• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

התלבטות בפתיחת תיק ראשון

Nadavp

משתמש סולידי
הצטרף ב
12/6/20
הודעות
48
דירוג
7
שלום,
בזמן האחרון התחלטתי להתעניין בהשקעה לטווח של כ10-15 שנה.
קראתי המון פה בפורום ובבלוג, תודה על כל המידע, בלי זה לא הייתי עובר את המחסום הפסיכולגי של לנסות להתחיל בכלל.

קצת עליי-
בן 31 נשוי +2, הכנסה משותפת 25K+- חוסכים בממוצע 5-6K.
משכנתא על דירה להשקעה במחיר למשתכן שמתחילה ממש עכשיו (אז בשנתיים+ הקרובות החיסכון ירד קצת כנראה).
יש קרנות השתלמות ופנסיה שאני מעדיף לא לשלם שכר לימוד על חשבונן, אולי בעתיד אשתף אותם בחוויה.

סכום ראשוני 50-70K, הפקדה כל כמה חודשים בלי התחייבות מוגדרת (לא מתיימר להגיע לעצמאות כלכלית, רק לא להשכיב את הכסף בעוש).
מתלבט מאד (ויעידו על זה כמה חברי פורום שעמדו איתן כנגד חפירות שלי) בין פתיחת תיק בבית השקעות בארץ לבין אחד כזה בIB. מצד אחד יש יתרונות ברורים של עלויות בBI, מצד שני יש פשטות בבית השקעות ישראלימבחינת התעסקות מסביב וגם לא ברורים לי לגמרי כל חוקי המס (מס על דיבדנדים, מנוכה במקור, טפסים למינהם) לכן זה קצת מרתיע אותי.

הכיוון שחשבתי עליו הוא 70% מניות
40%- VTI
30%-VXUS
(מתלבט לצמצמם טיפה כדי להכניס VWO - לתת טיפה בוסט לשווקים מתעוררים ע"ח סיכון גבוה יותר)

30% אח"ג
20% טווח 2-5 שיקלי צמוד
10% טווח ארוך שיקלי לא צמוד.

בנוסף לאלה מתכוון להחזיק בעוש קצת לחודשים אפורים, אשמח לפתרונות יותר מוצלחים לשמירת הקרן חירום.

תודה!
 

Nadavp

משתמש סולידי
הצטרף ב
12/6/20
הודעות
48
דירוג
7
נראה לי מיותר להשקיע באג"ח אם על ידי החזרת המשכנתא אתה מקבל ריבית בטוחה וגבוהה יותר.
הייתי אומר כמעט אותו דבר גם על מניות.
תודה על התגובה.
לגבי האגח אני מבין, למרות שלהבנתי זה ימנע ממני את האפשרות לאזן את התיק במקרה של נפילת המניות, מה דעתך?
בקשר לשאר המניות, אתה טוען שעדיף לסלק מהמשכנתא, שהיא בריבית ממוצעת של 2.5%, על פני להשקיע במניות על כל אפקט הריבית דריבית ותשואה שריאלי לצפות לה?
 

חתול לילה

משתמש בכיר
הצטרף ב
8/3/15
הודעות
3,807
דירוג
5,807
אתה טוען שעדיף לסלק מהמשכנתא, שהיא בריבית ממוצעת של 2.5%, על פני להשקיע במניות על כל אפקט הריבית דריבית ותשואה שריאלי לצפות לה?
יש מספיק דיונים בפורום על מינוף. זה עניין של טעם אישי, אבל נדמה לי שרוב חברי הפורום מסכימים שקודם כל נפטרים מהחובות ורק אח"כ משקיעים.
 

Nadavp

משתמש סולידי
הצטרף ב
12/6/20
הודעות
48
דירוג
7
יש מספיק דיונים בפורום על מינוף. זה עניין של טעם אישי, אבל נדמה לי שרוב חברי הפורום מסכימים שקודם כל נפטרים מהחובות ורק אח"כ משקיעים.
אוקיי. אקרא על הנושא.
אם נניח את זה בצד, אשמח לקבל חוות דעת על כיוון התיק בפני עצמו
תודה רבה
 

אורי ג.

משתמש בכיר
הצטרף ב
10/8/15
הודעות
16,062
דירוג
21,738
בקשר לשאר המניות, אתה טוען שעדיף לסלק מהמשכנתא, שהיא בריבית ממוצעת של 2.5%, על פני להשקיע במניות על כל אפקט הריבית דריבית ותשואה שריאלי לצפות לה?
הממוצע לא משנה, הריבית במסלול הגבוה ביותר כן.
 

דור דורים

משתמש בכיר
הצטרף ב
3/1/18
הודעות
1,881
דירוג
1,665

Nadavp

משתמש סולידי
הצטרף ב
12/6/20
הודעות
48
דירוג
7
ברצינות?
חשבת שהפלח האג"חי יניב יותר מ3.16%?

בפרט כשמה שאתה מתכוון להשקיע בו הוא:

בדקת מה התשואה שלהם?

נדמה לי שתופתע...
לא, רשמתיב הראשונה שבקשר לאגח אני מבין אך עדיין סבור שאפשר לשקול את זה מטעמים של יכולת איזון לתיק.
מה שחשבתי שיניב יותר מ3.16 זה החלק המנייתי
 

Kramer89

משתמש סולידי
הצטרף ב
21/5/20
הודעות
46
דירוג
35
@חתול לילה, @אורי ג., @דור דורים, הייתם אומרים את אותו הדבר במקרה של משכנתא שלא נלקחה לקנייה של דירה להשקעה? אני נמצא במצב דומה.
יש לי מספיק מזומן כדי לסחור אבל לא מספיק כדי להתחיל לכסות את החוב בזמן הקרוב. האם יהיה יעיל "לחתום" על חוזה אישי כשהיעד הסופי הוא כיסוי המשכנתא (וההשקעה משלבת חוסר שחיקה במטבע וחיסכון...)?

הערה: אני חופר הרבה בפוסטים של המינוף בימים האחרונים ובכנות רק יוצא מבולבל מכל הדיונים. אני נמנע מלפתוח דיון נוסף נכון לעכשיו ולכן הגבתי כאן בקצרה.
 

Kramer89

משתמש סולידי
הצטרף ב
21/5/20
הודעות
46
דירוג
35
בגדול: כמה שפחות יותר טוב.
אבל מה עושים עם ה- FOMO?!
וברצינות, אני נוטה כן להשקיע לאור ההיסטוריה של קניית הדירה והיכולת שלנו לעמוד בהתחייבות של ההחזרים אבל עדיין לא מצליח להבין לעומק את הסיכונים והסיכויים.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
D התלבטות בפתיחת חשבון בנק בין שני בנקים צרכנות פיננסית 9
ז התלבטות מקצועית לגבי ניסיון התפתחות אישית 1
A מדעי המחשב התלבטות מסלולים לימודים התפתחות אישית 0
Y התלבטות לגבי קניית דירה בנאות אפק בקריית ביאליק דרך מחיר למשתכן נדל"ן 5
A התלבטות לגבי סגירת משכנתא נדל"ן 3
ד התלבטות לגבי החלק של האג"ח בהנחה שתהיה אינפלציה שוק ההון 8
מ התלבטות לגבי כדאיות חתימת קבע התפתחות אישית 11
I התלבטות לגבי כוון השקעה עם נתונים כפי שמפורטים .... נדל"ן 6
D התלבטות לגבי קניית דירה ליד מסילת רכבת בפרויקט שחלקו מחיר למשתכן נדל"ן 3
Blue התלבטות - בין הסדרים בקרנות הפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
ס התלבטות לגבי קניה או השכרה נדל"ן 14
R התלבטות לגבי מעבר להלמן למיטב לאור הרכישה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
נמר הכסף התלבטות לגבי תיק מניות עולמי עם מספר ETF, וחוות דעת כללית על התיק שוק ההון 10
H התלבטות - המשך קריירה בעולם הדאטא התפתחות אישית 1
S תזמון שוק - התלבטות קשה שוק ההון 8
י התלבטות במינוף לבית קרקע של 5M נדל"ן 15
ליאונידס התלבטות: השקעה בנדל"ן או להמשיך בשוק ההון נדל"ן 33
J התלבטות במימון רכישת דירה נדל"ן 99
S עמלות - התלבטות המשקיע לגבי ברוקרים שוק ההון 5
S התלבטות שוק ההון 0
O התלבטות היכן ללמוד מדמ"ח התפתחות אישית 19
לאונל התלבטות בנוגע ליחס נכסי אינפלציה/דיפלציה בתיק הארי בראון שוק ההון 5
M התלבטות לגבי תואר התפתחות אישית 7
חתול לילה התלבטות הצבעה בבחירות 2021 אוף טופיק 572
M התלבטות בין כלים פיננסים שוק ההון 17
R התלבטות בין תואר במדעי המחשב לבין מדעי המחשב ומדעי החיים התפתחות אישית 37
T התלבטות בין SPX/MSCI-EURO/MSCI-EM או ACWI שוק ההון 24
A התלבטות לגבי פתיחת קופת גמל במקביל ללקיחת משכנתא אוף טופיק 0
P התלבטות לגבי איזור השקעה נדל"ן 0
J תיק השקעות 70/30 - התלבטות שוק ההון 4
N התלבטות בין קורסים של פיתוח תוכנה התפתחות אישית 7
א התלבטות לגבי דירה להשקעה נדל"ן 5
J התלבטות לגבי רכישת דירה נדל"ן 45
Blue החלפת רכב - התלבטות בין כמה חלופות מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 20
שלי התלבטות לגבי משקפיים מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 7
ח תיק חדש - התלבטות על תעודת סל שוק ההון 1
S התלבטות לגבי מכירת דירה והשקעת הכסף שוק ההון 36
שלי התלבטות לגבי איזון שוק ההון 13
ש התלבטות דחופה בין 2 השקעות נדל"ן 8
F התלבטות - תואר ראשון להעשרה למרות שיש כבר קריירה התפתחות אישית 10
unrealx התלבטות השקעה - נדל"ן נדל"ן 3
twister התלבטות - שוקל לעבור מואנגרד ל black rock שוק ההון 18
O התלבטות בנוגע ללימודים אוף טופיק 1
O התלבטות בין מוסדות הלימודים אוף טופיק 3
R התלבטות לימודים - רפואה או ביואינפורמטיקה התפתחות אישית 23
G שינוי מקצועי - התלבטות בין הסבה ליעוץ פנסיוני, פיתוח BI או הסבה לתכנות התפתחות אישית 6
M לפרוש מקבע עתודאי - התלבטות התפתחות אישית 7
E התלבטות לימודים בין מדמח לרוקחות התפתחות אישית 19
E התלבטות מה ללמוד-מחשבים או רוקחות אוף טופיק 1
O התלבטות בנוגע ללימודים התפתחות אישית 1

נושאים דומים

למעלה