שלום!
קרן ההשתלמות שלי בעלת וותק של יותר מ-6 שנים, אז כעקרון אני יכול למשוך. אבל אני מבין שעדיף לי לא למשוך כי אני ממשיך לקבל פטור ממס על הרווחים, לפחות על החלק מהסכום הפטור ממס.
יש לי sheet בו מפורטים כל הנכסים. כרגע, קרן ההשלמות כתובה פשוט בתור הסכום ברוטו שקיבלתי בדו"ח, אבל לאחרונה הבנתי שאני משקר לעצמי ובעצם אצטרך לשלם מס בזמן המשיכה, ועל זה השאלה.
(חיפשתי בפורום ובאינטרנט ולא מצאתי מקור שמסביר את זה בצורה פשוטה, אז החלטתי לשאול פה ולקוות שזה יעזור לקוראים עתידיים!)
בדו"ח השנתי, אני יכול לראות את הסכום המוטב (פטור ממס), והסכום הלא-מוטב. לצורך העניין, בואו נניח ש:
סכום המוטב: 150,000 = (א) 120,000 הפקדות + (ב) 30,000 רווחים
סכום לא-מוטב: 100,000 = (ג) 70,000 הפקדות + (ד) 30,000 רווחים
סה"כ: 250,000
לגבי הסכום הלא-מוטב, בדו"ח השנתי רק כתוב על 25% מס רווח הון.
אז אני עכשיו מנסה להבין מה הסכום הנזיל פה; כמה מס אצטרך לשלם סה"כ אם עכשיו אמשוך את כל הסכום.
ניחוש 1:
משלם מס הכנסה על סכום ההפקדות מהחלק הלא-מוטב (ג) + רווחי הון על הרווחים (ד) בזמן המשיכה.
= 50% * 70,000 + 25% * 30,000 = 42,500
הסכום הנזיל:
250,000 -
42,500 =
207,500
ניחוש 2 (אופטימי):
מס הכנסה כבר שולם בזמן ההפקדה, משלם רק מס רווחי הון על הרווחים (25% * 30000 = 7,500)
הסכום הנזיל: 250,000 -
7,500 =
242,500
האם ניחוש 1 הוא הנכון? האם אני מפספס משהו אחר?
תודה רבה
קרן ההשתלמות שלי בעלת וותק של יותר מ-6 שנים, אז כעקרון אני יכול למשוך. אבל אני מבין שעדיף לי לא למשוך כי אני ממשיך לקבל פטור ממס על הרווחים, לפחות על החלק מהסכום הפטור ממס.
יש לי sheet בו מפורטים כל הנכסים. כרגע, קרן ההשלמות כתובה פשוט בתור הסכום ברוטו שקיבלתי בדו"ח, אבל לאחרונה הבנתי שאני משקר לעצמי ובעצם אצטרך לשלם מס בזמן המשיכה, ועל זה השאלה.
(חיפשתי בפורום ובאינטרנט ולא מצאתי מקור שמסביר את זה בצורה פשוטה, אז החלטתי לשאול פה ולקוות שזה יעזור לקוראים עתידיים!)
בדו"ח השנתי, אני יכול לראות את הסכום המוטב (פטור ממס), והסכום הלא-מוטב. לצורך העניין, בואו נניח ש:
סכום המוטב: 150,000 = (א) 120,000 הפקדות + (ב) 30,000 רווחים
סכום לא-מוטב: 100,000 = (ג) 70,000 הפקדות + (ד) 30,000 רווחים
סה"כ: 250,000
לגבי הסכום הלא-מוטב, בדו"ח השנתי רק כתוב על 25% מס רווח הון.
אז אני עכשיו מנסה להבין מה הסכום הנזיל פה; כמה מס אצטרך לשלם סה"כ אם עכשיו אמשוך את כל הסכום.
ניחוש 1:
משלם מס הכנסה על סכום ההפקדות מהחלק הלא-מוטב (ג) + רווחי הון על הרווחים (ד) בזמן המשיכה.
= 50% * 70,000 + 25% * 30,000 = 42,500
הסכום הנזיל:
250,000 -
42,500 =
207,500
ניחוש 2 (אופטימי):
מס הכנסה כבר שולם בזמן ההפקדה, משלם רק מס רווחי הון על הרווחים (25% * 30000 = 7,500)
הסכום הנזיל: 250,000 -
7,500 =
242,500
האם ניחוש 1 הוא הנכון? האם אני מפספס משהו אחר?
תודה רבה
