• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

התלבטות בפתיחת תיק ראשון

Nadavp

משתמש סולידי
הצטרף ב
12/6/20
הודעות
48
דירוג
8
שלום,
בזמן האחרון התחלטתי להתעניין בהשקעה לטווח של כ10-15 שנה.
קראתי המון פה בפורום ובבלוג, תודה על כל המידע, בלי זה לא הייתי עובר את המחסום הפסיכולגי של לנסות להתחיל בכלל.

קצת עליי-
בן 31 נשוי +2, הכנסה משותפת 25K+- חוסכים בממוצע 5-6K.
משכנתא על דירה להשקעה במחיר למשתכן שמתחילה ממש עכשיו (אז בשנתיים+ הקרובות החיסכון ירד קצת כנראה).
יש קרנות השתלמות ופנסיה שאני מעדיף לא לשלם שכר לימוד על חשבונן, אולי בעתיד אשתף אותם בחוויה.

סכום ראשוני 50-70K, הפקדה כל כמה חודשים בלי התחייבות מוגדרת (לא מתיימר להגיע לעצמאות כלכלית, רק לא להשכיב את הכסף בעוש).
מתלבט מאד (ויעידו על זה כמה חברי פורום שעמדו איתן כנגד חפירות שלי) בין פתיחת תיק בבית השקעות בארץ לבין אחד כזה בIB. מצד אחד יש יתרונות ברורים של עלויות בBI, מצד שני יש פשטות בבית השקעות ישראלימבחינת התעסקות מסביב וגם לא ברורים לי לגמרי כל חוקי המס (מס על דיבדנדים, מנוכה במקור, טפסים למינהם) לכן זה קצת מרתיע אותי.

הכיוון שחשבתי עליו הוא 70% מניות
40%- VTI
30%-VXUS
(מתלבט לצמצמם טיפה כדי להכניס VWO - לתת טיפה בוסט לשווקים מתעוררים ע"ח סיכון גבוה יותר)

30% אח"ג
20% טווח 2-5 שיקלי צמוד
10% טווח ארוך שיקלי לא צמוד.

בנוסף לאלה מתכוון להחזיק בעוש קצת לחודשים אפורים, אשמח לפתרונות יותר מוצלחים לשמירת הקרן חירום.

תודה!
 

Nadavp

משתמש סולידי
הצטרף ב
12/6/20
הודעות
48
דירוג
8
נראה לי מיותר להשקיע באג"ח אם על ידי החזרת המשכנתא אתה מקבל ריבית בטוחה וגבוהה יותר.
הייתי אומר כמעט אותו דבר גם על מניות.
תודה על התגובה.
לגבי האגח אני מבין, למרות שלהבנתי זה ימנע ממני את האפשרות לאזן את התיק במקרה של נפילת המניות, מה דעתך?
בקשר לשאר המניות, אתה טוען שעדיף לסלק מהמשכנתא, שהיא בריבית ממוצעת של 2.5%, על פני להשקיע במניות על כל אפקט הריבית דריבית ותשואה שריאלי לצפות לה?
 

חתול לילה

משתמש בכיר
הצטרף ב
8/3/15
הודעות
4,797
דירוג
7,532
אתה טוען שעדיף לסלק מהמשכנתא, שהיא בריבית ממוצעת של 2.5%, על פני להשקיע במניות על כל אפקט הריבית דריבית ותשואה שריאלי לצפות לה?
יש מספיק דיונים בפורום על מינוף. זה עניין של טעם אישי, אבל נדמה לי שרוב חברי הפורום מסכימים שקודם כל נפטרים מהחובות ורק אח"כ משקיעים.
 

Nadavp

משתמש סולידי
הצטרף ב
12/6/20
הודעות
48
דירוג
8
יש מספיק דיונים בפורום על מינוף. זה עניין של טעם אישי, אבל נדמה לי שרוב חברי הפורום מסכימים שקודם כל נפטרים מהחובות ורק אח"כ משקיעים.
אוקיי. אקרא על הנושא.
אם נניח את זה בצד, אשמח לקבל חוות דעת על כיוון התיק בפני עצמו
תודה רבה
 

אורי ג.

משתמש בכיר
הצטרף ב
10/8/15
הודעות
17,206
דירוג
23,893
בקשר לשאר המניות, אתה טוען שעדיף לסלק מהמשכנתא, שהיא בריבית ממוצעת של 2.5%, על פני להשקיע במניות על כל אפקט הריבית דריבית ותשואה שריאלי לצפות לה?
הממוצע לא משנה, הריבית במסלול הגבוה ביותר כן.
 

אורי ג.

משתמש בכיר
הצטרף ב
10/8/15
הודעות
17,206
דירוג
23,893
3.16%.
עדיין חשבתי שהשקעה תניב יותר מזה
אולי כן ואולי לא, עכשיו תשקלל גם מיסים ותחשוב אם ההפרש שווה לך את הסיכון המוגבר מאד.
 

דור דורים

משתמש בכיר
הצטרף ב
3/1/18
הודעות
1,882
דירוג
1,684

Nadavp

משתמש סולידי
הצטרף ב
12/6/20
הודעות
48
דירוג
8
ברצינות?
חשבת שהפלח האג"חי יניב יותר מ3.16%?

בפרט כשמה שאתה מתכוון להשקיע בו הוא:

בדקת מה התשואה שלהם?

נדמה לי שתופתע...
לא, רשמתיב הראשונה שבקשר לאגח אני מבין אך עדיין סבור שאפשר לשקול את זה מטעמים של יכולת איזון לתיק.
מה שחשבתי שיניב יותר מ3.16 זה החלק המנייתי
 

Kramer89

משתמש ותיק
הצטרף ב
21/5/20
הודעות
70
דירוג
49
@חתול לילה, @אורי ג., @דור דורים, הייתם אומרים את אותו הדבר במקרה של משכנתא שלא נלקחה לקנייה של דירה להשקעה? אני נמצא במצב דומה.
יש לי מספיק מזומן כדי לסחור אבל לא מספיק כדי להתחיל לכסות את החוב בזמן הקרוב. האם יהיה יעיל "לחתום" על חוזה אישי כשהיעד הסופי הוא כיסוי המשכנתא (וההשקעה משלבת חוסר שחיקה במטבע וחיסכון...)?

הערה: אני חופר הרבה בפוסטים של המינוף בימים האחרונים ובכנות רק יוצא מבולבל מכל הדיונים. אני נמנע מלפתוח דיון נוסף נכון לעכשיו ולכן הגבתי כאן בקצרה.
 

אורי ג.

משתמש בכיר
הצטרף ב
10/8/15
הודעות
17,206
דירוג
23,893
הערה: אני חופר הרבה בפוסטים של המינוף בימים האחרונים ובכנות רק יוצא מבולבל מכל הדיונים.
בגדול: כמה שפחות יותר טוב.
 

Kramer89

משתמש ותיק
הצטרף ב
21/5/20
הודעות
70
דירוג
49
בגדול: כמה שפחות יותר טוב.
אבל מה עושים עם ה- FOMO?!
וברצינות, אני נוטה כן להשקיע לאור ההיסטוריה של קניית הדירה והיכולת שלנו לעמוד בהתחייבות של ההחזרים אבל עדיין לא מצליח להבין לעומק את הסיכונים והסיכויים.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
D התלבטות בפתיחת חשבון בנק בין שני בנקים צרכנות פיננסית 9
F יש עתיד עם קורסים ? התלבטות התפתחות אישית 10
Z התלבטות בנוגע לכספי פיצויים/קרן השתלמות/הלוואה לצורך רכישת רכב צרכנות פיננסית 9
Yos העלאת דמי ניהול של קרן האג"ח - התלבטות שוק ההון 6
D התלבטות לגבי תיק פסיבי ראשון שוק ההון 8
N התלבטות לגבי לימודים התפתחות אישית 9
שנקל מכירת דירה להשקעה למען תיק דיבידנדים - התלבטות שוק ההון 51
ת התלבטות בין 2 מכונת כביסה Bosch או Constructa ? צרכנות פיננסית 16
S התלבטות בין מסלולי פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
N התלבטות בין עבודות התפתחות אישית 2
K להשכיר או למכור? עוד התלבטות נדל"ן 37
1337justme הצעת כסף מזומן לקשיש בפינוי בינוי במקום הדירה החדשה -התלבטות נדל"ן 24
M התלבטות בנוגע לסידור מחדש של התיק שוק ההון 2
P התלבטות בנוגע לרכישת נכס מההורים נדל"ן 30
שואף התלבטות של בן 21 התפתחות אישית 11
י התלבטות בין מדמ"ח חד חוגי או דו חוגי התפתחות אישית 23
י התלבטות בין דו-חוגי לחד חוגי התפתחות אישית 1
O התלבטות בנוגע לפלח נדל"ן בתיק נדל"ן 30
J התלבטות בחיסכון לדירה שניה - עקב שינוי מדיניות למשכון דירה קיימת נדל"ן 8
N התלבטות על ברוקר להשקעה ארוכת טווח שוק ההון 1
T התלבטות השקעה בין דירת קבלן לדירת יד 2 (סכום ההשקעה שונה) נדל"ן 3
Y התלבטות בין ETF טורקיים לפי גודל, מיסוי, צורת עקיבה, סוג הבורסה שוק ההון 5
ה התלבטות קשה בנוגע לתואר ראשון התפתחות אישית 12
ה מכירת נכס והשקעה במדדים ונדלן - התלבטות קשה שוק ההון 26
klayhamn התלבטות לגבי דירה בת"א נדל"ן 105
ז התלבטות מקצועית לגבי ניסיון התפתחות אישית 1
A מדעי המחשב התלבטות מסלולים לימודים התפתחות אישית 0
Y התלבטות לגבי קניית דירה בנאות אפק בקריית ביאליק דרך מחיר למשתכן נדל"ן 5
A התלבטות לגבי סגירת משכנתא נדל"ן 3
ד התלבטות לגבי החלק של האג"ח בהנחה שתהיה אינפלציה שוק ההון 8
מ התלבטות לגבי כדאיות חתימת קבע התפתחות אישית 11
I התלבטות לגבי כוון השקעה עם נתונים כפי שמפורטים .... נדל"ן 6
D התלבטות לגבי קניית דירה ליד מסילת רכבת בפרויקט שחלקו מחיר למשתכן נדל"ן 3
Blue התלבטות - בין הסדרים בקרנות הפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
ס התלבטות לגבי קניה או השכרה נדל"ן 14
R התלבטות לגבי מעבר להלמן למיטב לאור הרכישה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
נמר הכסף התלבטות לגבי תיק מניות עולמי עם מספר ETF, וחוות דעת כללית על התיק שוק ההון 10
H התלבטות - המשך קריירה בעולם הדאטא התפתחות אישית 1
S תזמון שוק - התלבטות קשה שוק ההון 8
י התלבטות במינוף לבית קרקע של 5M נדל"ן 15
ליאונידס התלבטות: השקעה בנדל"ן או להמשיך בשוק ההון נדל"ן 33
J התלבטות במימון רכישת דירה נדל"ן 99
S עמלות - התלבטות המשקיע לגבי ברוקרים שוק ההון 5
S התלבטות שוק ההון 0
O התלבטות היכן ללמוד מדמ"ח התפתחות אישית 19
לאונל התלבטות בנוגע ליחס נכסי אינפלציה/דיפלציה בתיק הארי בראון שוק ההון 5
M התלבטות לגבי תואר התפתחות אישית 7
חתול לילה התלבטות הצבעה בבחירות 2021 אוף טופיק 572
M התלבטות בין כלים פיננסים שוק ההון 17
R התלבטות בין תואר במדעי המחשב לבין מדעי המחשב ומדעי החיים התפתחות אישית 37

נושאים דומים

למעלה