קצת עלי:
בן 29
עובד הייטק
הכנסה פנויה של בערך 10,000 ש"ח אחרי הוצאות
בבנק - 340,000 ש"ח נזיל בעו"ש
קרן השתלמות במסלול מנייתי בהראל (0.18% דמי ניהול) - 35,000 ש"ח
קופת גמל ישנה, נזילה, במסלול מנייתי באקסלנס (0.95% דמי ניהול) - 72,000 ש"ח
עד אוגוסט לא צפויים שינויים, החל מאוגוסט, ההכנסה הפנויה עלולה לרדת ל-8,500-8,000 ש"ח עקב מעבר דירה.
מעוניין להתחיל להשקיע בשוק ההון ולשמור על הון נזיל מסוים ללא סיכון.
חשבתי על להכניס 50k במנה ראשונה, ו-25-30k נוספים כל רבעון, ככה אני משאיר לי את מזומן נזיל בבנק לצורכי בטחון והכסף שמושקע, אני לא זקוק לו כלל ומתכנן להשאירו בהשקעה לפחות ל-10 שנים הקרובות (אם לא יותר).
מסלול ההשקעה שחשבתי זה 70% מנייתי ו-30% סולידי (עליו יש לי שאלות בהמשך)
חלק מנייתי
55% - VTI - מדד מניות ארצות הברית 0.03% דמי ניהול
45% - VXUS - מדד מפותחות ללא US + מתפתחות 0.07% דמי ניהול
1) האם עדיף למצוא קרן אירית צוברת כתחליף ל VXUS כדי להימנע מכפל מיסוי על דיבידנדים?
2) במידה ואני מעוניין להכניס קצת יותר סיכון,האם כדאי להוסיף פלח של כ-10% על מניות בשווי שוק קטן? לדוגמא Vanguard small-cap index fund עם עמלה של 0.29%?
חלק סולידי
כאן, אני טיפה מבולבל
בעיקרון, אני "מפריד" בין החלק הסולידי לבין מה שאני משאיר לי מזומן נזיל בעו"ש.
המטרה שלי כאן, היא רווח מינימלי, מזעור תנודתיות והגנה מאינפלציה/דפלציה של ההון הכללי שלי.
בשוקולד מריר ראיתי שהסולידית פירקה את החלק הזה ל-2 קרנות מחקות של אג"ח ממשלת ישראל (צמוד כדי להגן על מאינפלציה וריבית קבועה כדי להגן מדפלציה, הבנתי נכון?)
האם זוהי עדין המלצה תקפה? האם כדאי לשקול אפיקים סולידים אחרים? כמו אג"ח חו"ל? פקדונות למיניהם?
אשמח לכל טיפ כי אני קצת אבוד כאן.
ברוקר, קרנות IRA
3) את קרן ההשתלמות וקופת הגמל שלי אני מעוניין להעביר לניהול עצמי.
בגלל בעיות מינימום המקום היחיד שמצאתי שיקבל את קרן ההשתלמות זה "קל גמל" לא שמעתי על הפירמה הזו מעולם, האם זה בסדר?
4) אני מתלבט בין IB לבין ברוקר ישראלי, אם אני אעביר את קרן ההשתלמות+גמל לניהול עצמי אז בכל מקרה אצטרך ברוקר ישראלי, אני צודק?
5) אם את החלק הסולידי אני אשקיע בסוף באג"ח ממשלתי ישראלי אז גם כן, אני נדרש לברוקר ישראלי, אז בקיצור, להישאר עם ברוקר ישראלי ולשלם עמלות מט"ח גבוהות כמה פעמים בשנה ולא להסתבך עם IB?
6) שאלה כללית לגבי IB, נגיד שיש לי אחזקות שם ומכרתי אותן, הכסף יושב בחשבון שלי ב-IB ולאחר כמה זמן אני קונה איתו ניירות אחרים, האם במצב זה עלי לדווח למס הכנסה? או רק כאשר אני ממש מעביר את הכסף אלי חזרה לארץ?
בן 29
עובד הייטק
הכנסה פנויה של בערך 10,000 ש"ח אחרי הוצאות
בבנק - 340,000 ש"ח נזיל בעו"ש
קרן השתלמות במסלול מנייתי בהראל (0.18% דמי ניהול) - 35,000 ש"ח
קופת גמל ישנה, נזילה, במסלול מנייתי באקסלנס (0.95% דמי ניהול) - 72,000 ש"ח
עד אוגוסט לא צפויים שינויים, החל מאוגוסט, ההכנסה הפנויה עלולה לרדת ל-8,500-8,000 ש"ח עקב מעבר דירה.
מעוניין להתחיל להשקיע בשוק ההון ולשמור על הון נזיל מסוים ללא סיכון.
חשבתי על להכניס 50k במנה ראשונה, ו-25-30k נוספים כל רבעון, ככה אני משאיר לי את מזומן נזיל בבנק לצורכי בטחון והכסף שמושקע, אני לא זקוק לו כלל ומתכנן להשאירו בהשקעה לפחות ל-10 שנים הקרובות (אם לא יותר).
מסלול ההשקעה שחשבתי זה 70% מנייתי ו-30% סולידי (עליו יש לי שאלות בהמשך)
חלק מנייתי
55% - VTI - מדד מניות ארצות הברית 0.03% דמי ניהול
45% - VXUS - מדד מפותחות ללא US + מתפתחות 0.07% דמי ניהול
1) האם עדיף למצוא קרן אירית צוברת כתחליף ל VXUS כדי להימנע מכפל מיסוי על דיבידנדים?
2) במידה ואני מעוניין להכניס קצת יותר סיכון,האם כדאי להוסיף פלח של כ-10% על מניות בשווי שוק קטן? לדוגמא Vanguard small-cap index fund עם עמלה של 0.29%?
חלק סולידי
כאן, אני טיפה מבולבל
בעיקרון, אני "מפריד" בין החלק הסולידי לבין מה שאני משאיר לי מזומן נזיל בעו"ש.
המטרה שלי כאן, היא רווח מינימלי, מזעור תנודתיות והגנה מאינפלציה/דפלציה של ההון הכללי שלי.
בשוקולד מריר ראיתי שהסולידית פירקה את החלק הזה ל-2 קרנות מחקות של אג"ח ממשלת ישראל (צמוד כדי להגן על מאינפלציה וריבית קבועה כדי להגן מדפלציה, הבנתי נכון?)
האם זוהי עדין המלצה תקפה? האם כדאי לשקול אפיקים סולידים אחרים? כמו אג"ח חו"ל? פקדונות למיניהם?
אשמח לכל טיפ כי אני קצת אבוד כאן.
ברוקר, קרנות IRA
3) את קרן ההשתלמות וקופת הגמל שלי אני מעוניין להעביר לניהול עצמי.
בגלל בעיות מינימום המקום היחיד שמצאתי שיקבל את קרן ההשתלמות זה "קל גמל" לא שמעתי על הפירמה הזו מעולם, האם זה בסדר?
4) אני מתלבט בין IB לבין ברוקר ישראלי, אם אני אעביר את קרן ההשתלמות+גמל לניהול עצמי אז בכל מקרה אצטרך ברוקר ישראלי, אני צודק?
5) אם את החלק הסולידי אני אשקיע בסוף באג"ח ממשלתי ישראלי אז גם כן, אני נדרש לברוקר ישראלי, אז בקיצור, להישאר עם ברוקר ישראלי ולשלם עמלות מט"ח גבוהות כמה פעמים בשנה ולא להסתבך עם IB?
6) שאלה כללית לגבי IB, נגיד שיש לי אחזקות שם ומכרתי אותן, הכסף יושב בחשבון שלי ב-IB ולאחר כמה זמן אני קונה איתו ניירות אחרים, האם במצב זה עלי לדווח למס הכנסה? או רק כאשר אני ממש מעביר את הכסף אלי חזרה לארץ?
