חוות דעתכם המלומדת- תמהיל, ריביות ופריסה

[Fitch]

אז אין בעצם מה לעשות?
רק להתפלל לגרד איזה עשירית אחוז מפה או משם?

יש הרבה מה לעשות. אבל, לאור זאת:

לכן אני מכוון להגיע לכמה שפחות החזר חודשי, שמפנה לי יתרה להשקעה.

3 שלישים יתן לך את ההחזר החודשי המינימלי.
אז קח אותו במימון של 69.9%, תחזיר את העודפים שאתה לא רוצה (או לפחות את המשתנה) והשקע את העודף.
אישית, זה בערך מה שאני עשיתי עבור עצמי.
אשאר עם 50% קלצ ו50% פריים לאחר פרעון הפיתוי, בממוצע של 1.5% בערך.

 

[לעניות דעתי]

יש הרבה מה לעשות

אשמח לפירוט. זה טוב עבורי לדעת מה האפשרויות. הופך את הבחירה שלי למושכלת. ומי יודע, אולי אפתח לרעיונות חדשים (זו בעצם המטרה של הפוסט)

3 שלישים יתן לך את ההחזר החודשי המינימלי.
אז קח אותו במימון של 69.9%, תחזיר את העודפים שאתה לא רוצה (או לפחות את המשתנה) והשקע את העודף.
אישית, זה בערך מה שאני עשיתי עבור עצמי.

כיוונתי לדעת גדולים
האם פיתוי שכזה עדיף משלישים רגיל?
אני מניח שכשהסכום עולה- הריביות עולות. וכפי שכבר כתבת:

אין הרבה סיכוי שתקבל

אז אשאל תיאורטית את הבנקים, אבל אני לא מצפה ליותר מדי.
בהקשר הזה- לבצע פיתוי עם שלישים יקפיץ את אחוז המימון פלאים. במקרה שלי אני מגיע ל2.25, שזה למעלה מ50% מימון. להערכתי אקבל ריביות מופרעות (אני טועה?)
ניסיתי לייצר חלוקה טיפה שונה, פיתוי שאינו של שלישים, אלא 800,600,400. להערכתך- מה עדיף? (זה או שלישים פיתוי)

אשאר עם 50% קלצ ו50% פריים לאחר פרעון הפיתוי, בממוצע של 1.5% בערך.

ואוו.. מדהים!
איך? וכמה?
אשמח לפרטים ומספרים, מוכן לקרוא גם בפרטי.

 

[Fitch]

במקרה שלי אני מגיע ל2.25, שזה למעלה מ50% מימון. להערכתי אקבל ריביות מופרעות

זה לא משנה, כי חלק מזה זה פיתוי. אתה רוצה משהו מופרע.
אבל צריך לקחת סכום שהשכר שלך יכול להחזיק. מה השכר של כל הלווים יחד, נטו? יש הלוואות ארוכות מ18 חודשים שאתם משלמים כרגע?

אשמח לפירוט. זה טוב עבורי לדעת מה האפשרויות. הופך את הבחירה שלי למושכלת. ומי יודע, אולי אפתח לרעיונות חדשים (זו בעצם המטרה של הפוסט)

להעלות את אחוז המימון.
להוריד את אחוז הפריים.
ולהסתכל רק על מה שנשאר בסוף, אחרי פרעון הפיתוים.

ואוו.. מדהים!
איך? וכמה?

כמו שכבר סיפרתי. מימון מקסימלי. שלושה שלישים. פרעון מיידי של שליש המשתנה -> נותר 50% פריים ו50% קלצ. בגלל שהקלצ הוא ל10 שנים, אז הריבית היא 2.18%.

 

[לעניות דעתי]

טוב...
עיכלתי, חשבתי, חישבתי, ולהלן התוצאות (ביניים?)
אני עדיין חותר להחזר חודשי נמוך ככל האפשר, על פני החזר כולל נמוך.
עם זאת, במידה ופירוטכניקה תוזיל לי את ההחזר הכולל אז למה לא?
לכן, התמהיל החדש הוא בעצם 3*1/3 המכיל פיתוי.
מה שאמור להשאיר אותי לאחר הפירוטכניקה עם 750א' קבועה ו750א' פריים.
השאלה היא איזה ריביות אקבל. פחות טובות כי הסכום גבוה יותר ואחוז המימון גבוה יותר. מאידך, אולי אוכל להטות ריבית לטובת המסלול המשתנה (הפיתוי)? נראה..

ענין נוסף שמשגע לי את המחשבה: אולי קבועה צמודה? נכון, זה בסיכון גבוה, ועל פי ההצעות שקיבלתי- כשהמדד יעבור את 0.6% ההחזר הכולל שלי יעלה מעל הצפוי בקל"צ. מצד שני- ההחזר החודשי נמוך יותר, בכ270 ש"ח. לא מדהים, אבל נחמד. כמו כן, במידה והמדד ירקיע- תמיד אפשר למחזר...
שאלה: נדמה לי שאי אפשר לעשות פיתוי במיחזור, נכון?

 

[Fitch]

אולי קבועה צמודה?

לטווח בינוני (עד 12-15 שנים), ובהפרש של מעל 1% מהקבועה הלא צמודה, אפשר לשקול. אחרת, לא כדאי.

נדמה לי שאי אפשר לעשות פיתוי במיחזור, נכון?

אם יש כסף שעומדים להכניס להלוואה במועד המחזור, אז כמובן שאפשר.

 

[לעניות דעתי]

אם יש כסף שעומדים להכניס להלוואה במועד המחזור, אז כמובן שאפשר.

סליחה, לא הבנתי את דבריך.
האם כוונתך שכאשר בעת המחיזור פורעים חלק מהסכום הכולל אז ניתן לעשות פיתוי?
תוכל להרחיב?
אולי אתה מתכוון שכסף הפירעון יהיה בגובה שליש היתרה, ואז ממילא ניתן יהיה לבצע סוג של פיתוי (רק שהפעם במקום להשתמש בכסף מהבנק כדי לסגור את השליש, אני מביא אותו מהבית)

 

[Fitch]

האם כוונתך שכאשר בעת המחיזור פורעים חלק מהסכום הכולל אז ניתן לעשות פיתוי?

כן.
אם יש לך סכום שאתה פורע תוך כדי המחזור, עדיף למחזר ללא הסכום ואז לפרוע -> מסלול פיתוי by def.