תהיות של תיק השקעות עצמאי ראשון

[Idos]

היי לכולם,

מקווה שאני לא עובר על שום חוק ואם כן אז אשמח לתקן
אני קורא באתר כבר תקופה מאוד ארוכה והגיע הזמן שלי לעשות את הצעד הגדול וממש להשקיע.


רקע קצר על המצב שלי: בן 24, איזור ה-100 אלף להשקעה (וימשיך להיכנס כל חודש). כסף שאני מכוון אותו לטווח ארוך (~15 שנים) וכולו במניות כי אני מאמין בסיבולת הסיכון שלי. אני עוד צעיר מאוד ומקווה שלא אתבדה בעניין הזה.
אחרי המון מחקר (בעיקר בפורום ובאתר הנוכחי), החלטתי לכוון לקרנות מחקות (ולא קרנות סל) לפיזור רחב וללא גידור מט"ח (למרות שהעניין האחרון לא נראה לי קריטי ממש).

אחרי שפתחתי חשבון בבית השקעות ישראלי, התחלתי ממש לחפש את הניירות (Bizportal, Funder) ואני חייב להגיד שקצת הסתבכתי.



אז הנה כמה שאלות ותהיות שהיו לי ולאחר מכן תכנון התיק שלי, אשמח לחוות דעת (ברור לי שאין המלצות והכל באחריותי):

1. איך מבינים בדיוק את הקרן שאני משקיע בה? - לדוגמא יש 2 קרנות מחקות עולמיות של מגדל ותכלית, וכשאני נכנס אליהם בביזפורטל לטאב ההחזקות לדוגמא פשוט רואים המון מקמים פקדונות ודברים כמו S_190620_364_90_ND_2_Y_1_02_04. - אני מבין למה יש מקמים בקרנות האלה אבל איך אפשר להבין באמת מה קורה שם? איך אפשר להשוות כמו שצריך מעבר לפרמטרים כמו דמי ניהול, היקף נכסים ודיוק עקיבה? או שאולי אין צורך? איך מבינים שהקרן באמת עוקבת כמו שצריך אחרי המדד? זה נכון לכל שאר המדדים שמצויינים בתיק שלי.

2. איך נשארים מעודכנים על שינויים בקרן? - קוראים את התשקיף בכל פעם? אני רוצה לוודא שאין שינויים בדמי הניהול או באסטרטגית ההשקעה של הקרן כמובן.

3. קצת מפחיד אותי להיכנס בבת אחת משום מה. - חשבתי להשקיע בהתחלה 50 אלף, ולעשות הוראות קבע למוצרים שאקנה בכל חודש (נוסף על קרן שקיימת לשעת חירום כמובן). אני מבין שזה פחות יעיל כמובן אבל האם לדעתכם זה צעד הגיוני?

4. מכירים קהילות ישראליות נוספות של משקיעים סולידיים? אשמח לשמוע.

5. התיק המתוכנן שלי:

שם נייר	מספר	דמי ניהול ונאמנות	אחוז מהתיק
תכלית MSCI WORLD TTF	5124573	0.34	85
איביאי מחקה MSCI Emerging Markets	5119318	0.8	15

- לא באמת הצלחתי להבין אם כדאי לי להשקיע בקרן של מגדל או של תכלית ( MTF מחקה MSCI World , מספר: 5122569)
- דמי הניהול של השווקים המתעוררים נראה גבוה מדי אבל לא מצאתי משהו אחר (אני מחפש דרך הפילטור של BizPortal). שווה להשקיע בה עם דמי ניהול כאלה?


6. תיק חלופי (?)

שם נייר	מספר	דמי ניהול ונאמנות	אחוז מהתיק
קסם S&P 500 KTF	5124482	0.02	55
PTFי STOXX Europe 600	5130752	0.02	20
איביאי מחקה Russell 2000	5124284	0.43	15
איביאי מחקה MSCI Emerging Markets	5119318	0.8	10

- הסיבה שאני לא משקיע דרך ברוקר זר זה בגלל ההמרות מט"ח והסיכובים עם המס. מעדיף לבנות תיק עצל כמה שיותר. אלא אם כן פספסתי משהו ויש דרך קלה וזולה יותר ממה שאני עושה.


תודה מראש לכל מי שיקח את הזמן לקרוא ולענות! מעריך את זה מאוד
שיהיה שבוע טוב לכולם

 

[חתול לילה]

אלא אם כן פספסתי משהו ויש דרך קלה וזולה יותר ממה שאני עושה.

חפש בגוגל: 1159235

 

[Almoni]

חפש בגוגל: 1159235

תמוה שקרנות iShares לא מופיעות ברשימת הקרנות המחקות בפאנדר. זו מהמורה שגם אני עברתי.

 

[Almoni]

3. קצת מפחיד אותי להיכנס בבת אחת משום מה. - חשבתי להשקיע בהתחלה 50 אלף, ולעשות הוראות קבע למוצרים שאקנה בכל חודש (נוסף על קרן שקיימת לשעת חירום כמובן). אני מבין שזה פחות יעיל כמובן אבל האם לדעתכם זה צעד הגיוני?

כנראה שהצעד ההגיוני הוא להיכנס בבת-אחת, אבל לענ"ד מבזבזים יותר מדי אנרגיות על העניין הזה. תעשה מה שאתה מרגיש בנוח איתו. לא מייעץ.
יש הוראות קבע למסחר? גם אם כן, אני אישית מעדיף לקנות בעצמי.

 

[optimum]

קסם S&P 500 KTF	5124482	0.02	55
PTFי STOXX Europe 600	5130752	0.02	20

דמי ניהול 0.02% זה מלכודת מס.
עוד שנה~שנתיים דמי הניהול יקפצו ל0.5% במקרה הטוב, כניראה שיותר.
הם בונים על זה שרוב המשקיעים לא ישימו לב/יעדיפו להישאר עם קרן יקרה במקום למכור ולשלם מס על הרווחים.

 

[afek]

שלום לכולם,
בן 21 פתחתי תיק השקעות באקסלנס
סכום התיק יהיה 50000 וכל רבעון הוספה של כסף ואיזון.
אשמח לשמוע דעות על פיזור התיק:
ארהב : 40% מהתיק
IWV- דמי ניהול 0.2%
USSC(ZPRV) - דמי ניהול 0.3%

שווקים מתפתחים : 30% מהתיק
IEMG - דמי ניהול 0.11%

שווקים מפותחים : 30% מהתיק
IEFA - דמי ניהול 0.07%

*רוצה לתת מקום גם לקרן שמחקה חברות שנותנות דיבידנדים
מתלבט בין:
VIGI
DGRO
SCHD

מי שעונה ונותן אופציות אחרות, אני רוצה פיזור מקסימלי בעולם ולתת מקום לחברות קטנות עם דמי ניהול נמוכים.
תודה רבה לכולם.

 

[Idos]

חפש בגוגל: 1159235

תמוה שקרנות iShares לא מופיעות ברשימת הקרנות המחקות בפאנדר. זו מהמורה שגם אני עברתי.

תודה רבה! ממש לא ברור לי איך לא נחשפתי לכל העניין של בלאקרוק (בעיקר כי אני קורא את הפוסטים של הסולידית ולא משך אותי הכותרת של המאמר "הו הסלע השחור")

אז נראה כרגע שהתיק שלי יורכב מקרן Ishares על המדד העולמי (85%) וקרן Ishares על על שווקים מתפתחים (15%)

מאוד מוזר שזה לא מופיע באתרים של ביזפורטל ופאנדר.

דמי ניהול 0.02% זה מלכודת מס.
עוד שנה~שנתיים דמי הניהול יקפצו ל0.5% במקרה הטוב, כניראה שיותר.
הם בונים על זה שרוב המשקיעים לא ישימו לב/יעדיפו להישאר עם קרן יקרה במקום למכור ולשלם מס על הרווחים.

תודה!
הבנתי שזה קורה הרבה בקרנות ישראליות - ועל בלאקרוק סומכים יותר? כי אין להם היסטוריה של פעולות כאלה?

 

[UnitTest]

אז נראה כרגע שהתיק שלי יורכב מקרן Ishares על המדד העולמי (85%) וקרן Ishares על על שווקים מתפתחים (15%)

1159235 כוללת בתוכה גם שווקים מתפתחים, אין סיבה להוסיף עוד קרן של שווקים מתפתחים.

 

[Deleted member 887]

הבנתי שזה קורה הרבה בקרנות ישראליות - ועל בלאקרוק סומכים יותר? כי אין להם היסטוריה של פעולות כאלה?

בדיוק.

 

[A42]

דמי ניהול 0.02% זה מלכודת מס.
עוד שנה~שנתיים דמי הניהול יקפצו ל0.5% במקרה הטוב, כניראה שיותר.
הם בונים על זה שרוב המשקיעים לא ישימו לב/יעדיפו להישאר עם קרן יקרה במקום למכור ולשלם מס על הרווחים.

הבנתי שזה קורה הרבה בקרנות ישראליות - ועל בלאקרוק סומכים יותר? כי אין להם היסטוריה של פעולות כאלה?

בנוסף יש עוד משהו בעייתי בקרנות קסם שלפעמים הם רושמים דמי ניהול של 0 ודמי נאמנות של 0.1 או משהו כזה
וזה נראה ורוד מאוד
אבל אז שנכנסים נראים שההחזקות עצמם הם 3 קרנות אחרות של קסם ששם דמי ניהול הם 0.8-1 אחוז בכל קרן
לדוגמא קרן של מניות ארהב בם דמי ניהול
מחזיקה שליש בקסם SP500 שליש בנאסדק ושליש בראסל כל אחת עם 1 אחוז דמי ניהול

 

[חתול לילה]

בנוסף יש עוד משהו בעייתי בקרנות קסם שלפעמים הם רושמים דמי ניהול של 0 ודמי נאמנות של 0.1 או משהו כזה
וזה נראה ורוד מאוד
אבל אז שנכנסים נראים שההחזקות עצמם הם 3 קרנות אחרות של קסם ששם דמי ניהול הם 0.8-1 אחוז בכל קרן
לדוגמא קרן של מניות ארהב בם דמי ניהול
מחזיקה שליש בקסם SP500 שליש בנאסדק ושליש בראסל כל אחת עם 1 אחוז דמי ניהול

בשביל זה כשאני בוחר קרן אני תמיד מסתכל בעקיבה (גרפים) ולא רק דמי ניהול.

למרות שגם זה לא אידיאלי כי העקיבה עלולה להיות עם חוזים מפוקפקים... אבל זה עדיף על לקחת את דמי הניהול כשיקול יחיד.

 

[A42]

בשביל זה כשאני בוחר קרן אני תמיד מסתכל בעקיבה (גרפים) ולא רק דמי ניהול.

למרות שגם זה לא אידיאלי כי העקיבה עלולה להיות עם חוזים מפוקפקים... אבל זה עדיף על לקחת את דמי הניהול כשיקול יחיד.

איך אני יכול לראות את הגרף עקיבה של בלאקרוק SP500 מול הSP500 המדד?
כי תמיד הנחתי שאראה תשואה עודפת של 0.375 בגלל המיסוי דיבדד אירי
אבל לא הצלחתי לראות את זה בגרפים

 

[חתול לילה]

אבל לא הצלחתי לראות את זה בגרפים

זה מה שאני מנסה להסביר, אם לא רואים את זה אז זה לא קיים (או קיים במידה זניחה שלא משנה כלום).

איך אני יכול לראות את הגרף עקיבה של בלאקרוק SP500 מול הSP500 המדד?

את זה בטח אפשר למצוא באתר של בלאקרוק.

השוואה לקרנות ישראליות אני עושה ב- bizportal, הגרפים נראים אותו דבר.