חישוב הסכום לפרישה

[Srg]

אם צברתי 300-400 משכורות, עדיין לא בטוח שאוכל לפרוש לפי הכלל 3-4%, כי אם רוב הכסף בקופת גמל, לא אוכל להשתמש בו ללא קנסות עד גיל 67 ומה שיקרה, הוא שייגמר לי הכסף בחשבון הממוסה.

לכן נראה שיש לחשב את הסכום איתו ניתן לפרוש.
בהינתן שנים עד גיל 67, הוצאה שנתית וריבית שנתית צפויה נראה שהחישוב הוא סכום טור הנדסי שאיברים (A(n בו:

yearly expenses = A(n) * power(1 + r, years from now)​

והסכום:

yearly expenses * (1 - power(r, n+1)) / (1 - r)​

כש-n זה מספר שנים עד 67, ו-r זה 1 חלקי (1 + ריבית צפויה)

האם המחשבה נכונה?
האם המשיכה מקופת גמל ללא קנסות מתחילה ב-67?
האם 5% זה ריבית צפויה הגיונית?

תודה!

 

[yanosh34]

הרעיון שיש לחשב פרישה עד הגיל שבו מתווספת קצבת הפנסיה הוא נכון.
שאר הדברים שרשמת לא נכונים.

הריבית הצפויה לא רלוונטית. לא ככה חושב ועובד כלל ה3-4%.
הוא חושב על סמך סימולציות עבר ולא על סמך ריבית צפויה מהסיבה הפשוטה שהיא לא באמת צפויה כשאתה משקיע במניות.
אם אתה רוצה לחשב מהו שיעור המשיכה הבטוח שלך מעכשיו עד הגיל שאתה מתחיל לקבל פנסיה, תשתמש במחשבון כזה.

האם המשיכה מקופת גמל ללא קנסות מתחילה ב-67?

אפשר מגיל 60. ואת הפיצויים אפשר גם לפני.

האם 5% זה ריבית צפויה הגיונית?

יכול להיות שהיא הגיונית, אבל היא לא רלוונטית לחישובי פרישה כי בחישובי פרישה אתה הולך על המקרה הגרוע (או קרוב אליו) ולא על המקרה הממוצע.

 

[Srg]

תשתמש במחשבון כזה.

לאחר נסיון להבין מה קורה שם, אני מבין למה צריך יועץ פנסיוני

 

[yanosh34]

לאחר נסיון להבין מה קורה שם, אני מבין למה צריך יועץ פנסיוני

אם תרצה לשתף נתונים, אוכל לעזור

 

[Srg]

אם תרצה לשתף נתונים, אוכל לעזור

תודה!

 

[Srg]

אם תרצה לשתף נתונים, אוכל לעזור

אם הבנתי נכון, בטאב Cash Flow Assist אמורים להזין את תשלומי הפנסיה לכל חודש.
איך יודעים מה יהיה גובה הפנסיה?

 

[yanosh34]

אם הבנתי נכון, בטאב Cash Flow Assist אמורים להזין את תשלומי הפנסיה לכל חודש.
איך יודעים מה יהיה גובה הפנסיה?

נכון.
מבצעים הערכה.
אתה לוקח את כמה שיש לך היום בפנסיה\גמל, עושה סימולציה (באקסל) של ההפקדות החודשיות הנוספות שאתה צופה בעתיד + תשואה שנתית ע"פ מה שתחליט (נהוג 4% ריאלי) וכך מעריך איזה סכום יהיה שם בנקודה הרלוונטית בעתיד.
אם אתה מתכנן להמיר את זה לקצבה בגיל 60, אז אתה מוצא את המקדם המתאים לגיל 60 בתקנון של קרן הפנסיה, והופך את הסכום לקצבה ע"י חלוקה במקדם.
את הקצבה הזאת אתה ממלא בCash Flow Assist החל מהחודש המתאים. למשל אם פרשת בגיל 50 ומקבל פנסיה החל מ60, אז אתה ממלא את הקצבה החל מהחודש ה120.

כמה נקודות נוספות:
1. אם אתה מתכנן למשוך פיצויים מהפנסיה, אז אתה יכול כבר עכשיו, לצורך החישובים, להתייחס אליהם כחלק מהתיק הרגיל ולא כחלק מהפנסיה. רצוי לבדוק השלכות מס והשלכות בכלל של מעשה כזה.
2. למתקדמים - אפשר להכניס גם דמי אבטלה בהתחלה + קצבת זקנה מביטוח לאומי בסוף. זה משפר את המצב עוד קצת.