כדאיות והערכה של ייעוץ פנסיוני בתשלום

[Amazia]

אני שוקל להיפגש עם יועץ פנסיוני בתשלום כדי לקבל חוו"ד לא מוטה לגבי התיק הפנסיוני שלי בהתאם למצבי ותכנית הפרישה שלי, עם כל הרצון שלי והלמידה של החומר באתרים ופורומים שונים אני מעדיף לשלם לאיש מקצוע, אני בכוונה כותב יועץ פנסיוני בתשלום ולא סוכן פנסיוני כי כבר למדתי שהאינטרסים שלי ושל הסוכן לא חופפים.
2 שאלות:
1. האם אני תמים לחשוב שיש דבר כזה יועץ פנסיוני שאינו מוטה? אני לא מחפש יועץ שינחה אותי לעבור מחברה א' לחברה ב' אלא יועץ שיוודא שהמוצרים הפנסיונים שלי מתאימים לי ולתכניות העתידיות שלי ולעשות שינויים במוצרים בהתאם, מבלי לקבוע באיזו חברה.
2. מה הסכום המקובל שיועץ כזה לוקח? אני לא מחפש המלצות ליועץ ספציפי אלא רק סכום מוערך כדי לקבל מושג.

 

[klayhamn]

האם אני תמים לחשוב שיש דבר כזה יועץ פנסיוני שאינו מוטה

לא.
אם הוא לא ממליץ לך על שום גוף ספציפי, לא עושה פעולות בשמך (כמו סוכן) ולכן אין קשר ישיר בין מה שהוא ממליץ למה שתעשה בסוף (ולכן אין אף אחד שיתן לו על כך שום תמורה כספית), אז למה בדיוק הוא יהיה מוטה? לסוג מסויים של מוצר?

אלא יועץ שיוודא שהמוצרים הפנסיונים שלי מתאימים לי ולתכניות העתידיות שלי ולעשות שינויים במוצרים בהתאם, מבלי לקבוע באיזו חברה.

יש כאלה.

מה הסכום המקובל שיועץ כזה לוקח? אני לא מחפש המלצות ליועץ ספציפי אלא רק סכום מוערך כדי לקבל מושג.

נראה שסדר גודל של 1500 ש"ח

ג"נ: אני גם כרגע שוקל לקחת אחד כזה כי הסוכן שלי מתחיל לעלות לי על העצבים ואני לא רוצה לקבל החלטות פזיזות בלי שאיש מקצוע נורמלי יוודא שהן הגיוניות

 

[מאיר_]

רעיון טוב.
תבהיר לו שבשום מקרה הוא לא הופך להיות הסוכן שלך, אלא אתה נשאר עם הסוכן הקיים ומקבל ממנו המלצות בלבד.

אם אתה לא מקרה מורכב כמו תיקון 190, בעל שליטה או משהו אחר, ההמלצה תהיה כנראה פנסיה עד התקרה.

 

[בת העמק]

האם אני תמים לחשוב שיש דבר כזה יועץ פנסיוני שאינו מוטה?

אתה לא תמים, יש כאן בפורום אפילו אחד מעולה שאני מתייעצת איתו.
הבעיה לדעתי היא שרוב היועצים הפנסיונים (זה תואר עם רישיון) אינם יכולים להתפרנס מאנשים פרטיים בלבד (רוב האנשים הולכים לסוכן ובטוחים שהוא המומחה) ולכן הם עובדים למחייתם בחברות/סוכנויות ביטוח. מצד שני,

אם הוא לא ממליץ לך על שום גוף ספציפי, לא עושה פעולות בשמך (כמו סוכן) ולכן אין קשר ישיר בין מה שהוא ממליץ למה שתעשה בסוף (ולכן אין אף אחד שיתן לו על כך שום תמורה כספית), אז למה בדיוק הוא יהיה מוטה? לסוג מסויים של מוצר?

 

[הטירונית]

גם אני החלטתי להשקיע בקבלת ייעוץ פנסיוני,
הבעיה היא שזה כל כך לא מקובל שאני לא מצליחה לקבל המלצה מאף אחד שאני מכירה.
ונראה לי קצת לא אחראי לבחור רנדומלית מתוך מאגר שמות.
רוב האנשים לא מבינים שסוכן ביטוח הוא איש מכירות של חברות הביטוח וההמלצות שלו לא בהכרח הינן הטובות ביותר ללקוח... @בת העמק, אשמח להמלצה ! לא יודעת איך את יכולה לפנות אלי בפרטי.

 

[yik - financial planner]

מציע לך לדבר עם @נדב ,שגם חבר בפורום והוא איש מקצוע מהמעלה הראשונה.

 

[Amazia]

גם אני החלטתי להשקיע בקבלת ייעוץ פנסיוני,
הבעיה היא שזה כל כך לא מקובל שאני לא מצליחה לקבל המלצה מאף אחד שאני מכירה.
ונראה לי קצת לא אחראי לבחור רנדומלית מתוך מאגר שמות.
רוב האנשים לא מבינים שסוכן ביטוח הוא איש מכירות של חברות הביטוח וההמלצות שלו לא בהכרח הינן הטובות ביותר ללקוח... @בת העמק, אשמח להמלצה ! לא יודעת איך את יכולה לפנות אלי בפרטי.

בדיוק,לעתים הפיתוי של סוכן "בחינם" שיכול לקחת החלטה שתעלה לך לא מעט לאורך השנים גובר על השיקול להשקיע 1500 ש"ח (לפי ההערכה שמצוינת למעלה).

 

[תל אביבי]

כמה זמן לפני פרישה כדאי להתחיל להתעסק בזה?

 

[yik - financial planner]

כמה זמן לפני פרישה כדאי להתחיל להתעסק בזה?

עכשיו

 

[מאיר_]

אנשים פה מערבבים בין יועץ פרישה לבין יועץ פנסיוני.
זה אותו רישיון אבל תחומי התמחות שונים לגמרי.
מי שרוצה יעוץ לקראת פרישה אני מציע ללכת למי שזה תחום העיסוק שלו, יש המון פינות שיועץ פנסיוני רגיל לא מכיר.

 

[הטירונית]

מציע לך לדבר עם @נדב ,שגם חבר בפורום והוא איש מקצוע מהמעלה הראשונה.

ממה שאני רואה באתר שלו הוא מתכנן פנסיוני ולא יועץ פנסיוני

 

[yik - financial planner]

ממה שאני רואה באתר שלו הוא מתכנן פנסיוני ולא יועץ פנסיוני

למיטב ידיעתי אין דבר כזה "מתכנן פנסיוני".
יש "יועץ פנסיוני", "משווק פנסיוני" ויש "סוכן ביטוח". זה המקצועות של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון.
הכי טוב שתדברי איתו.

 

[הטירונית]

למיטב ידיעתי אין דבר כזה "מתכנן פנסיוני".
יש "יועץ פנסיוני", "משווק פנסיוני" ויש "סוכן ביטוח". זה המקצועות של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון.
הכי טוב שתדברי איתו.

לפי האתר של שוק ההון יש לו רישיון של סוכן ביטוח ולא יועץ פנסיוני . אבל תודה בכל מקרה שניסית לעזור

 

[בת העמק]

ממה שאני רואה באתר שלו הוא מתכנן פנסיוני ולא יועץ פנסיוני

זה אותו הדבר, והוא אכן עוזר לתכנן את הפנסיה בהתאם לנתונייך ולצרכייך האישיים.
שאני אזכיר בפעם האלף שהוא מתחרה רציני של הסולידית בכל מה שקשור לנדיבות ונתינת מידע בחינם, ביושר ובסבלנות(באתרו ובפורום ובמאמרים באתרי כלכלה)?

 

[נדב]

ממה שאני רואה באתר שלו הוא מתכנן פנסיוני ולא יועץ פנסיוני

לצורך הגילוי הנאות הרישיון שלי הוא רישיון סוכן ביטוח פנסיוני. הרישיון שלי נובע מכך שכשכיר אני עובד בסוכנות ביטוח.