היי לכולם,
מקווה שאני לא עובר על שום חוק ואם כן אז אשמח לתקן
אני קורא באתר כבר תקופה מאוד ארוכה והגיע הזמן שלי לעשות את הצעד הגדול וממש להשקיע.
רקע קצר על המצב שלי: בן 24, איזור ה-100 אלף להשקעה (וימשיך להיכנס כל חודש). כסף שאני מכוון אותו לטווח ארוך (~15 שנים) וכולו במניות כי אני מאמין בסיבולת הסיכון שלי. אני עוד צעיר מאוד ומקווה שלא אתבדה בעניין הזה.
אחרי המון מחקר (בעיקר בפורום ובאתר הנוכחי), החלטתי לכוון לקרנות מחקות (ולא קרנות סל) לפיזור רחב וללא גידור מט"ח (למרות שהעניין האחרון לא נראה לי קריטי ממש).
אחרי שפתחתי חשבון בבית השקעות ישראלי, התחלתי ממש לחפש את הניירות (Bizportal, Funder) ואני חייב להגיד שקצת הסתבכתי.
אז הנה כמה שאלות ותהיות שהיו לי ולאחר מכן תכנון התיק שלי, אשמח לחוות דעת (ברור לי שאין המלצות והכל באחריותי):
1. איך מבינים בדיוק את הקרן שאני משקיע בה? - לדוגמא יש 2 קרנות מחקות עולמיות של מגדל ותכלית, וכשאני נכנס אליהם בביזפורטל לטאב ההחזקות לדוגמא פשוט רואים המון מקמים פקדונות ודברים כמו S_190620_364_90_ND_2_Y_1_02_04. - אני מבין למה יש מקמים בקרנות האלה אבל איך אפשר להבין באמת מה קורה שם? איך אפשר להשוות כמו שצריך מעבר לפרמטרים כמו דמי ניהול, היקף נכסים ודיוק עקיבה? או שאולי אין צורך? איך מבינים שהקרן באמת עוקבת כמו שצריך אחרי המדד? זה נכון לכל שאר המדדים שמצויינים בתיק שלי.
2. איך נשארים מעודכנים על שינויים בקרן? - קוראים את התשקיף בכל פעם? אני רוצה לוודא שאין שינויים בדמי הניהול או באסטרטגית ההשקעה של הקרן כמובן.
3. קצת מפחיד אותי להיכנס בבת אחת משום מה. - חשבתי להשקיע בהתחלה 50 אלף, ולעשות הוראות קבע למוצרים שאקנה בכל חודש (נוסף על קרן שקיימת לשעת חירום כמובן). אני מבין שזה פחות יעיל כמובן אבל האם לדעתכם זה צעד הגיוני?
4. מכירים קהילות ישראליות נוספות של משקיעים סולידיים? אשמח לשמוע.
5. התיק המתוכנן שלי:
- לא באמת הצלחתי להבין אם כדאי לי להשקיע בקרן של מגדל או של תכלית ( MTF מחקה MSCI World , מספר: 5122569)
- דמי הניהול של השווקים המתעוררים נראה גבוה מדי אבל לא מצאתי משהו אחר (אני מחפש דרך הפילטור של BizPortal). שווה להשקיע בה עם דמי ניהול כאלה?
6. תיק חלופי (?)
- הסיבה שאני לא משקיע דרך ברוקר זר זה בגלל ההמרות מט"ח והסיכובים עם המס. מעדיף לבנות תיק עצל כמה שיותר. אלא אם כן פספסתי משהו ויש דרך קלה וזולה יותר ממה שאני עושה.
תודה מראש לכל מי שיקח את הזמן לקרוא ולענות! מעריך את זה מאוד
שיהיה שבוע טוב לכולם
מקווה שאני לא עובר על שום חוק ואם כן אז אשמח לתקן
אני קורא באתר כבר תקופה מאוד ארוכה והגיע הזמן שלי לעשות את הצעד הגדול וממש להשקיע.
רקע קצר על המצב שלי: בן 24, איזור ה-100 אלף להשקעה (וימשיך להיכנס כל חודש). כסף שאני מכוון אותו לטווח ארוך (~15 שנים) וכולו במניות כי אני מאמין בסיבולת הסיכון שלי. אני עוד צעיר מאוד ומקווה שלא אתבדה בעניין הזה.
אחרי המון מחקר (בעיקר בפורום ובאתר הנוכחי), החלטתי לכוון לקרנות מחקות (ולא קרנות סל) לפיזור רחב וללא גידור מט"ח (למרות שהעניין האחרון לא נראה לי קריטי ממש).
אחרי שפתחתי חשבון בבית השקעות ישראלי, התחלתי ממש לחפש את הניירות (Bizportal, Funder) ואני חייב להגיד שקצת הסתבכתי.
אז הנה כמה שאלות ותהיות שהיו לי ולאחר מכן תכנון התיק שלי, אשמח לחוות דעת (ברור לי שאין המלצות והכל באחריותי):
1. איך מבינים בדיוק את הקרן שאני משקיע בה? - לדוגמא יש 2 קרנות מחקות עולמיות של מגדל ותכלית, וכשאני נכנס אליהם בביזפורטל לטאב ההחזקות לדוגמא פשוט רואים המון מקמים פקדונות ודברים כמו S_190620_364_90_ND_2_Y_1_02_04. - אני מבין למה יש מקמים בקרנות האלה אבל איך אפשר להבין באמת מה קורה שם? איך אפשר להשוות כמו שצריך מעבר לפרמטרים כמו דמי ניהול, היקף נכסים ודיוק עקיבה? או שאולי אין צורך? איך מבינים שהקרן באמת עוקבת כמו שצריך אחרי המדד? זה נכון לכל שאר המדדים שמצויינים בתיק שלי.
2. איך נשארים מעודכנים על שינויים בקרן? - קוראים את התשקיף בכל פעם? אני רוצה לוודא שאין שינויים בדמי הניהול או באסטרטגית ההשקעה של הקרן כמובן.
3. קצת מפחיד אותי להיכנס בבת אחת משום מה. - חשבתי להשקיע בהתחלה 50 אלף, ולעשות הוראות קבע למוצרים שאקנה בכל חודש (נוסף על קרן שקיימת לשעת חירום כמובן). אני מבין שזה פחות יעיל כמובן אבל האם לדעתכם זה צעד הגיוני?
4. מכירים קהילות ישראליות נוספות של משקיעים סולידיים? אשמח לשמוע.
5. התיק המתוכנן שלי:
| שם נייר | מספר | דמי ניהול ונאמנות | אחוז מהתיק |
| תכלית MSCI WORLD TTF | 5124573 | 0.34 | 85 |
| איביאי מחקה MSCI Emerging Markets | 5119318 | 0.8 | 15 |
- לא באמת הצלחתי להבין אם כדאי לי להשקיע בקרן של מגדל או של תכלית ( MTF מחקה MSCI World , מספר: 5122569)
- דמי הניהול של השווקים המתעוררים נראה גבוה מדי אבל לא מצאתי משהו אחר (אני מחפש דרך הפילטור של BizPortal). שווה להשקיע בה עם דמי ניהול כאלה?
6. תיק חלופי (?)
| שם נייר | מספר | דמי ניהול ונאמנות | אחוז מהתיק |
| קסם S&P 500 KTF | 5124482 | 0.02 | 55 |
| PTFי STOXX Europe 600 | 5130752 | 0.02 | 20 |
| איביאי מחקה Russell 2000 | 5124284 | 0.43 | 15 |
| איביאי מחקה MSCI Emerging Markets | 5119318 | 0.8 | 10 |
- הסיבה שאני לא משקיע דרך ברוקר זר זה בגלל ההמרות מט"ח והסיכובים עם המס. מעדיף לבנות תיק עצל כמה שיותר. אלא אם כן פספסתי משהו ויש דרך קלה וזולה יותר ממה שאני עושה.
תודה מראש לכל מי שיקח את הזמן לקרוא ולענות! מעריך את זה מאוד
שיהיה שבוע טוב לכולם
