חוות דעת על תיק השקעות + שאלה על אג"ח

[ננוש]

שלום כולם,
מעוניינת לקבל את חוות דעתכם על תיק ההשקעות שאני מתכננת:
סה"כ 750K.
טווח השקעה: 15-20 שנה.
פלח מנייתי: 75%, פלח דל סיכון 25%. (בקירוב).

67% - חשבון השקעה בIB, מושקע ב- VT של וואנגארד.
8% - קרן השתלמות, מסלול "פסיבי מניות חו"ל" של אלדובי, פיזור כלל עולמי טוב (- עומדת להצטרף בקרוב)

12.5% - מזומן בבנק (- משמש גם "קרן חירום" וגם חיסכון לטווח קצר- בינוני)
12.5% - אג"ח, בקופת גמל להשקעה.

מה דעתכם?

לשאלתי:
אני מתלבטת לגבי החלק הדל- סיכון.
1. האם כדאי להשאיר כ"כ הרבה במזומן- או להשקיע יותר באג"חים? מה היתרונות, החסרונות... בהתחשב במצב הכלכלי הלא- ברור היום.

2. לגבי האג"חים: אני רוצה לחלק ל- 2 חלקים שווים בין המסלולים הבאים (בקופת גמל להשקעה):
"אגח ממשלת ישראל, צמוד מדד לטווח 5-10 שנים".
"מחקה מדד שקליות ריבית קבועה ממשלתיות"

האם שילוב של 2 אלה ייתן לי הגנה טובה מפני תרחישי אינפלציה, דפלציה, ריבית עולה, יורדת, וכו'?

תודה רבה לעונים!

 

[דור דורים]

פלח מנייתי: 75%, פלח דל סיכון 25%.

רק תוודאי שזה מתאים לך.

ריבית יורדת

ריבית בנק ישראל נכון להיום היא 0.1%. כמה את צופה שהיא עוד תרד??

"אגח ממשלת ישראל, צמוד מדד לטווח 5-10 שנים".
"מחקה מדד שקליות ריבית קבועה ממשלתיות"

אולי כדאי שתעברי על התשואות (עתיד, לא עבר, מה שנקרה "תשואה ברוטו") של האג"חים שמחזיקות הקרנות האלו.
האם התשואה הזו גבוהה מדמי הניהול שלך? ואם תתחשבי גם בסעיף של "הוצאות ניהול השקעות"?

כמו כן, יש מח"מ לכל קרן, כדאי שתדעי מה הוא, ומה המשמעות שלו מבחינת סיכון.

8% - קרן השתלמות, מסלול "פסיבי מניות חו"ל" של אלדובי, פיזור כלל עולמי טוב (- עומדת להצטרף בקרוב)

נשמח שתעדכני כמה דמי ניהול קיבלת שם...

תודה רבה לעונים!

בהצלחה

לא ממליץ. לא מייעץ. לא בעל מקצוע בתחום.

 

[כימאי]

סה"כ 750K.

שלום ננוש. מה הרלוונטיות של המספר הזה לחייך היום? ובעוד חמש שנים? ובעוד עשר? ובעוד עשרים שנה?
ללא הבנת ההקשר ונסיבות חייך כגון גיל, מצב משפחתי, אופק תעסוקתי, ותוכניות אישיות, זה לא רציני להביע דעה.

פלח מנייתי: 75%, פלח דל סיכון 25%. (בקירוב).

אותן שאלות כמו לעיל.

12.5% - אג"ח, בקופת גמל להשקעה.

אוקיי, זה ממש מוזר. למה לשלם את דמי הניהול של הקופה כשאת יכולה להחזיק את האג"ח בצורה עצמאית?

 

[ננוש]

תודה לעונים!!!
את החלוקה בין מניות לאג"ח בתיק בחרתי לאחר שיקול דעת והחלטתי שזה מה שמתאים לי,
ביקשתי חוות דעת יותר על החלוקה הפנימית, בתוך הפלחים.

אוקיי, זה ממש מוזר. למה לשלם את דמי הניהול של הקופה כשאת יכולה להחזיק את האג"ח בצורה עצמאית?

חשבתי לעשות דרך קופגל"ה, כי כבר יש לי אחת כזו, ואני רק רוצה לשנות לה מסלול.
במה כרוך לקנות אג"ח בעצמי? איך אדע אלו אג"ח כדאי?

 

[cypriano de rore]

לשאלתי:
אני מתלבטת לגבי החלק הדל- סיכון.
1. האם כדאי להשאיר כ"כ הרבה במזומן- או להשקיע יותר באג"חים? מה היתרונות, החסרונות... בהתחשב במצב הכלכלי הלא- ברור היום.

2. לגבי האג"חים: אני רוצה לחלק ל- 2 חלקים שווים בין המסלולים הבאים (בקופת גמל להשקעה):
"אגח ממשלת ישראל, צמוד מדד לטווח 5-10 שנים".
"מחקה מדד שקליות ריבית קבועה ממשלתיות"

אני במקומך הייתי שוקל אפשרות של פיקדון בנקאי באחד הבנקים הקטנים (בנק ירושלים לדוגמא). הריבית גבוהה יותר מאג״ח ממשלתי קצר והסיכון העודף זניח (לדעתי).

 

[כימאי]

חשבתי לעשות דרך קופגל"ה, כי כבר יש לי אחת כזו, ואני רק רוצה לשנות לה מסלול.
במה כרוך לקנות אג"ח בעצמי? איך אדע אלו אג"ח כדאי?

לומדים, זה די פשוט בסך הכל, ואת נשמעת אינטיליגנטית מספיק. דרך מומלצת היא בעזרת קריאה מסודרת בבלוג של הסולידית, יש לינק ממש כאן בדף למעלה.
קופת גמל להשקעה היא מוצר שאת משלמת עליו הרבה מאד כסף, כמעט בוודאות יותר מהתשואה של האג"ח.

 

[ננוש]

נשמח שתעדכני כמה דמי ניהול קיבלת שם...

@דור דורים , לבקשתך-
קרן השתלמות, מסלול מחקה מדדי מניות חו"ל- פסיבי: דמי ניהול 0.6%.

 

[כימאי]

קרן השתלמות, מסלול מחקה מדדי מניות חו"ל- פסיבי: דמי ניהול 0.6%.

זה המון.

 

[ננוש]

זה המון.

בהתחשב בעובדה שאין לי מספיק צבירה כדי לעבור לIRA,
ובעובדה שדמי הניהול האלה הם הנמוכים ביותר שהוצעו לי בכל החברות אצלן ביררתי-
אז בינתיים זה בסדר מבחינתי....

 

[Rahash]

בהתחשב בעובדה שאין לי מספיק צבירה כדי לעבור לIRA,
ובעובדה שדמי הניהול האלה הם הנמוכים ביותר שהוצעו לי בכל החברות אצלן ביררתי-
אז בינתיים זה בסדר מבחינתי....

סלייס נותנים 0.3% ואין להם מינימום לIRA

 

[כימאי]

בהתחשב בעובדה שאין לי מספיק צבירה כדי לעבור לIRA,

לא קשור בכלל ל-IRA.
אם הבנתי נכון מההודעה הראשונה שלך, מדובר על כ-50K. זה אמור להספיק בשביל להוזיל את זה.
אם לא, שקלי להעביר לאותה חברה שמנהלת את כספי הפנסיה שלך (לא ציינת כמה ואיפה) ואת הקופג"הש.

 

[ננוש]

תודה לכולם.
אבדוק את הנושא.