• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

כדאיות של קופת גמל ומייק משקיע לראשונה

shimiPi

משתמש רשום
הצטרף ב
19/3/21
הודעות
3
דירוג
0
שלום,
אני נמצא כעת בתהליך שבו אני לומד לנהל את הכסף שלי.
אחרי הרבה לבטים והמון "הסולידית" הבנתי כמה אני עדיין לא מבין והחלטתי להתחיל בדרכו של מייק ולאט לאט אמצא כיוון נכון יותר.


המצב הוא כזה:
בעו"ש: 85,000₪
בנוסף פתחו לי כשהייתי צעיר קופת גמל בהראל בה יש כיום 25,300 ₪. הקופה נפתחה ב1998 כלומר, עברו 15 שנות ותק.
פרטי קופת הגמל:
מסלול ההשקעה - מסלול אג"ח עד 25% מניות
דמי ניהול מצבירה - 1.05%, דמי ניהול מהפקדה - 4%
מתחיל כעת לעבוד בשכר חודשי של 22,000 ₪


2 שאלות:
1) מה לעשות עם קופת הגמל? הבנתי שיש יתרון מסוים לקופות שנפתחו לפני 2006 ועם 15 שנות ותק. אבל דמי הניהול יקרים ואם אמשוך את הכסף ואשקיע דרך בית השקעות כנראה אקבל תשואה גבוהה יותר.


2) כרגע בהתאם להכנסות ולהוצאות הצפויות, ארצה להשאיר 15,000₪ בעו"ש. את השאר אשקיע. עפ" י מייק אשקיע בפיזור גאוגרפי:

# 60 אחוז בארהב- s&p 500
להבנתי מומלץ דרך iShares Core S&P 500 UCITS ETF
מס’ נייר 1159250 בדמי ניהול של 0.07%, או דרך קסם בדמי ניהול של 0% (האם יש עדיפות לאחד מבין השניים מעבר לדמי ניהול?).

# 20 אחוז באירופה - MSCI Europe
דרך iShares Core MSCI Europe UCITS ETF EUR
מספר נייר: 1159094

# 10 אחוז - MSCI Emerging Markets IMI
דרך iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF
מס’ נייר: 1159169
# 10 אחוז - MSCI World
דרך iShares MSCI ACWI UCITS ETF
מס’ נייר 1159235

החלוקה נראית הגיונית ותואמת את העקרונות של מייק?

תודה רבה
 
החלוקה נראית הגיונית ותואמת את העקרונות של מייק?
פספסת את העדכון של מייק מינואר 2021 עם הקרן העולמית השקלית SSAC של בלאקרוק (שעוקבת אחרי מדד MSCI ACWI).

@הסולידית אפשר לנסות לערוך את תחילת הפוסט של מייק כדי להדגיש את העדכון האחרון? לא מעט מפספסים אותו.
 
נערך לאחרונה ב:
כלומר, עדיף לשים את כל ההשקעות שלי במניות בMSCI ACWI מאשר החלוקה שפירטתי?
 
כלומר, עדיף לשים את כל ההשקעות שלי במניות בMSCI ACWI מאשר החלוקה שפירטתי?

מייק מעדיף אותה בעיקר בגלל הפשטות שבקרן אחת ובזכות המיסוי הריאלי שלה.

לא ממליץ ולא מייעץ.
 
1) מה לעשות עם קופת הגמל? הבנתי שיש יתרון מסוים לקופות שנפתחו לפני 2006 ועם 15 שנות ותק. אבל דמי הניהול יקרים ואם אמשוך את הכסף ואשקיע דרך בית השקעות כנראה אקבל תשואה גבוהה יותר.
היתרון בקופות האלה מלפני 2006 הוא שאתה יכול למשוך אותך בצורה הונית ("במכה אחת") ובפטור ממס רווחי הון. יש כאלה שבעקבות הפטור על רווחי הון יחפשו מסלול גמל כמה שיותר מנייתי כמו גמל מחקה מדדי מניות או בניהול אישי IRA ולקנות את המדדים האלה לבד (לא בטוח שבמקרה של הסכום בקופה הזאת זה אפשרי) ובכך לאורך שנים ירוויחו את תשואות המניות ולא ישלמו מס במימוש הקופה. יכול להיות שאם תמצא קופת גמל שמחקה את המדד שאתה רוצה באופן פאסיבי ותתמקח על דמי הניהול זה יהיה כדאי לך כלכלית.
 
כלומר ניתן אולי לשנות את מסלול הגמל והקופה עדיין תחזיק בותק של 15 שנה? ואם קיים פטור על רווחי הון למה שלא אבצע את כל ההשקעות מהקרן?
 
כלומר ניתן אולי לשנות את מסלול הגמל והקופה עדיין תחזיק בותק של 15 שנה?
כן, אתה יכול לנייד ולשנות מסלולים כמה שתרצה כל עוד אתה לא פודה את הקופה.
והיא אכן סגורה להפקדות חדשות או לפחות להפקדות שיאפשרו לך משיכה של כל הסכום במכה. אתה תוכל למשוך במכה רק סכום שהתשואות שלו מקושרות להפקדות שלפני 2006.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
F כדאיות של 20/80 לעומת דירה קיימת? (+אקסל מתנה) נדל"ן 64
וינסנט כדאיות השקעה בחלק הסולידי של התיק שוק ההון 19
IAmSam חישוב כדאיות של פרישה מרצון עם מרכיב פיצויים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
A כדאיות והערכה של ייעוץ פנסיוני בתשלום פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
T חישוב כדאיות עזיבה של אינטרקטיב ישראל לטובת ib העולמי שוק ההון 3
שם משתמש בעייתי האם זה שהשקל עולה ביחס לדולר יכול להשפיע על כדאיות של מדד s&p500? שוק ההון 2
S כדאיות סגירת הלוואה כנגד נכס מניב לעומת אחזקה של אג"ח\מזומן נדל"ן 17
D בחינת כדאיות של דירה. הקאצ' - יש לי שבוע! נדל"ן 4
י כדאיות רכישה של בית במצב שלד נדל"ן 4
tomchoook כדאיות של הפיכת קרן השתלמות לתיק ממוסה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
A השכרות רכב מזדמנות - כדאיות של CAR2GO ודומיהם מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 30
E איך אתם מכמתים כדאיות של רכישה? אוף טופיק 13
V קה"ש: כדאיות של לעבור מ SP500 ל IRA שוק ההון 4
ב כדאיות של ביטוח חיים ואכ״ע צרכנות פיננסית 25
S כדאיות של פק״מ ריבית גבוהה שוק ההון 6
bobby כדאיות של רכישת אג"ח אמריקאי 10 שנים בתיק ממוסה וב-IRA שוק ההון 14
M כדאיות אחזקה של מניות מהעבודה שוק ההון 95
yancuk רכב חברה - כדאיות צרכנות פיננסית 14
עידו ג הבדלי דמי ניהול בקרן אירית - כדאיות שוק ההון 6
T כדאיות העברת כספים מקופת גמל לפנסיה כללית? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 22
י כדאיות התקנת חימום תת רצפתי בדירה להשקעה מקבלן נדל"ן 11
כ עצמאי - כדאיות הטבות מס מקרן פנסיה \ גמל ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
P כדאיות ביטוח רכב צרכנות פיננסית 6
J כדאיות קופת גמל במעמד עצמאי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 19
A מעבר לקטנוע חשמלי - כדאיות כלכלית לעומת חסרון טווח הנסיעה מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 7
י כדאיות מעבר לIKBR שוק ההון 7
O איך לחשב כדאיות זכייה במחיר למשתכן מול שכירות ? נדל"ן 9
S הטבות מס בשכר לא מבוטח⁩ - כדאיות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 20
נ כדאיות זכיה במחיר למשתכן נדל"ן 3
R מחיר למשתכן אשקלון - כדאיות עסקה נדל"ן 12
א מישהו יכול להמליץ על ספר כדאיות השקעות בנדלן? פוסטים מאיכות נמוכה 0
jinjiy כדאיות מחזור משכנתאות נדל"ן 28
D כדאיות ביטוח חיים צרכנות פיננסית 8
א השקעה באג"ח ארה"ב - כדאיות ומיסוי שוק ההון 5
O כדאיות ביטוחים, אשמח לשמוע את דעתכם פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
יבגני_ל כדאיות ביטוח אבדן כושר עבודה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
Z מה הן מדינות הכי כדאיות מבחינת מס רווח הון? מיסים 10
T חישוב כדאיות הקדמת תשלומים לקבלן נדל"ן 14
C חישוב כדאיות לקיחת הלוואה והחזר משכנתא נדל"ן 9
A כדאיות רישום למחיר מטרה כעת - סיכויי זכייה נדל"ן 5
M כדאיות הרחבת דירה להשקעה נדל"ן 20
T כדאיות פתיחת עוסק פטור לשכיר עם שכר גבוה מיסים 21
הדבורה מיה כדאיות לסגירת משכנתא נדל"ן 20
E כדאיות מחיר למשתכן נדל"ן 8
S כדאיות\שיקולי מס ב"הסבת" הדירה הראשונה כדירה להשקעה נדל"ן 19
ל כדאיות מחזור משכנתא עזרתכם. נדל"ן 6
M כדאיות בניית יחידת דיור בבית פרטי נדל"ן 21
G כדאיות דחיית בקשה להחזרי מס מיסים 8
A שכיר: כדאיות הפרשה לפנסיה על בונוס ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
משקיע בתבונה כדאיות לקיחת הלוואה מקופת גמל להשקעה לצורך קניית דירה להשקעה נדל"ן 9

נושאים דומים

Back
למעלה