הגעתי לשלב שבו אני רוצה לעשות שינוי משמעותי בתיק ההשקעות שלי, בעצם למכור את כל מה שאני מחזיק בו (אולי לא בבת אחת אלא בהדרגה) ולהשקיע בדברים שאני מאמין בהם.
את התיק הקודם הרכיב יועץ השקעות בבנק, למרות ששאלתי קצת שאלות לא היה לי הרבה מושג מה קורה שם והחלטתי לאחר קריאה בבלוג שאני רוצה לבנות את התיק שלי בעצמי, בהתבסס על תיק שוקולד מריר(75% מניות, 25% אג"ח)
הייתי גם רוצה לפשט את התיק, כרגע מרגיש לי שיש לי מס' אחזקות מיותרות
כרגע, התיק הקיים (זה שארצה להחליף) נראה כך:
האמת היא שלא ברור לי למה יש כאן כל כך הרבה ניירות אג"ח ישראלי שונות (על פניו בפירוט לא נראה שיש ביניהן הבדל גדול) ולא אחת יחידה שמאגדת את סך ההשקעה. (קראתי כאן בפורום ספקולציה שזה בד"כ קשור לכך שהיועץ בבנק מעודד לעשות הרבה פעולות כדי להרוויח עמלות אבל זו סטייה מהדיון)
המבנה שהייתי רוצה:
75% מניות:
50% (37% מהתיק) מניות ארה"ב -20% s&p500,15% nasdaq, 15% russel - גם כאן הייתי רוצה לשמור על פשטות ככל האפשר, נייר אחד מכל סוג
30% (22% מהתיק) -מדד עולמי -ולשמור על פשטות
20% ETF של דברים שאני רוצה להשקיע בהם (בעיקר טכנולוגיה ואנרגיה מתחדשת)
יכול להיות שארצה להחליף חלק מהETF במניות ספציפיות
25% יחלקו חצי חצי בין אג"ח צמודות ולא צמודות
עכשיו נותר לבחור ניירות ספציפיים להשקיע בהם, למכור (ולהנות מאירוע מס) ולקנות בחזרה
דברים שאני לא סגור עליהם:
1. לפי מה בוחרים נייר ספציפי? נתבונן לדוגמה על קרנות מחקות אמריקאיות - יש כאן הרבה סימולים שראיתי שחוזרים על עצמם בפורום: SPY, IVV, VTI,VOO,QQQ וכו'
מה אני בוחר מהם? לפי מה? לפי מה מחליטים אם כדאי לקנות את הנייר הישראלי המקביל, האירי, האמריקאי? מה ההבדל בכלל בין לקנות למשל תכלית s&p 500 לבין vti ?
2. איפה אפשר למצוא מידע מפורט יותר על אגחים (מח"מ, דירוג אשראי וכו) ?
3. בנוסף לתיק יש לי כרגע סכום של כמה עשרות אלפי שקלים נזיל בעו"ש. הבנתי שכדי לגדר סיכון, עדיף להשקיע אותם לא בבת אחת. כמה כסף מזומן אתם שומרים מחוץ לתיק ההשקעות שלכם באחוזים?
4. האם יש דרך להימנע מאירוע המס? למשל, יש אפשרות לנייד לקרן השתלמות או קופת גמל להשקעה חלק מהאחזקות שלי מבלי למכור אותן?
אשמח להמשיך את הדיון ולשמוע את התובנות שלכם
את התיק הקודם הרכיב יועץ השקעות בבנק, למרות ששאלתי קצת שאלות לא היה לי הרבה מושג מה קורה שם והחלטתי לאחר קריאה בבלוג שאני רוצה לבנות את התיק שלי בעצמי, בהתבסס על תיק שוקולד מריר(75% מניות, 25% אג"ח)
הייתי גם רוצה לפשט את התיק, כרגע מרגיש לי שיש לי מס' אחזקות מיותרות
כרגע, התיק הקיים (זה שארצה להחליף) נראה כך:
| סוג הנייר | אחוז מהתיק | דמי ניהול |
|---|---|---|
| אגח ישראלי 90/10 | 8.8% | 0.75% + דמי נאמנות 0.04% |
| אגח ישראלי 70/30 | 18.7% | 0.69% + דמי נאמנות 0.04% |
| מניות בחול - טכנולוגיה | 8.2% | 1.85% + דמי נאמנות 0.03% |
| אג"ח 80/20 | 18.9% | 0.79% + 0.04% |
| נייר מנוהל גמיש | 7.7% | 2% + 0.03% |
| s&p מנוטרלת מטח | 13.5% | 0.00% |
| מניות אנרגיה | 5.4% | |
| אג"ח ישראלי 70/30 | 18.6% | 0.79% |
האמת היא שלא ברור לי למה יש כאן כל כך הרבה ניירות אג"ח ישראלי שונות (על פניו בפירוט לא נראה שיש ביניהן הבדל גדול) ולא אחת יחידה שמאגדת את סך ההשקעה. (קראתי כאן בפורום ספקולציה שזה בד"כ קשור לכך שהיועץ בבנק מעודד לעשות הרבה פעולות כדי להרוויח עמלות אבל זו סטייה מהדיון)
המבנה שהייתי רוצה:
75% מניות:
50% (37% מהתיק) מניות ארה"ב -20% s&p500,15% nasdaq, 15% russel - גם כאן הייתי רוצה לשמור על פשטות ככל האפשר, נייר אחד מכל סוג
30% (22% מהתיק) -מדד עולמי -ולשמור על פשטות
20% ETF של דברים שאני רוצה להשקיע בהם (בעיקר טכנולוגיה ואנרגיה מתחדשת)
יכול להיות שארצה להחליף חלק מהETF במניות ספציפיות
25% יחלקו חצי חצי בין אג"ח צמודות ולא צמודות
עכשיו נותר לבחור ניירות ספציפיים להשקיע בהם, למכור (ולהנות מאירוע מס) ולקנות בחזרה
דברים שאני לא סגור עליהם:
1. לפי מה בוחרים נייר ספציפי? נתבונן לדוגמה על קרנות מחקות אמריקאיות - יש כאן הרבה סימולים שראיתי שחוזרים על עצמם בפורום: SPY, IVV, VTI,VOO,QQQ וכו'
מה אני בוחר מהם? לפי מה? לפי מה מחליטים אם כדאי לקנות את הנייר הישראלי המקביל, האירי, האמריקאי? מה ההבדל בכלל בין לקנות למשל תכלית s&p 500 לבין vti ?
2. איפה אפשר למצוא מידע מפורט יותר על אגחים (מח"מ, דירוג אשראי וכו) ?
3. בנוסף לתיק יש לי כרגע סכום של כמה עשרות אלפי שקלים נזיל בעו"ש. הבנתי שכדי לגדר סיכון, עדיף להשקיע אותם לא בבת אחת. כמה כסף מזומן אתם שומרים מחוץ לתיק ההשקעות שלכם באחוזים?
4. האם יש דרך להימנע מאירוע המס? למשל, יש אפשרות לנייד לקרן השתלמות או קופת גמל להשקעה חלק מהאחזקות שלי מבלי למכור אותן?
אשמח להמשיך את הדיון ולשמוע את התובנות שלכם
