תיק השקעות - אשמח לביקורת

[חורש]

שלום לכולם, אני המון זמן בפורום ובבלוג ואשמח לצלול למים העמוקים ולפרסם פה את התיק שלי.
אני בן 25, סטודנט.
הון עצמי מוערך : 200K

השקעות:

קופה״ג להשקעה מנייתית אלטשולר שחם, דמי ניהול 0.39 (תנאי חייל קבע) - 110K

תיק בניהול עצמי מיטב דש טרייד -
(כל הקרנות הינן שקליות ישראליות)

ishares s&p 500 - 28K
ishares Emerging markets - 10K
ishares Europe - 15K
LBMA GOLD KESEM ETF - 5K - מנוטרלת מט״ח

פנסיה מנייתית אלטשולר שחם - 55K

קצת הערות:
1) פיזור גלובלי כפי שמומלץ בפורום ובכללי בפילוסופיה הסולידית של פיזור מיטבי בקרנות מחקות
2) השקעה קטנה במחיר הזהב כחלק די זניח בתיק - גם כחלק מאזן וגם בניתוח שלי כי מאורעות הקורונה והמצב הכללי המוניטרי בארה״ב והמשך הסיוע יגרום לעליית ערך חוזרת של הזהב כבריחה מהדולר (אשמח לדעת את דעתכם בנושא)
3) מתלבט האם למשוך את הכסף מקופת הגמל להשקעה ולהעביר לתיק שלי (אשמח לדעת האם זו אופציה ריאלית/כדאית בהתחשב במס שאשלם/כדאיות כללית
4)כרגע מעוניין להשקיע במדד ת״א בנקים עקב השפל במחירי הבנקים (מהלך הגיוני?)

תודה רבה ורק בריאות כמובן

 

[twister]

3) מתלבט האם למשוך את הכסף מקופת הגמל להשקעה ולהעביר לתיק שלי (אשמח לדעת האם זו אופציה ריאלית/כדאית בהתחשב במס שאשלם/כדאיות כללית

כן, גם לי היו דמי ניהול 0.39 באלטשולר שחם כי הייתי בקבע, ועדיין משכתי את הכסף והפקדתי לתיק השקעות שלי.
אתה עוד צעיר ויש לך הרבה שנים שיגבו ממך 0.39% על כל הסכום, חוץ מזה שהרבה יותר כיף לדעת איפה הכסף שלך מושקע מאשר להיות בערפל מוחלט.

סך הכל נראה תיק טוב, עוד אופטימיזציה קטנה שהייתי עושה - להעביר את הפנסיה למחקה מדד s&p500 של הלמן אלדובי.

בהצלחה!

 

[חורש]

כן, גם לי היו דמי ניהול 0.39 באלטשולר שחם כי הייתי בקבע, ועדיין משכתי את הכסף והפקדתי לתיק השקעות שלי.
אתה עוד צעיר ויש לך הרבה שנים שיגבו ממך 0.39% על כל הסכום, חוץ מזה שהרבה יותר כיף לדעת איפה הכסף שלך מושקע מאשר להיות בערפל מוחלט.

סך הכל נראה תיק טוב, עוד אופטימיזציה קטנה שהייתי עושה - להעביר את הפנסיה למחקה מדד s&p500 של הלמן אלדובי.

בהצלחה!

תודה רבה! אברר על הפנסיה

 

[חתול לילה]

4)כרגע מעוניין להשקיע במדד ת״א בנקים עקב השפל במחירי הבנקים (מהלך הגיוני?)

תראה פה.

 

[חורש]

תראה פה.

תודה רבה, אקרא בעיון!

מה אתה אומר על הרכב התיק ועל המשיכה מקופת הגמל להשקעה שלי לטובת התיק העצמאי?

 

[cypriano de rore]

מאשר להיות בערפל מוחלט.

למה להיות בערפל? הכל שקוף ומפורסם באתר.

 

[חורש]

למה להיות בערפל? הכל שקוף ומפורסם באתר.

האם לדעתך כדאי למשוך ולהעביר לתיק שלי?

 

[twister]

למה להיות בערפל? הכל שקוף ומפורסם באתר.

יש המון חלקים בתשקיף שלא ברורים בכלל, גם התשואה מתעדכנת ב 15 כל חודש.
אולי לא ערפל מוחלט, אבל לי זה הרגיש שאני לא בשליטה על הנכסים שאני מחזיק.

 

[cypriano de rore]

האם לדעתך כדאי למשוך ולהעביר לתיק שלי?

אם הכסף מיועד בודאות לתקופת הפנסיה אז אפשר להשאיר את הקופה הזו או לנסות להעביר לקופת גמל (לא להשקעה) בדמי ניהול נמוכים יותר (במידה וזה מסתדר לך עם התקרה השנתית). אם לא אז אפשר לשקול להעביר את הכסף לתיק האישי שלך.
זו לא המלצה אלא רק מחשבות.

 

[חורש]

אם הכסף מיועד בודאות לתקופת הפנסיה אז אפשר להשאיר את הקופה הזו או לנסות להעביר לקופת גמל (לא להשקעה) בדמי ניהול נמוכים יותר (במידה וזה מסתדר לך עם התקרה השנתית). אם לא אז אפשר לשקול להעביר את הכסף לתיק האישי שלך.
זו לא המלצה אלא רק מחשבות.

לגמרי לא מיועד לפנסיה, תודה רבה על השיתוף

 

[חורש]

יש המון חלקים בתשקיף שלא ברורים בכלל, גם התשואה מתעדכנת ב 15 כל חודש.
אולי לא ערפל מוחלט, אבל לי זה הרגיש שאני לא בשליטה על הנכסים שאני מחזיק.

מסכים לגמרי, אחת הסיבות שאני שוקל זאת ברצינות.

 

[cypriano de rore]

יש המון חלקים בתשקיף שלא ברורים בכלל

מה לא ברור? יש פירוט מדויק מאוד.
ראה לדוגמא כאן.

אבל לי זה הרגיש שאני לא בשליטה על הנכסים שאני מחזיק.

נכון, כי מנהלים לך את הכסף. אבל הוא מנוהל בשקיפות.

 

[cypriano de rore]

לגמרי לא מיועד לפנסיה, תודה רבה על השיתוף

בשמחה.
אז אני אישית הייתי שוקל להעביר את הכסף לתיק האישי. אבל זו כמובן רק דעתי ורק מה שמתאים לי.

 

[twister]

מה לא ברור? יש פירוט מדויק מאוד.
ראה לדוגמא כאן.


נכון, כי מנהלים לך את הכסף. אבל הוא מנוהל בשקיפות.

זה נחמד שיש אקסל שמפרט את כל ההחזקות, אבל אי אפשר באמת לעקוב אחרי תשואות בתיק, ואתה מקבל את הסכום העדכני פעם בחודש.
בהצלחה עם לעקוב אחרי כל הניירות שמצוינים שם.

 

[Almoni]

LBMA GOLD KESEM ETF - 5K - מנוטרלת מט״ח

זהב זה לא כוס הקפה שלי (רעיל קצת, לא?), אבל איזה הגיון יש ב"נטרול מט"ח"? (במרכאות, כי אני לא חושב שזה באמת מה שזה עושה)

 

[חורש]

זהב זה לא כוס הקפה שלי (רעיל קצת, לא?), אבל איזה הגיון יש ב"נטרול מט"ח"? (במרכאות, כי אני לא חושב שזה באמת מה שזה עושה)

הזהב כעיקרון עולה כשיש בריחה מהדולר, כלומר, זהב עולה דולר יורד (בפשטות זוועתית).

כשאני משקיע בזהב, אני לא רוצה שהוא יהיה מושפע מהדולר או מכל מטבע זר, כי זה בעצם מבטל את העליות של עצמו.

אשמח לדעת מה אתה חושב על זה, תודה!

 

[cypriano de rore]

זה נחמד שיש אקסל שמפרט את כל ההחזקות, אבל אי אפשר באמת לעקוב אחרי תשואות בתיק, ואתה מקבל את הסכום העדכני פעם בחודש.

למה חשוב לך לעקוב אחר התשואה יותר מפעם בחודש?

 

[twister]

למה חשוב לך לעקוב אחר התשואה יותר מפעם בחודש?

אוהב להיות מודע לכסף שלי

 

[חתול לילה]

כשאני משקיע בזהב, אני לא רוצה שהוא יהיה מושפע מהדולר או מכל מטבע זר

מצויין, לכן אסור לך לגדר.
קרא פה.

 

[Almoni]

הזהב כעיקרון עולה כשיש בריחה מהדולר, כלומר, זהב עולה דולר יורד (בפשטות זוועתית).

כשאני משקיע בזהב, אני לא רוצה שהוא יהיה מושפע מהדולר או מכל מטבע זר, כי זה בעצם מבטל את העליות של עצמו.

אשמח לדעת מה אתה חושב על זה, תודה!

בגדול, כשאתה קונה זהב אתה מחזיק זהב, אז מה הקשר לשער השקל-דולר ומה יש לגדר?
בנוגע לזהב כאפיק השקעה, אני לא מבין כלום אבל אתה מוזמן למשל לצפות בסרטון של Ben Felix על זהב בשביל להכיר דיעות שליליות על הנושא.