• התוכן שלפניכם איננו ייעוץ פיננסי. הוא אולי נחזה ככזה, ואף נשמע ככזה, אבל למרבה הפלא, הוא איננו כזה, וממילא לא יכול להיחשב תחליף לייעוץ מטעם בעל הרישיון המתאים, לרבות ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם. מכאן שאין לראות בתכני הפורום המלצה לביצוע פעולות כלשהן בניירות ערך או בנכסים אחרים, וכל הסתמכות עליהם תהיה באחריות הקורא בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחברה בלבד ואין באמור בה כדי לשקף את דעותיה של בעלת האתר.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

גיליון חישוב - קרן השתלמות או תיק ממוסה???

  • פותח הנושא פותח הנושא nadav.rk
  • פורסם בתאריך פורסם בתאריך

nadav.rk

משתמש רשום
הצטרף ב
6/6/17
הודעות
9
דירוג
2
בעקבות קריאה בדיונים הרבים על הכדאיות של קרן השתלמות, הרמתי את הכפפה והכנתי גיליון חישוב.
משתף אותו כאן. כדי לערוך עליכם להוריד או לייצר עותק משלכם בענן.

יש שני חישובים. אחד למשיכה חד פעמית (תיאורטי בעיקר, אלא אם כן למטרות הורשה וכדומה). וחישוב שני שלוקח בחשבון משיכה שנתית החל משנה מסוימת.

אפשר לשחק עם הנתונים: צבירה התחלתית, אחוז דמי ניהול בפועל בקה"ש, תשואה ריאלית, שיעור מס רווח הון, אחוז משיכה שנתית, ומאיזה שנה מתחילים למשוך.
הנחות מוצא:
מס רווח הון הוא בשיעור קבוע ומשולם מהשקל הראשון בכל משיכה.
דמי ניהול בתיק השקעות הממוסה הם זניחים.
אין הפקדות. החישוב מתאים לקה"ש בת 6 שנים ומעלה שלא מפקידים אליה יותר.

הגיליון מחשב גם מה קורה אם אחרי תקופה של משיכות שנתיות, בשנה מסוימת כן רוצים לפדות/למכור הכל.

כל אחד יכול להכניס את הנתונים שלו בהתאם לתכנון הכלכלי האישי, ולחשב לעצמו.

אשמח לפידבקים והערות
 
הנחות מוצא:
מס רווח הון הוא בשיעור קבוע ומשולם מהשקל הראשון בכל משיכה.
למה?
אני עוד יכול להבין את העניין של שיעור קבוע (מניח שאפשר לשנות למי שרלוונטי). אבל למה מהשקל הראשון ולא רק על הרווחים?
ובאותה עניין, כדי לעשות השוואה נכונה יותר כדאי גם לקחת בחשבון מכירה בשכבות.
 
בעקבות קריאה בדיונים הרבים על הכדאיות של קרן השתלמות, הרמתי את הכפפה והכנתי גיליון חישוב.
משתף אותו כאן. כדי לערוך עליכם להוריד או לייצר עותק משלכם בענן.

יש שני חישובים. אחד למשיכה חד פעמית (תיאורטי בעיקר, אלא אם כן למטרות הורשה וכדומה). וחישוב שני שלוקח בחשבון משיכה שנתית החל משנה מסוימת.

אפשר לשחק עם הנתונים: צבירה התחלתית, אחוז דמי ניהול בפועל בקה"ש, תשואה ריאלית, שיעור מס רווח הון, אחוז משיכה שנתית, ומאיזה שנה מתחילים למשוך.
הנחות מוצא:
מס רווח הון הוא בשיעור קבוע ומשולם מהשקל הראשון בכל משיכה.
דמי ניהול בתיק השקעות הממוסה הם זניחים.
אין הפקדות. החישוב מתאים לקה"ש בת 6 שנים ומעלה שלא מפקידים אליה יותר.

הגיליון מחשב גם מה קורה אם אחרי תקופה של משיכות שנתיות, בשנה מסוימת כן רוצים לפדות/למכור הכל.

כל אחד יכול להכניס את הנתונים שלו בהתאם לתכנון הכלכלי האישי, ולחשב לעצמו.

אשמח לפידבקים והערות
האם תוכל לשלוח לי קובץ זה במייל האישי? החסימה של האינטרנט אינה מאפשרת לי להוריד את הקובץ. תודה. psagot188@gmail.com
 
אבל למה מהשקל הראשון ולא רק על הרווחים?
הכוונה מהשקל הראשון של הרווחים. בלי להתחשב בזיכויים כאלו ואחרים

לגבי מכירה בשכבות זה רובד נוסף של סיבוך, לא הגעתי לזה בינתיים
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
guesto גיליון לחישוב תשואה והשוואה למדד שוק ההון 2
Octopus השוואת אסטרטגיות השקעה - עם/בלי רכישת דירה (+ גיליון סימולציות) שוק ההון 12
G חישוב צריכת חשמל במונה חכם מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 3
Z חישוב קנס פירעון מוקדם קל״צ נדל"ן 14
א חישוב מס לשכיר שנתי או חודשי מיסים 4
S חישוב רווח מעסקת 10/90 נדל"ן 28
ל חישוב המס במס רווחי הון מיסים 15
A חישוב עלות השתתפות בהקמת מעלית נדל"ן 23
ת אשמח לעזרתכם - חישוב דמי ניהול פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
R חישוב מסלול מחדש בית פרטי או דירה להשקעה נדל"ן 20
N חישוב דמי ניהול מצבירה - IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 20
ק קניית רכב - חישוב עלות "אמיתית" לאורך זמן צרכנות פיננסית 23
ב חישוב ההוצאות עם בלי ילדים פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 3
T מבולבל -חישוב מס על rsu שוק ההון 0
S חישוב הנחה בפרויקט מחיר מטרה (למשתכן) נדל"ן 5
G חישוב רווח / הפסד סופי בהתחשב כל האלמנטים (עמלות שונות, מיסים) פוסטים מאיכות נמוכה 2
A חישוב תשואה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
ה חישוב תשואה מאג"ח ממשלתי לא צמוד שוק ההון 11
A חישוב היטל השבחה נדל"ן 21
S חישוב רווח: קופגל"ה מול ניהול עצמי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
S איך מוצאים קרן סנופי עם בסיס חישוב מדד? שוק ההון 5
דניאל פינקלברג עזרה בגוגל Sheets, חישוב רבית לילד אוף טופיק 6
M חישוב החזר עבור הלוואה בריבית משתנה/צמודה צרכנות פיננסית 1
Gari חישוב גובה הקופון באגרות חוב בריבית קבועה שוק ההון 12
N חישוב תשואה של אגח צמוד מדד לפדיון שוק ההון 18
A חישוב מס על ניירות ערך זרים מיסים 3
TalYaro1 חישוב והשוואת ריביות משכנתא בזמן מלחמת חרבות ברזל. נדל"ן 1
S חישוב של מיסוי ריאלי/נומינלי בתוספת דמי ניהול שוק ההון 2
S חישוב של מיסוי ריאלי/נומינלי בתוספת דמי ניהול מיסים 7
S חישוב חשיפה באחוזים לשוק המניות האמריקאי במסלולים פנסיונים מנוהלים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
א קרן כספית - חישוב ערך המדד \ אינפלציה שוק ההון 5
D מיסוי espp, בחירת אופן חישוב המס מיסים 2
א חישוב מס רווח הון - הפקדות לקרן השתלמות (עצמאי) מעל לתקרה המזכה: מיסים 7
A חישוב הצמדה וריבית על חוב לביטוח לאומי ולמס הכנסה מיסים 3
D חישוב סכום קצבה בפרישה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 19
B חישוב ריבית שנתית שוק ההון 24
R טופס 1322 עזרה בהשלמת חישוב הפסדים להעברה מיסים 2
R כיצד ניתן לקזז הפסדים בשוק ההון, אל מול חישוב מס במימוש רווחים בשנים שאחרי? מיסים 2
C חישוב הפרשים בדמי לידה על בונוס ששולם לאחר הלידה צרכנות פיננסית 4
א חישוב תשואה יומית של בנק לאומי לא נכון שוק ההון 0
Y חישוב IBAN של בנק ישראלי (העברה מIB) פוסטים מאיכות נמוכה 2
א חישוב מס ריאלי איך זה עובד ? שוק ההון 8
ע האם החזר הצמדד מדד הוא הוצאה מוכרת לניכוי בעת חישוב מס שבח? נדל"ן 0
C חישוב הריסק בדו"ח שנתי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
S שאלה על אופן חישוב מס ירושה אמריקאי למשקיע ישראלי עם מינוף מיסים 2
P הסבר ודוגמאות לטופס 1320 (חישוב הכנסה מעסק)? מיסים 0
ס חישוב תקבולים עתידיים - דיבידנדים לטווח ארוך שוק ההון 17
Cfy חישוב ציפיות ריבית עתידיות מתוך ה-US treasury yield curve שוק ההון 0
W כלים אוטומטיים עבור חישוב מס לקריפטו השקעות אלטרנטיביות 3
guesto חישוב קצב צמיחת רווחים באתרים הפיננסיים שוק ההון 0

נושאים דומים

Back
למעלה