ברק א.
משתמש רגיל
- הצטרף ב
- 11/7/15
- הודעות
- 77
- דירוג
- 37
שלום רב חברים,
אני בן 50, רווק (לא נשוי מבחירה),פורש מעבודה מגיל 47, לא שכיר ולא עצמאי (לפחות כרגע, מודע היטב לחיסרון של אי יכולת הפקדה לקרן השתלמות במעמדי הנוכחי)
מחזיק בתיק פנסיוני בו שני ביטוחי מנהלים וקרן פנסיה, (בנוסף לקרנות השתלמות וקופות גמל הוניות מחקות מדדים).
ביטוח מנהלים אחד מ1995 עם מקדם 157 מובטח, וקצבה צפויה של כ- 6800 ש"ח - בו אינני מתכוון לגעת.
ביטוח מנהלים שני מ 2003 עם מקדם 200 מובטח (לדעתי מובטח גם ריבית תקציבית), וקצבה צפויה של 560 ש"ח ,
כמעט כולה מורכבת מכספי תגמולים.
שני ביטוחי המנהלים ד"נ 0.6% מהצבירה + 15% מהרווחים.
קרן פנסיה מקיפה עם קצבה צפויה של 1200 ש"ח בקירוב. ד"נ 0.13% מצבירה (כולה כספי תגמולים).
אני מתלבט האם לנייד את ביטוח המנהלים עם מקדם 200 וקרן הפנסיה לקופת גמל IRA ד"נ 0.15% לערך במסלול מדדים.
ההתלבטות שלי נובעת מכמה סיבות:
1. בגיל 67 במידה וארצה למשוך את הכספים מקופ"ג בצורה הונית אאלץ לשלם 35% על הצבירה מאחר ומדובר בכספי תגמולים.
2. במידה ואחליט לקבל את כל הכספים כקצבה, אאלץ להעביר את קופ"ג לקרן פנסיה משלמת קצבה, שלפי מה שהבנתי
קרנות הפנסיה כיום מתנות את תשלום הקצבה בהמתנה של 5 שנים.
3. אין לדעת מה יהיה מקדם הקצבה עוד 17 שנה בהגיעי לגיל 67, ויתכן שוויתור על מקדם צבירה של 200 מובטח בביטוח מנהלים בדיעבד יהיה מהלך שגוי.
מצד שני דמי הניהול השערוריתיים בביטוח מנהלים וחוסר שליטה על אפיקי ההשקעה הם חיסרון בלהשאר במצב הנוכחי.
קראתי רבות בפורומים שונים, גם פה בנושא על יתרונות וחסרונות ולמען האמת לא יצאתי עם תובנות חד משמעיות אלא בדיוק להיפך...לבטים והתחבטויות.
מה היתם עושים במקומי?
אשמח לשמוע ממכם , תגובותיכם אינם בגדר ייעוץ ואינן תחליף לייעוץ פנסיוני מקצועי כמובן.
תודה.
אני בן 50, רווק (לא נשוי מבחירה),פורש מעבודה מגיל 47, לא שכיר ולא עצמאי (לפחות כרגע, מודע היטב לחיסרון של אי יכולת הפקדה לקרן השתלמות במעמדי הנוכחי)
מחזיק בתיק פנסיוני בו שני ביטוחי מנהלים וקרן פנסיה, (בנוסף לקרנות השתלמות וקופות גמל הוניות מחקות מדדים).
ביטוח מנהלים אחד מ1995 עם מקדם 157 מובטח, וקצבה צפויה של כ- 6800 ש"ח - בו אינני מתכוון לגעת.
ביטוח מנהלים שני מ 2003 עם מקדם 200 מובטח (לדעתי מובטח גם ריבית תקציבית), וקצבה צפויה של 560 ש"ח ,
כמעט כולה מורכבת מכספי תגמולים.
שני ביטוחי המנהלים ד"נ 0.6% מהצבירה + 15% מהרווחים.
קרן פנסיה מקיפה עם קצבה צפויה של 1200 ש"ח בקירוב. ד"נ 0.13% מצבירה (כולה כספי תגמולים).
אני מתלבט האם לנייד את ביטוח המנהלים עם מקדם 200 וקרן הפנסיה לקופת גמל IRA ד"נ 0.15% לערך במסלול מדדים.
ההתלבטות שלי נובעת מכמה סיבות:
1. בגיל 67 במידה וארצה למשוך את הכספים מקופ"ג בצורה הונית אאלץ לשלם 35% על הצבירה מאחר ומדובר בכספי תגמולים.
2. במידה ואחליט לקבל את כל הכספים כקצבה, אאלץ להעביר את קופ"ג לקרן פנסיה משלמת קצבה, שלפי מה שהבנתי
קרנות הפנסיה כיום מתנות את תשלום הקצבה בהמתנה של 5 שנים.
3. אין לדעת מה יהיה מקדם הקצבה עוד 17 שנה בהגיעי לגיל 67, ויתכן שוויתור על מקדם צבירה של 200 מובטח בביטוח מנהלים בדיעבד יהיה מהלך שגוי.
מצד שני דמי הניהול השערוריתיים בביטוח מנהלים וחוסר שליטה על אפיקי ההשקעה הם חיסרון בלהשאר במצב הנוכחי.
קראתי רבות בפורומים שונים, גם פה בנושא על יתרונות וחסרונות ולמען האמת לא יצאתי עם תובנות חד משמעיות אלא בדיוק להיפך...לבטים והתחבטויות.
מה היתם עושים במקומי?
אשמח לשמוע ממכם , תגובותיכם אינם בגדר ייעוץ ואינן תחליף לייעוץ פנסיוני מקצועי כמובן.
תודה.
נערך לאחרונה ב:
