חישוב קנס פירעון מוקדם קל״צ

[zabal]

שלום לכולם,

אני מתכנן למחזר משכנתא קיימת ומנסה לחשב את קנס הפירעון המוקדם. הנה הפרטים:

• יתרת הקרן הנוכחית היא 330,000 ש"ח.
• הריבית הקיימת היא 4.6% במסלול קל"צ.
• בהנחה לא סבירה שהריבית בעוד שנתיים תהיה 3.6 (הממוצעת לפי בנק ישראל)

מה יהיה לפי החישוב שלכם עמלת הפירעון המוקדם? אני הגעתי לחשבון של סביבות ה-60k.

 

[פטל ואוכמניות]

הבנקאי יכול לתת לך תשובה מדוייקת, זה חישוב מהיר

 

[ירח אפל]

מה יהיה לפי החישוב שלכם עמלת הפירעון המוקדם? אני הגעתי לחשבון של סביבות ה-60k

כמה זמן נשאר לך במסלול הזה?
ומתי לקחתם אותו

 

[zabal]

אני עושה בדיקה לפני שאני ממחזר לקל״צ. לטובת החישוב מדובר על 21 שנים שיוותרו לתשלום.
@פטל ואוכמניות בגלל שזה בדיקה היפותטית שאני עושה, אין בנקאי לדבר איתו ובמרכז משכנתאות חסרי תועלת

 

[ירח אפל]

אני עושה בדיקה לפני שאני ממחזר לקל״צ. לטובת החישוב מדובר על 21 שנים שיוותרו לתשלום.

החישוב הוא בערך 31 אלף.
ואם עברו מעל 3 שנים ממועד תחילת ההלוואה, (שאלתי ולא רשמת), אז יש הנחה 20%.
אם עברו מעל 5 שנים, יש הנחה 30%

 

[zabal]

החישוב הוא בערך 31 אלף.
ואם עברו מעל 3 שנים ממועד תחילת ההלוואה, (שאלתי ולא רשמת), אז יש הנחה 20%.
אם עברו מעל 5 שנים, יש הנחה 30%

תודה. תוכל להראות איך חישבת? במחשבונים באינטרנט זה מה שיצא לי. בחשבון עצמאי ובעזרת chatgpt יצא לי סביבות ה60 אלף.

 

[ירח אפל]

תודה. תוכל להראות איך חישבת? במחשבונים באינטרנט זה מה שיצא לי. בחשבון עצמאי ובעזרת chatgpt יצא לי סביבות ה60 אלף.

הנוסחא נמצאת בצו הזה בתוספת השניה.
צו הבנקאות (פירעון מוקדם של הלוואה לדיור), התשס״ב–2002

 

[האזרח הקטן]

יתרת הקרן במועד הפירעון המוקדם (או מיחזור) כפול שיעור השינוי בריבית, כפול יתרת התקופה.
שיעור שינוי הריבית מחושב לפי ההפרש בין:
א. המינימום בין הריבית הממוצעת ביום לקיחת המסלול (או מועד השינוי האחרון שבוצע), לבין הריבית בפועל.
ל:
ב. הריבית הממוצעת במועד הפירעון, בהתאם ליתרת השנים שנותרו (לפירעון או למועד שינוי הריבית).

 

[zabal]

יתרת הקרן במועד הפירעון המוקדם (או מיחזור) כפול שיעור השינוי בריבית, כפול יתרת התקופה.
שיעור שינוי הריבית מחושב לפי ההפרש בין:
א. המינימום בין הריבית הממוצעת ביום לקיחת המסלול (או מועד השינוי האחרון שבוצע), לבין הריבית בפועל.
ל:
ב. הריבית הממוצעת במועד הפירעון, בהתאם ליתרת השנים שנותרו (לפירעון או למועד שינוי הריבית).

תוכל לתת לי מספר סופי התבלבלתי כבר לגמרי ולא מצליח להגיע לתשובה.
יתרת הקרן 315000 (בעוד שנתיים)
שיעור השינוי בריבית 1- מ-4.6 ל 3.6
יתרת התקופה 21 שנים.

 

[האזרח הקטן]

תוכל לתת לי מספר סופי התבלבלתי כבר לגמרי ולא מצליח להגיע לתשובה.
יתרת הקרן 315000 (בעוד שנתיים)
שיעור השינוי בריבית 1- מ-4.6 ל 3.6
יתרת התקופה 21 שנים.

לא בדקתי מה הריבית הממוצעת כיום ל25 שנה, אבל אני מניח שהיא מעל 4.6%.
אז זה 1% כפול 315,000 כפול 21, כלומר כ66 אלף ש"ח עמלת היוון.

 

[zabal]

זה מה שגם אני חישבתי בערך בגלל זה לא הבנתי את התוצאות של המחשבונים. תודה!

 

[ABCD]

לא בדקתי מה הריבית הממוצעת כיום ל25 שנה, אבל אני מניח שהיא מעל 4.6%.
אז זה 1% כפול 315,000 כפול 21, כלומר כ66 אלף ש"ח עמלת היוון.

לדעתי החישוב לא נכון הרי מדובר בהלוואה המשולמת לפי לוח שפיצר,
אין שום סיבה שישלם על פער של אחוז על כל הסכום לכל התקופה
הרי לאחר שנה יתרת ההלוואה כבר היתה עומדת רק על כ 306,000 שח ולאחר שנתיים על כ 297,000 ש/ח

 

[האזרח הקטן]

לדעתי החישוב לא נכון הרי מדובר בהלוואה המשולמת לפי לוח שפיצר,
אין שום סיבה שישלם על פער של אחוז על כל הסכום לכל התקופה
הרי לאחר שנה יתרת ההלוואה כבר היתה עומדת רק על כ 306,000 שח ולאחר שנתיים על כ 297,000 ש/ח

יתכן שהצדק עימך, בקישור שצירף ירח אפל מבצעים היוון של יתרת התשלומים ועליו חל ההפרש.

 

[ABCD]

יתכן שהצדק עימך, בקישור שצירף ירח אפל מבצעים היוון של יתרת התשלומים ועליו חל ההפרש.

היוון של הסכום שעתיד להשתלם בעוד כשנה והיוון של סכום שעתיד להשתלם בעוד 20 שנה מביא תוצאה שונה לחלוטין
כך שברור שהחישוב כולל את פריסת התשלום המקורית (שפיצר) מול הפירעון המיידי (היוון)

 

[zabal]

היוון של הסכום שעתיד להשתלם בעוד כשנה והיוון של סכום שעתיד להשתלם בעוד 20 שנה מביא תוצאה שונה לחלוטין
כך שברור שהחישוב כולל את פריסת התשלום המקורית (שפיצר) מול הפירעון המיידי (היוון)

תוכל להגיד מה לדעתך יהיה הקנס עם היוון?