כדאיות והערכה של ייעוץ פנסיוני בתשלום

Amazia

משתמש סולידי
הצטרף ב
12/1/21
הודעות
46
דירוג
47
אני שוקל להיפגש עם יועץ פנסיוני בתשלום כדי לקבל חוו"ד לא מוטה לגבי התיק הפנסיוני שלי בהתאם למצבי ותכנית הפרישה שלי, עם כל הרצון שלי והלמידה של החומר באתרים ופורומים שונים אני מעדיף לשלם לאיש מקצוע, אני בכוונה כותב יועץ פנסיוני בתשלום ולא סוכן פנסיוני כי כבר למדתי שהאינטרסים שלי ושל הסוכן לא חופפים.
2 שאלות:
1. האם אני תמים לחשוב שיש דבר כזה יועץ פנסיוני שאינו מוטה? אני לא מחפש יועץ שינחה אותי לעבור מחברה א' לחברה ב' אלא יועץ שיוודא שהמוצרים הפנסיונים שלי מתאימים לי ולתכניות העתידיות שלי ולעשות שינויים במוצרים בהתאם, מבלי לקבוע באיזו חברה.
2. מה הסכום המקובל שיועץ כזה לוקח? אני לא מחפש המלצות ליועץ ספציפי אלא רק סכום מוערך כדי לקבל מושג.
 

klayhamn

משתמש בכיר
הצטרף ב
2/4/19
הודעות
1,206
דירוג
1,325
האם אני תמים לחשוב שיש דבר כזה יועץ פנסיוני שאינו מוטה
לא.
אם הוא לא ממליץ לך על שום גוף ספציפי, לא עושה פעולות בשמך (כמו סוכן) ולכן אין קשר ישיר בין מה שהוא ממליץ למה שתעשה בסוף (ולכן אין אף אחד שיתן לו על כך שום תמורה כספית), אז למה בדיוק הוא יהיה מוטה? לסוג מסויים של מוצר?

אלא יועץ שיוודא שהמוצרים הפנסיונים שלי מתאימים לי ולתכניות העתידיות שלי ולעשות שינויים במוצרים בהתאם, מבלי לקבוע באיזו חברה.
יש כאלה.
מה הסכום המקובל שיועץ כזה לוקח? אני לא מחפש המלצות ליועץ ספציפי אלא רק סכום מוערך כדי לקבל מושג.
נראה שסדר גודל של 1500 ש"ח

ג"נ: אני גם כרגע שוקל לקחת אחד כזה כי הסוכן שלי מתחיל לעלות לי על העצבים ואני לא רוצה לקבל החלטות פזיזות בלי שאיש מקצוע נורמלי יוודא שהן הגיוניות
 

מאיר_

משתמש ותיק
הצטרף ב
26/12/18
הודעות
434
דירוג
304
רעיון טוב.
תבהיר לו שבשום מקרה הוא לא הופך להיות הסוכן שלך, אלא אתה נשאר עם הסוכן הקיים ומקבל ממנו המלצות בלבד.

אם אתה לא מקרה מורכב כמו תיקון 190, בעל שליטה או משהו אחר, ההמלצה תהיה כנראה פנסיה עד התקרה.
 

בת העמק

משתמש בכיר
הצטרף ב
22/12/15
הודעות
8,000
דירוג
12,945
האם אני תמים לחשוב שיש דבר כזה יועץ פנסיוני שאינו מוטה?
אתה לא תמים, יש כאן בפורום אפילו אחד מעולה שאני מתייעצת איתו.
הבעיה לדעתי היא שרוב היועצים הפנסיונים (זה תואר עם רישיון) אינם יכולים להתפרנס מאנשים פרטיים בלבד (רוב האנשים הולכים לסוכן ובטוחים שהוא המומחה) ולכן הם עובדים למחייתם בחברות/סוכנויות ביטוח. מצד שני,
אם הוא לא ממליץ לך על שום גוף ספציפי, לא עושה פעולות בשמך (כמו סוכן) ולכן אין קשר ישיר בין מה שהוא ממליץ למה שתעשה בסוף (ולכן אין אף אחד שיתן לו על כך שום תמורה כספית), אז למה בדיוק הוא יהיה מוטה? לסוג מסויים של מוצר?
 

הטירונית

משתמש רשום
הצטרף ב
6/10/17
הודעות
6
דירוג
0
גם אני החלטתי להשקיע בקבלת ייעוץ פנסיוני,
הבעיה היא שזה כל כך לא מקובל שאני לא מצליחה לקבל המלצה מאף אחד שאני מכירה.
ונראה לי קצת לא אחראי לבחור רנדומלית מתוך מאגר שמות.
רוב האנשים לא מבינים שסוכן ביטוח הוא איש מכירות של חברות הביטוח וההמלצות שלו לא בהכרח הינן הטובות ביותר ללקוח... @בת העמק, אשמח להמלצה ! לא יודעת איך את יכולה לפנות אלי בפרטי.
 

Amazia

משתמש סולידי
הצטרף ב
12/1/21
הודעות
46
דירוג
47
גם אני החלטתי להשקיע בקבלת ייעוץ פנסיוני,
הבעיה היא שזה כל כך לא מקובל שאני לא מצליחה לקבל המלצה מאף אחד שאני מכירה.
ונראה לי קצת לא אחראי לבחור רנדומלית מתוך מאגר שמות.
רוב האנשים לא מבינים שסוכן ביטוח הוא איש מכירות של חברות הביטוח וההמלצות שלו לא בהכרח הינן הטובות ביותר ללקוח... @בת העמק, אשמח להמלצה ! לא יודעת איך את יכולה לפנות אלי בפרטי.
בדיוק,לעתים הפיתוי של סוכן "בחינם" שיכול לקחת החלטה שתעלה לך לא מעט לאורך השנים גובר על השיקול להשקיע 1500 ש"ח (לפי ההערכה שמצוינת למעלה).
 

תל אביבי

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/4/15
הודעות
2,255
דירוג
2,620
כמה זמן לפני פרישה כדאי להתחיל להתעסק בזה?
 

מאיר_

משתמש ותיק
הצטרף ב
26/12/18
הודעות
434
דירוג
304
אנשים פה מערבבים בין יועץ פרישה לבין יועץ פנסיוני.
זה אותו רישיון אבל תחומי התמחות שונים לגמרי.
מי שרוצה יעוץ לקראת פרישה אני מציע ללכת למי שזה תחום העיסוק שלו, יש המון פינות שיועץ פנסיוני רגיל לא מכיר.
 

yik - financial planner

משתמש ותיק
הצטרף ב
17/2/15
הודעות
877
דירוג
726
ממה שאני רואה באתר שלו הוא מתכנן פנסיוני ולא יועץ פנסיוני
למיטב ידיעתי אין דבר כזה "מתכנן פנסיוני".
יש "יועץ פנסיוני", "משווק פנסיוני" ויש "סוכן ביטוח". זה המקצועות של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון.
הכי טוב שתדברי איתו.
 

הטירונית

משתמש רשום
הצטרף ב
6/10/17
הודעות
6
דירוג
0
למיטב ידיעתי אין דבר כזה "מתכנן פנסיוני".
יש "יועץ פנסיוני", "משווק פנסיוני" ויש "סוכן ביטוח". זה המקצועות של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון.
הכי טוב שתדברי איתו.
לפי האתר של שוק ההון יש לו רישיון של סוכן ביטוח ולא יועץ פנסיוני . אבל תודה בכל מקרה שניסית לעזור :)
 

בת העמק

משתמש בכיר
הצטרף ב
22/12/15
הודעות
8,000
דירוג
12,945
ממה שאני רואה באתר שלו הוא מתכנן פנסיוני ולא יועץ פנסיוני
זה אותו הדבר, והוא אכן עוזר לתכנן את הפנסיה בהתאם לנתונייך ולצרכייך האישיים.
שאני אזכיר בפעם האלף שהוא מתחרה רציני של הסולידית בכל מה שקשור לנדיבות ונתינת מידע בחינם, ביושר ובסבלנות(באתרו ובפורום ובמאמרים באתרי כלכלה)?
 

נדב

משתמש בכיר
הצטרף ב
12/7/15
הודעות
1,151
דירוג
1,912
ממה שאני רואה באתר שלו הוא מתכנן פנסיוני ולא יועץ פנסיוני
לצורך הגילוי הנאות הרישיון שלי הוא רישיון סוכן ביטוח פנסיוני. הרישיון שלי נובע מכך שכשכיר אני עובד בסוכנות ביטוח.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
E כדאיות מחיר למשתכן נדל"ן 8
S כדאיות\שיקולי מס ב"הסבת" הדירה הראשונה כדירה להשקעה נדל"ן 19
ל כדאיות מחזור משכנתא עזרתכם. נדל"ן 6
M כדאיות בניית יחידת דיור בבית פרטי נדל"ן 21
G כדאיות דחיית בקשה להחזרי מס מיסים 8
A שכיר: כדאיות הפרשה לפנסיה על בונוס ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
מ כדאיות לקיחת הלוואה מקופת גמל להשקעה לצורך קניית דירה להשקעה נדל"ן 9
ליאונידס כדאיות קיזוז מס כנגד הפסד מיסים 10
T חישוב כדאיות עזיבה של אינטרקטיב ישראל לטובת ib העולמי שוק ההון 3
שם משתמש בעייתי האם זה שהשקל עולה ביחס לדולר יכול להשפיע על כדאיות של מדד s&p500? שוק ההון 2
I מועדון הוט - כדאיות הצטרפות לחברי הייטקזון צרכנות פיננסית 1
T כדאיות דירה להשקעה נדל"ן 16
מומו הברווז כדאיות השקעה בבת ים לאור פיתוח מסיבי נדל"ן 5
S כדאיות סגירת הלוואה כנגד נכס מניב לעומת אחזקה של אג"ח\מזומן נדל"ן 17
J ביטוח מנהלים ללא מקדם מובטח - איך לחשב כדאיות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
Anrala כדאיות פדיון כספים מפוליסת חיסכון לצורך השקעה דרך קרנות סל שוק ההון 1
D בחינת כדאיות של דירה. הקאצ' - יש לי שבוע! נדל"ן 4
I בחינת כדאיות החלפת קרן: מיסוי ריאלי מול דחיית מס שוק ההון 1
י כדאיות רכישה של בית במצב שלד נדל"ן 4
N למישהו יצא להוציא דרכון רומני? עלות vs כדאיות אוף טופיק 0
מ התלבטות לגבי כדאיות חתימת קבע התפתחות אישית 11
L כדאיות תיק המורכב ממניות דיבידנד שוק ההון 7
D כדאיות SPY/VT/QQQ שוק ההון 9
J מתודה לבחינת כדאיות השקעה בשווקי נדל״ן נדל"ן 4
O בדיקת כדאיות - מתלבט ברכישת דירה להשקעה לעומת המשך השקעה בשוק ההון - אשמח לפידבק על החישוב נדל"ן 6
S כדאיות של קופת גמל ומייק משקיע לראשונה צרכנות פיננסית 7
M כדאיות ESPP שוק ההון 48
S (אי-)כדאיות רכישת דירה לרווק בשנות הארבעים לחייו צרכנות פיננסית 1
tomchoook כדאיות של הפיכת קרן השתלמות לתיק ממוסה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
ס כדאיות מינוף תיק מניות בעזרת משכנתא על דירה קיימת שוק ההון 7
P כדאיות ביטוח מנהלים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
S כדאיות ניוד ב"מ עם מקדם מובטח פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 23
M חישוב כדאיות מכירת RSUs פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 102
Z כדאיות כלכלית בהוצאת היתר בניה נדל"ן 4
F כדאיות העברת כספים מהבנק לתיקון 190 שוק ההון 13
E מחפש שרשור על כדאיות רכישת דירה יקרה בתקופת הפנסיה נדל"ן 0
S כדאיות מעבר מתיק מנוהל לניהול עצמאי שוק ההון 1
A השכרות רכב מזדמנות - כדאיות של CAR2GO ודומיהם מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 30
I כדאיות השקעה -בחירה בין אפשרויות שונות נדל"ן 22
E איך אתם מכמתים כדאיות של רכישה? אוף טופיק 13
ס כדאיות העברת קה"ש ואו קופ"ג לחיסכון לניהול אישי ב-IRA שוק ההון 17
N כדאיות מעבר מSPY לבלאקרוק בשקלים שוק ההון 22
מ כדאיות למשיכת כספים לטובת דירה או לקיחת משכנתא שוק ההון 1
ע עמלות כדאיות? - מיטב דש שוק ההון 2
F כדאיות השקעה בדירה ראשונה נדל"ן 22
S כדאיות בניית בית והשכרה לעומת השקעה ? נדל"ן 3
V קה"ש: כדאיות של לעבור מ SP500 ל IRA שוק ההון 4
O כדאיות רכישת דירה להשקעה נדל"ן 17
F כדאיות מחזור משכנתא צרכנות פיננסית 1
O כדאיות הלוואה לרכב אם ״לא צריך״ מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 26

נושאים דומים

למעלה