• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

חוות דעת על תיק השקעות + שאלה על אג"ח

ננוש

משתמש ותיק
הצטרף ב
2/11/20
הודעות
156
דירוג
125
שלום כולם,
מעוניינת לקבל את חוות דעתכם על תיק ההשקעות שאני מתכננת:
סה"כ 750K.
טווח השקעה: 15-20 שנה.
פלח מנייתי: 75%, פלח דל סיכון 25%. (בקירוב).

67% - חשבון השקעה בIB, מושקע ב- VT של וואנגארד.
8% - קרן השתלמות, מסלול "פסיבי מניות חו"ל" של אלדובי, פיזור כלל עולמי טוב (- עומדת להצטרף בקרוב)

12.5% - מזומן בבנק (- משמש גם "קרן חירום" וגם חיסכון לטווח קצר- בינוני)
12.5% - אג"ח, בקופת גמל להשקעה.

מה דעתכם?

לשאלתי:
אני מתלבטת לגבי החלק הדל- סיכון.
1. האם כדאי להשאיר כ"כ הרבה במזומן- או להשקיע יותר באג"חים? מה היתרונות, החסרונות... בהתחשב במצב הכלכלי הלא- ברור היום.

2. לגבי האג"חים: אני רוצה לחלק ל- 2 חלקים שווים בין המסלולים הבאים (בקופת גמל להשקעה):
"אגח ממשלת ישראל, צמוד מדד לטווח 5-10 שנים".
"מחקה מדד שקליות ריבית קבועה ממשלתיות"

האם שילוב של 2 אלה ייתן לי הגנה טובה מפני תרחישי אינפלציה, דפלציה, ריבית עולה, יורדת, וכו'?

תודה רבה לעונים!
 

דור דורים

משתמש בכיר
הצטרף ב
3/1/18
הודעות
1,882
דירוג
1,693
פלח מנייתי: 75%, פלח דל סיכון 25%.
רק תוודאי שזה מתאים לך.

ריבית יורדת
ריבית בנק ישראל נכון להיום היא 0.1%. כמה את צופה שהיא עוד תרד??

"אגח ממשלת ישראל, צמוד מדד לטווח 5-10 שנים".
"מחקה מדד שקליות ריבית קבועה ממשלתיות"
אולי כדאי שתעברי על התשואות (עתיד, לא עבר, מה שנקרה "תשואה ברוטו") של האג"חים שמחזיקות הקרנות האלו.
האם התשואה הזו גבוהה מדמי הניהול שלך? ואם תתחשבי גם בסעיף של "הוצאות ניהול השקעות"?

כמו כן, יש מח"מ לכל קרן, כדאי שתדעי מה הוא, ומה המשמעות שלו מבחינת סיכון.

8% - קרן השתלמות, מסלול "פסיבי מניות חו"ל" של אלדובי, פיזור כלל עולמי טוב (- עומדת להצטרף בקרוב)
נשמח שתעדכני כמה דמי ניהול קיבלת שם...

תודה רבה לעונים!
בהצלחה

לא ממליץ. לא מייעץ. לא בעל מקצוע בתחום.
 

כימאי

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/8/17
הודעות
2,491
דירוג
2,544
שלום ננוש. מה הרלוונטיות של המספר הזה לחייך היום? ובעוד חמש שנים? ובעוד עשר? ובעוד עשרים שנה?
ללא הבנת ההקשר ונסיבות חייך כגון גיל, מצב משפחתי, אופק תעסוקתי, ותוכניות אישיות, זה לא רציני להביע דעה.
פלח מנייתי: 75%, פלח דל סיכון 25%. (בקירוב).
אותן שאלות כמו לעיל.
12.5% - אג"ח, בקופת גמל להשקעה.
אוקיי, זה ממש מוזר. למה לשלם את דמי הניהול של הקופה כשאת יכולה להחזיק את האג"ח בצורה עצמאית?
 

ננוש

משתמש ותיק
הצטרף ב
2/11/20
הודעות
156
דירוג
125
תודה לעונים!!!
את החלוקה בין מניות לאג"ח בתיק בחרתי לאחר שיקול דעת והחלטתי שזה מה שמתאים לי,
ביקשתי חוות דעת יותר על החלוקה הפנימית, בתוך הפלחים.

אוקיי, זה ממש מוזר. למה לשלם את דמי הניהול של הקופה כשאת יכולה להחזיק את האג"ח בצורה עצמאית?
חשבתי לעשות דרך קופגל"ה, כי כבר יש לי אחת כזו, ואני רק רוצה לשנות לה מסלול.
במה כרוך לקנות אג"ח בעצמי? איך אדע אלו אג"ח כדאי?
 

cypriano de rore

משתמש בכיר
הצטרף ב
1/6/17
הודעות
5,040
דירוג
5,078
לשאלתי:
אני מתלבטת לגבי החלק הדל- סיכון.
1. האם כדאי להשאיר כ"כ הרבה במזומן- או להשקיע יותר באג"חים? מה היתרונות, החסרונות... בהתחשב במצב הכלכלי הלא- ברור היום.

2. לגבי האג"חים: אני רוצה לחלק ל- 2 חלקים שווים בין המסלולים הבאים (בקופת גמל להשקעה):
"אגח ממשלת ישראל, צמוד מדד לטווח 5-10 שנים".
"מחקה מדד שקליות ריבית קבועה ממשלתיות"
אני במקומך הייתי שוקל אפשרות של פיקדון בנקאי באחד הבנקים הקטנים (בנק ירושלים לדוגמא). הריבית גבוהה יותר מאג״ח ממשלתי קצר והסיכון העודף זניח (לדעתי).
 

כימאי

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/8/17
הודעות
2,491
דירוג
2,544
חשבתי לעשות דרך קופגל"ה, כי כבר יש לי אחת כזו, ואני רק רוצה לשנות לה מסלול.
במה כרוך לקנות אג"ח בעצמי? איך אדע אלו אג"ח כדאי?
לומדים, זה די פשוט בסך הכל, ואת נשמעת אינטיליגנטית מספיק. דרך מומלצת היא בעזרת קריאה מסודרת בבלוג של הסולידית, יש לינק ממש כאן בדף למעלה.
קופת גמל להשקעה היא מוצר שאת משלמת עליו הרבה מאד כסף, כמעט בוודאות יותר מהתשואה של האג"ח.
 

ננוש

משתמש ותיק
הצטרף ב
2/11/20
הודעות
156
דירוג
125

בהתחשב בעובדה שאין לי מספיק צבירה כדי לעבור לIRA,
ובעובדה שדמי הניהול האלה הם הנמוכים ביותר שהוצעו לי בכל החברות אצלן ביררתי-
אז בינתיים זה בסדר מבחינתי....
 

Rahash

משתמש בכיר
הצטרף ב
13/12/17
הודעות
1,293
דירוג
838
בהתחשב בעובדה שאין לי מספיק צבירה כדי לעבור לIRA,
ובעובדה שדמי הניהול האלה הם הנמוכים ביותר שהוצעו לי בכל החברות אצלן ביררתי-
אז בינתיים זה בסדר מבחינתי....

סלייס נותנים 0.3% ואין להם מינימום לIRA
 

כימאי

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/8/17
הודעות
2,491
דירוג
2,544
בהתחשב בעובדה שאין לי מספיק צבירה כדי לעבור לIRA,
לא קשור בכלל ל-IRA.
אם הבנתי נכון מההודעה הראשונה שלך, מדובר על כ-50K. זה אמור להספיק בשביל להוזיל את זה.
אם לא, שקלי להעביר לאותה חברה שמנהלת את כספי הפנסיה שלך (לא ציינת כמה ואיפה) ואת הקופג"הש.
 

ננוש

משתמש ותיק
הצטרף ב
2/11/20
הודעות
156
דירוג
125
תודה לכולם.
אבדוק את הנושא.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
N תיק השקעות - חוות דעת שוק ההון 23
Y חוות דעת לפני פתיחת תיק שוק ההון 4
G חוות דעת על תיק השקעות (תיק פרטי, קה"ש, קופות גמל ופנסיה) שוק ההון 14
B חוות דעת על תיק לזוג בני 65 שוק ההון 7
א חוות דעת על תיק השקעות (תיק פרטי, קה"ש ופנסיה) שוק ההון 5
T תיק השקעות- חוות דעת שוק ההון 4
T חוות דעת על תיק השקעות שוק ההון 3
I חוות דעת לגבי תיק השקעות שוק ההון 17
א חוות דעת על תיק השקעות שוק ההון 13
B תיק השקעות ראשון - חוות דעת שוק ההון 4
G חוות דעת תיק ההשקעות הראשון שלי שוק ההון 2
T חוות דעת - תיק השקעות ראשון שלי שוק ההון 6
pasta חוות דעת על תיק השקעות חדש שוק ההון 11
D חוות דעת תיק השקעות - התיק של DOR22 שוק ההון 16
stamEhad חוות דעת על תיק השקעות ראשון לבת זוגי שוק ההון 14
stamEhad חוות דעת תיק קיים של הייטקיסט בן 32 - מחפש את השינויים הנכונים שוק ההון 14
Y חוות דעת על תיק השקעות פשוט מני"ע נסחרים בשקלים שוק ההון 3
A חוות דעת תיק השקעות ראשון שוק ההון 1
חורש חוות דעת על בניית תיק עם שילוב שוק מקומי שוק ההון 6
D חוות דעת על תיק השקעות ושאלה על איזון עם IRA שוק ההון 8
שיר הלל לטבע חוות דעת על תיק מנייתי שוק ההון 12
Y חוות דעת - תיק השקעות 2 מיליון שקל תוך 10 שנים שוק ההון 23
twister חוות דעת ראשונית על תיק שבניתי באמצעות החומרים מהבלוג והפורום שוק ההון 9
S חוות דעת על תכנון תיק השקעות שוק ההון 4
M חוות דעת על תיק השקעות חדש שוק ההון 20
ר חוות דעת על תיק חדש - מעבר מBlackRock לVanguard שוק ההון 35
ה תיק חדש|| חוות דעת לפני פתיחה שוק ההון 1
ק מבקש חוות דעת על תיק בהשראת Four pillars of investing שוק ההון 135
S חוות דעת על תיק פרטי + IRA שוק ההון 7
1337justme חוות דעת על תיק לפני קניה - חוזה אישי ראשוני שוק ההון 32
C חוות דעת לגבי תיק ואופן ההשקעה שלו שוק ההון 7
B אפיון תיק השקעות - חוות דעת שוק ההון 16
A חוות דעת לגבי תיק 50-50 שוק ההון 17
unrealx תיק השקעות מנוהל - חוות דעת? שוק ההון 2
I חוות דעת לגבי תיק ההשקעות ושאלה לגבי דיבידנדים שוק ההון 20
I חוות דעת על תיק השקעות ושאלה לגבי אג"ח שוק ההון 6
F חוות דעת לגבי תיק השקעות שוק ההון 6
א חוות דעת על תיק השקעות 70/30 שוק ההון 16
ש מבקש חוות דעת על תיק ההשקעות הבא שוק ההון 5
M חוות דעת לגבי סיכון תיק השקעות שוק ההון 37
P חוות דעת על תיק אמריקאי בIB שוק ההון 9
shlomi171 חוות דעת על תיק השקעות שוק ההון 21
D חדש כאן - חוות דעת על תיק השקעות ולבטים להמשך שוק ההון 3
י תיק ני"ע להורים בפנסיה -חוות דעת שוק ההון 18
ב חוות דעת תמהיל משכנתא נדל"ן 30
מ קבלן לבניית בית פרטי - חוות דעת על ניר ושגיא פרוייקטים פוסטים מאיכות נמוכה 1
J חוות דעת - מה הצעד שהייתם לוקחים? נדל"ן 33
A חוות דעת תמהיל משכנתא נדל"ן 7
L אשמח לקבל חוות דעת על אקסלנס ברוקרים ופלטפורמות מסחר 9
השקעה לא מזל חוות דעת על קרן נאמנות חדשה בשוק שוק ההון 6

נושאים דומים

למעלה