שלום לכולם,
זוג בני 26/29 ללא ילדים כרגע, שכירים וגרים אצל ההורים (לשנה - שנתיים הקרובות), בינתיים חוסכים יפה.
עד היום במשך 5-6 שנים קיימת פוליסת חיסכון בחברת ביטוח ("תיק ההשקעות" העיקרי שלנו) שרוב ההון שלנו שם, בנוסף יש סכום של 125K ש"ח שמושקע בפרויקט בארה"ב לטווח בינוני של 5 שנים.
קיבלנו החלטה יחד לפתוח את תיק ההשקעות הראשון שלנו עצמאית, עם דמי ניהול נמוכים ומינימום התעסקות.
יש לנו כ-100K ש"ח מזומן שפנויים להשקעה ואיתם אני רוצה להתחיל, את החסכונות שלנו מהיום נשקיע בתיק הנ"ל.
לגבי הכספים שלנו בפוליסת החיסכון, עדיין לא החלטנו האם לייעד אותם לתיק ההשקעות העצמאי לאחר שנרגיש מספיק בטוחים בעצמנו או לחלופין לייעד אותם לרכישת דירה להשקעה בארץ (ההתלבטות היא הגדלת ההון דרך תיק ההשקעות או יצירת תזרים מזומנים חודשי, אבל זה לדיון אחר).
*מטרת העל שלנו היא פרישה מוקדמת ורווחה כלכלית*
טווח ההשקעה של התיק - 20+ שנים
סיבולת סיכון: הרגשנו די בנוח שרוב הכסף שלנו בשוק ההון, החלוקה ששם היא בערך 70% מנייתי ו-30% סולידי, אך לא הרגשתי צורך לבצע ולו פעולה אחת קטנה, כך שאני היום יכול להעריך שבתוך משבר כזה, סיבולת הסיכון היא גבוהה.
כמובן יש לציין שמדובר בכסף שאנו לא צופים שנזדקק לו.
לעניין התיק המדובר, עד שנחליט לאן אנו מייעדים את הכספים בפוליסת החיסכון שלנו, החלטנו שהתיק יהיה בינתיים מורכב מ-100% מנייתי (בינתיים יש חלק די נכבד שהוא סולידי בפוליסת החיסכון).
לאחר שנחליט לאן אנו מייעדים את הכסף שלנו, בין אם לתיק ההשקעות ובין לדירה להשקעה ונמשוך אותו משם, אני ארצה לשנות את הרכב התיק מ-100% מנייתי ל-80% מנייתי ו-20% סולידי ע"י רכישת ניי"ע סולידיים (ולא מכירה של החלק המנייתי הקיים כדי להקטין תנודתיות חדה מדי בתיק בעתיד).
החלטנו שנפתח את התיק בבית השקעות בארץ ונשקיע דרך הקרנות של בלאקרוק (לאחר קריאה בפורום הבנתי שאין כל כך הבדל ואני מעדיף להימנע מהמרות מט"ח, חשבונות מסחר בחו"ל וכו').
איזון התיק ייעשה פעם בחודשיים - שלושה
הרכב התיק (הנוכחי):
iShares Core S&P 500 UCITS ETF - 60% (ארה"ב) - דמי ניהול 0.07%
iShares Core MSCI Europe UCITS ETF - 15% (אירופה) - דמי ניהול 0.12%
iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF - 10% (מתעוררים) - דמי ניהול 0.18%
5% - תכלית סל (40) ת"א 125 (ישראל) - דמי ניהול 0.1; דמי ניהול משתנים 0.1; דמי נאמנות 0.03
ובכן, עד כאן הגענו לכ-90%. אני מחפש פתרון זול לקרן מחקה כלשהי למזרח אסיה (יפן, הונג קונג, דרום קוריאה טאיוון וכו'), אשמח להפניות לקרנות קיימות כאלה.
באופן כללי אשמח לחוות דעת וניסיונכם לפני שאנו יוצאים לדרך, האם אפשר להוזיל עלויות, האם אפשר לצמצם ניירות, האם קיימים כפילויות וכו'...
כמובן שכל מה שייאמר או נאמר אינו בגדר המלצה, הצעה וכו'.
זוג בני 26/29 ללא ילדים כרגע, שכירים וגרים אצל ההורים (לשנה - שנתיים הקרובות), בינתיים חוסכים יפה.
עד היום במשך 5-6 שנים קיימת פוליסת חיסכון בחברת ביטוח ("תיק ההשקעות" העיקרי שלנו) שרוב ההון שלנו שם, בנוסף יש סכום של 125K ש"ח שמושקע בפרויקט בארה"ב לטווח בינוני של 5 שנים.
קיבלנו החלטה יחד לפתוח את תיק ההשקעות הראשון שלנו עצמאית, עם דמי ניהול נמוכים ומינימום התעסקות.
יש לנו כ-100K ש"ח מזומן שפנויים להשקעה ואיתם אני רוצה להתחיל, את החסכונות שלנו מהיום נשקיע בתיק הנ"ל.
לגבי הכספים שלנו בפוליסת החיסכון, עדיין לא החלטנו האם לייעד אותם לתיק ההשקעות העצמאי לאחר שנרגיש מספיק בטוחים בעצמנו או לחלופין לייעד אותם לרכישת דירה להשקעה בארץ (ההתלבטות היא הגדלת ההון דרך תיק ההשקעות או יצירת תזרים מזומנים חודשי, אבל זה לדיון אחר).
*מטרת העל שלנו היא פרישה מוקדמת ורווחה כלכלית*
טווח ההשקעה של התיק - 20+ שנים
סיבולת סיכון: הרגשנו די בנוח שרוב הכסף שלנו בשוק ההון, החלוקה ששם היא בערך 70% מנייתי ו-30% סולידי, אך לא הרגשתי צורך לבצע ולו פעולה אחת קטנה, כך שאני היום יכול להעריך שבתוך משבר כזה, סיבולת הסיכון היא גבוהה.
כמובן יש לציין שמדובר בכסף שאנו לא צופים שנזדקק לו.
לעניין התיק המדובר, עד שנחליט לאן אנו מייעדים את הכספים בפוליסת החיסכון שלנו, החלטנו שהתיק יהיה בינתיים מורכב מ-100% מנייתי (בינתיים יש חלק די נכבד שהוא סולידי בפוליסת החיסכון).
לאחר שנחליט לאן אנו מייעדים את הכסף שלנו, בין אם לתיק ההשקעות ובין לדירה להשקעה ונמשוך אותו משם, אני ארצה לשנות את הרכב התיק מ-100% מנייתי ל-80% מנייתי ו-20% סולידי ע"י רכישת ניי"ע סולידיים (ולא מכירה של החלק המנייתי הקיים כדי להקטין תנודתיות חדה מדי בתיק בעתיד).
החלטנו שנפתח את התיק בבית השקעות בארץ ונשקיע דרך הקרנות של בלאקרוק (לאחר קריאה בפורום הבנתי שאין כל כך הבדל ואני מעדיף להימנע מהמרות מט"ח, חשבונות מסחר בחו"ל וכו').
איזון התיק ייעשה פעם בחודשיים - שלושה
הרכב התיק (הנוכחי):
iShares Core S&P 500 UCITS ETF - 60% (ארה"ב) - דמי ניהול 0.07%
iShares Core MSCI Europe UCITS ETF - 15% (אירופה) - דמי ניהול 0.12%
iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF - 10% (מתעוררים) - דמי ניהול 0.18%
5% - תכלית סל (40) ת"א 125 (ישראל) - דמי ניהול 0.1; דמי ניהול משתנים 0.1; דמי נאמנות 0.03
ובכן, עד כאן הגענו לכ-90%. אני מחפש פתרון זול לקרן מחקה כלשהי למזרח אסיה (יפן, הונג קונג, דרום קוריאה טאיוון וכו'), אשמח להפניות לקרנות קיימות כאלה.
באופן כללי אשמח לחוות דעת וניסיונכם לפני שאנו יוצאים לדרך, האם אפשר להוזיל עלויות, האם אפשר לצמצם ניירות, האם קיימים כפילויות וכו'...
כמובן שכל מה שייאמר או נאמר אינו בגדר המלצה, הצעה וכו'.