שלום לכולם,
אנחנו עומדים לרכוש בקרוב דירה למגורים (מדובר יהיה בדירה יחידה) ונמצאים כרגע בדילמה לגבי מקורות המימון. אשמח לשמוע תובנות, ביקורות וניסיון של חברי הקהילה בנושא.
אין לנו צורך במימון חיצוני וכל הכסף יכול להגיע ממקורות עצמיים שאפרט בהמשך. אם בכל זאת מישהו חושב שלקיחת משכנתא היא חלופה רלוונטית שיש לשקול, אשמח כמובן לשמוע.
הסכום הנדרש לרכישת הדירה הוא לצורך העניין X ש"ח.
מקורות מימון עצמיים
הדילמה
אנחנו מתלבטים מאיזה מקור/מקורות למשוך את הכספים ובאיזה שילוב.
השיקולים שעלו אצלנו:
מיסוי - משיכה מקה"ש אל מול מכירה מתיקים ממוסים.
עלות ההזדמנות - האם להמשיך להחזיק נכסים ספקולטיביים (עם הפוטנציאל הספקולטיבי הנוסף) או לממש את הרווחים?
פיזור סיכונים - גם פיזור הכספים בין ישראל לחו"ל וגם בין השקעה במדדים לבין הנכסים הספקולטיביים.
השאלות הן כאלה:
1. איזה שילוב של מקורות הכי הגיוני מבחינה פיננסית?
2. כיצד להתחשב בשיקולי מיסוי בעת מימוש תיקים ממוסים?
3. האם זה נכון לממש רווחים של 200% - עם כל שיקולי המיסוי - לצורך רכישת נדל"ן?
4. האם יש שיקולים נוספים שכדאי לקחת בחשבון?
תודה מראש לעונים!
אנחנו עומדים לרכוש בקרוב דירה למגורים (מדובר יהיה בדירה יחידה) ונמצאים כרגע בדילמה לגבי מקורות המימון. אשמח לשמוע תובנות, ביקורות וניסיון של חברי הקהילה בנושא.
אין לנו צורך במימון חיצוני וכל הכסף יכול להגיע ממקורות עצמיים שאפרט בהמשך. אם בכל זאת מישהו חושב שלקיחת משכנתא היא חלופה רלוונטית שיש לשקול, אשמח כמובן לשמוע.
הסכום הנדרש לרכישת הדירה הוא לצורך העניין X ש"ח.
מקורות מימון עצמיים
מקור מימון | סכום זמין | אחוז רווח | הרכב נכסים | |
| 1 | תיק השקעות בברוקר IB | 2X | ~200% | חצי נכסים ספקולטיביים (טסלה, GBTC, AMZN) וחצי BRK.B |
| 2 | תיק השקעות בבנק בישראל | 0.75X | ~45% | קרנות איריות עוקבות S&P500 |
| 3 | קרן השתלמות (IRA) דמי ניהול 0.25% | 0.75X | ~500% | נכסים ספקולטיביים (בעיקר GBTC וטסלה) |
הדילמה
אנחנו מתלבטים מאיזה מקור/מקורות למשוך את הכספים ובאיזה שילוב.
השיקולים שעלו אצלנו:
מיסוי - משיכה מקה"ש אל מול מכירה מתיקים ממוסים.
עלות ההזדמנות - האם להמשיך להחזיק נכסים ספקולטיביים (עם הפוטנציאל הספקולטיבי הנוסף) או לממש את הרווחים?
פיזור סיכונים - גם פיזור הכספים בין ישראל לחו"ל וגם בין השקעה במדדים לבין הנכסים הספקולטיביים.
השאלות הן כאלה:
1. איזה שילוב של מקורות הכי הגיוני מבחינה פיננסית?
2. כיצד להתחשב בשיקולי מיסוי בעת מימוש תיקים ממוסים?
3. האם זה נכון לממש רווחים של 200% - עם כל שיקולי המיסוי - לצורך רכישת נדל"ן?
4. האם יש שיקולים נוספים שכדאי לקחת בחשבון?
תודה מראש לעונים!
