• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

אשמח לחוות דעת וביקורת על תיק השקעות ראשון 70/30

theone2342

משתמש סולידי
הצטרף ב
19/11/19
הודעות
79
דירוג
18
שלום לכולם,
רקע:
זוג בתחילת שנות ה30, שכירים עובדי הייטק, בעלי דירה (משכנתא) אחד וילד בדרך.
כיום יש לכל אחד מאיתנו קרן פנסיה וגמל 50/50 של כמה מאות אלפים באלטשולר מסלולים מנייתים, קרנות השתלמות מניתיות גם כן באלטשולר, בנוסף השקעות בנדל"ן של כ150K$ בארצות הברית.
קיבלנו החלטה יחד לפתוח את תיק ההשקעות הראשון שלנו עצמאית, עם דמי ניהול נמוכים ומינימום התעסקות.

יש לנו כ-50K ש"ח מזומן שפנויים להשקעה ראשונית ואיתם אני רוצה להתחיל, את חלק מהחסכונות שלנו מהיום נשקיע בתיק הנ"ל בהפקדות חודשיות עד רבעוניות.

מטרת העל שלנו היא רווחה כלכלית וחסכון לילדים.
טווח ההשקעה: של התיק - 20+ שנים.
כמובן יש לציין שמדובר בכסף שאנו לא צופים שנזדקק לו.
סיבולת הסיכון היא גבוהה.

התיק המדובר:
החלטנו שנפתח את התיק בבית השקעות בארץ בפסגות ונשקיע דרך הקרנות של בלאקרוק (לאחר קריאה בפורום הבנתי שאין כל כך הבדל ואני מעדיף להימנע מהמרות מט"ח, חשבונות מסחר בחו"ל וכו').
איזון התיק ייעשה פעם ברבעון.
החלוקה היא 70% מניות, 30% סולידי

הרכב התיק:
70% מנייתי:
iShares Core S&P 500 UCITS ETF - 60% (ארה"ב) - דמי ניהול 0.07%
iShares Core MSCI Europe UCITS ETF - 25% (אירופה) - דמי ניהול 0.12%
iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF - 15% (מתעוררים) - דמי ניהול 0.18%

30 הסולידי:
50% - iShares $ Corp Bond UCITS ETF - דמי ניהול 0.2%.
50% - קסם KTF שקליות ריבית קבועה ממשלתיות - דמי ניהול 0%

ההתלבטות היחידה שיש לי כרגע היא לגבי קרן אג"ח הקונצרנית , שכן היא חשופה לתנודתיות של מט"ח..

באופן כללי אשמח לחוות דעת וניסיונכם לפני שאנו יוצאים לדרך, האם אפשר להוזיל עלויות, האם אפשר לצמצם ניירות, האם קיימים כפילויות וכו'...
כמובן שכל מה שייאמר או נאמר אינו בגדר המלצה, הצעה וכו'.

תודה מראש!
 
נערך לאחרונה ב:

theone2342

משתמש סולידי
הצטרף ב
19/11/19
הודעות
79
דירוג
18
כרגע ההתלבטות בחלק האגחי היא בין
אג"ח קונצרני ארה"ב iShares $ Corp Bond UCITS ETF
לאג"ח ממשלתי ארוך של ישראל, תכלית TTF שקליות ריבית קבועה ממשלתיות +5 שנים
כאשר המטרה גם למקסם רווח בסיכון סביר.
 

theone2342

משתמש סולידי
הצטרף ב
19/11/19
הודעות
79
דירוג
18

ShDan

משתמש ותיק
הצטרף ב
30/11/19
הודעות
428
דירוג
360
לגבי המשכנתא יש לנו אסטרטגיה לסגירתה במנות בתקופות מוגדרות, בלי קשר לסכום הזה.

אשמח להסבר למה לא להחזיק אג"ח כחלק מהתיק..
כי אתה לווה כסף (משכנתא) בריבית גבוהה (יחסית) רק בשביל להלוות אותו (אג"ח) בריבית נמוכה.

לגבי הקונצרניות אני לא מכיר את התשואה הצפויה כך שאולי זה שונה שם
 

KFC Uerdingen 05

משתמש ותיק
הצטרף ב
3/4/17
הודעות
521
דירוג
1,171
באופן כללי אשמח לחוות דעת וניסיונכם לפני שאנו יוצאים לדרך, האם אפשר להוזיל עלויות, האם אפשר לצמצם ניירות, האם קיימים כפילויות וכו'...
אתה נותן פירוט של חלק שהוא על פניו משמעותית פחות מ10% מכלל ההון המושקע שלך ומבקש את דעתנו האם אין כפילויות. איך ניתן לענות על זה ברצינות אם לא יודעים מה יש ב-90% האחרים?

יכול להיות שבצרוף קופות הגמל החלק היחסי של מדד s&p כבר עכשיו גבוה אצלך בהרבה מהאחוז אליו אתה שואף, ואז בשבריר התיק שיהיה בבית ההשקעות אין טעם לרכוש עוד מהמדד הזה, נכון? אבל מהנתונים שהבאת אין אפשרות לדעת.

יכול להיות שהאג"ח המובטחות בקרן הפנסיה מכסות את הצורך שלך באג" ח, נכון? שוב, מהנתונים אי אפשר לדעת.

בקיצור, חשב את כלל תיק ההשקעות שלך (מצידי בלי דירה ומשכנתא), השווה את כלל התיק לתבנית שיצרת ואז תראה מה צריך לעשות עם החלק הקטן של התיק בבית השקעות.

אז גם יהיה הגיוני לחזור פה ולשאול.
 

theone2342

משתמש סולידי
הצטרף ב
19/11/19
הודעות
79
דירוג
18
לתקופה ארוכה כמו שאתה מתכנן אני גם לא הייתי משקיע באג"ח

אני מבין שאג"ח בהשקעה לתקופה ארוכה (15-20+ שנה) מהווה 'משקולת' על התיק, לפחות בכל מה שקשור לתשואה אפשרית.
הסיבה שחשבתי להחזיק אותם זה לרסן את התנודתיות בתיק מצד המניות ולהתקטין למינימום האפשרי תקופות של שפל בתיק בתקופות של משברים עתידיים (שבטוח יהיו...), לכן המחשבה לשים באג"ח ממשלתי עם מח"מ נמוך עד בינוני כמשקולת נגד לתנודתיות.
מצד שני, כיום הריביות אפסיות נמצאות בשפל ומפה נראה שיכולות רק לעלות, אז נראה שהאג"ח יכול לאבד מאפקט הריסון שלו בתיק...

כי אתה לווה כסף (משכנתא) בריבית גבוהה (יחסית) רק בשביל להלוות אותו (אג"ח) בריבית נמוכה.

לגבי הקונצרניות אני לא מכיר את התשואה הצפויה כך שאולי זה שונה שם

אז לפי דברך הכסף שמיועד לאגח עדיף להשאיר כמזומן בעו"ש לסגירת מסלולים בשמכנתא?

הריביות במשכנתא טובות ולא צמודות, בין 0.95%-2% מה גם שנקודת יציאה למשתנה כל 5 היא רק בעוד 4 שנים, עדיין עדיף לסגור במצב כזה?
 
נערך לאחרונה ב:
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
בייניש אשמח לחוות דעת על התיק הפוטנציאלי שלי שוק ההון 10
C אשמח לחוות דעת על תיק פוטנציאלי שוק ההון 2
navv תוכנית השקעה ומטרה - אשמח לחוות דעת ורעיונות שוק ההון 5
טלטלי אשמח לחוות דעת לגבי פרוייקט חדש בבת ים צרכנות פיננסית 4
D אשמח לביקורת על הצעת משכנתא שקיבלתי נדל"ן 7
H אשמח לעזרה מאיפה להתחיל לקרוא התפתחות אישית 1
Adrian אשמח אם מישהו יכול להסביר לי יותר לעומק שוק ההון 13
A מבולבל מכל החומר התיאורתי, אשמח לדעתכם בנושא. שוק ההון 24
Y צומת דרכים עם תיק ההשקעות - אשמח לעזרה שוק ההון 0
מ אשמח להסבר - דוח על שינוי בשם קרן ובמדיניות ההשקעות ת"א בנקים 5 שוק ההון 2
Y התיק שלי(2.5 מיליון ש''ח)- אשמח להערות שוק ההון 15
O בדיקת כדאיות - מתלבט ברכישת דירה להשקעה לעומת המשך השקעה בשוק ההון - אשמח לפידבק על החישוב נדל"ן 6
R כמה דילמות לפני בנייה - אשמח לתובנות נדל"ן 7
R משכנתא או הון עצמי - אשמח לתובנות המקצוענים שוק ההון 5
מ [תיק השקעות בניהול עצמי] - התיק הראשון שלי - אשמח לביקורת שוק ההון 15
Harvey מו״מ על משכנתא - אשמח לפידבקים נדל"ן 18
ס אשמח לשמוע דעות לפני פתיחת תיק השקעות, האם זה הדבר הנכון כרגע? שוק ההון 20
י ההורים פתחו לי קופת גמל לחיסכון לפני שנת 2000, אשמח להכוונה/ייעוץ. (בן 25, סטודנט) שוק ההון 5
ד שיתוף חוזה השקעות של חייל משוחרר - אשמח לעזרה! שוק ההון 3
G אסטרטגיית השקעות אשמח לדעתכם שוק ההון 7
מ טביעת רגל ראשונה בעולם הפיננסי - אשמח לדעתכם. שוק ההון 26
ה בניתי תיק 100% מניות - אשמח לביקורת שוק ההון 8
O האם התיק שלי מצריך שינוי? אשמח לפידבקים :) שוק ההון 8
M בחירת סוג ההשקעה בפלח הסולידי, אשמח לעזרה שוק ההון 4
J תיק השקעות שבניתי - אשמח לפידבקים שוק ההון 11
Y תיק ההשקעות של משקיע בתחילת דרכו - אשמח לכל ביקורת שהיא! שוק ההון 12
נ גיטרה קלאסית אשמח להמלצה סולידית התפתחות אישית 10
כ התבקשתי להחליט האם להצטרף לפוליסה כלשהי ולא הבנתי כלום. אשמח לשמוע את דעתכם צרכנות פיננסית 11
ל קרן השתלמות IRA מול קרן השתלמות מחקה- ממש אשמח לעזרה שוק ההון 5
ס אז איך נכון לבקש מהבוס העלאת שכר ? אשמח לעזרתכם אוף טופיק 18
ס אשמח לשמוע דעות לגבי תואר שני במנהל עסקים התפתחות אישית 0
חורש תיק השקעות - אשמח לביקורת שוק ההון 36
B כניסה ראשונה לשוק, אשמח להכוונה שוק ההון 54
C אשמח להסבר מורחב - עמלות לברוקר שוק ההון 6
י תיק ההשקעות שלי | אשמח לפידבק ולהמלצות בהמשך נדל"ן 1
yodo אשמח להסבר אודות תנודתיות במניית SSO שוק ההון 4
Y מרגיש תקוע לאחרונה, אשמח לעזרתכם התפתחות אישית 8
R פסיכומטרי נמוך מדי -לא יודע מה לעשות , אשמח להצעתכם התפתחות אישית 73
מ התיק שלי - אשמח להצעות ולביקורת :) שוק ההון 28
א אשמח להתייעצות לגבי "פוליסת חסכון" שוק ההון 1
D חדש בפורום אשמח לעזרה ראשונית :) שוק ההון 21
L כמה גולשים פעילים יש באתר? אשמח לדעתכם: איך אתם רואים את החיים אוף טופיק 83
ר למכור או להשכיר -דילמה אשמח לדעתכם.. נדל"ן 28
ד היי אשמח לקצת כיוון בנושא אג"ח שוק ההון 0
T פתיחת חשבון השקעות חדש - אשמח לכמה הבהרות שוק ההון 0
D משקיע מתחיל - אשמח לשמוע דעות שוק ההון 12
א אשמח אם אוכל לקבל מידע על הוראות המסחר שוק ההון 3
ברזילרו לפני כניסה ראשונה לשוק - אשמח לעזרה עם קרנות עוקבות מדד שוק ההון 9
O משקיע מתחיל - עשיתי את שיעורי הבית שלי אשמח לשמוע את דעתכם שוק ההון 16
סול אשמח לדעתכם לגבי הדרך בה בחרתי בית השקעות שוק ההון 5

נושאים דומים

למעלה