שלום לחברי הפורום . הרבה זמן לא שיתפתי משהו אישי.
קצת עלי. עלינו. אנחנו עם שני ילדים די גדולים, עדיין לפני לימודים אקדמיים אז יש כאן עוד כמה שנים של תמיכה לכל הפחות. גרים בבית פרטי בבעלותנו. לא משנה כמה שווה, כי גרים בו וגם אין לי מושג.
הגענו להון סה"כ די יפה שהיה יכול לאפשר חיים בצניעות לפי כלל 300. הורדנו הילוך, אבל עדיין עובדים. גם כי אוהבים את העבודה, וגם כי נראה שההוצאות בינתיים לא בדיוק בהגדרת הצניעות לאור הצרכים של הילדים וגם הרצון לפרוש ברווחה ולא רק בצניעות.
שנינו עצמאיים עם הכנסות לא קבועות, אבל בסוף הכל מגיע לסביבות 25K לשנינו. (ברוטו, לשניים, אבל המיסוי לא גבוה).
התיק בסה"כ עשה את העבודה שלו לאורך השנים, אבל עכשיו התחלתי לחשוש קצת מהתקופה הבאה עלינו. אני יודע שאי אפשר לדעת וגו', אבל מדברים על צפי לתנודתיות או התמתנות בעליות בשנים הקרובות. עוד - נדמה לי שהולך ומתפוגג ההגיון להחזיק בקרנות כספיות. מה האלטרנטיבה?
אז מעוניין לשמוע מה דעתכם על החלוקה הכללית ובהקשר של נקודת הזמן הזו. יש משהו שאני לא חושב עליו?
עוד רגע לפני שיתוף התיק כדאי להדגיש כמה אנחנו מרוצים מהצלחת האסטרטגיה הסולידית, ותודה לסולידית! אחרי כ 10-12 שנים של עבודות סבירות, לא בהייטק, עם חיסכון קבוע ותיק ההשקעות שלפניכם אשכרה מגיעים לראות צבירת הון משמעותית שבלי ספק תאפשר פרישה בכבוד כשנירצה.
להלן ההרכב של התיק. נמנעתי להזכיר ניירות ספציפיים לפי כללי הפורום החדשים.
יש אחזקות קטנות בחלק מהמקרים, ולפעמים לא מכרתי רק בגלל שלא רציתי לשלם מס. עכשיו יש לי קצת צבירה של הפסדים משנים קודמות ואפשר גם למכור ברווח. אבל בקטנה.
מבנה התיק:
מניות חו"ל, בעיקר EFT עולמי וסנופי, (חלק גדול מזה אירי, חלק קטן יותר בקרנות ישראליות עוקבות) 44%. [תיקון קטן]
מדדי תל אביב 5%
חברות שונות 3%
------
סה"כ מניות עולם וארץ 53% (זה כולל קרן השתלמות IRA)
-----------------------------------------
קרנות נדל"ן ארה"ב וחו"ל 5%
זהב (בעיקר ETF, קצת פיסי) 12%
קרן כספית (שני שליש ב אירו, השאר שקל ודולר) 8%
מזומן (כולל מטח) 1%
--------
קרן השתלמות לא IRA 3%
------------------------------------------
קרנות פנסיה 15% --> 2/3 מזה במסלולי מניות וסנופי, 1/3 במסלול גיל 50-60
חלק גדול מהתיק מוחזק במט"ח, בעיקר דולר. לא רק מניות שזה פחות קריטי, אלא גם קרנות כספיות ומזומן. זה אומר חשיפה קטנה לשקל, שבדיוק החליט להתחזק.
בערך 3% מהתיק הוא מזומן בשקלים + קרנות כספיות. זה מעין קרן חירום, בעצם.
פידבקים ושאלות יתקבלו בברכה. או סתם פירגון גם הולך. תודה
קצת עלי. עלינו. אנחנו עם שני ילדים די גדולים, עדיין לפני לימודים אקדמיים אז יש כאן עוד כמה שנים של תמיכה לכל הפחות. גרים בבית פרטי בבעלותנו. לא משנה כמה שווה, כי גרים בו וגם אין לי מושג.
הגענו להון סה"כ די יפה שהיה יכול לאפשר חיים בצניעות לפי כלל 300. הורדנו הילוך, אבל עדיין עובדים. גם כי אוהבים את העבודה, וגם כי נראה שההוצאות בינתיים לא בדיוק בהגדרת הצניעות לאור הצרכים של הילדים וגם הרצון לפרוש ברווחה ולא רק בצניעות.
שנינו עצמאיים עם הכנסות לא קבועות, אבל בסוף הכל מגיע לסביבות 25K לשנינו. (ברוטו, לשניים, אבל המיסוי לא גבוה).
התיק בסה"כ עשה את העבודה שלו לאורך השנים, אבל עכשיו התחלתי לחשוש קצת מהתקופה הבאה עלינו. אני יודע שאי אפשר לדעת וגו', אבל מדברים על צפי לתנודתיות או התמתנות בעליות בשנים הקרובות. עוד - נדמה לי שהולך ומתפוגג ההגיון להחזיק בקרנות כספיות. מה האלטרנטיבה?
אז מעוניין לשמוע מה דעתכם על החלוקה הכללית ובהקשר של נקודת הזמן הזו. יש משהו שאני לא חושב עליו?
עוד רגע לפני שיתוף התיק כדאי להדגיש כמה אנחנו מרוצים מהצלחת האסטרטגיה הסולידית, ותודה לסולידית! אחרי כ 10-12 שנים של עבודות סבירות, לא בהייטק, עם חיסכון קבוע ותיק ההשקעות שלפניכם אשכרה מגיעים לראות צבירת הון משמעותית שבלי ספק תאפשר פרישה בכבוד כשנירצה.
להלן ההרכב של התיק. נמנעתי להזכיר ניירות ספציפיים לפי כללי הפורום החדשים.
יש אחזקות קטנות בחלק מהמקרים, ולפעמים לא מכרתי רק בגלל שלא רציתי לשלם מס. עכשיו יש לי קצת צבירה של הפסדים משנים קודמות ואפשר גם למכור ברווח. אבל בקטנה.
מבנה התיק:
מניות חו"ל, בעיקר EFT עולמי וסנופי, (חלק גדול מזה אירי, חלק קטן יותר בקרנות ישראליות עוקבות) 44%. [תיקון קטן]
מדדי תל אביב 5%
חברות שונות 3%
------
סה"כ מניות עולם וארץ 53% (זה כולל קרן השתלמות IRA)
-----------------------------------------
קרנות נדל"ן ארה"ב וחו"ל 5%
זהב (בעיקר ETF, קצת פיסי) 12%
קרן כספית (שני שליש ב אירו, השאר שקל ודולר) 8%
מזומן (כולל מטח) 1%
--------
קרן השתלמות לא IRA 3%
------------------------------------------
קרנות פנסיה 15% --> 2/3 מזה במסלולי מניות וסנופי, 1/3 במסלול גיל 50-60
חלק גדול מהתיק מוחזק במט"ח, בעיקר דולר. לא רק מניות שזה פחות קריטי, אלא גם קרנות כספיות ומזומן. זה אומר חשיפה קטנה לשקל, שבדיוק החליט להתחזק.
בערך 3% מהתיק הוא מזומן בשקלים + קרנות כספיות. זה מעין קרן חירום, בעצם.
פידבקים ושאלות יתקבלו בברכה. או סתם פירגון גם הולך. תודה
נערך לאחרונה ב:
. אני רואה את התמונה בעריכה אבל היא לא מופיעה בפרסום הפוסט. מי שיודע לעזור שיגיד.]
