• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

למה לא מומלץ למשוך כסף מקרן השתלמות

doron93

משתמש רשום
הצטרף ב
1/11/21
הודעות
10
דירוג
1
היי,
אני קורא בהרבה מאוד מקומות כמה שזו טעות מרה למשוך את הכסף מקרן ההשתלמות כל 6 שנים.
אני לא מצליח להבין, אם קרן השתלמות זה האפיק היחיד שבאמת פטור ממס על רווחים, אם אתה אף פעם לא מממש את הרווחים ולא מושך את הכסף, אז בעצם אף פעם הטבת המס הזו לא בשימוש ולא ממומשת. דווקא לפי ההיגיון שלי אם רוצים כסף מזומן, כדאי לחכות לאפשרות למשוך כספים מקרן ההשתלמות בלי לשלם מס על רווחים, וכמה שפחות למשוך מכל אפיק השקעה אחר כי שם נשלם מס, בין אם זה קופת גמל, או כל תיק השקעות אחר בשוק ההון.

האירו את ענייני מה אני מפספס? אם לא מושכים כסף אז מה שווה הטבת המס בעצם?
 
ריבית דריבית.


מושכים בגיל מבוגר אחרי שהצטברו רווחים רבים.
למה לא לצבור את הריבית דריבית באפיק השקעה אחר, שגם ככה לא פטור ממס ולא בכדי למשוך ממנו כסף. אם אתה מושך רק בגיל מבוגר, פספסת את כל התחנות בדרך בהן יכולת למשוך רווחים מ6 שנים בלי לשלם מס. איפה הייתרון של קרן השתלמות בשיקול הזה?
 
למה לא לצבור את הריבית דריבית באפיק השקעה אחר, שגם ככה לא פטור ממס ולא בכדי למשוך ממנו כסף. אם אתה מושך רק בגיל מבוגר, פספסת את כל התחנות בדרך בהן יכולת למשוך רווחים מ6 שנים בלי לשלם מס. איפה הייתרון של קרן השתלמות בשיקול הזה?
תעשה חישוב של כמה כסף יהיה לך בכל מסלול.
 
  • אהבתי
Reactions: HHH
תעשה חישוב של כמה כסף יהיה לך בכל מסלול.
אותו כסף, משווה תפוחים לתפוחים, מפקיד x בחודש לקרן השתלמות, ואותו x בחודש לקופת גמל. נניח שניהם צמודים למדד s&p500. מה היתרון של קרן ההשתלמות אם אף פעם לא יצא לך להשתמש בהטבות המס שלה?
 
אותו כסף, משווה תפוחים לתפוחים, מפקיד x בחודש לקרן השתלמות, ואותו x בחודש לקופת גמל. נניח שניהם צמודים למדד s&p500. מה היתרון של קרן ההשתלמות אם אף פעם לא יצא לך להשתמש בהטבות המס שלה?
זה לא חישוב.
אתה צריך להשוות בין שני מצבי עולם, להביא בחשבון משיכה מקה"ש בתרחיש אחד ומהתיק הממוסה בתרחיש השני, דמי ניהול בשני התרחישים ומאפיינים אישיים שהופכים את החישוב לקצת יותר מסובך (למשל, משיכה אחרי גיל 60).
 
אם נניח 7% שנתי, משיכת הרווחים כל 6 שנים, סה"כ תקופה של 36 שנה, הפקדה חד פעמית של סכום זהה לשני המסלולים...
ההבדל לא גדול, בהנחת המדד כפי שהיה מנקודת הזמן הנוכחית. חישוב לא מדויק:

רווח 6 שנים רציפות, פטור ממס: 50%
כפול 6 תקופות: 300%
פלוס רווח 36 שנים רציפות, מינוס 10% מס אפקטיבי*: 938% (* עליית מדד של כ-630%)
סה"כ (ממוצע שני הדברים): 619%

רווח 6 שנים רציפות, מינוס 24% מס אפקטיבי*: 38% (* מדד מחירים קרוב ל-0)
כפול 6 תקופות: 228%
פלוס רווח 36 שנים רציפות, פטור: 1042%
סה"כ: 635%

מישהו חישב עם הפקדות שוטפות?
 
נערך לאחרונה ב:
האם לא נבון הוא להוציא את כספי ההשתלמות כדי להגן עליהן מפני החלטות ממשל כאלה ואחרות?
 
האם לא נבון הוא להוציא את כספי ההשתלמות כדי להגן עליהן מפני החלטות ממשל כאלה ואחרות?
1. אנחנו עדיין רחוקים ממצב של הלאמה.
2. מה תעשה איתם? מה אם תעביר לחו"ל ויצא חוק שאסור להחזיק בבנק זר?
 
האם לא נבון הוא להוציא את כספי ההשתלמות כדי להגן עליהן מפני החלטות ממשל כאלה ואחרות?
חלק משמעותי מחברי הפורום חושבים שבכלל נבון להוציא את כספי ההשתלמות ברגע שהם נזילים ממניעים פיננסיים נטו, ברוב המקרים.

ולגבי השאלה, אז תלוי מאיזה תרחיש אתה מנסה להתגונן.
בעבר, החלטות מהסוג הזה לא הופעלו באופן רטרואקטיבי.
 
חלק משמעותי מחברי הפורום חושבים שבכלל נבון להוציא את כספי ההשתלמות ברגע שהם נזילים ממניעים פיננסיים נטו, ברוב המקרים.

ולגבי השאלה, אז תלוי מאיזה תרחיש אתה מנסה להתגונן.
בעבר, החלטות מהסוג הזה לא הופעלו באופן רטרואקטיבי.

מהם המניעים?
 
האירו את ענייני מה אני מפספס? אם לא מושכים כסף אז מה שווה הטבת המס בעצם?
אין כלכליות להחזיק בקה"ש (אא"כ זה בIRA) לאחר שהיא נזילה, עדיף להשקיע את הכסף לבד.
 
  • אהבתי
Reactions: Lon
אפשר הסבר למה? הרי יש יתרון במיסוי
ויש חסרונות בדמות דמי ניהול גלויים, סמויים ושגיאת עקיבה גדולה.
החסרונות מתעלים על היתרון.
 
היי,
אני קורא בהרבה מאוד מקומות כמה שזו טעות מרה למשוך את הכסף מקרן ההשתלמות כל 6 שנים.
אני לא מצליח להבין, אם קרן השתלמות זה האפיק היחיד שבאמת פטור ממס על רווחים, אם אתה אף פעם לא מממש את הרווחים ולא מושך את הכסף, אז בעצם אף פעם הטבת המס הזו לא בשימוש ולא ממומשת. דווקא לפי ההיגיון שלי אם רוצים כסף מזומן, כדאי לחכות לאפשרות למשוך כספים מקרן ההשתלמות בלי לשלם מס על רווחים, וכמה שפחות למשוך מכל אפיק השקעה אחר כי שם נשלם מס, בין אם זה קופת גמל, או כל תיק השקעות אחר בשוק ההון.

האירו את ענייני מה אני מפספס? אם לא מושכים כסף אז מה שווה הטבת המס בעצם?
מינוף של המס
 
משיכה עבור מה?
צריכה פרטית? כנראה שכדאי לא למשוך
השקעה אחרת או החזר הלוואה? לבחון כלכלית עם מספרים
 
ויש חסרונות בדמות דמי ניהול גלויים, סמויים ושגיאת עקיבה גדולה.
החסרונות מתעלים על היתרון.
דעה מעניינת, במיוחד כאשר סביבי אני שומעת בעיקר את המנטרה "לא נוגעים בקרן השתלמות".
אני בכל זאת תוהה, האם בהינתן דמי ניהול נמוכים במיוחד (לא שאני חושבת שזה המצב שלי, משלמת 0.49% מחסכון, מסלול מנייתי) אולי שווה בכל זאת להשאר בקה"ש?

אני מנסה להבין מתי כדאי לרוקן את הקרן הנזילה ומתי עדיף להשאר עם מה שיש
 
דעה מעניינת,
לא דעה, עובדה.
מיוחד כאשר סביבי אני שומעת בעיקר את המנטרה "לא נוגעים בקרן השתלמות".
שומע אותה גם הרבה, זה שהרבה אנשים מאמינים במשהו לא עושה את זה נכון.
האם בהינתן דמי ניהול נמוכים במיוחד (לא שאני חושבת שזה המצב שלי, משלמת 0.49% מחסכון, מסלול מנייתי) אולי שווה בכל זאת להשאר בקה"ש?
אולי סביב ה0 וגם זה בספק, למעט IRA, שם זה כלכלי.
אני מנסה להבין מתי כדאי לרוקן את הקרן הנזילה ומתי עדיף להשאר עם מה שיש
מיידית שנזיל או IRA.
 
למה ira עדיף?
גם ב ira יש קיצוץ שנתי באחוזים (נניח 0.2%) שלא קיים בתיק פרטי...
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
E יועץ פרישה מומלץ? למה לשים לב? פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 1
D מישהו יודע למה יש תקלה בכניסה בחשבון מסחר עצמאי בארץ? פוסטים מאיכות נמוכה 5
L למה רוב סרטי\סדרות מדע בדיוני נהיו לזבל פסאודו-מדעי? אוף טופיק 25
M למה המנייה עולה ויש הפסד יומי? פוסטים מאיכות נמוכה 1
K למה לא נהוג להשוות ביצועי מניות כולל דיווידנד? שוק ההון 5
A למה יש הבדל בעלויות בין סנופי אינבסקו לסנופי איישרס? פוסטים מאיכות נמוכה 7
ל למה עדיין אין כזו אפלקציה? עוזר כלכלי אישי יזמות והגדלת הכנסות 2
S עדיין לא הצלחתי להבין למה האדם הממוצע צריך ביטקוין אוף טופיק 113
F למה בישראל מניות נסחרות באגורות? שוק ההון 4
א תעודות סל ישראליות עוקבות SP500 בפער ענק מהSPY , למה ? שוק ההון 12
ה עסקאות 20/80, למה לא? נדל"ן 2
M שירותי אורחים בדירת שלושה חדרים, למה? פוסטים מאיכות נמוכה 9
C למה אנשים פשוט לא קונים דירות, במקום לשכור דירה נדל"ן 186
I מישהו יודע למה אין מסחר בנייר 1159235 שוק ההון 1
A מישהו מבין למה שערי הדולר והאירו עלו בצורה חדה שוק ההון 8
F יועץ משכנתאות, כן/לא למה? נדל"ן 78
F למה בעצם נדל"ן בישראל ולא בארה"ב? נדל"ן 32
K למה מתכוונים כשאומרים קרן מחקה שוק ההון 1
C 10 סיבות למה אני לא כדאי להשקיע במדד מחקה שוק ההון 14
J פנסיה - מחקה מדד- למה בעצם ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
G למה להמשיך להחזיק קופת גמל להשקעה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 38
S מה לספר בראיון העבודה העניין למה עזבתי את מקום העבודה האחרון אוף טופיק 28
א אג"חים תמיד מפתיעים אותי, למה תשואת האג"ח הישראלי התרסקה ? שוק ההון 34
littleSeal אז למה לא להשקיע בחסכון בבנק, בעצם? פוסטים מאיכות נמוכה 2
חתול לילה למה הקרן המחקה שלי לא נותנת את תשואת המדד? שוק ההון 208
S שוקולד מריר - למה מנוטרל מטח?! שוק ההון 5
S האם יש כאן אנשים שמפקידים לקופת גמל ולא לקרן פנסיה משלימה? אם כן - אשמח לשמוע למה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 69
M תשואה על אגח ממשלתי צמוד אמריקאי גבוהה ממקבילו הישראלי, למה? שוק ההון 8
R למה לא בגדולות שוק ההון 7
ע למה להעדיף השקעות אקטיביות. פוסטים מאיכות נמוכה 2
I למה הייטקיסט צריך להפקיד לפנסיה בגיל בוגר יותר ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 28
O למה משכנתאות בישראל כל כך מסובכות? נדל"ן 59
S למה אומרים לא לערב את הצבא בפוליטיקה? פוליטיקה, אקטואליה, דת-מדינה ושאר מרעין בישין 71
ה למה שוק המניות הישראלי גרוע? שוק ההון 36
T למה בגביע יוגורט יש 2.75 כפיות סוכר? אוף טופיק 35
F למה גוגל ופייסבוק לא נחשבות מניות טכנולוגיות? פוסטים מאיכות נמוכה 3
א למה הדירות בישראל יקרות פוליטיקה, אקטואליה, דת-מדינה ושאר מרעין בישין 16
V מישהו יודע למה אין נתונים על ZPRV/ZPRX באתרים השונים מהתאריך 30.6? פוסטים מאיכות נמוכה 2
צ אג"ח- למה כמה ואיך? שוק ההון 12
ה למה דמי הניהול בקרן השתלמות כל כך גבוהים? צרכנות פיננסית 4
P למה מורידים מס ממשכורות נמוכות ? פוסטים מאיכות נמוכה 51
ב ניתוח מינוף מניות עם margin או: למה ויתרתי על הרעיון שוק ההון 20
D למה חשוב רצף ביטוחי? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
Y למה הסולידית משקיעה בחברות נפט שוק ההון 2
א למה התשואה של קרנות כספיות כל כך נמוכה ? שוק ההון 5
ב משכנתא במסלול צמוד מדד - למה נחשב מסוכן? נדל"ן 45
V למה העלאה בריבית באמת כל כך משפיעה על קונה דירה ממוצע בישראל פוסטים מאיכות נמוכה 17
shirbi למה אני מופסד (תיאורטית) באגח ממשלתית בריבית משתנה שוק ההון 6
B למה ריבית גבוהה עדיפה על אינפלציה? אוף טופיק 43
A למה קרנות נאמנות מהסוג 10/90 , 15/85 , 20/80 מרוויחות היטב? שוק ההון 13

נושאים דומים

Back
למעלה