שלום לכולם תענוג לקרוא פה בפורום - למדתי המון.
משקיע צעיר (23), עם אופק השקעה ארוך (20+++), מעוניין להגיע לעצמאות כלכלית (כי מי יודע מה החיים צופים) ובעיקר פשוט להגדיל את ההון. מבחינת חסכונות כרגע לא חוסך (סטודנט), אבל משער שבעוד 3 שנים אוכל לחסוך 10K בחודש בלי יותר מידי בעיות (עם הגיל עלול להשתנות - לא יכול לצפות מראש).
בהתחלה אני נכנס עם 1M שכרגע מושקעים דרך "פוליסת חסכון", ועם הזמן אכניס עוד סכום זהה. הכניסה לא בפעם אחת בגלל חוסר המודעות שלי לסיבולת הסיכון שלי כסיבה עקרית, וחששות שהשוק באופוריה כסיבה משנית (מודע לניסיון קצת לתזמן). הולך להשקיע דרך IB ישירות (הכל מושקע דרך חשבון ממוסה).
הקצאת נכסים:
63% IWDA - שניהן כדי להמנע ממס ירושה אמריקאי - למרות שהסיכוי הקלוש במוות פתאומי,
7% EIMI - בגלל קרבה אישית לנושא מעדיף לשלם את המחיר ברווחים ולא לשלם לדוד סאם.
20% מזומן שיהפוך עם הזמן לקרן מחקה אג"ח ממשלתי ישראלי קבוע 2-5 שנים - המטרה להשאיר כרית ביטחון למזער תנועות בתיק. המעבר לאג"ח ממזומן יתבצע כשהרווחים מהאג"חים האלו יפסיקו להיות שליליים (ואולי גם IB יתחילו לסחור בקרנות ישראליות ובכלל אהיה נוח).
10% ETF אג"ח ממשלתי אמריקאי לטווח ארוך - קורולציה שלילית למניות בעת מפולת ואספקה של דולרים זמינים לאיזון התיק
רציתי להקצות חלק מהסכום לריט כדי שיהיה משהו עם קורולציה שונה אבל כשהבנתי שהיא די דומה למניות ויתרתי על הרעיון. אולי בהמשך אפזר חלק מההשקעה לנדל"ן פיזי בארץ, אבל פרה פרה.
כמובן עשיתי BACKTEST בPORTFOLIO VISUALIZER (השתמשתי באג"ח קצר אמריקאי במקום ישראלי כי אין אופציה, וקצת הסתבכתי עם הרטרולייזר).
נתחיל עם השאלות:
1. ETF אג"ח ממשלתי אמריקאי. איך הדיבידנד (לא סגור איך לקרוא לתשלום הריבית החודשית באג"ח) ממוסה בETF אמריקאי ואיך באירי? מה המח"מ שייתן לי את האפקט שאני צריך (במח"מים יחסית ארוכים מצאתי 8, 10, 18 שנים)? מצאתי הרבה ETFים אמריקאים מחלקים אך לא מצאתי איריים צוברים (רק למח"מים קצרים), האם מישהו מכיר משהו מתאים? (בעיקר רצון להמנע מלהגיש דוחות למס הכנסה עד שלא אצליח לאזן מחסכונות ואדרש למכור).
2. חוץ מאקסטרה זהירות, למידה רבה לפני כל דבר שנעשה (דברים שבכל מקרה תמיד צריכים לקרות) והזהרות אקסטרה עם סיבולת הסיכון שלי האם יש לדעתכם עוד גורמים, שיקולים, בעיות שאני צריך להתייחס אליהם בעת השקעה של סכום (לפחות בשבילי) גדול? במיוחד לאור היותי מתחיל בתחום.
3. ספציפית לגבי אישור החשבון בIB. הבנתי הם דורשים לשלוח ת.ז, וחשבון כלשהו על שמך לאמת כתובת. העניין ששום חשבון שנוגע למגורים כרגע לא רשום על שמי, איזה עוד מסמכים אפשר לשלוח על מנת לאמת כתובת?
4. אם אני רק קונה ניירות ערך (צוברים) ולא מוכר כלום אני לא צריך לדווח כלום למס הכנסה. ברגע שאני מקבל דיבדנדים (גם עם ארה"ב כבר ממסה אותן וגם אם אירלנד לא) בין אם ממניות או אג"ח צריך לדווח. רק מוודא.
5. לא כלכך הבנתי את הפיצול שחלק מהאנשים עושים בין קרן מחקה אג"ח צמוד מדד וקרן מחקה אג"ח קבוע בפלח האגחי. האם המטרה היא להגן מפני אינפלציה ודיפלציה בו זמנית? ואם כן האם אחוזון יחסית קטן מהתיק באמת יתן את האפקט הזה?
נסיתי לתמצת, לצערי לא יצא - תודה מראש, ועוד פעם באמת שתענוג ללמוד מכולכם!
משקיע צעיר (23), עם אופק השקעה ארוך (20+++), מעוניין להגיע לעצמאות כלכלית (כי מי יודע מה החיים צופים) ובעיקר פשוט להגדיל את ההון. מבחינת חסכונות כרגע לא חוסך (סטודנט), אבל משער שבעוד 3 שנים אוכל לחסוך 10K בחודש בלי יותר מידי בעיות (עם הגיל עלול להשתנות - לא יכול לצפות מראש).
בהתחלה אני נכנס עם 1M שכרגע מושקעים דרך "פוליסת חסכון", ועם הזמן אכניס עוד סכום זהה. הכניסה לא בפעם אחת בגלל חוסר המודעות שלי לסיבולת הסיכון שלי כסיבה עקרית, וחששות שהשוק באופוריה כסיבה משנית (מודע לניסיון קצת לתזמן). הולך להשקיע דרך IB ישירות (הכל מושקע דרך חשבון ממוסה).
הקצאת נכסים:
63% IWDA - שניהן כדי להמנע ממס ירושה אמריקאי - למרות שהסיכוי הקלוש במוות פתאומי,
7% EIMI - בגלל קרבה אישית לנושא מעדיף לשלם את המחיר ברווחים ולא לשלם לדוד סאם.
20% מזומן שיהפוך עם הזמן לקרן מחקה אג"ח ממשלתי ישראלי קבוע 2-5 שנים - המטרה להשאיר כרית ביטחון למזער תנועות בתיק. המעבר לאג"ח ממזומן יתבצע כשהרווחים מהאג"חים האלו יפסיקו להיות שליליים (ואולי גם IB יתחילו לסחור בקרנות ישראליות ובכלל אהיה נוח).
10% ETF אג"ח ממשלתי אמריקאי לטווח ארוך - קורולציה שלילית למניות בעת מפולת ואספקה של דולרים זמינים לאיזון התיק
רציתי להקצות חלק מהסכום לריט כדי שיהיה משהו עם קורולציה שונה אבל כשהבנתי שהיא די דומה למניות ויתרתי על הרעיון. אולי בהמשך אפזר חלק מההשקעה לנדל"ן פיזי בארץ, אבל פרה פרה.
כמובן עשיתי BACKTEST בPORTFOLIO VISUALIZER (השתמשתי באג"ח קצר אמריקאי במקום ישראלי כי אין אופציה, וקצת הסתבכתי עם הרטרולייזר).
נתחיל עם השאלות:
1. ETF אג"ח ממשלתי אמריקאי. איך הדיבידנד (לא סגור איך לקרוא לתשלום הריבית החודשית באג"ח) ממוסה בETF אמריקאי ואיך באירי? מה המח"מ שייתן לי את האפקט שאני צריך (במח"מים יחסית ארוכים מצאתי 8, 10, 18 שנים)? מצאתי הרבה ETFים אמריקאים מחלקים אך לא מצאתי איריים צוברים (רק למח"מים קצרים), האם מישהו מכיר משהו מתאים? (בעיקר רצון להמנע מלהגיש דוחות למס הכנסה עד שלא אצליח לאזן מחסכונות ואדרש למכור).
2. חוץ מאקסטרה זהירות, למידה רבה לפני כל דבר שנעשה (דברים שבכל מקרה תמיד צריכים לקרות) והזהרות אקסטרה עם סיבולת הסיכון שלי האם יש לדעתכם עוד גורמים, שיקולים, בעיות שאני צריך להתייחס אליהם בעת השקעה של סכום (לפחות בשבילי) גדול? במיוחד לאור היותי מתחיל בתחום.
3. ספציפית לגבי אישור החשבון בIB. הבנתי הם דורשים לשלוח ת.ז, וחשבון כלשהו על שמך לאמת כתובת. העניין ששום חשבון שנוגע למגורים כרגע לא רשום על שמי, איזה עוד מסמכים אפשר לשלוח על מנת לאמת כתובת?
4. אם אני רק קונה ניירות ערך (צוברים) ולא מוכר כלום אני לא צריך לדווח כלום למס הכנסה. ברגע שאני מקבל דיבדנדים (גם עם ארה"ב כבר ממסה אותן וגם אם אירלנד לא) בין אם ממניות או אג"ח צריך לדווח. רק מוודא.
5. לא כלכך הבנתי את הפיצול שחלק מהאנשים עושים בין קרן מחקה אג"ח צמוד מדד וקרן מחקה אג"ח קבוע בפלח האגחי. האם המטרה היא להגן מפני אינפלציה ודיפלציה בו זמנית? ואם כן האם אחוזון יחסית קטן מהתיק באמת יתן את האפקט הזה?
נסיתי לתמצת, לצערי לא יצא - תודה מראש, ועוד פעם באמת שתענוג ללמוד מכולכם!
).
