בנגה
משתמש רשום
- הצטרף ב
- 7/2/25
- הודעות
- 2
- דירוג
- 0
היי כולם -
אז בשביל שלא תעלו אותי על המוקד, חיפשתי שרשורים קודמים ובין הדברים שקראתי, אני מבין שהאופציה של ניהול תיק השקעות - פחות מומלצת בעיניי הקהילה, מהסיבה שבטווח הארוך קשה לנצח את המדד.
קצת רקע:
אבא שלי בן 69, עצמאי (נהג מונית), בלי דירה בבעלותו ובלי פנסיה או חסכונות נוספים. לאחרונה קיבל ירושה של 460,000 ₪ שזמינים להשקעה. בנוסף יש לו עוד 200,000 ₪ שלא מושקעים כרגע – או שיצטרפו להשקעה בעוד כשנתיים, או שישמשו במקרה חירום.
המטרה היא לייצר מהכסף הכנסה חודשית של בערך 4,000 ₪, שתוכל לעזור לו בשוטף עם תשלומי השכירות. בשנה הראשונה אין צורך למשוך, אבל החל מהשנה השנייה זה יידרש.
דיברתי עם מיטב על ניהול תיק דרכם. התנאים: דמי משמורת 0.12% בשנה בבנק, עמלת ניהול של בערך 0.8–1% (לפי הקרנות), בלי עמלות ק/מ. הנציג אמר שהתשואות בשנים האחרונות היו סביב 20% (ברור לי כמה זה משפט בעייתי, אני רק משקף את מה שנאמר).
הידע שלי בשוק ההון סביר, ולכן אני מתלבט – האם לפתוח לו חשבון השקעות עצמאי ולנהל את זה דרך קרנות מחקות מדד וקרן כספית, או ללכת על ניהול תיק דרך בית השקעות? ואם הכיוון הוא עצמאי – איזה תמהיל יכול להתאים במקרה כזה? והאם בכלל היעד הזה ריאלי?
אז בשביל שלא תעלו אותי על המוקד, חיפשתי שרשורים קודמים ובין הדברים שקראתי, אני מבין שהאופציה של ניהול תיק השקעות - פחות מומלצת בעיניי הקהילה, מהסיבה שבטווח הארוך קשה לנצח את המדד.
קצת רקע:
אבא שלי בן 69, עצמאי (נהג מונית), בלי דירה בבעלותו ובלי פנסיה או חסכונות נוספים. לאחרונה קיבל ירושה של 460,000 ₪ שזמינים להשקעה. בנוסף יש לו עוד 200,000 ₪ שלא מושקעים כרגע – או שיצטרפו להשקעה בעוד כשנתיים, או שישמשו במקרה חירום.
המטרה היא לייצר מהכסף הכנסה חודשית של בערך 4,000 ₪, שתוכל לעזור לו בשוטף עם תשלומי השכירות. בשנה הראשונה אין צורך למשוך, אבל החל מהשנה השנייה זה יידרש.
דיברתי עם מיטב על ניהול תיק דרכם. התנאים: דמי משמורת 0.12% בשנה בבנק, עמלת ניהול של בערך 0.8–1% (לפי הקרנות), בלי עמלות ק/מ. הנציג אמר שהתשואות בשנים האחרונות היו סביב 20% (ברור לי כמה זה משפט בעייתי, אני רק משקף את מה שנאמר).
הידע שלי בשוק ההון סביר, ולכן אני מתלבט – האם לפתוח לו חשבון השקעות עצמאי ולנהל את זה דרך קרנות מחקות מדד וקרן כספית, או ללכת על ניהול תיק דרך בית השקעות? ואם הכיוון הוא עצמאי – איזה תמהיל יכול להתאים במקרה כזה? והאם בכלל היעד הזה ריאלי?
