חישוב סכום ביטוח נדרש לביטוח חיים

[CoreOxide]

היוש,

לי ולאשתי יש כרגע ביטוחי חיים ב-הכשרה ע"ס 1.1 מיליון כל אחד.

סוכנת הביטוח של העבודה הציעה 2 שינויים:
1. לעבור לביטוח אחר של הראל, שבו יש הכפלה של הביטוח בעת כל מקרה ביטוח. כלומר - אם חלילה קורה מקרה ביטוח, המבוטח שנותר יהיה מבוטח על 2 מיליון, במקום מיליון אחד. זה מייקר לי את הפרמיה סה"כ ב-5 שקלים (זניח).
2. להגדיל את הביטוח על כל אחד מאיתנו ל-2 מיליון בלי קשר לסעיף (1), משום שיש לנו 2 ילדים קטנים (בגילאי גן) ויש לנו הכנסות גבוהות (שנינו מהנדסים). זה מייקר לי את הפרמיה ב-37 ש"ח.

רציתי להתעייץ אם יש הגיון \ כדאיות לפעולות האלה.

תודה!

 

[FIYaacov]

סוכנת הביטוח של העבודה הציעה 2 שינויים:
1. לעבור לביטוח אחר של הראל, שבו יש הכפלה של הביטוח בעת כל מקרה ביטוח. כלומר - אם חלילה קורה מקרה ביטוח, המבוטח שנותר יהיה מבוטח על 2 מיליון, במקום מיליון אחד. זה מייקר לי את הפרמיה סה"כ ב-5 שקלים (זניח).
2. להגדיל את הביטוח על כל אחד מאיתנו ל-2 מיליון בלי קשר לסעיף (1), משום שיש לנו 2 ילדים קטנים (בגילאי גן) ויש לנו הכנסות גבוהות (שנינו מהנדסים). זה מייקר לי את הפרמיה ב-37 ש"ח.

רציתי להתעייץ אם יש הגיון \ כדאיות לפעולות האלה.

תלוי כמה ביטוח שארים יש לכם בקרן פנסיה, וכמה כסף בן הזוג השורד והילדים שלכם צריכים במקרה מוות.

 

[CoreOxide]

תלוי כמה ביטוח שארים יש לכם בקרן פנסיה

75% מהשכר לאלמן\ה.

כמה כסף בן הזוג השורד והילדים שלכם צריכים במקרה מוות.

זה בדיוק מה שאני שואל
איך אני יכול לדעת אם מיליון זה מספיק? אולי גם 2 לא מספיק.

 

[FIYaacov]

75% מהשכר לאלמן\ה.

זה נשמע כמו ביטוח נכות.
בשארים זה לרוב 60% לאלמן ועוד 40% לילדים עד גיל 21

רק אתה יודע אם הסכום הזה מספק את בן/בת הזוג או לא.

 

[yanosh34]

1. לעבור לביטוח אחר של הראל, שבו יש הכפלה של הביטוח בעת כל מקרה ביטוח. כלומר - אם חלילה קורה מקרה ביטוח, המבוטח שנותר יהיה מבוטח על 2 מיליון, במקום מיליון אחד. זה מייקר לי את הפרמיה סה"כ ב-5 שקלים (זניח).

ואם חלילה מתים ביחד בתאונה, הילדים מקבלים 2 מיליון או 3 מיליון?

איך אני יכול לדעת אם מיליון זה מספיק? אולי גם 2 לא מספיק.

בתור התחלה, אתם מנהלים מעקב הוצאות?

 

[Homer]

75% מהשכר לאלמן\ה.


זה בדיוק מה שאני שואל
איך אני יכול לדעת אם מיליון זה מספיק? אולי גם 2 לא מספיק.

זה תלוי בהכנסות ובהוצאות שלכם. אם קשה לך להעריך, אתה יכול לעשות חישוב סנדלרים:
למשל, הבן הכי צעיר שלך בן 5. אתה יוצא מנקודת הנחה שהביטוח צריך לתמוך באישתך ובילדים עד שהוא יגיע לגיל 25, בתקווה בגיל הזה הוא יהיה מספיק מבוגר לדאוג לעצמו ולאמא שלו. 20 שנה זה 240 חודשים. מיליון חלקי 240 חודש זה 4,100 שח. כלומר במקרה מוות, אישתך תקבל (בנוסף לכיסוי שיש לך בפנסיה וקצבה מביטוח לאומי בתור אלמנה) עוד 4100 שקלים במשך 20 שנה. אתה חושב שהסכום הכולל הזה מספיק או לא?

 

[CoreOxide]

זה נשמע כמו ביטוח נכות.
בשארים זה לרוב 60% לאלמן ועוד 40% לילדים עד גיל 21

רק אתה יודע אם הסכום הזה מספק את בן/בת הזוג או לא.

צודק, זה אכן 60\40.
זה אומר בעצם שהביטוח הוא בפועל על 100% מהשכר...?
אבל, מצד שני, הילדים לא יתומים. כתוב "קצבה ליתום".

ואם חלילה מתים ביחד בתאונה, הילדים מקבלים 2 מיליון או 3 מיליון?


בתור התחלה, אתם מנהלים מעקב הוצאות?

3 מיליון.

בוודאי שמנהלים מעקב, אבל אתה יודע.. החיים דינאמיים ובלתי צפויים. אנחנו מוציאים בחודש ממוצע 16 אש"ח סה"כ, אבל בוא נגיד שאם מחשבים לפי זה - אז לא צריך לעשות ביטוח כלל, כי משכורת של כל אחד מאיתנו לחוד תספיק.

זה תלוי בהכנסות ובהוצאות שלכם. אם קשה לך להעריך, אתה יכול לעשות חישוב סנדלרים:
למשל, הבן הכי צעיר שלך בן 5. אתה יוצא מנקודת הנחה שהביטוח צריך לתמוך באישתך ובילדים עד שהוא יגיע לגיל 25, בתקווה בגיל הזה הוא יהיה מספיק מבוגר לדאוג לעצמו ולאמא שלו. 20 שנה זה 240 חודשים. מיליון חלקי 240 חודש זה 4,100 שח. כלומר במקרה מוות, אישתך תקבל (בנוסף לכיסוי שיש לך בפנסיה וקצבה מביטוח לאומי בתור אלמנה) עוד 4100 שקלים במשך 20 שנה. אתה חושב שהסכום הכולל הזה מספיק או לא?

זה רעיון מצויין לחישוב!
כלומר צריך לחלק את הסכום הזה עבור 2 ילדים, אבל גם להוסיף קצבת שארים. זה אמור לתת הערכה גסה (בוא נגיד שצריך לפגוע פה בדיוק למיליון בקרוב, אז... )

 

[FIYaacov]

זה אומר בעצם שהביטוח הוא בפועל על 100% מהשכר...?
אבל, מצד שני, הילדים לא יתומים. כתוב "קצבה ליתום".

כן, 100%, אפשר להיות יתום מאב או יתום מאם.

בוודאי שמנהלים מעקב, אבל אתה יודע.. החיים דינאמיים ובלתי צפויים. אנחנו מוציאים בחודש ממוצע 16 אש"ח סה"כ, אבל בוא נגיד שאם מחשבים לפי זה - אז לא צריך לעשות ביטוח כלל, כי משכורת של כל אחד מאיתנו לחוד תספיק.

בתלות בגיל של הילדים תצטרך הלתחשב בגידול בהוצאות (שמירה על הילדים), או אפילו קיטון בהוצאות (פחות אנשים חיים עכשיו בבית).
אבל כן, אם כל בן זוג יכול לכסות בעצמו את ההוצאות הצפויות לאחר פטירת מי מהם, אין צורך בביטוח חיים פרטי.
אם גם לכל אחד יש ביטוח שארים על סך 16,000 שח אז בכלל אין צורך בביטוח חיים.
אין חובה והכרח לביטוח חיים, יש לו מטרה מאוד סצפיפית - לכסות הוצאות. אם ההוצאות מכוסות, לא צריך ביטוח חיים.