היי כולם, שמח להצטרף לבלוג גם כמשתתף אחרי פרק זמן של lurking.
אמ;לק: ברבור גנרי של משקיע מתחיל בהתחלה, תקפצו לשאלות הממוספרות למטה אם בא לכם להגיע לשאלות המעניינות בפוסט.
פתחתי לאחרונה תיק השקעות (במיטב ד"ש אם זה מעניין, לא כזה קריטי מעבר לעובדה שזה ישראלי) ואני כרגע עם חלוקה כמה שיותר פשוטה:
35% קרן מחקה על ת"א 125 (של מגדל, 5109889)
35% בפיזור עולמי כמה שיותר רחב (כרגע MSCI world בקרן 5122569)
30% על אג"ח כי אני עדיין לא לגמרי סגור על רמת הסיכון שאני יכול לסבול (ממשלתי טווח קצר, 5108857)
בהמשך אני רוצה להוסיף פלח אקטיבי או פלח מחלק, אבל זה יקרה עוד כמה שנים לכל הפחות.
אני נמצא במקום קצת מוזר מבחינת העתיד שמשפיע על יכולות ההשקעה שלי. אני בן 23, באמצע תואר שני בימים אלה, אבל החל מאמצע שנה הבאה בערך אני הולך לשירות צבאי ארוך שבהתחלתו תהיה לי הכנסה כמעט אפסית והוצאות לא קטנות (דירה במרכז, מחיה וכדומה). יש לי כמובן חיסכון שמיועד לזה, אבל אני לוקח בחשבון שיהיו כשנתיים שאני אוכל להגדיל את התיק מעט מאוד אם בכלל. אחרי זה אני מתכנן לחזור לחסוך באגרסיביות ולהשקיע כמה שיותר (משכורת קבע שכבר נשמעת כמו הכנסה של בני אדם ואחריה בתקווה משכורת הייטק), אבל הייתי רוצה להיסגר על התיק שלי בשלב הרבה יותר מוקדם ורק לשמר אותו לפחות ב10 שנים הקרובות. הכוונה כמובן - שהתיק יישאר וימשיך לתפוח כמה שיותר זמן קדימה.
ההתייעצות שרציתי להעלות (מעבר להערות כלליות על התיק - את זה אני תמיד שמח לשמוע) היא בעצם כמה שאלות עם קורלציה חזקה:
1. קרנות סל - משום מה למעט דיבורים על בלאקרוק, ראיתי בפורומים ובתיקים כאן הטיה חזקה לכיוון קרנות נאמנות מחקות. אני מנסה להבין למה, כי ראיתי נגיד קרנות סל מקבילות לקרנות נאמנות ועם דמי ניהול יותר נמוכים (לדוגמה קרן 1147362 עם 0.25% + 0.03% ניהול ונאמנות, לעומת הקרן שאני מחזיק בה עם 0.37%+0.02).
2. בהקשר הזה - מנסה להבין את ההעדפה לקרנות האיריות. קראתי איפשהו שבקרנות מחקות ישראליות יש סעיף בחוק שמאפשר להן להוסיף את הדיבידנדים לנכסי הקרן בלי לשלם מס במקום, והמס מתגלגל רק כשהמשקיעים מושכים את האחזקות שלהם (25% ברגיל). זה לא יוצא יותר זול מאשר 15% מס דיבידנדים שקרן אירית משלמת ועוד 25% במכירה?
שואל כי אני רואה גם שדמי הניהול עליהן לא בהכרח יותר זולים - נגיד 0.6% על MSCI ACWI של בלאקרוק לעומת 0.3% על זו שציינתי של קסם.
3. שאלה אחרת שמדברת דווקא על פיזור - ראיתי בדיעבד שMSCI world לא מכסה שווקים מתפתחים, ושווקים מפותחים אבל לא גדולים (אוסטרליה וכו'). אני מנסה להחליט בין לעבור לMSCI ACWI לבין להוסיף פשוט משהו שמחקה את MSCI EM, וכאן פונה לאלה מכם שכן חשוב להם להיחשף גם לסוגי השווקים האלה - לפי מה החלטתם? איזה שיקולים יש לכם שאולי לא חשבתי עליהם בהחלטה בין שתי האופציות?
המון תודה וקורונה נעימה לכולנו
אמ;לק: ברבור גנרי של משקיע מתחיל בהתחלה, תקפצו לשאלות הממוספרות למטה אם בא לכם להגיע לשאלות המעניינות בפוסט.
פתחתי לאחרונה תיק השקעות (במיטב ד"ש אם זה מעניין, לא כזה קריטי מעבר לעובדה שזה ישראלי) ואני כרגע עם חלוקה כמה שיותר פשוטה:
35% קרן מחקה על ת"א 125 (של מגדל, 5109889)
35% בפיזור עולמי כמה שיותר רחב (כרגע MSCI world בקרן 5122569)
30% על אג"ח כי אני עדיין לא לגמרי סגור על רמת הסיכון שאני יכול לסבול (ממשלתי טווח קצר, 5108857)
בהמשך אני רוצה להוסיף פלח אקטיבי או פלח מחלק, אבל זה יקרה עוד כמה שנים לכל הפחות.
אני נמצא במקום קצת מוזר מבחינת העתיד שמשפיע על יכולות ההשקעה שלי. אני בן 23, באמצע תואר שני בימים אלה, אבל החל מאמצע שנה הבאה בערך אני הולך לשירות צבאי ארוך שבהתחלתו תהיה לי הכנסה כמעט אפסית והוצאות לא קטנות (דירה במרכז, מחיה וכדומה). יש לי כמובן חיסכון שמיועד לזה, אבל אני לוקח בחשבון שיהיו כשנתיים שאני אוכל להגדיל את התיק מעט מאוד אם בכלל. אחרי זה אני מתכנן לחזור לחסוך באגרסיביות ולהשקיע כמה שיותר (משכורת קבע שכבר נשמעת כמו הכנסה של בני אדם ואחריה בתקווה משכורת הייטק), אבל הייתי רוצה להיסגר על התיק שלי בשלב הרבה יותר מוקדם ורק לשמר אותו לפחות ב10 שנים הקרובות. הכוונה כמובן - שהתיק יישאר וימשיך לתפוח כמה שיותר זמן קדימה.
ההתייעצות שרציתי להעלות (מעבר להערות כלליות על התיק - את זה אני תמיד שמח לשמוע) היא בעצם כמה שאלות עם קורלציה חזקה:
1. קרנות סל - משום מה למעט דיבורים על בלאקרוק, ראיתי בפורומים ובתיקים כאן הטיה חזקה לכיוון קרנות נאמנות מחקות. אני מנסה להבין למה, כי ראיתי נגיד קרנות סל מקבילות לקרנות נאמנות ועם דמי ניהול יותר נמוכים (לדוגמה קרן 1147362 עם 0.25% + 0.03% ניהול ונאמנות, לעומת הקרן שאני מחזיק בה עם 0.37%+0.02).
2. בהקשר הזה - מנסה להבין את ההעדפה לקרנות האיריות. קראתי איפשהו שבקרנות מחקות ישראליות יש סעיף בחוק שמאפשר להן להוסיף את הדיבידנדים לנכסי הקרן בלי לשלם מס במקום, והמס מתגלגל רק כשהמשקיעים מושכים את האחזקות שלהם (25% ברגיל). זה לא יוצא יותר זול מאשר 15% מס דיבידנדים שקרן אירית משלמת ועוד 25% במכירה?
שואל כי אני רואה גם שדמי הניהול עליהן לא בהכרח יותר זולים - נגיד 0.6% על MSCI ACWI של בלאקרוק לעומת 0.3% על זו שציינתי של קסם.
3. שאלה אחרת שמדברת דווקא על פיזור - ראיתי בדיעבד שMSCI world לא מכסה שווקים מתפתחים, ושווקים מפותחים אבל לא גדולים (אוסטרליה וכו'). אני מנסה להחליט בין לעבור לMSCI ACWI לבין להוסיף פשוט משהו שמחקה את MSCI EM, וכאן פונה לאלה מכם שכן חשוב להם להיחשף גם לסוגי השווקים האלה - לפי מה החלטתם? איזה שיקולים יש לכם שאולי לא חשבתי עליהם בהחלטה בין שתי האופציות?
המון תודה וקורונה נעימה לכולנו