• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

תהיות של תיק השקעות עצמאי ראשון

  • פותח הנושא Idos
  • פורסם בתאריך

Idos

משתמש רשום
הצטרף ב
2/2/20
הודעות
3
דירוג
0
היי לכולם,

מקווה שאני לא עובר על שום חוק ואם כן אז אשמח לתקן :)
אני קורא באתר כבר תקופה מאוד ארוכה והגיע הזמן שלי לעשות את הצעד הגדול וממש להשקיע.


רקע קצר על המצב שלי: בן 24, איזור ה-100 אלף להשקעה (וימשיך להיכנס כל חודש). כסף שאני מכוון אותו לטווח ארוך (~15 שנים) וכולו במניות כי אני מאמין בסיבולת הסיכון שלי. אני עוד צעיר מאוד ומקווה שלא אתבדה בעניין הזה.
אחרי המון מחקר (בעיקר בפורום ובאתר הנוכחי), החלטתי לכוון לקרנות מחקות (ולא קרנות סל) לפיזור רחב וללא גידור מט"ח (למרות שהעניין האחרון לא נראה לי קריטי ממש).

אחרי שפתחתי חשבון בבית השקעות ישראלי, התחלתי ממש לחפש את הניירות (Bizportal, Funder) ואני חייב להגיד שקצת הסתבכתי.



אז הנה כמה שאלות ותהיות שהיו לי ולאחר מכן תכנון התיק שלי, אשמח לחוות דעת (ברור לי שאין המלצות והכל באחריותי):


1. איך מבינים בדיוק את הקרן שאני משקיע בה? - לדוגמא יש 2 קרנות מחקות עולמיות של מגדל ותכלית, וכשאני נכנס אליהם בביזפורטל לטאב ההחזקות לדוגמא פשוט רואים המון מקמים פקדונות ודברים כמו S_190620_364_90_ND_2_Y_1_02_04. - אני מבין למה יש מקמים בקרנות האלה אבל איך אפשר להבין באמת מה קורה שם? איך אפשר להשוות כמו שצריך מעבר לפרמטרים כמו דמי ניהול, היקף נכסים ודיוק עקיבה? או שאולי אין צורך? איך מבינים שהקרן באמת עוקבת כמו שצריך אחרי המדד? זה נכון לכל שאר המדדים שמצויינים בתיק שלי.

2. איך נשארים מעודכנים על שינויים בקרן? - קוראים את התשקיף בכל פעם? אני רוצה לוודא שאין שינויים בדמי הניהול או באסטרטגית ההשקעה של הקרן כמובן.

3. קצת מפחיד אותי להיכנס בבת אחת משום מה. - חשבתי להשקיע בהתחלה 50 אלף, ולעשות הוראות קבע למוצרים שאקנה בכל חודש (נוסף על קרן שקיימת לשעת חירום כמובן). אני מבין שזה פחות יעיל כמובן אבל האם לדעתכם זה צעד הגיוני?

4. מכירים קהילות ישראליות נוספות של משקיעים סולידיים? אשמח לשמוע.

5. התיק המתוכנן שלי:
שם ניירמספרדמי ניהול ונאמנותאחוז מהתיק
תכלית MSCI WORLD TTF51245730.3485
איביאי מחקה MSCI Emerging Markets51193180.815

- לא באמת הצלחתי להבין אם כדאי לי להשקיע בקרן של מגדל או של תכלית ( MTF מחקה MSCI World , מספר: 5122569)
- דמי הניהול של השווקים המתעוררים נראה גבוה מדי אבל לא מצאתי משהו אחר (אני מחפש דרך הפילטור של BizPortal). שווה להשקיע בה עם דמי ניהול כאלה?


6. תיק חלופי (?)
שם ניירמספרדמי ניהול ונאמנותאחוז מהתיק
קסם S&P 500 KTF51244820.0255
PTFי STOXX Europe 60051307520.0220
איביאי מחקה Russell 200051242840.4315
איביאי מחקה MSCI Emerging Markets51193180.810

- הסיבה שאני לא משקיע דרך ברוקר זר זה בגלל ההמרות מט"ח והסיכובים עם המס. מעדיף לבנות תיק עצל כמה שיותר. אלא אם כן פספסתי משהו ויש דרך קלה וזולה יותר ממה שאני עושה.


תודה מראש לכל מי שיקח את הזמן לקרוא ולענות! מעריך את זה מאוד :)
שיהיה שבוע טוב לכולם D:
 

Almoni

משתמש ותיק
הצטרף ב
2/6/20
הודעות
99
דירוג
72
3. קצת מפחיד אותי להיכנס בבת אחת משום מה. - חשבתי להשקיע בהתחלה 50 אלף, ולעשות הוראות קבע למוצרים שאקנה בכל חודש (נוסף על קרן שקיימת לשעת חירום כמובן). אני מבין שזה פחות יעיל כמובן אבל האם לדעתכם זה צעד הגיוני?
כנראה שהצעד ההגיוני הוא להיכנס בבת-אחת, אבל לענ"ד מבזבזים יותר מדי אנרגיות על העניין הזה. תעשה מה שאתה מרגיש בנוח איתו. לא מייעץ.
יש הוראות קבע למסחר? גם אם כן, אני אישית מעדיף לקנות בעצמי.
 

optimum

משתמש ותיק
הצטרף ב
4/10/20
הודעות
649
דירוג
876
קסם S&P 500 KTF51244820.0255
PTFי STOXX Europe 60051307520.0220
דמי ניהול 0.02% זה מלכודת מס.
עוד שנה~שנתיים דמי הניהול יקפצו ל0.5% במקרה הטוב, כניראה שיותר.
הם בונים על זה שרוב המשקיעים לא ישימו לב/יעדיפו להישאר עם קרן יקרה במקום למכור ולשלם מס על הרווחים.
 

afek

משתמש רשום
הצטרף ב
5/2/21
הודעות
10
דירוג
0
שלום לכולם,
בן 21 פתחתי תיק השקעות באקסלנס
סכום התיק יהיה 50000 וכל רבעון הוספה של כסף ואיזון.
אשמח לשמוע דעות על פיזור התיק:
ארהב : 40% מהתיק
IWV- דמי ניהול 0.2%
USSC(ZPRV) - דמי ניהול 0.3%

שווקים מתפתחים : 30% מהתיק
IEMG - דמי ניהול 0.11%

שווקים מפותחים : 30% מהתיק
IEFA - דמי ניהול 0.07%

*רוצה לתת מקום גם לקרן שמחקה חברות שנותנות דיבידנדים
מתלבט בין:
VIGI
DGRO
SCHD

מי שעונה ונותן אופציות אחרות, אני רוצה פיזור מקסימלי בעולם ולתת מקום לחברות קטנות עם דמי ניהול נמוכים.
תודה רבה לכולם.
 

Idos

משתמש רשום
הצטרף ב
2/2/20
הודעות
3
דירוג
0
חפש בגוגל: 1159235
תמוה שקרנות iShares לא מופיעות ברשימת הקרנות המחקות בפאנדר. זו מהמורה שגם אני עברתי.

תודה רבה! ממש לא ברור לי איך לא נחשפתי לכל העניין של בלאקרוק (בעיקר כי אני קורא את הפוסטים של הסולידית ולא משך אותי הכותרת של המאמר "הו הסלע השחור")

אז נראה כרגע שהתיק שלי יורכב מקרן Ishares על המדד העולמי (85%) וקרן Ishares על על שווקים מתפתחים (15%)

מאוד מוזר שזה לא מופיע באתרים של ביזפורטל ופאנדר.
דמי ניהול 0.02% זה מלכודת מס.
עוד שנה~שנתיים דמי הניהול יקפצו ל0.5% במקרה הטוב, כניראה שיותר.
הם בונים על זה שרוב המשקיעים לא ישימו לב/יעדיפו להישאר עם קרן יקרה במקום למכור ולשלם מס על הרווחים.

תודה!
הבנתי שזה קורה הרבה בקרנות ישראליות - ועל בלאקרוק סומכים יותר? כי אין להם היסטוריה של פעולות כאלה?
 

UnitTest

משתמש ותיק
הצטרף ב
1/4/20
הודעות
54
דירוג
52
אז נראה כרגע שהתיק שלי יורכב מקרן Ishares על המדד העולמי (85%) וקרן Ishares על על שווקים מתפתחים (15%)
1159235 כוללת בתוכה גם שווקים מתפתחים, אין סיבה להוסיף עוד קרן של שווקים מתפתחים.
 

A42

משתמש ותיק
הצטרף ב
31/12/19
הודעות
820
דירוג
638
דמי ניהול 0.02% זה מלכודת מס.
עוד שנה~שנתיים דמי הניהול יקפצו ל0.5% במקרה הטוב, כניראה שיותר.
הם בונים על זה שרוב המשקיעים לא ישימו לב/יעדיפו להישאר עם קרן יקרה במקום למכור ולשלם מס על הרווחים.
הבנתי שזה קורה הרבה בקרנות ישראליות - ועל בלאקרוק סומכים יותר? כי אין להם היסטוריה של פעולות כאלה?
בנוסף יש עוד משהו בעייתי בקרנות קסם שלפעמים הם רושמים דמי ניהול של 0 ודמי נאמנות של 0.1 או משהו כזה
וזה נראה ורוד מאוד
אבל אז שנכנסים נראים שההחזקות עצמם הם 3 קרנות אחרות של קסם ששם דמי ניהול הם 0.8-1 אחוז בכל קרן
לדוגמא קרן של מניות ארהב בם דמי ניהול
מחזיקה שליש בקסם SP500 שליש בנאסדק ושליש בראסל כל אחת עם 1 אחוז דמי ניהול
 

חתול לילה

משתמש בכיר
הצטרף ב
8/3/15
הודעות
3,796
דירוג
5,786
בנוסף יש עוד משהו בעייתי בקרנות קסם שלפעמים הם רושמים דמי ניהול של 0 ודמי נאמנות של 0.1 או משהו כזה
וזה נראה ורוד מאוד
אבל אז שנכנסים נראים שההחזקות עצמם הם 3 קרנות אחרות של קסם ששם דמי ניהול הם 0.8-1 אחוז בכל קרן
לדוגמא קרן של מניות ארהב בם דמי ניהול
מחזיקה שליש בקסם SP500 שליש בנאסדק ושליש בראסל כל אחת עם 1 אחוז דמי ניהול
בשביל זה כשאני בוחר קרן אני תמיד מסתכל בעקיבה (גרפים) ולא רק דמי ניהול.

למרות שגם זה לא אידיאלי כי העקיבה עלולה להיות עם חוזים מפוקפקים... אבל זה עדיף על לקחת את דמי הניהול כשיקול יחיד.
 
  • אהבתי
Reactions: A42

A42

משתמש ותיק
הצטרף ב
31/12/19
הודעות
820
דירוג
638
בשביל זה כשאני בוחר קרן אני תמיד מסתכל בעקיבה (גרפים) ולא רק דמי ניהול.

למרות שגם זה לא אידיאלי כי העקיבה עלולה להיות עם חוזים מפוקפקים... אבל זה עדיף על לקחת את דמי הניהול כשיקול יחיד.
איך אני יכול לראות את הגרף עקיבה של בלאקרוק SP500 מול הSP500 המדד?
כי תמיד הנחתי שאראה תשואה עודפת של 0.375 בגלל המיסוי דיבדד אירי
אבל לא הצלחתי לראות את זה בגרפים
 

חתול לילה

משתמש בכיר
הצטרף ב
8/3/15
הודעות
3,796
דירוג
5,786
אבל לא הצלחתי לראות את זה בגרפים
זה מה שאני מנסה להסביר, אם לא רואים את זה אז זה לא קיים (או קיים במידה זניחה שלא משנה כלום).

איך אני יכול לראות את הגרף עקיבה של בלאקרוק SP500 מול הSP500 המדד?
את זה בטח אפשר למצוא באתר של בלאקרוק.

השוואה לקרנות ישראליות אני עושה ב- bizportal, הגרפים נראים אותו דבר.
 
  • אהבתי
Reactions: A42
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
י תהיות של סולידי מתחיל ושאלות תיאורטיות בנוגע לגיבוש תוכנית. שוק ההון 0
abby1994 תהיות של התחלה התפתחות אישית 14
R תהיות לגבי אחזקה ישירה של אג״ח מבחינת מיסוי מיסים 29
AlexNOSAM תהיות של בחור בן 22 יומני מסע אישיים 34
ד תהיות על ה"מסלול הרגיל" אוף טופיק 34
כ תהיות לגבי לתיקון 190 כאלטרנטיבה לחשבון ממוסה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
Y תהיות לגבי השקעה בסיכון נמוך שוק ההון 5
L תהיות לגבי האינפלציה בשנים הקרובות שוק ההון 21
U תהיות לגבי השקעה לפי משקל שוק שוק ההון 39
M [תהיות בעקבות משבר הקורונה] אוף טופיק 63
Henchman34 תהיות לגבי ביטוח דירה צרכנות פיננסית 41
מ תהיות על קופת גמל ותיקה שוק ההון 9
E פנסיה - מספר תהיות ושאלות צרכנות פיננסית 0
H קרן פנסיה- תהיות צרכנות פיננסית 15
C מכר שנפטר- מעלה תהיות אוף טופיק 3
C תהיות לגבי סיפוק מהעבודה התפתחות אישית 6
Oyi תהיות לגבי פתיחת חשבון מסחר בארץ שוק ההון 18
יבגני וולף תהיות לגבי אגרות חוב שוק ההון 3
יבגני וולף תהיות על מניות reit שוק ההון 6
קרן תהיות למי שלא רכש דירה נדל"ן 24
Odysseus תהיות לגבי רדיפת תענוגות אוף טופיק 9
Sinister תהיות על חופש ברוח יום העצמאות אוף טופיק 21
Henchman34 תהיות על בחירת אג"ח בחלק הפחות תנודתי בתיק. שוק ההון 118
snail תהיות לגבי ריבית בנק ישראל אוף טופיק 14
א הזמנתי כ"א חדש, ובשליחות מבקשים צילום של הת.ז עם תאריך הנפקה - יש מה לחשוש? צרכנות פיננסית 27
S מהם היתרונות\חסרונות של החזקת מק"מ מול מזומן? שוק ההון 9
G תעודות סל מוזרות של הודו שוק ההון 25
ח מס שבח מכירה של כמה דירות מיסים 0
A מה כבר יכול להשתבש אשר משקיעים בקרן המחקה אחד המדדים של הבורסה ישראל? שוק ההון 7
ל הפקדת מט״ח לחשבון בחו״ל של ברוקר ישראלי פוסטים מאיכות נמוכה 0
A ההשלכות הכלכליות של ממשלת לפיד-בנט אוף טופיק 148
D חוות דעת תיק השקעות - התיק של DOR22 שוק ההון 16
N איך מגלים מה עלה בגורלה של דירה בירושה מהעבר? והאם החזקת חלק מדירה שקול להחזקת דירה? נדל"ן 6
I החזר מס- הכללה של מיסים ששולמו במשיכת כספי פיצויים מיסים 1
י כדאיות רכישה של בית במצב שלד נדל"ן 4
Shtunz זמן מדף של דירה למכירה נדל"ן 21
מסעו של צעיר תל אביבי יומני מסע אישיים 2
T יומנו של מתחיל מאוחר יומני מסע אישיים 4
A מחפש קרן מנוהלת של מטבעות דיגיטליים השקעות אלטרנטיביות 8
deussex איך לבצע סימולציה נכונה של ביטוח מנהלים מול קרן פנסיה משלימה ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
TheMailMan משכנתא של 70% מימון לדירה שנייה נדל"ן 2
ד על הטרגדיה של חופש הביטוי אוף טופיק 82
NightStyle בקשה: הכנסת גרסאות האג"ח של מייק, המשקיע המתחיל שוק ההון 1
L צבירת ריבית מחשבונות חסכון של קריפטו השקעות אלטרנטיביות 23
W טעות של סוכן צרכנות פיננסית 7
N צרכים של משכיר ושל השוכר נדל"ן 2
J השקעה זמנית של כסף לבנייה פוסטים מאיכות נמוכה 8
1 מידע היסטורי של מחירי מדד אג"ח ממשלתי כללי שוק ההון 4
ד התלבטות לגבי החלק של האג"ח בהנחה שתהיה אינפלציה שוק ההון 8
1 עיקול חשבון בנק על סכום של כ15,000 ש"ח אוף טופיק 18

נושאים דומים

למעלה