חישוב סכום משיכה פטור מקופ"ג אחרי "קיבוע זכויות"

[Fitch]

חמי בן 72, קנה דירה להשקעה וצריך למשוך כסף מקופות גמל ותיקות שיש לו.
הבעיה שחלק מהסכום פטור וחלק לא.
יועץ פרישה עשה לו "קיבוע זכויות" והבנתי שהכסף הלא פטור יהיה פטור ב2025.

האם במשיכה מהקופה הקופה עושה את התחשיב של מה פטור או מה לא?
היא מחייבת במס ואז צריך לקבל החזר?
צריך להגיש מראש תשחיב מפקיד שומה או משהו?

נא עזרתכם,
@FIYaacov אתה בטח יודע

 

[Sailor]

לא יודע לגבי הקופה והתחשיב מה פטור ומה לא
אבל מציע לעשות חישוב כדאיות של לקחת הלוואת בלון מול הקופה(אם אפשר) על הכסף הלא פטור עד -

הכסף הלא פטור יהיה פטור ב2025

ואז להחזיר ב2025 ולקבל את כל הפטור.

 

[Fitch]

בלון מול הקופה(אם אפשר) על הכסף הלא פטור

אין צורך למשוך את הכסף הלא פטור

 

[FIYaacov]

@FIYaacov אתה בטח יודע

יודע מספיק בשביל להפנות ל @נדב

 

[נדב]

האם במשיכה מהקופה הקופה עושה את התחשיב של מה פטור או מה לא?
היא מחייבת במס ואז צריך לקבל החזר?
צריך להגיש מראש תשחיב מפקיד שומה או משהו?

אם תבקש למשוך הכל עכשיו הם יעשו חישוב מה פטור ומה לא. ינכו מהחלק החייב את המס. לא תקבל כיום החזר על המס וגם לא בעתיד.

האפשרות היא למשוך היום את החלק הפטור ולבוא בשנת 2025 (בהנחה וסימנתם בטופס 161ד שאתם מעוניינים בהגדלת הפטור לצורך היוון) ולמשוך את יתרת הכספים שיהיו פטורים.

 

[Fitch]

האפשרות היא למשוך היום את החלק הפטור ולבוא בשנת 2025

זה הרצון.
השאלה אם קופת הגמל יודעת מה פטור היום?

 

[נדב]

השאלה אם קופת הגמל יודעת מה פטור היום?

לא, בטופס 161ד היה צריך לציין את הסכום להיוון ולקבל פטור מרשות המיסים שמופנה לקופה לצורך ההיוון.

 

[Fitch]

לא, בטופס 161ד היה צריך לציין את הסכום להיוון ולקבל פטור מרשות המיסים שמופנה לקופה לצורך ההיוון.

אבדוק אצל החם, תודה

 

[Fitch]

אבדוק אצל החם, תודה

@נדב , בדקתי, אומרים שהפטור ידוע כי זה כספים שהופקדו עד שנת 2007. הגיוני?

 

[נדב]

@נדב , בדקתי, אומרים שהפטור ידוע כי זה כספים שהופקדו עד שנת 2007. הגיוני?

הפקדות בקופת גמל עד 2008 (דצמבר 2007) הן הפקדות הוניות, הן פטורות ממס במשיכה וממס רווחי הון.
המשיכה של הכספים הוא לא היוון, היוון תצטרכו לעשות רק על הכספים לאחר 2008.

 

[Fitch]

מעולה. תודה רבה.