עצות במכירת תיק השקעות גדול

[עידו_]

שלום,
יש ברשותי תיק השקעות בהיקף של כ-2 מיליון ש"ח שבנוי מכ-15-20 קרנות מחקות שונות (S&P וממדים עולמיים אחרים, מדדים מקומיים, מדדי אג"ח וכו', חלק ניירות ישראלים וחלק זרים).
לקראת עסקת רכישה של דירה אני צריך למכור את התיק כולו ותוהה איך נכון לעשות את זה.
עד עכשיו רק קניתי ניירות עבור התיק, למעשה פעם ראשונה שאני מוכר ולא רוצה לעשות טעויות של מתחילים.
האם משנה אם אמכור הכל ביום אחד או שעדיף לעשות בשלבים?
האם יש חשיבות לאיזה ניירות אמכור קודם?
האם יש נקודות נוספות שצריך לקחת בחשבון?

אשמח לעצות מכאלה עם ניסיון.

תודה

 

[אורי ג.]

לא משנה כ"כ איך אתה עושה את זה רק קח בחשבון שתכף מעלים את מס היסף ככה שאולי עדיף לך לפזר חלק השנה וחלק שנה הבאה.
שים כסף בצד לתשלום מיסים אם לא נגבה ממך במקור.

 

[חתול לילה]

לא משנה כ"כ איך אתה עושה את זה רק קח בחשבון שתכף מעלים את מס היסף ככה שאולי עדיף לך לפזר חלק השנה וחלק שנה הבאה.

לא שזו עצה גרועה, אבל להמתין לשנה הבאה עלול להוביל לירידות בתיק מנייתי (ייתכנו גם עליות כמובן)
אז לא צריך לתת לזנב המס לקשקש בכלב.

אם יש חלק אג"חי אז הוא פחות תנודתי ואפשר להכניס את זה לשיקולים.

 

[עידו_]

לא משנה כ"כ איך אתה עושה את זה רק קח בחשבון שתכף מעלים את מס היסף ככה שאולי עדיף לך לפזר חלק השנה וחלק שנה הבאה.
שים כסף בצד לתשלום מיסים אם לא נגבה ממך במקור.

תודה. לא הכרתי את המס הזה.
לפי מה שקראתי עכשיו הסף השנה לתשלום מס יסף הוא הכנסה שנתית של 721,560 ש"ח (משלמים 3% על כל הכנסה שנתית מעל סכום זה).
מבחינת מכירת תיק ההשקעות מה רלוונטי לחישוב במידה ואמכור את הכל?
נגיד לשם הפשטות שבקניות לאורך השנים התיק עלה 1.5 מיליון ככה שהרווח הנומינלי הוא 500 אלף ש"ח.
מבחינת משכורת אני משער שאני לוקח את סך המשכורת השנתית ברוטו.

 

[אורי ג.]

מבחינת מכירת תיק ההשקעות מה רלוונטי לחישוב במידה ואמכור את הכל?

הרווח.

נגיד לשם הפשטות שבקניות לאורך השנים התיק עלה 1.5 מיליון ככה שהרווח הנומינלי הוא 500 אלף ש"ח.

לוקחים את הרווח הריאלי, שזה מחושב לפי אינפלציה או מט"ח בתלות בני"ע שאתה מחזיק אז זה יהיה פחות מ500K.

מבחינת משכורת אני משער שאני לוקח את סך המשכורת השנתית ברוטו.

נכון.

 

[יעקב 1]

אתה יכול לבקש מהברוקר (במידה והוא ישראלי) לדעת מה שיעור המס במקרה של מימוש התיק. בדרך כלל הם לא נותנים הערכה של מיסוי פר ניר, לצערי.

 

[קפיצת הדרך]

קח בחשבון שתכף מעלים את מס היסף ככה שאולי עדיף לך לפזר חלק השנה וחלק שנה הבאה.

אם הוא מוכר השנה, לפני העליה המתוכננת במס היסף, זה בכל מקרה יוטל עליו?

 

[ocean]

לא משנה כ"כ איך אתה עושה את זה רק קח בחשבון שתכף מעלים את מס היסף ככה שאולי עדיף לך לפזר חלק השנה וחלק שנה הבאה.
שים כסף בצד לתשלום מיסים אם לא נגבה ממך במקור.

פיזור ל2025 נכון רק במידה והוא לא מצפה לעבור את תקרת המס ב2025 ללא המכירה, הלא כן?

רוצה לומר - אם הוא משתכר גבוה ומכניס יותר מ720 אש"ח בשנה, עדיף לו דווקא למכור הכל ב2024 ולספוג את "מס היסף הנמוך"

 

[צדיק]

אתה יכול לבקש מהברוקר (במידה והוא ישראלי) לדעת מה שיעור המס במקרה של מימוש התיק. בדרך כלל הם לא נותנים הערכה של מיסוי פר ניר, לצערי.

בבנק הפועלים ניתן לעשות לבד באזור האישי.

 

[עידו_]

אתה יכול לבקש מהברוקר (במידה והוא ישראלי) לדעת מה שיעור המס במקרה של מימוש התיק. בדרך כלל הם לא נותנים הערכה של מיסוי פר ניר, לצערי.

תודה על העצה.
את זה עשיתי כבר ודווקא כן נתנו טבלה מסודרת עם רווח פר נייר והמס עליו.
( באקסלנס)

 

[אורי ג.]

פיזור ל2025 נכון רק במידה והוא לא מצפה לעבור את תקרת המס ב2025 ללא המכירה, הלא כן?

רוצה לומר - אם הוא משתכר גבוה ומכניס יותר מ720 אש"ח בשנה, עדיף לו דווקא למכור הכל ב2024 ולספוג את "מס היסף הנמוך"

נכון.

 

[ירח אפל]

אם הוא מוכר השנה, לפני העליה המתוכננת במס היסף, זה בכל מקרה יוטל עליו?

יש לו רווח הוני נומינלי של חצי מיליון, ומזה מחשבים מס רק על הרווח הריאלי, העלאת מס היסף לא תשפיע עליו.

כמובן שיתכן ויצטרך לשלם מס יסף גם לפי הדין הקיים לפני ההעלאה.

כלומר בהתאם להערכת ההכנסה החייבת הכוללת בשתי השנים, לראות אם הוא מגיע למס היסף הרגיל, ולהתנהל על פי זה.

 

[עידו_]

פיזור ל2025 נכון רק במידה והוא לא מצפה לעבור את תקרת המס ב2025 ללא המכירה, הלא כן?

רוצה לומר - אם הוא משתכר גבוה ומכניס יותר מ720 אש"ח בשנה, עדיף לו דווקא למכור הכל ב2024 ולספוג את "מס היסף הנמוך"

אשמח למשכורת כזאת אבל אני לא שם.
אם אמכור את כל התיק אז בגלל הרווח עליו כן אעבור את הסף הזה השנה אבל כנראה לא אדחה חלק מהמכירה ל-2025 כי קניית הדירה היא בקרוב ולא אסתכן בירידת שערים חדה (שיכולה להיות הרבה יותר כואבת מהמס הזה)

 

[קפיצת הדרך]

יש לו רווח הוני נומינלי של חצי מיליון, ומזה מחשבים מס רק על הרווח הריאלי, העלאת מס היסף לא תשפיע עליו.

כמובן שיתכן ויצטרך לשלם מס יסף גם לפי הדין הקיים לפני ההעלאה.

כלומר בהתאם להערכת ההכנסה החייבת הכוללת בשתי השנים, לראות אם הוא מגיע למס היסף הרגיל, ולהתנהל על פי זה.

השאלה שלי הייתה עקרונית. בלי קשר לפות״ש.
האם העלייה במס היסף תחול על הכנסות/רווחי הון ממכירה שבוצעה השנה, לפני העליה במס היסף.

 

[אורי ג.]

השאלה שלי הייתה עקרונית. בלי קשר לפות״ש.
האם העלייה במס היסף תכול על הכנסות/רווחי הון ממכירה שבוצעה השנה, לפני העליה במס היסף.

לא.