כדאיות של הפיכת קרן השתלמות לתיק ממוסה

tomchoook

משתמש רשום
הצטרף ב
9/12/20
הודעות
34
דירוג
2
כעת אני עובד כשכיר ברבע משרה, ואני מפריש 2.5% מהשכר לקרן השתלמות (והמעסיק כמובן 7.5%). אצל אותו המעסיק אני עובד גם בעבודה נוספת, ולכן השכר שלי משמעותית יותר גבוה, אבל לפי ההסכם ההפרשה שלי היא רק משכר הבסיס (לעומת הפנסיה שכן מופרשת מרוב השכר).

העניין שכעת ההפרשות שלי רחוקות מ-392.8 ש"ח לחודש (אפילו לא רבע), אבל אם אבקש מהמעסיק שיפקיד אחוז גבוה יותר מהשכר שלי אצטרך לשלם מס רווחי הון, נכון? אני בכלל לא מדבר על העלאת אחוז ההפקדות של המעסיק, במקרה כזה אשלם גם מס הכנסה בהתאם למדרגת המס שלי.

במצב כזה התיק יהפוך לתיק השקעות ממוסה רגיל? האם מס רווחי הון יהיה רק על הרווחים של הסכום מעבר ל-10% שאני והמעסיק מפקידים או בכלל על כל קרן ההשתלמות?

האם יש בכלל יתרון במהלך של הפקדה מעבר לתקרה ללא מיסוי? התיק שלי הוא IRA עם 0.19% דמי ניהול.

קראתי הרבה כאן על האפשרות של להוציא את הכסף לאחר 6 שנים כשנהיה נזיל או להשאיר אותו לאורך שנים, וגם לגבי הפקדה חודשית או רבעונית, ואני מבין שאין הסכמה. האם יש תובנות החלטיות יותר בנושא?

תודה!
 

tomchoook

משתמש רשום
הצטרף ב
9/12/20
הודעות
34
דירוג
2
אשמח אם מישהו יוכל לענות :)
 

Or93

משתמש ותיק
הצטרף ב
15/11/20
הודעות
528
דירוג
244
האם מס רווחי הון יהיה רק על הרווחים של הסכום מעבר ל-10% שאני והמעסיק מפקידים או בכלל על כל קרן ההשתלמות?

בדיוק, רק על מה שמעל.

האם יש בכלל יתרון במהלך של הפקדה מעבר לתקרה ללא מיסוי? התיק שלי הוא IRA עם 0.19% דמי ניהול.

זה שיקול שלך, רק חשוב שתבין שהחלק מעל התקרה יהיה ממוסה.

קראתי הרבה כאן על האפשרות של להוציא את הכסף לאחר 6 שנים כשנהיה נזיל או להשאיר אותו לאורך שנים, וגם לגבי הפקדה חודשית או רבעונית, ואני מבין שאין הסכמה. האם יש תובנות החלטיות יותר בנושא?

העדפה אישית, בסכומים שאתה מפקיד שם כל חודש לעשות קניות חודשיות יהיה מיותר ומסורבל.

כעת אני עובד כשכיר ברבע משרה, ואני מפריש 2.5% מהשכר לקרן השתלמות (והמעסיק כמובן 7.5%). אצל אותו המעסיק אני עובד גם בעבודה נוספת, ולכן השכר שלי משמעותית יותר גבוה, אבל לפי ההסכם ההפרשה שלי היא רק משכר הבסיס (לעומת הפנסיה שכן מופרשת מרוב השכר).

לגבי זה שווה לבדוק, נשמע לי תמוה אבל אני לא מבין מספיק בעניין הספציפי.

בהצלחה
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
T חישוב כדאיות עזיבה של אינטרקטיב ישראל לטובת ib העולמי שוק ההון 3
שם משתמש בעייתי האם זה שהשקל עולה ביחס לדולר יכול להשפיע על כדאיות של מדד s&p500? שוק ההון 2
S כדאיות סגירת הלוואה כנגד נכס מניב לעומת אחזקה של אג"ח\מזומן נדל"ן 17
D בחינת כדאיות של דירה. הקאצ' - יש לי שבוע! נדל"ן 4
י כדאיות רכישה של בית במצב שלד נדל"ן 4
S כדאיות של קופת גמל ומייק משקיע לראשונה צרכנות פיננסית 7
A השכרות רכב מזדמנות - כדאיות של CAR2GO ודומיהם מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 30
E איך אתם מכמתים כדאיות של רכישה? אוף טופיק 13
V קה"ש: כדאיות של לעבור מ SP500 ל IRA שוק ההון 4
ב כדאיות של ביטוח חיים ואכ״ע צרכנות פיננסית 25
S כדאיות של פק״מ ריבית גבוהה שוק ההון 6
bobby כדאיות של רכישת אג"ח אמריקאי 10 שנים בתיק ממוסה וב-IRA שוק ההון 14
M כדאיות אחזקה של מניות מהעבודה שוק ההון 95
ליאונידס כדאיות קיזוז מס כנגד הפסד מיסים 7
I מועדון הוט - כדאיות הצטרפות לחברי הייטקזון צרכנות פיננסית 1
T כדאיות דירה להשקעה נדל"ן 16
מומו הברווז כדאיות השקעה בבת ים לאור פיתוח מסיבי נדל"ן 5
J ביטוח מנהלים ללא מקדם מובטח - איך לחשב כדאיות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
Anrala כדאיות פדיון כספים מפוליסת חיסכון לצורך השקעה דרך קרנות סל שוק ההון 1
I בחינת כדאיות החלפת קרן: מיסוי ריאלי מול דחיית מס שוק ההון 1
N למישהו יצא להוציא דרכון רומני? עלות vs כדאיות אוף טופיק 0
מ התלבטות לגבי כדאיות חתימת קבע התפתחות אישית 11
L כדאיות תיק המורכב ממניות דיבידנד שוק ההון 7
D כדאיות SPY/VT/QQQ שוק ההון 9
J מתודה לבחינת כדאיות השקעה בשווקי נדל״ן נדל"ן 4
O בדיקת כדאיות - מתלבט ברכישת דירה להשקעה לעומת המשך השקעה בשוק ההון - אשמח לפידבק על החישוב נדל"ן 6
M כדאיות ESPP שוק ההון 48
S (אי-)כדאיות רכישת דירה לרווק בשנות הארבעים לחייו צרכנות פיננסית 1
ס כדאיות מינוף תיק מניות בעזרת משכנתא על דירה קיימת שוק ההון 7
P כדאיות ביטוח מנהלים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
S כדאיות ניוד ב"מ עם מקדם מובטח פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 22
M חישוב כדאיות מכירת RSUs פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 102
Z כדאיות כלכלית בהוצאת היתר בניה נדל"ן 4
F כדאיות העברת כספים מהבנק לתיקון 190 שוק ההון 13
E מחפש שרשור על כדאיות רכישת דירה יקרה בתקופת הפנסיה נדל"ן 0
S כדאיות מעבר מתיק מנוהל לניהול עצמאי שוק ההון 1
I כדאיות השקעה -בחירה בין אפשרויות שונות נדל"ן 22
ס כדאיות העברת קה"ש ואו קופ"ג לחיסכון לניהול אישי ב-IRA שוק ההון 17
N כדאיות מעבר מSPY לבלאקרוק בשקלים שוק ההון 22
מ כדאיות למשיכת כספים לטובת דירה או לקיחת משכנתא שוק ההון 1
ע עמלות כדאיות? - מיטב דש שוק ההון 2
F כדאיות השקעה בדירה ראשונה נדל"ן 22
S כדאיות בניית בית והשכרה לעומת השקעה ? נדל"ן 3
O כדאיות רכישת דירה להשקעה נדל"ן 17
F כדאיות מחזור משכנתא צרכנות פיננסית 1
O כדאיות הלוואה לרכב אם ״לא צריך״ מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 26
Rahash כדאיות IRA שוק ההון 5
E כדאיות השקעה בזמנים כאלה שוק ההון 5
ג כדאיות השקעה בארה"ב לאור עליית הדולר שוק ההון 3
מ כדאיות מחיר למשתכן כ'השקעת ערך'? אגמים נתניה נדל"ן 28

נושאים דומים

למעלה