שלום לכולם, אשמח להתייעצות בנוגע לאיזה תמהיל משכנתא לבחור.
כמה נקודות חשובות:
* משכנתא של 1,350,000. אחוז מימון מקסימלי.
* זוג בעלי הכנסה של כ30 נטו, צפי לעליה לא מאוד משמעותית בשכר לאורך השנים הקרובות. חסכון יהיה כ30% - 50% (תלוי במצב רוח) מהשכר (כלומר חסכון אחרי שירד תשלום המשכנתא)
* רוצים לסגור את מסלול הריבית המשתנה בעוד 5 שנים - מסיבות רגשיות (לא אוהבים חוב גדול). אבל אם נשתכנע שזו תהיה טעות גדולה מבחינה כלכלית, לא נסגור.
* לא מעוניינים להגדיל את ההחזר ולהוריד את השנים.
* יש חסכונות נוספים שנשארים בשוק ההון במדדים
* רוצים לגור בדירה בשנים הקרובות ואולי אחר כך להשכיר. כרגע ניתן להשכיר את הדירה הזו ב5000 שח בערך. לא מפחדים מתזרים שלילי.
תמהיל 1:
450,000 : פריים מינוס 0.65 (כלומר 0.95% היום) ל25 שנים, החזר 1686
450,000 : משתנה צמודה כל 5 1.95% ל25 שנים, החזר 1896
450,000: קבועה לא צמודה 2.7% ל20 שנים, החזר 2429
סהכ החזר 6011 (כמובן שזה תלוי במדד ובריבית פריים)
החזר לשקל 1.23 נכון להיום.
תמהיל 2:
450,000 : פריים מינוס 0.5 (כלומר 1.1% היום) ל25 שנים, החזר 1716
450,000 : משתנה לא צמודה כל 5 3.25% ל25 שנים, החזר 2193
450,000: קבועה לא צמודה 3.05% ל20 שנים, החזר 2507
סהכ החזר 6416 (כמובן שזה תלוי רק בפריים)
החזר לשקל 1.31 נכון להיום.
כמו שאתם רואים, ברגע שביקשתי מהבנק לקבל תמהיל פחות מסוכן (תמהיל 2) - הריביות במסלולים האחרים עלו, כמובן.
ההתלבטות היא האם עדיף לקחת את תמהיל 2 כי הוא בטוח יותר? אני חושב שתהיה עליה במדד המחירים לצרכן בשנים הקרובות, וזה יגדיל לי את הקרן משמעותית.
באופן כללי אני די מפחד לקחת סיכונים בנושא המשכנתא..
עשיתי השוואה בין 2 התמהילים באמצעות מחשבון משכנתא כדי לראות מה ההחזר סה"כ לאורך כל חיי המשכנתא. שיחקתי עם המדד כדי לקבל החזר זהה בסוף התקופה בשני התמהילים, וקיבלתי תוצאה שהמדד צריך להיות בערך 1.5% בשנה. כלומר זה מה שהבנק מעריך שיהיה המדד ב20-25 שנים הקרובות בממוצע? או לפחות בשנים הקרובות..
מה אתם הייתם בוחרים?
מה דעתכם באופן כללי על ההצעה?
תודה רבה לעונים.
כמה נקודות חשובות:
* משכנתא של 1,350,000. אחוז מימון מקסימלי.
* זוג בעלי הכנסה של כ30 נטו, צפי לעליה לא מאוד משמעותית בשכר לאורך השנים הקרובות. חסכון יהיה כ30% - 50% (תלוי במצב רוח) מהשכר (כלומר חסכון אחרי שירד תשלום המשכנתא)
* רוצים לסגור את מסלול הריבית המשתנה בעוד 5 שנים - מסיבות רגשיות (לא אוהבים חוב גדול). אבל אם נשתכנע שזו תהיה טעות גדולה מבחינה כלכלית, לא נסגור.
* לא מעוניינים להגדיל את ההחזר ולהוריד את השנים.
* יש חסכונות נוספים שנשארים בשוק ההון במדדים
* רוצים לגור בדירה בשנים הקרובות ואולי אחר כך להשכיר. כרגע ניתן להשכיר את הדירה הזו ב5000 שח בערך. לא מפחדים מתזרים שלילי.
תמהיל 1:
450,000 : פריים מינוס 0.65 (כלומר 0.95% היום) ל25 שנים, החזר 1686
450,000 : משתנה צמודה כל 5 1.95% ל25 שנים, החזר 1896
450,000: קבועה לא צמודה 2.7% ל20 שנים, החזר 2429
סהכ החזר 6011 (כמובן שזה תלוי במדד ובריבית פריים)
החזר לשקל 1.23 נכון להיום.
תמהיל 2:
450,000 : פריים מינוס 0.5 (כלומר 1.1% היום) ל25 שנים, החזר 1716
450,000 : משתנה לא צמודה כל 5 3.25% ל25 שנים, החזר 2193
450,000: קבועה לא צמודה 3.05% ל20 שנים, החזר 2507
סהכ החזר 6416 (כמובן שזה תלוי רק בפריים)
החזר לשקל 1.31 נכון להיום.
כמו שאתם רואים, ברגע שביקשתי מהבנק לקבל תמהיל פחות מסוכן (תמהיל 2) - הריביות במסלולים האחרים עלו, כמובן.
ההתלבטות היא האם עדיף לקחת את תמהיל 2 כי הוא בטוח יותר? אני חושב שתהיה עליה במדד המחירים לצרכן בשנים הקרובות, וזה יגדיל לי את הקרן משמעותית.
באופן כללי אני די מפחד לקחת סיכונים בנושא המשכנתא..
עשיתי השוואה בין 2 התמהילים באמצעות מחשבון משכנתא כדי לראות מה ההחזר סה"כ לאורך כל חיי המשכנתא. שיחקתי עם המדד כדי לקבל החזר זהה בסוף התקופה בשני התמהילים, וקיבלתי תוצאה שהמדד צריך להיות בערך 1.5% בשנה. כלומר זה מה שהבנק מעריך שיהיה המדד ב20-25 שנים הקרובות בממוצע? או לפחות בשנים הקרובות..
מה אתם הייתם בוחרים?
מה דעתכם באופן כללי על ההצעה?
תודה רבה לעונים.