למה לא מומלץ למשוך כסף מקרן השתלמות

doron93

משתמש רשום
הצטרף ב
1/11/21
הודעות
8
דירוג
1
היי,
אני קורא בהרבה מאוד מקומות כמה שזו טעות מרה למשוך את הכסף מקרן ההשתלמות כל 6 שנים.
אני לא מצליח להבין, אם קרן השתלמות זה האפיק היחיד שבאמת פטור ממס על רווחים, אם אתה אף פעם לא מממש את הרווחים ולא מושך את הכסף, אז בעצם אף פעם הטבת המס הזו לא בשימוש ולא ממומשת. דווקא לפי ההיגיון שלי אם רוצים כסף מזומן, כדאי לחכות לאפשרות למשוך כספים מקרן ההשתלמות בלי לשלם מס על רווחים, וכמה שפחות למשוך מכל אפיק השקעה אחר כי שם נשלם מס, בין אם זה קופת גמל, או כל תיק השקעות אחר בשוק ההון.

האירו את ענייני מה אני מפספס? אם לא מושכים כסף אז מה שווה הטבת המס בעצם?
 

חתול לילה

משתמש בכיר
הצטרף ב
8/3/15
הודעות
4,825
דירוג
7,555

doron93

משתמש רשום
הצטרף ב
1/11/21
הודעות
8
דירוג
1
ריבית דריבית.


מושכים בגיל מבוגר אחרי שהצטברו רווחים רבים.
למה לא לצבור את הריבית דריבית באפיק השקעה אחר, שגם ככה לא פטור ממס ולא בכדי למשוך ממנו כסף. אם אתה מושך רק בגיל מבוגר, פספסת את כל התחנות בדרך בהן יכולת למשוך רווחים מ6 שנים בלי לשלם מס. איפה הייתרון של קרן השתלמות בשיקול הזה?
 

חתול לילה

משתמש בכיר
הצטרף ב
8/3/15
הודעות
4,825
דירוג
7,555
למה לא לצבור את הריבית דריבית באפיק השקעה אחר, שגם ככה לא פטור ממס ולא בכדי למשוך ממנו כסף. אם אתה מושך רק בגיל מבוגר, פספסת את כל התחנות בדרך בהן יכולת למשוך רווחים מ6 שנים בלי לשלם מס. איפה הייתרון של קרן השתלמות בשיקול הזה?
תעשה חישוב של כמה כסף יהיה לך בכל מסלול.
 
  • אהבתי
Reactions: HHH

doron93

משתמש רשום
הצטרף ב
1/11/21
הודעות
8
דירוג
1
תעשה חישוב של כמה כסף יהיה לך בכל מסלול.
אותו כסף, משווה תפוחים לתפוחים, מפקיד x בחודש לקרן השתלמות, ואותו x בחודש לקופת גמל. נניח שניהם צמודים למדד s&p500. מה היתרון של קרן ההשתלמות אם אף פעם לא יצא לך להשתמש בהטבות המס שלה?
 

גרהם

משתמש בכיר
הצטרף ב
6/3/15
הודעות
12,612
דירוג
14,061
אותו כסף, משווה תפוחים לתפוחים, מפקיד x בחודש לקרן השתלמות, ואותו x בחודש לקופת גמל. נניח שניהם צמודים למדד s&p500. מה היתרון של קרן ההשתלמות אם אף פעם לא יצא לך להשתמש בהטבות המס שלה?
זה לא חישוב.
אתה צריך להשוות בין שני מצבי עולם, להביא בחשבון משיכה מקה"ש בתרחיש אחד ומהתיק הממוסה בתרחיש השני, דמי ניהול בשני התרחישים ומאפיינים אישיים שהופכים את החישוב לקצת יותר מסובך (למשל, משיכה אחרי גיל 60).
 

paskar

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/6/16
הודעות
1,597
דירוג
766
אם נניח 7% שנתי, משיכת הרווחים כל 6 שנים, סה"כ תקופה של 36 שנה, הפקדה חד פעמית של סכום זהה לשני המסלולים...
ההבדל לא גדול, בהנחת המדד כפי שהיה מנקודת הזמן הנוכחית. חישוב לא מדויק:

רווח 6 שנים רציפות, פטור ממס: 50%
כפול 6 תקופות: 300%
פלוס רווח 36 שנים רציפות, מינוס 10% מס אפקטיבי*: 938% (* עליית מדד של כ-630%)
סה"כ (ממוצע שני הדברים): 619%

רווח 6 שנים רציפות, מינוס 24% מס אפקטיבי*: 38% (* מדד מחירים קרוב ל-0)
כפול 6 תקופות: 228%
פלוס רווח 36 שנים רציפות, פטור: 1042%
סה"כ: 635%

מישהו חישב עם הפקדות שוטפות?
 
נערך לאחרונה ב:
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
E יועץ פרישה מומלץ? למה לשים לב? פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 1
niceguy23 למה ירדתי מהשקעה בדירה בבת ים - תובנות נדל"ן 28
T למה סטייקינג = מורכבות מיסויית? השקעות אלטרנטיביות 13
S קרן שיתוף תורמים כאמצעי להפחית מס רווח הון - למה לא? צרכנות פיננסית 10
O למה מדד REIT נחשב כמוטה יותר לשוק ההון מאשר לשוק הנדלן? נדל"ן 0
ה למה צריך לשים לב בביטוחי משכנתא? נדל"ן 2
R מסלולים פסיביים - למה לא פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 19
F למה זוגות קונים דירות ? אוף טופיק 480
L למה השכירות בבת ים כל כך נמוכה? איפה הקאץ'? נדל"ן 48
ת למה חברות הצמיחה שבתיק שלי צונחות? שוק ההון 6
Ron.B למה בנק ישראל קונה דווקא דולרים? אוף טופיק 5
A למה דמי הניהול ב- IRA נמוכים? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
O למה צריך להגיש תיאום מס? מיסים 1
D למה אנשים בוחרים בקרנות עם דמי ניהול יקרים יותר? שוק ההון 9
א סיבה אמיתית למה לא למשוך פיצויים פטורים ממס? פוסטים מאיכות נמוכה 24
מ למה הכוונה בצעד הממשלה שעליו מדברים היום להיתר לפיצול דירות בבתים פרטיים? נדל"ן 5
O לא מבין למה אתם אומרים ש- S&P500 עדיף על השקעה אקטיבית שוק ההון 28
סול למה לקנות דברים? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 55
S למה שער הדולר לפי בנק ישראל נמוך משער הדולר בפועל? שוק ההון 2
ד למה לא להשקיע את כל הכסף בקרן נאמנות אחת? שוק ההון 10
ד למה בעצם לא להשקיע את כל הכסף בקרן נאמנות אחת? שוק ההון 1
aminadav מישהו מצליח להבין למה נדל"ן בנייה ומניב יורדים כל כך הרבה בחודשים האחרונים? פוסטים מאיכות נמוכה 3
S למה אנשים משקיעים במניות (לא דיבידנד)? אוף טופיק 61
T למה אסור לוותר על קרן השתלמות בניהול אישי (IRA) דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 31
סול למה מחבואים הוא משחק חשוב לילדים (ובעצם, לכולם) התפתחות אישית 0
א למה המדינה לא משקיעה פסיבית בשוק העולמי שוק ההון 7
ס למה בעצם ביצועי החברה משפיעים על מחיר המניה? שוק ההון 96
SeaGull למה התכוון המשורר (=היועץ הבנקאי)? שוק ההון 17
W למה קיים הבדל במחיר של ביטוח חובה לרכב בין החברות ביטוח השונות פוסטים מאיכות נמוכה 1
B למה אין דמי ניהול בקרנות סל מברוקר ישראלי שוק ההון 4
W למה אג״ח מדינה ארוך טווח נופל בשנה האחרונה ושנה נוכחית? שוק ההון 3
bobby אג"ח קצר - למה הריבית לא אפסית? שוק ההון 1
N למה שמישהו ישקיע ב-Non traded REIT? שוק ההון 9
C למה אינפלציה משפיעה על המדדים? פוסטים מאיכות נמוכה 5
E למה הרוב הגדול מעדיף תעודות סל על פני מניות? שוק ההון 162
V זיכרון דברים - למה? ואיך? אוף טופיק 27
S למה לשים לב לפני שעוברים לביטוח בריאות קבוצתי ומבטלים את הביטוח הפרטי? צרכנות פיננסית 0
ט שוק ההון: למה אנשים לוקחים הלוואה לצרכי מינוף? פוסטים מאיכות נמוכה 13
מ השקעה בקרית-אתא. בעד/נגד/למה? נדל"ן 15
adamshalev פלח הקריפטו של משקיע פסיבי [aka, למה כל חברי הפורום הם משקיעי אקטיביים] השקעות אלטרנטיביות 21
D למה צריך חשבון ממוסה (תיק פרטי) בנוסף לחשבון פטור (IRA) ? שוק ההון 11
ק טירונית שוק ההון מחפש סימולים (או - כשאת אומרת אג"ח, למה את מתכוונת) שוק ההון 10
A למה מוצרים מחקי מדד נקובים במטבע? שוק ההון 40
J למה לא להשקיע בקרן ממונפת שוק ההון 2
OiNK למה אפליקציות מסחר כמו Etoro/Robinhood/Fidelity לא משרתות משתמשים ישראלים? פוסטים מאיכות נמוכה 6
Sp0 אני לא מבין למה אין קורלציה בין קרן מחקה לS&P 500 שוק ההון 11
י למה השקעה מפוזרת במניות נחשבת למסוכנת ביחס להחזקה ("השקעה") במזומן? שוק ההון 14
מ למה מניות עם רווחים מעולים נופלות?? שוק ההון 18
T למה בנקים לא רוצים לתת הלוואות לדיור? נדל"ן 29
ד למה ברירת המחדל הסולידית היא לא השקעה דרך הבנק? צרכנות פיננסית 20

נושאים דומים

למעלה