עוד שנה (אולי אפילו יותר). יש לי סיוע מההורים לשכ"ל ושכ"ד אבל השאר עליי, ככה שאני מוציא עוד 2-5K ש"ח בחודש לבד (כן, אני מוציא הרבה כסף והרבה מזה מותרות). המטרה היא להשאיר את זה על 2K החל מאוגוסט כשכבר לא יהיו דמי אבטלה.
2. אני מתכנן לרכוש רכב ב20-30K בעוד שנה.
3. יש לי חשש מהשיא בשוק. בדיעבד הלוואי שהייתי משקיע את כל זה כשהSP500 היה על 3200, אבל מה שהיה היה והייתי צריך פסיכולוגית להכנס להשקעה בשוק ההון לאט לאט. אני מתלבט אם זה באמת נכון לי, כמו שפירטתי
ובכללי כמו שכתבתי, כרגע זה לא ממש נתון להחלטתי עד ינואר 2021 כי אי אפשר לשבור את הפיקדון.

 

[אגוז_קוקוס]

לגבי תקופתך כסטודנט - סטודנט למה אם מותר לשאול?

 

[Tim_Duncan]

לגבי תקופתך כסטודנט - סטודנט למה אם מותר לשאול?

מדעי המחשב

 

[אגוז_קוקוס]

תודה על התשובה. הרשה לי לחלוק קצת עצות בתור מישהו מהתחום שהיום מראיין הרבה מועמדים: הלימודים במדעי המחשב הם גם קשים מאוד לרוב האנשים וההצלחה שלך בהם תשפיע באופן מהותי על המשרות אליהן תוכל להתקבל. להתקבל למקום בינוני יפתח בך הרגלים רעים, ויקשה עלייך להתקבל למקום טוב יותר עם אופציות פיתוח קריירה והעלאת שכר. כל העלאת שכר כזו תגמד את הרווחים של אופטימיזציית יתר בשנים הקרובות. יותר מזה - אופטימיזציית יתר נוטה ליצור מעמסה קוגניטיבית (מה שנקרא עייפות החלטות) שמקשה על אנשים להתרכז בדברים אחרים.
לכן המסר שלי הוא: תעשה את מה שטוב לך בטווח הארוך. במקרה שלך, לדעתי, זה אומר לוודא שיש לך שגרת חיים נוחה בחיי הסטודנטיאלים שמאפשרת לך לנצל את הזמן שלך ללימודים ולזנוח את המחשבות כרגע (שיקחו ממך משאבים חשובים) על לחסוך עוד כמה מאות ש"ח בחודש.
אל תיכנס לחובות, תשמר את החסכונות המושקעים שלך ותתרכז בללמוד.

 

[וול]

אתה לא יכול לנייד את הקופת גמל מאלטשולר?