שלום,
כיום מפקיד את התגמולים לקרן פנסיה מקיפה ואת הפיצויים לקופ"ג IRA, על מנת למקסם את התשואה וגם לקבל ביטוח זול למשפחה.
בפרישה מתכוון למשוך קצבה מהפיצויים ולהעביר את התגמולים לקופ"ג. לכן אחרי גיל 60, אצטרך לבצע ניוד החוצה של התגמולים מקרן הפנסיה וניוד פנימה של הפיצויים.
מכיר שיש תקרה בניוד פנימה לפנסיה מקיפה לפי שנים ותקרת הפקדה נומינאלית.
מה שלא הצלחתי למצוא זה איך התקרה מחושבת בפועל אחרי ניוד החוצה:
- האם חלק של הבסיס הנומינאלי של שנה מסוימת בעבר "מתפנה" בהעברה החוצה של התגמולים שתפסו אותו במקור?
- או שלחלופין מה שתפסת בעבר והשתמשת לאורך שנים בשביל תשואה מובטחת כבר לא יחזור?
שאלת המשך היא איך תתבצע החלוקה בין רווחים להפקדות בניוד החוצה של סכום מסוים וגם השיוך לשנים?
תודה לעונים.
כיום מפקיד את התגמולים לקרן פנסיה מקיפה ואת הפיצויים לקופ"ג IRA, על מנת למקסם את התשואה וגם לקבל ביטוח זול למשפחה.
בפרישה מתכוון למשוך קצבה מהפיצויים ולהעביר את התגמולים לקופ"ג. לכן אחרי גיל 60, אצטרך לבצע ניוד החוצה של התגמולים מקרן הפנסיה וניוד פנימה של הפיצויים.
מכיר שיש תקרה בניוד פנימה לפנסיה מקיפה לפי שנים ותקרת הפקדה נומינאלית.
מה שלא הצלחתי למצוא זה איך התקרה מחושבת בפועל אחרי ניוד החוצה:
- האם חלק של הבסיס הנומינאלי של שנה מסוימת בעבר "מתפנה" בהעברה החוצה של התגמולים שתפסו אותו במקור?
- או שלחלופין מה שתפסת בעבר והשתמשת לאורך שנים בשביל תשואה מובטחת כבר לא יחזור?
שאלת המשך היא איך תתבצע החלוקה בין רווחים להפקדות בניוד החוצה של סכום מסוים וגם השיוך לשנים?
תודה לעונים.
