פתיחת תיק השקעות

[lifeStyle]

אני קוראת של הפורום מזה מספר חודשים, ורוצה להתחיל ליישם בזמן הקרוב.
תחילת שנות ה 20,
יש קרן פנסיה+קרן השתלמות מושקעות 100% ב S&P
בעו"ש סכום של כ 200000 שאותם אני רוצה להתחיל להשקיע.
חשבתי בתור התחלה להשקיע מקסימום 50000, בחלוקה של 40% סיכון במניות כמו נאסדק 100/S&P וכד', ו 60% באג"ח
אולי בהמשך כשאצבור ניסיון וביטחון לעלות
רוצה להשאיר 30000 בעו"ש,
ואת שאר הסכום+הפקדה חודשית נזיל באפשרות של יציאה לפחות פעם בחצי שנה, איפה עדיף לשים בריבית קבועה ללא סיכון? בבנק או גם בבית השקעות?
תודה לכולם

 

[חתול לילה]

תחילת שנות ה 20,

אסור להמליץ בפורום, אבל אם הייתי יכול לדבר עם עצמי בן ה- 20, הייתי אומר לו להעיף את כל האג"ח מהתיק.

ואת שאר הסכום+הפקדה חודשית נזיל באפשרות של יציאה לפחות פעם בחצי שנה, איפה עדיף לשים בריבית קבועה ללא סיכון?

קרן כספית. הריבית לא "מובטחת" אבל בפועל יותר ממה שתקבלי בפקדון בבנק.

 

[Yohiko]

בהצלחה!
תעיין פה בבלוג יש מלא מידע, במיוחד לצעירים.
תקח מפה ומשם מה שמתאים לך, לא רק מהבלוג, מעוד אנשי פיננסים כאלה ואחרים

 

[יובל ממודיעין]

תעיין פה בבלוג יש מלא מידע

נראה לי שפות"ש היא בחורה ולא בחור.
כבר המלצתי לסולידית לתת אופציה להציג את המגדר כחלק משם המשתמש/הכינוי.

 

[lifeStyle]

אסור להמליץ בפורום, אבל אם הייתי יכול לדבר עם עצמי בן ה- 20, הייתי אומר לו להעיף את כל האג"ח מהתיק.

תודה,
למה? כדי להשקיע יותר בסיכון לטווח ארוך?

 

[חתול לילה]

תודה,
למה? כדי להשקיע יותר בסיכון לטווח ארוך?

כן, בטווח ארוך מניות תמיד מנצחות אג"ח.

+ בגודל התיק שתארת (50K) מפולת מנייתית כמעט שלא תורגש, גם אם תהיה. להפך, זו תהיה הזדמנות להכניס סכומים גבוהים יותר.

 

[Agoge2000]

כמה נקודות שעשויות לעזור:
על 60% אג"ח בגיל 20 — חתול לילה אמר בדיוק את מה שחשבתי. האג"ח נועד לרסן תנודותיות ולשמר הון — שניהם לא ממש הדאגה הדחופה בגיל עשרים עם אופק השקעה של עשורים. ה"סיכון" האמיתי בגיל הזה הוא דווקא לא לקחת מספיק סיכון.
על הסכום הנזיל — קרן כספית היא הכיוון הנכון. נזילה ביום עסקים, נותנת תשואה קרובה לריבית בנק ישראל, ואין סיכון אשראי מהותי. עדיפה על פיקדון בנקאי לרוב האנשים.

 

[lifeStyle]

תודה, עזרתם לי מאוד
מה זמן ההמתנה לאישור הממוצע בפתיחת תיק השקעות?
בנוסף,
כנראה אשקיע סכום קטן יחסית שמיועד להשקעה ארוכת טווח, ואת השאר אשים בקרן כספית
אני רוצה להגיע לקניית דירה בשנים הקרובות (בקניה אקבל תמיכה מההורים), ולכן את שאר הסכום+חיסכון חודשי אני מתכוונת להניח בהשקעה נזילה ועם סיכון קטן/ללא סיכון
חיסכון חודשי כרגע כ 8000, הגיוני לחלק כך:
40000 מניות+1000 חודשי
130000 קרן כספית+7000 חודשי?

 

[צעיר מידי ומשקיע]

חיסכון חודשי כרגע כ 8000, הגיוני לחלק כך:
40000 מניות+1000 חודשי
130000 קרן כספית+7000 חודשי?

בשביל להתחיל להבין מה החילוק הנכון צריך לדעת עוד כמה זמן את מתכוונת לרכוש דירה, באיזה סכום, כמה מימון את רוצה לקחת, כמה עזרה תקבלי, מה יקרה אם תצטרכי לדחות את הקנייה.
הרבה שאלות וכל אחת משפיעה מהותית על החילוק הנכון.

 

[lifeStyle]

בשביל להתחיל להבין מה החילוק הנכון צריך לדעת עוד כמה זמן את מתכוונת לרכוש דירה,

דינמי, תלוי בחיים עצמם
מקווה עוד שנה-שנתיים

באיזה סכום,

אזור ה 2000000

כמה מימון את רוצה לקחת,

תלוי בבסיס...

כמה עזרה תקבלי,

אזור ה 600000-800000

מה יקרה אם תצטרכי לדחות את הקנייה.

?!

 

[Yohiko]

?!

במידה והכול הולך חלק...ואתה עושה מלא מלא מלא פאקינג כסף אחי...ואז סין פולשת ליפן, חודש לפני שהיית צריך לממש...
מה עדיף? לממש ב60 אחוז הפסד בתאריך שאתה מציב לעצמך? או להיות כמו מים חבר, ולממש 3 שנים אחרי כשאתה ברייק איבן?

 

[Yoshi_Invest]

מה זמן ההמתנה לאישור הממוצע בפתיחת תיק השקעות?

לקח לי שבוע בערך והייתי יכול ישר מה שאני צריך. (אינטרקטיב עולמית)

יש אזרחות זרה כלשהי?

 

[בת העמק]

אני רוצה להגיע לקניית דירה בשנים הקרובות (בקניה אקבל תמיכה מההורים), ולכן את שאר הסכום+חיסכון חודשי אני מתכוונת להניח בהשקעה נזילה ועם סיכון קטן/ללא סיכון
חיסכון חודשי כרגע כ 8000, הגיוני לחלק כך:
40000 מניות+1000 חודשי
130000 קרן כספית+7000 חודשי?

ברוכה הבאה!
נשמע לי הגיוני מאד. את לגמרי על דרך המלך

 

[צעיר מידי ומשקיע]

דינמי, תלוי בחיים עצמם
מקווה עוד שנה-שנתיים

אזור ה 2000000

תלוי בבסיס...

אזור ה 600000-800000

?!

נשמע שהעזרה לבדה מספיקה בשביל המימון הדרוש + עלויות נלוות, במידה ולוקחים את המימון המקסימלי, בטווח הארוך השקעה במניות משיאה תשואה גבוהה יותר מהעלות של ריבית על משכנתא, לכן במקרה כזה אני הייתי משאיר קרן חירום קטנה בקרן כספתי (חצי שנה של הוצאות + תשלומי משכנתא מצופים), ואת כל מה שנותר/נצבר מכניס למניות.
אבל זה עניין שלי סיבולת סיכון.

 

[יעקב 1]

כן, בטווח ארוך מניות תמיד מנצחות אג"ח.

אתה ממש מקצין.
הנה סימולציות שצירפתי בעבר בדיוק בנושא הזה.

 

[צדיק]

אבל אם הייתי יכול לדבר עם עצמי בן ה- 20, הייתי אומר לו להעיף את כל האג"ח מהתיק.

במובן מסויים, זה חוכמת הבדיעבד בהתאם למה שעבר משנות העשרים שלך.
לא בטוח שזה מה שיהיה אצלו.

 

[lifeStyle]

נשמע שהעזרה לבדה מספיקה בשביל המימון הדרוש + עלויות נלוות, במידה ולוקחים את המימון המקסימלי, בטווח הארוך השקעה במניות משיאה תשואה גבוהה יותר מהעלות של ריבית על משכנתא, לכן במקרה כזה אני הייתי משאיר קרן חירום קטנה בקרן כספתי (חצי שנה של הוצאות + תשלומי משכנתא מצופים), ואת כל מה שנותר/נצבר מכניס למניות.
אבל זה עניין שלי סיבולת סיכון.

עדיין לא פיתחתי סיבולת כזאת
ואני לא יכולה לדעת האם בהמשך אוכל לקחת על עצמי משכנתא של מליון, זה שכרגע אני מצליחה לחסוך 8000 בחודש, לא אומר שאצליח בהמשך.
לקחת משכנתא גדולה זה אומר להתחייב להחזר חודשי של 6000+, ובאותו זמן לא מועילה העובדה שיש חיסכון בצד שנפדה עוד 30 שנה
מבחינתי יש חשיבות לאיכות חיים ורוגע נפשי גם בגיל צעיר

 

[lifeStyle]

אז סוף סוף התיק נפתח והכסף הופקד והגיע הזמן להתחיל לקנות!
שאלה:
מתלבטת כרגע באיזו קרן מחקה מדד לבחור, (לאחוז של הסיכון גבוה)
מכיוון שהפנסיה והקרן השתלמות שלי כבר ב S&P, חושבת שאולי זה להניח את כל הביצים בסל אחד, מצד שני-S&P עצמו הוא כבר פיזור
מה אומרים? או שעדיף נאסדק 100 או קרן מחקה דומה?

השאר בקרן כספית של מגדל
בנוסף,
מה ההבדלים בין הגרסאות של אותה קרן?

 

[אריקו]

מכיוון שהפנסיה והקרן השתלמות שלי כבר ב S&P, חושבת שאולי זה להניח את כל הביצים בסל אחד, מצד שני-S&P עצמו הוא כבר פיזור
מה אומרים? או שעדיף נאסדק 100 או קרן מחקה דומה?

אכן ה 500 זה פיזור אך אם את רוצה יותר אפשר להיחשף למדד עולמי

מה ההבדלים בין הגרסאות של אותה קרן?

לא הבנתי מה השאלה

 

[עידו ג]

היי, ברוכה הבאה לפורום קודם כל

לגבי קרן כספית, משהו שלא הוזכר פה...
בבנק על פי חוק - אין עמלות קנייה ומכירה, לעומת בבתי השקעות ששם אין חוק המגביל אותם. אז קרן כספית עדיף לקנות בבנק.
(ניתן להתמקח עם בית ההשקעות, אך הפטור כנראה יהיה מוגבל בזמן).

מה ההבדלים בין הגרסאות של אותה קרן?

מאיזו בחינה?
יש לעיתים הבדל במיסוי, הבדל בדמי הניהול, הבדל בין domicile (אמריקאי, אירי וכד).

נראה שאת בחורה עם ראש על הכתפיים, קצת חוששת וזה טבעי.

את משקיעה בסכום מאוד קטן (עם כל הכבוד לסכום וללא זלזול). בטווח הרחוק, אין ל40,000 משמעות גדולה מדי.

מציע לך לקרוא ולהתעניין בדברים שכן יש להם משמעות, בטח ובטח לטווח הרחוק:

1) מגן מס / העברת הפסדי הון (במידה ויהיה רלוונטי).
במידה ולא אמריקאית:
2.א) מס עיזבון אמריקאי - שאלו אותך אם יש אזרחות זרה וכמדומני שלא ענית (אולי פספסתי).
במידה וכן אמריקאית:
2.ב) לקרוא על PFIC
3) מלכודת מס בקרנות ישראליות

הדרך הנוחה ביותר לחיפוש בפורום היא דרך גוגל.
למשל לגגל: מה זה PFIC הסולידית

בהצלחה!