כדאיות של קופת גמל ומייק משקיע לראשונה

shimiPi

משתמש רשום
הצטרף ב
19/3/21
הודעות
3
דירוג
0
שלום,
אני נמצא כעת בתהליך שבו אני לומד לנהל את הכסף שלי.
אחרי הרבה לבטים והמון "הסולידית" הבנתי כמה אני עדיין לא מבין והחלטתי להתחיל בדרכו של מייק ולאט לאט אמצא כיוון נכון יותר.


המצב הוא כזה:
בעו"ש: 85,000₪
בנוסף פתחו לי כשהייתי צעיר קופת גמל בהראל בה יש כיום 25,300 ₪. הקופה נפתחה ב1998 כלומר, עברו 15 שנות ותק.
פרטי קופת הגמל:
מסלול ההשקעה - מסלול אג"ח עד 25% מניות
דמי ניהול מצבירה - 1.05%, דמי ניהול מהפקדה - 4%
מתחיל כעת לעבוד בשכר חודשי של 22,000 ₪


2 שאלות:
1) מה לעשות עם קופת הגמל? הבנתי שיש יתרון מסוים לקופות שנפתחו לפני 2006 ועם 15 שנות ותק. אבל דמי הניהול יקרים ואם אמשוך את הכסף ואשקיע דרך בית השקעות כנראה אקבל תשואה גבוהה יותר.


2) כרגע בהתאם להכנסות ולהוצאות הצפויות, ארצה להשאיר 15,000₪ בעו"ש. את השאר אשקיע. עפ" י מייק אשקיע בפיזור גאוגרפי:

# 60 אחוז בארהב- s&p 500
להבנתי מומלץ דרך iShares Core S&P 500 UCITS ETF
מס’ נייר 1159250 בדמי ניהול של 0.07%, או דרך קסם בדמי ניהול של 0% (האם יש עדיפות לאחד מבין השניים מעבר לדמי ניהול?).

# 20 אחוז באירופה - MSCI Europe
דרך iShares Core MSCI Europe UCITS ETF EUR
מספר נייר: 1159094

# 10 אחוז - MSCI Emerging Markets IMI
דרך iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF
מס’ נייר: 1159169
# 10 אחוז - MSCI World
דרך iShares MSCI ACWI UCITS ETF
מס’ נייר 1159235

החלוקה נראית הגיונית ותואמת את העקרונות של מייק?

תודה רבה
 

OnTheVerge

משתמש בכיר
הצטרף ב
1/3/16
הודעות
1,122
דירוג
1,772
החלוקה נראית הגיונית ותואמת את העקרונות של מייק?
פספסת את העדכון של מייק מינואר 2021 עם הקרן העולמית השקלית SSAC של בלאקרוק (שעוקבת אחרי מדד MSCI ACWI).

@הסולידית אפשר לנסות לערוך את תחילת הפוסט של מייק כדי להדגיש את העדכון האחרון? לא מעט מפספסים אותו.
 
נערך לאחרונה ב:

shimiPi

משתמש רשום
הצטרף ב
19/3/21
הודעות
3
דירוג
0
כלומר, עדיף לשים את כל ההשקעות שלי במניות בMSCI ACWI מאשר החלוקה שפירטתי?
 

OnTheVerge

משתמש בכיר
הצטרף ב
1/3/16
הודעות
1,122
דירוג
1,772
כלומר, עדיף לשים את כל ההשקעות שלי במניות בMSCI ACWI מאשר החלוקה שפירטתי?

מייק מעדיף אותה בעיקר בגלל הפשטות שבקרן אחת ובזכות המיסוי הריאלי שלה.

לא ממליץ ולא מייעץ.
 

gooli

משתמש ותיק
הצטרף ב
28/6/20
הודעות
70
דירוג
33
1) מה לעשות עם קופת הגמל? הבנתי שיש יתרון מסוים לקופות שנפתחו לפני 2006 ועם 15 שנות ותק. אבל דמי הניהול יקרים ואם אמשוך את הכסף ואשקיע דרך בית השקעות כנראה אקבל תשואה גבוהה יותר.
היתרון בקופות האלה מלפני 2006 הוא שאתה יכול למשוך אותך בצורה הונית ("במכה אחת") ובפטור ממס רווחי הון. יש כאלה שבעקבות הפטור על רווחי הון יחפשו מסלול גמל כמה שיותר מנייתי כמו גמל מחקה מדדי מניות או בניהול אישי IRA ולקנות את המדדים האלה לבד (לא בטוח שבמקרה של הסכום בקופה הזאת זה אפשרי) ובכך לאורך שנים ירוויחו את תשואות המניות ולא ישלמו מס במימוש הקופה. יכול להיות שאם תמצא קופת גמל שמחקה את המדד שאתה רוצה באופן פאסיבי ותתמקח על דמי הניהול זה יהיה כדאי לך כלכלית.
 

shimiPi

משתמש רשום
הצטרף ב
19/3/21
הודעות
3
דירוג
0
כלומר ניתן אולי לשנות את מסלול הגמל והקופה עדיין תחזיק בותק של 15 שנה? ואם קיים פטור על רווחי הון למה שלא אבצע את כל ההשקעות מהקרן?
 

gooli

משתמש ותיק
הצטרף ב
28/6/20
הודעות
70
דירוג
33
כלומר ניתן אולי לשנות את מסלול הגמל והקופה עדיין תחזיק בותק של 15 שנה?
כן, אתה יכול לנייד ולשנות מסלולים כמה שתרצה כל עוד אתה לא פודה את הקופה.
והיא אכן סגורה להפקדות חדשות או לפחות להפקדות שיאפשרו לך משיכה של כל הסכום במכה. אתה תוכל למשוך במכה רק סכום שהתשואות שלו מקושרות להפקדות שלפני 2006.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
tomchoook כדאיות של הפיכת קרן השתלמות לתיק ממוסה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
A השכרות רכב מזדמנות - כדאיות של CAR2GO ודומיהם מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 30
E איך אתם מכמתים כדאיות של רכישה? אוף טופיק 13
V קה"ש: כדאיות של לעבור מ SP500 ל IRA שוק ההון 4
ב כדאיות של ביטוח חיים ואכ״ע צרכנות פיננסית 25
S כדאיות של פק״מ ריבית גבוהה שוק ההון 6
bobby כדאיות של רכישת אג"ח אמריקאי 10 שנים בתיק ממוסה וב-IRA שוק ההון 14
M כדאיות אחזקה של מניות מהעבודה שוק ההון 87
מ התלבטות לגבי כדאיות חתימת קבע התפתחות אישית 11
L כדאיות תיק המורכב ממניות דיבידנד שוק ההון 7
D כדאיות SPY/VT/QQQ שוק ההון 9
J מתודה לבחינת כדאיות השקעה בשווקי נדל״ן נדל"ן 4
O בדיקת כדאיות - מתלבט ברכישת דירה להשקעה לעומת המשך השקעה בשוק ההון - אשמח לפידבק על החישוב נדל"ן 6
M כדאיות ESPP שוק ההון 48
S (אי-)כדאיות רכישת דירה לרווק בשנות הארבעים לחייו צרכנות פיננסית 1
ס כדאיות מינוף תיק מניות בעזרת משכנתא על דירה קיימת שוק ההון 7
P כדאיות ביטוח מנהלים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
S כדאיות ניוד ב"מ עם מקדם מובטח פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 22
M חישוב כדאיות מכירת RSUs פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 59
Z כדאיות כלכלית בהוצאת היתר בניה נדל"ן 4
F כדאיות העברת כספים מהבנק לתיקון 190 שוק ההון 13
E מחפש שרשור על כדאיות רכישת דירה יקרה בתקופת הפנסיה נדל"ן 0
S כדאיות מעבר מתיק מנוהל לניהול עצמאי שוק ההון 1
I כדאיות השקעה -בחירה בין אפשרויות שונות נדל"ן 22
ס כדאיות העברת קה"ש ואו קופ"ג לחיסכון לניהול אישי ב-IRA שוק ההון 17
N כדאיות מעבר מSPY לבלאקרוק בשקלים שוק ההון 22
מ כדאיות למשיכת כספים לטובת דירה או לקיחת משכנתא שוק ההון 1
ע עמלות כדאיות? - מיטב דש שוק ההון 2
F כדאיות השקעה בדירה ראשונה נדל"ן 22
S כדאיות בניית בית והשכרה לעומת השקעה ? נדל"ן 3
O כדאיות רכישת דירה להשקעה נדל"ן 17
F כדאיות מחזור משכנתא צרכנות פיננסית 1
O כדאיות הלוואה לרכב אם ״לא צריך״ מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 26
Rahash כדאיות IRA שוק ההון 5
E כדאיות השקעה בזמנים כאלה שוק ההון 5
ג כדאיות השקעה בארה"ב לאור עליית הדולר שוק ההון 3
מ כדאיות מחיר למשתכן כ'השקעת ערך'? אגמים נתניה נדל"ן 28
ITS כדאיות מעבר מקרן אמריקאית (מחלקת) לקרן אירית (צוברת) בחשבון פטור IRA שוק ההון 34
W שאלת כדאיות הענקת הלוואה שוק ההון 24
E כדאיות מבצע למשתכן במודיעין - האם זו עסקת חלומות? נדל"ן 6
ע בדיקת כדאיות לרכישת מניות + קופ"ג להשקעה שוק ההון 3
S אשמח למידע כיצד מנתחים שוק עבור כדאיות השקעה התפתחות אישית 7
ס כדאיות ברישום דירה על הילדים נדל"ן 28
Z האם מס הכנסה בשאלות כדאיות שלה סופרת גם את ביטוח לאומי כרווח שלה? צרכנות פיננסית 9
ל מבקש עזרה - שיקולי כדאיות בבחירת קרן בנוסף לד.נ שוק ההון 12
א שאלה על בדיקת כדאיות השקעה באקסל אוף טופיק 2
P דחיית החזרי מס (חוקיות, כדאיות?) צרכנות פיננסית 1
י התייעצות לגבי כדאיות כלכלית נדל"ן 19
סטרבו כדאיות מחזור משכנתא צרכנות פיננסית 12
O כדאיות בבחירה קופת גמל להשקעה שוק ההון 9

נושאים דומים

למעלה