דור דורים
משתמש בכיר
- הצטרף ב
- 3/1/18
- הודעות
- 1,912
- דירוג
- 1,723
טוב, הגיע הזמן להתחיל להשקיע.
אז החלטתי לבסס את התיק על "הלכתי לדוג" (תיק #19 כאן).
אהבתי אותו במיוחד כי הוא השיג תשואה לא רעה בכלל, ותקופת השפל הארוכה שלו הייתה 6 שנים (יחסית קצר, נראה לי שאני אוכל לשרוד את זה). לא התרגשתי מהתנודתיות הגבוהה, זה אפילו סימן טוב.
אני כעת לא מחליט על ני"ע ספיציפיים, אלא רק על אפיקי ההשקעה (אולי אפתח על זה פוסט נפרד. נראה כבר)
התיק הוא של כ400K, ומתוכו יש כ80K באפיק פטור (קרן השתלמות)
עוד לא פתחתי חשבון השקעות, הקה"ש מושקעת במסלול כללי (לשעבר לבני 60 ומעלה - אוי לבושה )
אגב, אני באמצע שנות ה20, ומתכנן להוסיף לתיק כספים בתקווה לאזן באמצעותם.
אז יאללה, לחלוקה:
- 15% מניות ארה"ב
- 15% מניות ארה"ב שווי שוק קטן
(יכול להיות מניות ארה"ב 30% בחלוקה אחרת)
- 10% מניות אירופה
- 10% מניות אסיה פסיפיק
- 10% מניות מדינות מתפתחות
- 10% נדל"ן (ארה"ב או עולמי, אולי חלוקה, מתלבט)
- 10% אג"ח שקלי לטווח קצר
- 10% אג"ח ממשלתי צמוד
- 5% זהב
(כן, 5% עוד לא החלטתי)
ההסתייגויות שלי (מהלכתי לדוג המקורי):
* לא רוצה אג"ח קונצרני בכלל, ואג"ח זבל בפרט
* מעוניין בתיק של כ75% מניות (כל מספר בין 70 ל80 יהיה סביר)
* מעוניין בחשיפה גבוהה יותר לנדל"ן, גם למתן תנודתיות, וגם כי בסוף סביר שחלק מהתיק הזה יילך לקניית דירה (כן, אני יודע שנדל"ן זה לא זהה פה ובמקומות אחרים)
מה אעשה ב5% הנותרים:
- איזשהו מדד של שווקים מפותחים ללא ארה"ב אירופה ויפן (לא מכיר, יש כזה?)
- אולי מדד של הכול חוץ מארה"ב, ולהגדיל את זה ל8%, על חשבון של 1% מכל אחד של אירופה אסיה ומתפתחות.
- להגדיל עוד חשיפה לנדל"ן, ל15% (אולי זה יהפוך את זה להגיוני לחלק את הנדל"ן בין ארה"ב למחוצה לה ל7.5% כל אחד)
- חשבתי על סחורות כדי לייצב עוד את התיק, והאמת שדיי ירדתי מזה כשהבנתי שזה נכנס בעקיפין במדינות המתפתחות
- פתוח להצעות נוספות
האם יש חלק מהמניות בעל תוחלת רווח גבוהה יותר? אני מתלבט אם יש משהו להעדיף בקרן השתלמות, או שברמה הזו זה לא משנה...
אם יש לכם איזשהן הערות, הארות, תובנות או רעיונות, אשמח לשמוע.
גם עזרה בהתלבטויות, ותשובה לשאלות הפתוחות.
תודה
אז החלטתי לבסס את התיק על "הלכתי לדוג" (תיק #19 כאן).
אהבתי אותו במיוחד כי הוא השיג תשואה לא רעה בכלל, ותקופת השפל הארוכה שלו הייתה 6 שנים (יחסית קצר, נראה לי שאני אוכל לשרוד את זה). לא התרגשתי מהתנודתיות הגבוהה, זה אפילו סימן טוב.
אני כעת לא מחליט על ני"ע ספיציפיים, אלא רק על אפיקי ההשקעה (אולי אפתח על זה פוסט נפרד. נראה כבר)
התיק הוא של כ400K, ומתוכו יש כ80K באפיק פטור (קרן השתלמות)
עוד לא פתחתי חשבון השקעות, הקה"ש מושקעת במסלול כללי (לשעבר לבני 60 ומעלה - אוי לבושה )
אגב, אני באמצע שנות ה20, ומתכנן להוסיף לתיק כספים בתקווה לאזן באמצעותם.
אז יאללה, לחלוקה:
- 15% מניות ארה"ב
- 15% מניות ארה"ב שווי שוק קטן
(יכול להיות מניות ארה"ב 30% בחלוקה אחרת)
- 10% מניות אירופה
- 10% מניות אסיה פסיפיק
- 10% מניות מדינות מתפתחות
- 10% נדל"ן (ארה"ב או עולמי, אולי חלוקה, מתלבט)
- 10% אג"ח שקלי לטווח קצר
- 10% אג"ח ממשלתי צמוד
- 5% זהב
(כן, 5% עוד לא החלטתי)
ההסתייגויות שלי (מהלכתי לדוג המקורי):
* לא רוצה אג"ח קונצרני בכלל, ואג"ח זבל בפרט
* מעוניין בתיק של כ75% מניות (כל מספר בין 70 ל80 יהיה סביר)
* מעוניין בחשיפה גבוהה יותר לנדל"ן, גם למתן תנודתיות, וגם כי בסוף סביר שחלק מהתיק הזה יילך לקניית דירה (כן, אני יודע שנדל"ן זה לא זהה פה ובמקומות אחרים)
מה אעשה ב5% הנותרים:
- איזשהו מדד של שווקים מפותחים ללא ארה"ב אירופה ויפן (לא מכיר, יש כזה?)
- אולי מדד של הכול חוץ מארה"ב, ולהגדיל את זה ל8%, על חשבון של 1% מכל אחד של אירופה אסיה ומתפתחות.
- להגדיל עוד חשיפה לנדל"ן, ל15% (אולי זה יהפוך את זה להגיוני לחלק את הנדל"ן בין ארה"ב למחוצה לה ל7.5% כל אחד)
- חשבתי על סחורות כדי לייצב עוד את התיק, והאמת שדיי ירדתי מזה כשהבנתי שזה נכנס בעקיפין במדינות המתפתחות
- פתוח להצעות נוספות
האם יש חלק מהמניות בעל תוחלת רווח גבוהה יותר? אני מתלבט אם יש משהו להעדיף בקרן השתלמות, או שברמה הזו זה לא משנה...
אם יש לכם איזשהן הערות, הארות, תובנות או רעיונות, אשמח לשמוע.
גם עזרה בהתלבטויות, ותשובה לשאלות הפתוחות.
תודה