חישוב דמי ניהול מצבירה - IRA

[nobody]

החודש עשיתי בדיקה של דמי הניהול ב IRA - לוודא שדמי הניהול (מצבירה) שנגבו ממני אכן חושבו נכון.
אני משלם 0.23% מצבירה.
כדי לוודא שדמי הניהול (החודשיים) שגבו הם נכונים חישבתי:

MC*12/0.23%

כאשר:
MC - זו העמלה החודשית שניגבתה ממני בשקלים (עבור חודש יולי).
הסכום שקיבלתי אמור להיות שווה לסכום הכולל שאני מחזיק בחשבון ה IRA.
אך לא קיבלתי את הסכום הנכון, קיבלתי סכום גבוהה יותר (כלומר, נראה שחייבו יותר ממה שהיה צריך).

שווי התיק משתנה לפי שער המניות שבתיק, כך שחישבתי את הצבירה לפי השער שהיה, יום לפני (מנחש שהכל עובד בעיקוב של יום בבנקים) גבייה דמי הניהול.
איפה הטעות שלי?

יכול לשאול את הגוף המנהל, אבל רציתי להשוות תשובות.

 

[דור דורים]

איפה הטעות שלי?

בשביל חישוב יותר מדויק, הייתי מחשב תחילה מה אמורים להית דמי ניהול חודשיים

MER=1-((1-0.23%)^(1/12))

ואז הייתי מחשב את הסכום בפועל:

MC/MER

זה כבר יכול להיות יותר קרוב לסכום שלך.

יכול לשאול את הגוף המנהל, אבל רציתי להשוות תשובות.

יש מצב שהם גם מחשבים את זה יומית, ולא חודשית, אני לא יודע. ואז צריך לחשב את זה אחרת.

בהצלחה

לא מייעץ. לא ממליץ. לא סוכן ביטוח. לא יודע כלום.

 

[nobody]

בשביל חישוב יותר מדויק, הייתי מחשב תחילה מה אמורים להית דמי ניהול חודשיים

MER=1-((1-0.23%)^(1/12))

לא הבנתי את החישוב.
אם דמי ניהול מצבירה הם 0.23% לשנה, אז לחודש דמי הניהול הם:

0.23% / 12

לא?

דרך אגב, שלחתי להם שאלה, בבקשה שיפרטו את אופן החישוב, מחכה לתשובה שלהם.

 

[roneng]

אם דמי ניהול מצבירה הם 0.23% לשנה, אז לחודש דמי הניהול הם:

0.23% / 12

לא?

לא.
הם:

MER=1-((1-0.23%)^(1/12))

 

[unsullied]

למה שלא תחשב שנתי במקום חודשי?
גם ימצע לך רעשי מדידה של יום הערך בחודש, האם חישוב יומי/שבועי/חודשי, באיזה תאריך לקחו שער המרה, ועוד פוטנציאליים

 

[ירח אפל]

(עבור חודש יולי).

איך חישבת עבור יולי לפני שהוא נגמר?

בשביל חישוב יותר מדויק, הייתי מחשב תחילה מה אמורים להית דמי ניהול חודשיים
MER=1-((1-0.23%)^(1/12))

זה מה שרשום לך בחוזה? כי אצלי בחוזה עם גלובל נט רשום 1/12

 

[nobody]

למה שלא תחשב שנתי במקום חודשי?
גם ימצע לך רעשי מדידה של יום הערך בחודש, האם חישוב יומי/שבועי/חודשי, באיזה תאריך לקחו שער המרה, ועוד פוטנציאליים

הגביה של הדמי ניהול היא ברמה חודשית, לפחות אצלי.
אין לי שערי המרה, יש לי נייר אחד שמהווה 100% מהתיק והוא נסחר בשקלים.

 

[nobody]

איך חישבת עבור יולי לפני שהוא נגמר?

גלובלנט גבו את הדמי ניהול ב 25.7.24 אז חישבתי לפי שער הסגירה באותו יום או ביום המסחר הקודם.

 

[האזרח הקטן]

יותר סביר שהחישוב הוא יומי ולא חודשי.

 

[ירח אפל]

גלובלנט גבו את הדמי ניהול ב 25.7.24 אז חישבתי לפי שער הסגירה באותו יום או ביום המסחר הקודם.

תפתח את החוזה שחתמת מולם, ותבדוק מה רשום לך בסעיף של דמי ניהול

 

[nobody]

תפתח את החוזה שחתמת מולם, ותבדוק מה רשום לך בסעיף של דמי ניהול

 

[nobody]

בשביל חישוב יותר מדויק, הייתי מחשב תחילה מה אמורים להית דמי ניהול חודשיים

MER=1-((1-0.23%)^(1/12))

צודק, שאלתי את chatGPT והוא הסביר שהחישוב שלך הוא הנכון. החישוב שלי שגוי, כי הוא לא מתחשב בריבית דריבית.
גם עם החישוב שלך יש חוסר התאמה, כנראה באמת החישוב מבוצע ברמה יומית (שאני לא יודע לחשב).

 

[ירח אפל]

זה נראה כמו דף הסברים, לא כמו סעיף בחוזה.
וכיאה לדף הסברים לציבור הרחב, הוא לא אומר בעצם כלום.

 

[nobody]

זה נראה כמו דף הסברים, לא כמו סעיף בחוזה.
וכיאה לדף הסברים לציבור הרחב, הוא לא אומר בעצם כלום.

צודק, זה מה שיש לי.
חתמתי דרך האתר של חתימה דיגטילית וכנראה לא שלחו לי העתק של החוזה המלא.

 

[ירח אפל]

צודק, זה מה שיש לי.
חתמתי דרך האתר של חתימה דיגטילית וכנראה לא שלחו לי העתק של החוזה המלא.

הם מחוייבים לשלוח באימייל, מוזר שלא שלחו

 

[דור דורים]

זה מה שרשום לך בחוזה?

אין לי חוזה איתם.

כי אצלי בחוזה עם גלובל נט רשום 1/12

באמת? זה ממש מוזר. יש לך את החלק הזה בחוזה לצלם?

החישוב מבוצע ברמה יומית (שאני לא יודע לחשב).

זה פשוט לפי דמי ניהול של:

DER=1-((1-0.23%)^(1/365))

(או שאולי השנה זה לפי 366, לא יודע)

אבל השאלה אם יש לך את המידע על מה היה הסכום בחשבון ברמה יומית...

וכמובן:

לא מייעץ. לא ממליץ. לא סוכן ביטוח. לא יודע כלום.

 

[ירח אפל]

באמת? זה ממש מוזר. יש לך את החלק הזה בחוזה לצלם?

 

[Eugene200]

איך משיגים דמי ניהול נמוכים כאלה? עם איזה הטבה מועדון? או סכום צבירה?

 

[nobody]

@Eugene200 אם התכונת אליי.
הצטרפתי בזמן (בערך לפני שנה) שהדמי ניהול היו נמוכים יותר.
אלה שותיקים ממני הוציאו גם 0.2% או פחות.

 

[nobody]

דרך אגב, שלחתי להם שאלה, בבקשה שיפרטו את אופן החישוב, מחכה לתשובה שלהם.

לא ענו לי.
האמת שמתי לב שבהרבה מקומות לא מוכנים לשתף באופן החישוב.
בבנק בחישוב הקרן של פק"מ או קרן כספית.
כאילו שזו משימה בלת אפשרית לספק הסבר לחישוב או את החישוב עצמו.