תיק השקעות ראשון- עוד הייטקיסטית

Single29

משתמש רשום
הצטרף ב
23/7/20
הודעות
7
דירוג
1
היי אשמח לשמוע את דעתכם:

התחלתי לאחרונה את תיק ההשקעות שלי ומתלבטת לגבי הצעדים הבאים ואשמח ממש לעזרתכם.

רקע עלי:
בת 30, רווקה בלי ילדים, משכורת 37,000 ברוטו, 20,000 נטו.
יכולה לחסוך מידי חודש באיזור ה12 אלף שקל.

פנסיה וקרן השתלמות אני מושקעת 100% בs&p500(התחלתי לחסוך לפנסיה בגיל יחסית צעיר- ישר אחרי הצבא, אז לכאורה מסודרת בגיל הפנסיה, וכמובן שעם הגיל לא אמשיך להיות 100% מנייתית בפנסיה).

יש לי תיק השקעות קטן על סך 30,000 שקל ש70% מתוכו מושקעים ב-VTI ועוד 30% ב-VXUS.
וכמה אלפי שקלים בודדים מושקעים בביטקוין.

בנוסף אופציות של החברה שאני עובדת בה.

יש לי כרגע 300,000 שקל שיושבים סתם בבנק ואני מתלבטת מה לעשות איתם-

50 אלף שח אני רוצה להשאיר ככסף לשעת חירום.

מצד אחד, חשבתי לקחת 250,000 שקל ולשים פשוט כמו בשאר התיק- 70% ב-VTI ועוד 30% ב-VXUS.
מצד שני, כיוון שאני 100% מנייתית בפנסיה וקרן השתלמות חשבתי אולי שווה להשקיע במקורות אחרים(אג״ח, נדלן וכו׳)
הסתכלתי על תשואות של מניות נדלן והייתי מופתעת לרעה, אז חשבתי אולי כן שווה לקנות דירה ממש אבל מפחדת מהבלאגן סביב ותוהה אם לא פשוט עדיף להיות 100% מושקעת במניות כרגע(אני יודעת שאני אמורה להיות רק 71% לפי ג׳ון בוגל ולכן גם תוהה מה עוד יכולה לעשות ב29% הנותרים וגם בעייתי אבל לפי המודל של הארי בראון (משקל רב מדי לאפיק השקעה בודד(מניות)))

גם תוהה אם לא שווה לי להשקיע את ה250,000 במניות דיבדנדים ואז אולי זה יוכל לעזור לי במחיה החודשית אם ארד ממשרה מלאה?

בגדול המטרה שלי היא להצליח לא להיות תלויה בעבודה ולהפסיק לעבוד לתקופות אם ארצה(אני באקדמיה במקביל לעבודה במשרה מלאה) וגם לשקט כלכלי(שפע כלכלי גם יתקבל בשמחה ;)).

מה המחשבות שלכם? המלצות? כמובן שמבינה שאין אחריות וכו׳
 
נערך לאחרונה ב:

Single29

משתמש רשום
הצטרף ב
23/7/20
הודעות
7
דירוג
1
אם לא אכפת לך לראות ירידות בתיק מדי פעם, אז אין סיבה.

לקראת גיל הפרישה כבר צריך להתייחס לירידות יותר ברצינות.
תודה! לא בעייתי אבל לפי המודל של הארי בראון? (משקל רב מדי לאפיק השקעה בודד(מניות))
 

חתול לילה

משתמש בכיר
הצטרף ב
8/3/15
הודעות
6,625
דירוג
10,684
תודה! לא בעייתי אבל לפי המודל של הארי בראון? (משקל רב מדי לאפיק השקעה בודד(מניות))
בהחלט יש סיכון בטווח הקצר. הפיצוי הוא התשואה בטווח הארוך.
לפי המטרה שהגדרת, את מכוונת לטווח הארוך.
 

trhe

משתמש ותיק
הצטרף ב
2/3/17
הודעות
152
דירוג
118
250 אלף ש"ח הון עצמי, אפשרות לקנות דירה עד מחיר של 1 מיליון ש"ח. אני הייתי מפזר ונצמד למחירי הדירות שרק ב 12 חודשים האחרונים עלה ב 18% ושינוי לא נראה באופק. (לא המלצה)
 

איליה

משתמש בכיר
הצטרף ב
25/1/15
הודעות
2,030
דירוג
3,382
אישית, הייתי ממשיך לקנות בקרנות שיש לך או לחלופין לשקול להשקיע בצמד חמד SCHD/SCHY
כדי לבנות תזרים. מה שכן את הולכת לדמם במס דיבידנד אבל מצד אחר תהיה תלוייה פחות באוויר חם בתיק.
וטיפה אגח כדי לרכך את הדרך.

להיות קוף מדדים זה דיי מתגמל לטווח הארוך (מנסיון)

כמובן לא המלצה לא נעליים
ג"נ: בלונג על VTI SCHD SCHY
 
נערך לאחרונה ב:

גרהם

משתמש בכיר
הצטרף ב
6/3/15
הודעות
15,850
דירוג
19,273
היי אשמח לשמוע את דעתכם:

התחלתי לאחרונה את תיק ההשקעות שלי ומתלבטת לגבי הצעדים הבאים ואשמח ממש לעזרתכם.

רקע עלי:
בת 30, רווקה בלי ילדים, משכורת 37,000 ברוטו, 20,000 נטו.
יכולה לחסוך מידי חודש באיזור ה12 אלף שקל.

פנסיה וקרן השתלמות אני מושקעת 100% בs&p500(התחלתי לחסוך לפנסיה בגיל יחסית צעיר- ישר אחרי הצבא, אז לכאורה מסודרת בגיל הפנסיה, וכמובן שעם הגיל לא אמשיך להיות 100% מנייתית בפנסיה).

יש לי תיק השקעות קטן על סך 30,000 שקל ש70% מתוכו מושקעים ב-VTI ועוד 30% ב-VXUS.
וכמה אלפי שקלים בודדים מושקעים בביטקוין.

בנוסף אופציות של החברה שאני עובדת בה.

יש לי כרגע 300,000 שקל שיושבים סתם בבנק ואני מתלבטת מה לעשות איתם-

50 אלף שח אני רוצה להשאיר ככסף לשעת חירום.

מצד אחד, חשבתי לקחת 250,000 שקל ולשים פשוט כמו בשאר התיק- 70% ב-VTI ועוד 30% ב-VXUS.
מצד שני, כיוון שאני 100% מנייתית בפנסיה וקרן השתלמות חשבתי אולי שווה להשקיע במקורות אחרים(אג״ח, נדלן וכו׳)
הסתכלתי על תשואות של מניות נדלן והייתי מופתעת לרעה, אז חשבתי אולי כן שווה לקנות דירה ממש אבל מפחדת מהבלאגן סביב ותוהה אם לא פשוט עדיף להיות 100% מושקעת במניות כרגע(אני יודעת שאני אמורה להיות רק 71% לפי ג׳ון בוגל ולכן גם תוהה מה עוד יכולה לעשות ב29% הנותרים וגם בעייתי אבל לפי המודל של הארי בראון (משקל רב מדי לאפיק השקעה בודד(מניות)))

גם תוהה אם לא שווה לי להשקיע את ה250,000 במניות דיבדנדים ואז אולי זה יוכל לעזור לי במחיה החודשית אם ארד ממשרה מלאה?

בגדול המטרה שלי היא להצליח לא להיות תלויה בעבודה ולהפסיק לעבוד לתקופות אם ארצה(אני באקדמיה במקביל לעבודה במשרה מלאה) וגם לשקט כלכלי(שפע כלכלי גם יתקבל בשמחה ;)).

מה המחשבות שלכם? המלצות? כמובן שמבינה שאין אחריות וכו׳
לא הבנתי מה טווח ההשקעה שלך. שקט כלכלי ולהפסיק לעבוד לתקופה אם תרצי אלו מטרות כלליות מדי ולא מוגדרות היטב כטווח השקעה.
 
נערך לאחרונה ב:

Single29

משתמש רשום
הצטרף ב
23/7/20
הודעות
7
דירוג
1
אישית, הייתי ממשיך לקנות בקרנות שיש לך או לחלופין לשקול להשקיע בצמד חמד SCHD/SCHY
כדי לבנות תזרים. מה שכן את הולכת לדמם במס דיבידנד אבל מצד אחר תהיה תלוייה פחות באוויר חם בתיק.
וטיפה אגח כדי לרכך את הדרך.

להיות קוף מדדים זה דיי מתגמל לטווח הארוך (מנסיון)

כמובן לא המלצה לא נעליים
ג"נ: בלונג על VTI SCHD SCHY
תודה על הרעיון של מדד דיבידנד!
השאלה למה אני צריכה תזרים כל עוד אני עובדת? או שהתזרים זה על מנת שאוכל לא לעבוד?

וגם, הסתכלתי עכשיו על SCHY והערך שלה ירד ב5 שנים האחרונות, אני מבינה שמשקיעה בה בשביל הדיבינד, אבל עדיין, זה לא מטריד זה שהיא בירידה?
 

Single29

משתמש רשום
הצטרף ב
23/7/20
הודעות
7
דירוג
1
לא הבנתי מה טווח ההשקעה שלך. שקט כלכלי ולהפסיק לעבוד לתקופה אם תרצי אלו מטרות כלליות מדי ולא מוגדרות היטב כטווח השקעה.
זה שאלה מעולה שאני בעצמי עוד תוהה לגביה.. בגדול בפנטזיה, הייתי שמחה להגיע כמה שיותר מהר למצב שאני לא חייבת לעבוד בכלל עם אבל עם כמה שפחות סיכונים כלכליים בדרך לשם..
 

גרהם

משתמש בכיר
הצטרף ב
6/3/15
הודעות
15,850
דירוג
19,273
זה שאלה מעולה שאני בעצמי עוד תוהה לגביה.. בגדול בפנטזיה, הייתי שמחה להגיע כמה שיותר מהר למצב שאני לא חייבת לעבוד בכלל עם אבל עם כמה שפחות סיכונים כלכליים בדרך לשם..
יש ברשת לא מעט מחשבונים שיעזרו לך לחשב את פרק הזמן עד לפרישה וגם בבלוג של הסולידית יש לא מעט חומר שפונה למתחילים (סליחה, כך התרשמת משאלתך בלי שום כוונה לפגוע). אבל החיים הם לא מחשבון, אז כמה נקודות (בטח יש עוד כמה ששכחתי):
1. מצב משפחתי - את רווקה בלי ילדים. בעוד 10 שנים מצבך המשפחתי יכול להשתנות כך שהיחס בן הוצאות להכנסות ישתנה לטובה או לרעה. את לא חייבת לשתף כמובן, אבל לא נכון להתעלם מהנקודה הזו בתחשיבים.
2. 8000 ש"ח לחודש הוצאה זה סכום נמוך בישראל, גם לאדם חסכן. כדאי להביא בחשבון עליה מסויימת בהוצאה במשך השנים (ודאי אם פורשים ולוקחים בחשבון גם תרחישים פחות טובים, אפילו אם לא הקיצוניים ביותר). מצד שני, אחרי הפרישה קל יותר לחסוך בהוצאות אם עוברים לעיר / מדינה שאת לא יכולה להרשות לעצמך לגור בהן היום.
3. להגיע כמה שיותר מהר לפרישה לא הולך יחד עם כמה שפחות סיכונים כלכליים. את יודעת מה סיבולת הסיכון שלך? הניחוש שלי הוא שאם יש לך 300K בעו"ש אז כנראה שלא. זו נקודה מאד חשובה שגם עליה יש כמובן המון חומר קריאה. רק קחי בחשבון שחומר הקריאה חשוב, אבל אין כמו ללכת לישון בידיעה שהפסדת היום סכום של 5 או 6 ספרות בשקלים ואת לא עושה שום פעולה בתיק וישנה כמו תינוק.
 

איליה

משתמש בכיר
הצטרף ב
25/1/15
הודעות
2,030
דירוג
3,382
וגם, הסתכלתי עכשיו על SCHY והערך שלה ירד ב5 שנים האחרונות, אני מבינה שמשקיעה בה בשביל הדיבינד, אבל עדיין, זה לא מטריד זה שהיא בירידה?
היא לא קיימת 5 שנים. היא קיימת כשנתיים. לא יודע לגבי הערך, אבל כן המחיר זז. אבל למי אכפת כל עוד שחברות נותנות דיבידנד. לSCHD יש היסטוריה ארוכה מספיק. מדדי ייחוס בנויים כמעט אותו דבר אז אני שקט עם SCHY, מה יכול כבר לקרות רע לקרן המחזיקה חברות נפט, טבק, תרופות ומזון כאחזוקת הכי גדולות שלה?
השאלה למה אני צריכה תזרים כל עוד אני עובדת? או שהתזרים זה על מנת שאוכל לא לעבוד?
התחלתי לחסוך בערך בגילך. כעת אני חודשים ספורים מהפרישה ובשנתיים האחרונות אני משקיע רק בחלק הDGI של התיק. אין לי תשובה טובה לשאלה שלך, בדיעבד כנראה הייתי מתחיל את השינוי בהקצעה טיפה קודם.

מה שכן, אני מבין לגמרי את הפחדים שלך. ויחד עם זאת רוב הסיכויים ש בעוד כעשור או עשור וחצי תגכחי כאשר תקראי את הפוסט הזה. למשל ממש הפחיד אותי לקנות VTI ב2013 (באיזור 75 דולר למניה).

לעניות דעתי מה שהכי חשוב למשקיע זה לשערך נכון את יכולת הסיכון שלו ולא להכנע ללחץ חברתי לקנות בלטה למגורים במקום נפיץ קטן במזרח התיכון.
 

סול

משתמש ותיק
הצטרף ב
12/5/17
הודעות
806
דירוג
1,219
ובכן לדעתי אם את גם ככה עובדת
וגם ככה חוסכת ולא משתמשת במה שאת מרוויחה
אין לך שום סיבה להשקיע במניות דיבידנד
אז האופציה הזאת יורדת.
אגח לדעתי בגילך ובדורנו, לא רלוונטי. נקסט.

נשארנו עם נדלן ועם עוד מניות עולמיות.

היתרון המרכזי של הנדלן - הכנסה פאסיבית, לא רלוונטי גם הוא לאורח חייך. לכן, הסיבה היחידה לקנות נדלן עבורך כרווקה הן: פיזור השקעה וצפי לעליית ערך.
בסכום הקיים - יהיה קשה למצוא משהו מעניין וגם בשביל פיזור אפשר להשקיע עוד קצת בביטקויין.

לכן, לפחות עד שתמצאי בוננזה, לדעתי להשקיע יותר במניות היא כנראה האופציה הנוחה ביותר והמשתלמת ביותר במצבך, במידה ונפשית את מרגישה ערוכה להתמודד עם ירידות. זה לא כזה דרמטי כשמבינים שאנחנו לטווח ארוך ואני אישית לא בדקתי את התיק מאז שפתחתי אותו, רק הוספתי מניות טלפונית.

כשהסכום יעלה ואולי יצורף לשל בן או בת זוג יהיה אפשר לחפש אפשרויות בנדלן.

ג.נ אני אישית קניתי דירה ואפשר לחפש ציטוט שלי בפורום בו אני טוען שלדעתי לפני שמכניסים כסף לשוק המניות כדאי לקנות נדלן במדינה בה אנחנו חיים.
אני פחות נחרץ מפעם. זאת אמנם היתה הדרך שלי, אבל זה היה יותר נכון ללפני 6 7 שנים,התקופה בה קניתי את הדירה.
היום אם הייתי במצבך הייתי פועל כפי שהצעתי ומחכה קצת עם הנדלן.
 

Mitlabet

משתמש ותיק
הצטרף ב
14/7/22
הודעות
446
דירוג
138
250 אלף ש"ח הון עצמי, אפשרות לקנות דירה עד מחיר של 1 מיליון ש"ח. אני הייתי מפזר ונצמד למחירי הדירות שרק ב 12 חודשים האחרונים עלה ב 18% ושינוי לא נראה באופק. (לא המלצה)
אפשר לקחת הלוואה לכל מטרה ל10 שנים ואז עם הון עצמי של 450 אלף אפשר לקחת משכנתא גדול ולקנות דירה במחיר 1.8
 

Leonard

משתמש רשום
הצטרף ב
17/12/21
הודעות
4
דירוג
0
היי אשמח לשמוע את דעתכם:

התחלתי לאחרונה את תיק ההשקעות שלי ומתלבטת לגבי הצעדים הבאים ואשמח ממש לעזרתכם.

רקע עלי:
בת 30, רווקה בלי ילדים, משכורת 37,000 ברוטו, 20,000 נטו.
יכולה לחסוך מידי חודש באיזור ה12 אלף שקל.
שימי לב ש8000 ש"ח ההוצאות החודשיות עשויות לגדול בעתיד וכדאי שהתוכנית תיקח את זה בחשבון.
יש לי כרגע 300,000 שקל שיושבים סתם בבנק ואני מתלבטת מה לעשות איתם-

50 אלף שח אני רוצה להשאיר ככסף לשעת חירום.

מצד אחד, חשבתי לקחת 250,000 שקל ולשים פשוט כמו בשאר התיק- 70% ב-VTI ועוד 30% ב-VXUS.
מצד שני, כיוון שאני 100% מנייתית בפנסיה וקרן השתלמות חשבתי אולי שווה להשקיע במקורות אחרים(אג״ח, נדלן וכו׳)
לטעמי, להמשיך באסטרטגיה פשוטה עדיף.
הייתי ממשיך באותו הקו שהתחלת בו.

בנוגע לדיבידנדים, כדאי להבין את חיסרון המיסוי והאלטרנטיבה של פשוט למכור מניות.
אני מניח שכתבו על זה בפורום.
 

Camel

משתמש רשום
הצטרף ב
6/10/19
הודעות
9
דירוג
0
מהאם יש לך תוכניות להיות אימא יום אחד ואם כן האם להיות בזוגיות?
כי אם כן....How you doing?
ועכשיו ברצינות, אם כן זה יכול לחסוך לך הוצאות על שכ"ד וכדומה.
בנוסף תוכלי להקטין הוצאות 12 אלף שקל זה לא מעט הוצאות יש משפחות שחיות מפחות מזה.
לא שופט רק אומר...
 

הורדוס

משתמש ותיק
הצטרף ב
14/1/21
הודעות
591
דירוג
538
לא לכל אחד/אחת מתאים להשקיע בנדלן, אבל אם האזור וגודל הדירה בה את גרה מאפשר רכישת דירה במחיר של עד 1.2 מיליון בערך אז לדעתי כדאי לשקול רכישת דירה למגורים.

אם לא, תגדילי לאט לאט את תיק המניות ותראי איך את מרגישה עם זה.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ג חווד תיק השקעות ראשון שוק ההון 13
9 ביקורת על תיק השקעות ראשון - 9gag שוק ההון 17
ב תיק השקעות עצמאי ראשון שוק ההון 16
פ תיק השקעות ראשון - מוגן מט"ח או בלאקרוק? שוק ההון 11
R תיק השקעות עצמאי ראשון שוק ההון 4
B תיק השקעות ראשון - חוות דעת שוק ההון 4
T חוות דעת - תיק השקעות ראשון שלי שוק ההון 6
S פתיחת תיק השקעות ראשון שוק ההון 1
stamEhad חוות דעת על תיק השקעות ראשון לבת זוגי שוק ההון 14
I תהיות של תיק השקעות עצמאי ראשון שוק ההון 12
L תיק השקעות ראשון - כמה שאלות שוק ההון 3
M תיק השקעות עצמאי ראשון שוק ההון 9
ד תיק השקעות ראשון -כמה שאלות שוק ההון 11
A תיק השקעות ראשון- כמה שאלות שוק ההון 6
deussex חוות דעתכם בבקשה - תיק השקעות ראשון שוק ההון 9
R תיק השקעות קטן ראשון שוק ההון 4
Tim_Duncan סטודנט בן 25 עם תיק השקעות ראשון יומני מסע אישיים 45
ח תיק השקעות ראשון - דעות? שוק ההון 18
A חוות דעת תיק השקעות ראשון שוק ההון 1
G פיזור בתיק השקעות פרטי (תיק ראשון שלי) שוק ההון 14
N בן 21, תיק השקעות ראשון שוק ההון 3
T אשמח לחוות דעת וביקורת על תיק השקעות ראשון 70/30 שוק ההון 9
R תיק השקעות ראשון שוק ההון 16
י חייל לקראת תיק השקעות ראשון שוק ההון 17
S תיק השקעות ראשון וכמה שאלות שוק ההון 14
D תיק השקעות ראשון 2.0 שוק ההון 17
D תיק השקעות ראשון שוק ההון 7
ב כמה שאלות תם על פתיחת תיק השקעות ראשון שוק ההון 11
S תיק השקעות ראשון - חוות דעתכם בבקשה שוק ההון 6
ע חוות דעתכן/ם על תיק השקעות ראשון שוק ההון 72
O דעתכם על תיק השקעות ראשון + שאלות לגבי חלקו הסולידי + שיקולי ברוקר,IRA שוק ההון 2
E תיק השקעות ראשון שוק ההון 4
N תיק ראשון ובחירת מנהל השקעות שוק ההון 18
S פתיחת תיק השקעות ראשון שוק ההון 3
R תיק השקעות ראשון עבור אזרח אמריקאי שוק ההון 41
A בניית תיק השקעות ראשון שוק ההון 9
W תיק השקעות פאסיבי ראשון ועשיית סדר בבלאגן שוק ההון 14
JTAC תיק השקעות ראשון שוק ההון 8
S תיק השקעות ראשון שוק ההון 4
romrom שאלות בסיסיות על תיק השקעות ראשון שוק ההון 15
מ תיק השקעות ראשון שוק ההון 18
O תיק השקעות ראשון - 150k and counting שוק ההון 9
ר פתיחה של תיק השקעות ראשון שוק ההון 72
F חסכתי, מעוניין לפתוח תיק השקעות ראשון - כמה שאלות שוק ההון 16
L תיק השקעות ראשון שלי שוק ההון 21
R תיק השקעות ראשון שלי שוק ההון 25
פ תיק השקעות ראשון, בן 33 שוק ההון 29
וולפסון תיק השקעות ראשון (23) שוק ההון 3
R פתיחת תיק השקעות ראשון שוק ההון 33
R התייעצות לגבי תיק השקעות ראשון - לאחר שינוי שוק ההון 2

נושאים דומים

למעלה