כדאיות של רכישת אג"ח אמריקאי 10 שנים בתיק ממוסה וב-IRA

[bobby]

שלום לכולם,

יש לי סכום כסף גדול שיושב כרגע במזומן - גם בIRA (פנסיונית + קרה"ש) שפתחתי לאחרונה וממתין להשקעה, וגם בתיק ממוסה.

אני לא מאמין שכדאי לי להיכנס לשוק המניות כרגע, בטח לא עם סכום כסף גדול. אני כן מעוניין להיכנס בשנה-שנתיים הקרובות (בין אם יהיו ירידות או עליות).

מהם החסרונות בלהחנות את הכסף בינתיים באג"ח אמריקאי ממשלתי ל10 שנים, מלבד החשיפה (הגדולה) למט"ח? האם בכלל אפשר לעשות את זה בIRA דרך ETF כלשהו או שזה אסור?

תודה!

 

[bobby]

Anyone?

 

[אורי ג.]

אג"ח אמריקאי ל10 שנים הוא תנודתי, תקצר מח"מ אם אתה רוצה משהו יציב יותר.

 

[אנטארטיקה]

אם הברוקר הוא בנק, אז בקרן ההשתלמות אתה יכול גם לרכוש פיקדון בנקאי דולרי או צמוד דולר. יש ריביות לא רעות אפילו לתקופות קצרות כמו 3 חודשים.

 

[אנטארטיקה]

רעיון נוסף לחניית כסף - קרנות כספיות דולריות שם הכסף נשמר נזיל. רלוונטי לקרנות השתלמות.

 

[bobby]

אג"ח אמריקאי ל10 שנים הוא תנודתי, תקצר מח"מ אם אתה רוצה משהו יציב יותר.

לא הצלחתי למצוא את המחיר של אג"ח אמריקאי בודד ל-10 שנים כדי לראות כמה המחיר עצמו תנודתי. איפה אפשר למצוא את זה?

 

[אורי ג.]

לא הצלחתי למצוא את המחיר של אג"ח אמריקאי בודד ל-10 שנים כדי לראות כמה המחיר עצמו תנודתי. איפה אפשר למצוא את זה?

בבקשה:
https://www.portfoliovisualizer.com...2=Custom&portfolio3=Custom&TreasuryNotes1=100

 

[FullStack]

אם הברוקר הוא בנק, אז בקרן ההשתלמות אתה יכול גם לרכוש פיקדון בנקאי דולרי או צמוד דולר. יש ריביות לא רעות אפילו לתקופות קצרות כמו 3 חודשים.

אפשר לקבל יותר פרטים?
מחפש אפיק נזיל להחנות את הכסף שמצוי כרגע בIRA מחוץ לשוק.
הברוקר במקרה שלי הוא בנק.

 

[אנטארטיקה]

זה פשוט. בכספי השתלמות ב ira אפשר להשקיע בפיקדון בנקאי. אתה יכול לקנות דולרים ולסגור בפיקדון דולרי או לסגור בפיקדון שקלי צמוד לדולר. תתקשר לבנק ותראה מה מציעים לכל תקופה. יש לך גם קרן כספית דולרית, שהיא נזילה אם אתה מעדיף, אבל שם יש דמי ניהול. בדוק מה עדיף לך ...

 

[bobby]

זה פשוט. בכספי השתלמות ב ira אפשר להשקיע בפיקדון בנקאי. אתה יכול לקנות דולרים ולסגור בפיקדון דולרי או לסגור בפיקדון שקלי צמוד לדולר. תתקשר לבנק ותראה מה מציעים לכל תקופה. יש לך גם קרן כספית דולרית, שהיא נזילה אם אתה מעדיף, אבל שם יש דמי ניהול. בדוק מה עדיף לך ...

סליחה על ההקפצה - אבל למה עדיף פיקדון בנקאי ולא אג"ח אמריקאי עם מח"מ קצר?

 

[אנטארטיקה]

אפשר. לא ניתן לרכוש אגח אמריקאי (או קרן הכוללת רק אג"חים כאלו בישראל וצריך לבחון אם לטווח קצר העלויות הגבוהות יותר (קנייה ומכירה) למסחר בחו"ל משתלמות לעומת הפיקדון.
בנוסף, באותה תקופה הריבית היתה במגמת עליה, וגם באג"ח לטווח קצר היה טמון סיכון.
קיימת גם החשיפה למס ירושה.
פיקדון יותר פשוט אבל, לצערי, הריביות כרגע פחות אטרקטיביות. אם רוצים נזילות מקסימלית, קרן כספית דולרית יכולה להתאים.

 

[אורי ג.]

קיימת גם החשיפה למס ירושה.

מס ירושה לא חל על אג"חים.

 

[דן ג.]

מס ירושה לא חל על אג"חים.

נכון. אבל אם זה באמצעות קרן אמריקאית, זה חל על ההחזקה בקרן.

 

[אורי ג.]

נכון. אבל אם זה באמצעות קרן אמריקאית, זה חל על ההחזקה בקרן.

אמת אז תמיד יש חלופות איריות, קנדיות וכו'

 

[bobby]

מה התשואה שאני צפוי לקבל מאג"ח אמריקאי קצר (ומה זה אג"ח קצר בהקשר הזה בשנים)?
מה הפרמטרים שאני צריך להסתכל עליהם כאן? אני מבין פחות או יותר איך עניין עליית הריבית משפיע (נראה לי) ומה המשמעות של מח"מ בצורה בסיסית...