There is no spoon
משתמש רשום
- הצטרף ב
- 5/12/24
- הודעות
- 8
- דירוג
- 1
שלום!
ראשית תודה רבה לכולם ובמיוחד לסולידית. הפורום הזה והבלוג שאיתו הקנו לי ידע חשוב גם בצד הפיננסי אבל גם בצד הפילוסופי.
אמלק: עצות/ שיקולים להשקעה עבור אנשים על סף פנסיה (מס אופק השקעה וכו’)
1. בהנחה שיש מגן מס מסוים- האם יש עדיפות לסוג מסוים של קרנות מחקות? יש יתרון מס כלשהו בקרנות עם אגח/ דיבידנד/ ממשלתי?
2. למה דמי ניהול שווקים מתפתחים וניקיי בקרנות הישראליות כל כך גבוהים?
3. כדאי שמשך האגח יהיה תואם לאופק ההשקעה (אם חושבים על נקודת החלטה עוד 5 שנים אז לקנות קרן מחקה אגח 2-5?)
קצת רקע: זוג בני 60+ עם פנסיה נמוכה אבל עם חסכון של כמיליון שח. מטרה: לשמור על הערך ולהגדיל אותו. כל 5 שנים נקודת החלטה האם לעבור למוד "שימוש" בחסכון או המשך השקעה לעוד 5 שנים
אחד מבני הזוג בעל אחוזי נכות (רלוונטי בצד המס);
כרגע תזרים חודשי חיובי אבל תמיד יכולים להגיע שינויים בריאותיים ושואפים להפסיק לעבוד בשלב מסויים
מעדיפים מינימום חשיפה למט"ח בתיק (אז העדפה לקרנות ישראליות מנוטרלות, אלא אם דמי הניהול ממש גבוהים - לדוגמה שווקים מתמפקחים MSCI)
יתרון אחד בצד המס הוא שבגלל שיש מגן מס לא אכפת לי להתחיל עם קרנות עם דמי ניהול נמוכים ואם יעלו אותם להחליף (בהנחה שהרווחים שיעשו קטנים ממגן המס)
מבנה תיק
42% בערך בסולם פקדונות שמבשילים על פני 1-5 שנים
השאר מחולק 60% אגח ו-40% מניות (בפועל 35% אגח ו23% מניות) (האחוזים הם מתוך תיק השקעות של 100%):
16.5% S&P שקלי (איבי מחקה S&P ממ)
4.5% Russell 2000 (קרן MTF מח R2000 ממ)
9% Stoxx EU 600 ( הראל מחקה STOXX600 מא)
Nikkei 225 - לא מצאתי משהו זול מספיק אז לוותר?
4% בישראל (קסם KTF תא 125)
תעוררים MSCI (קרן חוץ Ishares MSCI EM) - לא מנוטרל מטח
1% בלוקצ'ין קרן חוץ Ishares
25% אגח ממשלתי צמוד 2-5 (תכלית TTF תלגוב צמוד 2-5)
25% אגח ממשלתי קבוע 2-5 (תכלית TTכ תלגוב שקלי 2-5)
10% תל בונד 20 הראל מחקה תלבונד 20
[ערכתי את הפוסט כי הטבלה לא עלתה טוב]
ראשית תודה רבה לכולם ובמיוחד לסולידית. הפורום הזה והבלוג שאיתו הקנו לי ידע חשוב גם בצד הפיננסי אבל גם בצד הפילוסופי.
אמלק: עצות/ שיקולים להשקעה עבור אנשים על סף פנסיה (מס אופק השקעה וכו’)
1. בהנחה שיש מגן מס מסוים- האם יש עדיפות לסוג מסוים של קרנות מחקות? יש יתרון מס כלשהו בקרנות עם אגח/ דיבידנד/ ממשלתי?
2. למה דמי ניהול שווקים מתפתחים וניקיי בקרנות הישראליות כל כך גבוהים?
3. כדאי שמשך האגח יהיה תואם לאופק ההשקעה (אם חושבים על נקודת החלטה עוד 5 שנים אז לקנות קרן מחקה אגח 2-5?)
קצת רקע: זוג בני 60+ עם פנסיה נמוכה אבל עם חסכון של כמיליון שח. מטרה: לשמור על הערך ולהגדיל אותו. כל 5 שנים נקודת החלטה האם לעבור למוד "שימוש" בחסכון או המשך השקעה לעוד 5 שנים
אחד מבני הזוג בעל אחוזי נכות (רלוונטי בצד המס);
כרגע תזרים חודשי חיובי אבל תמיד יכולים להגיע שינויים בריאותיים ושואפים להפסיק לעבוד בשלב מסויים
מעדיפים מינימום חשיפה למט"ח בתיק (אז העדפה לקרנות ישראליות מנוטרלות, אלא אם דמי הניהול ממש גבוהים - לדוגמה שווקים מתמפקחים MSCI)
יתרון אחד בצד המס הוא שבגלל שיש מגן מס לא אכפת לי להתחיל עם קרנות עם דמי ניהול נמוכים ואם יעלו אותם להחליף (בהנחה שהרווחים שיעשו קטנים ממגן המס)
מבנה תיק
42% בערך בסולם פקדונות שמבשילים על פני 1-5 שנים
השאר מחולק 60% אגח ו-40% מניות (בפועל 35% אגח ו23% מניות) (האחוזים הם מתוך תיק השקעות של 100%):
16.5% S&P שקלי (איבי מחקה S&P ממ)
4.5% Russell 2000 (קרן MTF מח R2000 ממ)
9% Stoxx EU 600 ( הראל מחקה STOXX600 מא)
Nikkei 225 - לא מצאתי משהו זול מספיק אז לוותר?
4% בישראל (קסם KTF תא 125)
תעוררים MSCI (קרן חוץ Ishares MSCI EM) - לא מנוטרל מטח
1% בלוקצ'ין קרן חוץ Ishares
25% אגח ממשלתי צמוד 2-5 (תכלית TTF תלגוב צמוד 2-5)
25% אגח ממשלתי קבוע 2-5 (תכלית TTכ תלגוב שקלי 2-5)
10% תל בונד 20 הראל מחקה תלבונד 20
[ערכתי את הפוסט כי הטבלה לא עלתה טוב]
נערך לאחרונה ב:
